Rapport de Stage ATTIJARIWAFA BANK - ENCG [PDF]

Zitiervorschau

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RAPPORT DE STAGE Stage d’initiation chez Attijari Wafa Bank Agence 0894 – Oujda rte Sidi Yahya

Du 03 au 28 février 2020

CHRIGUI Samy Étudiant en 3ème année – ENCG OUJDA

Enseignant référant – Mme. QARROUTE Sanae Maitre de stage – M. BELKACEM Anas

Année universitaire 2019-2020 Page | 2

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REMERCIEMENTS

En premier lieu, je tiens à remercier M. CHIKHAOUI Nabil, chef de l’agence Oujda rte Sidi Yahya. Un grand merci pour son accueil chaleureux au sein de l’équipe qu’il dirige, et pour sa patience. De même, je remercie mon encadrant pédagogique Mme. QARROUTE Sanae ainsi que tout le corps professoral de l’école. J’aimerais aussi gratifier les efforts de tous les membres de l’équipe et les remercier pour leur confiance, disponibilité et connaissances, qu’ils ont partagées avec moi. - M. BELKACEM Anas : Chargé de clientèle - M. ABDENNEBI Jalal : Chargé de compte 1 - Mme. Fatiha : Chargée de compte 2 - Mme. Chaimae : Chargée de compte 3 - M. Bouazza Abdelkader : Agent de sécurité

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Enfin, je tiens à témoigner un grand merci à ma mère et mon père, pour leurs conseils ainsi que leur soutien inconditionnel, à la fois moral et économique.

SOMMAIRE

REMERCIEMENTS..............................................................................................................................3 SOMMAIRE ...........................................................................................................................................4 INTRODUCTION ..................................................................................................................................5 Partie I : Présentation et organisation...................................................................................................7 Aperçu général sur le Groupe............................................................................................................ 7

I1-

Bref historique ............................................................................................................................... 7

2- Métiers et activités d’AWB ..........................................................................................................8 3- Fiche technique d’AWB ..............................................................................................................8 4- Organigramme d’AWB ..................................................................................................................... 9 5- Répartition du capital ...................................................................................................................9 6- Valeurs

10

Aperçu général sur l’agence....................................................................................................12

II1-

Organisation de l’agence ........................................................................................................12

Partie II : Service Administratif // Synthèse des principales opérations et transactions ................. 17 I-

Opérations sur chèques ...................................................................................................................17 II- Opérations sur carnets ...................................................................................................................19 III-

La compensation .......................................................................................................................... 20

Partie III : Service Commercial................................................................................................................ 23 Impact de la digitalisation sur le fonctionnement des agences bancaires ............................................. 28 Conclusion .............................................................................................................................................30 Bibliographie ..........................................................................................................................................31 Annexes ..................................................................................................................................................32

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« Le but suprême dans la vie, ce n'est pas le savoir mais l'action. » Aldous Huxley « Ce n'est que dans l'aventure que certaines personnes réussissent à se connaître - à se retrouver », André Gide.

INTRODUCTION Actuellement étudiant en 3ème année à l’ENCG Oujda, et vu que je suis déjà à mi-chemin vers l’obtention du diplôme, j’envisage toute nouvelle expérience comme une aventure qui me permettra de me connaître et de me retrouver. À travers ce rapport, j’essayerai de présenter en détails ce que j’ai vécu, observé, et appris durant un mois dans un nouveau monde pour moi : le secteur bancaire. Dans ma recherche de stage, mon plus grand souci c’était trouver le lieu où je vais l’effectuer, vu que je suis en tronc commun et je ne me suis pas encore orienté dans mes études. J’ai parfois envoyé des demandes à des services de gestion d’entreprises et de cabinets, et parfois à des services purement commerciaux. Enfin, et en postulant à une banque, je savais que j'allais pouvoir apprendre à la fois les deux spécialités.

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Du 03 au 28 février 2020, j’ai pu découvrir de près ce métier, et accompagner l’équipe dans leur quotidien afin de comprendre le fonctionnement

d’une

agence

bancaire, et l’attitude d’un banquier. Plus largement, cette période a été l’opportunité pour moi de découvrir ce qui ce passe réellement sur le terrain, et de savoir les qualités et les engagements demandés dans le milieu

Figure 1: Présence d’AWB dans le monde (Extrait de la plaquette institutionnelle du groupe).

professionnel.

Attijari Wafa Bank est considéré aujourd’hui comme la première banque marocaine et la 6ème banque africaine selon le total des actifs et le nombre de collaborateurs. De surcroit, la banque est présente en 25 pays dans le monde à travers son réseau qui se constitue de 4930 agences (dont 3494 au Maroc). En accompagnant mon maître de stage M. Belkacem Anas, le chargé de clientèle, j’ai pu apprendre dans d’excellentes conditions et ai bénéficié d’un soutien de qualité. Mon stage a consisté essentiellement à porter la casquette d’un banquier en observant dans un premier temps le fonctionnement général de l’agence, et ensuite Page | 6

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en exécutant des tâches qui permettent de se familiariser avec le métier.

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Au-delà d’enrichir mes connaissances, ce stage m’a permis sur le côté « développement personnel » d’améliorer mon relationnel et ma communication professionnelle, à corriger certaines erreurs, et également à comprendre à quel point la discipline, l’assiduité et l’engagement sont incontournables dans le monde des affaires.

Partie I : Présentation et organisation I-

Aperçu général sur le Groupe 1- Bref historique : ATTIJARIWAFA BANK est comme son nom l'indique une fusion entre la

Banque Commerciale du Maroc (BCM) et Wafabank. En effet c'est une réponse à une logique industrielle forte génératrice de synergie de coûts de revenus additionnels et de capacités technologiques nouvelles, que cette nouvelle entité a vu le jour. Ainsi le projet ATTIJARIWAFA BANK a commencé à être effectif en novembre 2003 avec la prise de contrôle de Wafabank par la banque commerciale du Maroc. Courant mai 2004, la BCM a acquis la totalité du capital de Wafabank à travers le lancement d’une offre publique d'achat et d'une offre publique d'échange. La fusion juridique des deux banques est quant à elle intervenue le 31 décembre 2004.

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Métiers et activités d’AWB :

2-

En plus de son activité bancaire, le groupe opère, à travers des filiales spécialisées, dans tous les métiers financiers : assurance, crédit immobilier, crédit à la consommation, leasing, gestion d'actifs, intermédiation boursière, conseil, location longue durée, factoring (Segments d’activités en détails en Annexe2).

3- Fiche technique d’AWB Attijari Wafa Bank Sigle

A.W.B

Slogan

« Croire en vous »

Siège social

Casablanca

Forme juridique

Société Anonyme

Capital

2 098 596 790 DH

Création

1904 : Création de Wafabank 1911 : Création de BCM 2003 : Création d'Attijari Wafa Bank

Effectifs

20 602 (2019)

Président Directeur Général

EL KETTANI Mohamed

Part du marché national

26,9 % (En termes de dépôts clientèle) 27,0 % (En termes de crédits à l’économie)

Filiales

Attijari Bank - Wafa Assurance - Wafasalaf - Wafa Immobilier - CBAO - Union Gabonaise de Banque - Crédit du Congo - BIM SA - Crédit du Sénégal - Société ivoirienne

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de banque - SCB Cameroun - BIA Togo - Attijari Bank Mauritanie - Attijari Bank Egypt - Cogebanque Chiffres clés (2019)

-

Total bilan consolidé : 532,6 milliards DH

-

Fonds propres consolidés : 53,9 milliards de DH

-

Produit net bancaire : 23,5 milliards de DH

-

Total dépôts de la clientèle : 233,9 milliards de DH

-

Total crédits par décaissement : 234,0 milliards de DH

Organigramme d’AWB :

4Voir Annexe I.

5-

Répartition du capital : RÉPARTITION DU CAPITAL SOCIAL au 31 décembre 2019 AL MADA (SNI) | 46,43% GROUPE MAMDA & MCMA | 7,43% WAFA ASSURANCE | 6,30%

5.11%

RCAR

17.10%

CIMR | 3,75% 0.74% 46.43%

1.28% 3.10%

CMR | 2,10% CAISSE DE DEPOT ET DE GESTION | 1,70% PERSONNEL DE LA BANQUE | 3,10% RMA WATANIYA | 1,28%

1.70% 2.10% 3.75% 4.96%

6.30% 7.40%

AXA ASSURANCES MAROC | 0,74% OPCVM ET AUTRES | 17,10% SANTUSA HOLDING | 5,11%

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Attijariwafa Bank a compté toujours parmi ses actionnaires de référence des entreprises d’envergure internationale, avec lesquelles elle développe des synergies multiples, notamment en termes d’expertise et de création de valeur comme le cas actuellement de SANTUSA HOLDING.

6-

Valeurs :

Cinq principales valeurs connues et partagées au sein de la société définissent sa culture et inspirent sa démarche stratégique, confèrent à elle son identité et imprègnent les principes d’éthiques régissant son quotidien.

 Responsabilité

Le groupe Attijariwafa bank exerce plusieurs missions essentielles au service de la société, à travers lesquelles il prend en compte les défis économiques environnementaux et sociaux. Le Groupe s’engage à préserver l’intérêt de l’ensemble de ses parties prenantes, dans le respect des règles de ses métiers, tout en maîtrisant les risques inhérents à son activité. Le Groupe contribue également activement au développement durable des économies où il évolue.

 Expérience-Client Page | 11

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En tant que banque relationnelle et digitale de référence, le groupe Attijariwafa bank se réinvente en permanence pour accompagner ses clients dans la réalisation de leurs projets. Et ce, en leur offrant des solutions innovantes et la possibilité d’interagir avec la banque où qu’ils soient et à tout moment. Ainsi, Attijariwafa bank œuvre au quotidien pour leur proposer une expérience bancaire alliant le meilleur de l’humain et du digital. 

Innovation

Attijariwafa bank développe sans cesse sa politique d’innovation. Le Groupe s’emploie à développer des solutions innovantes pour offrir à ses clients toujours plus de simplicité et d’efficacité. Pour cela, Attijariwafa bank adapte constamment ses systèmes d’information, met en place des infrastructures informatiques toujours plus puissantes et s’appuie sur de l’Open Innovation pour apporter toujours plus de valeur à ses clients, tout en assurant la sécurité de leurs opérations.  Dynamique africaine

Contribuer au développement des économies et des territoires et soutenir l’intégration régionale de l’Afrique est au cœur de la stratégie de développement Page | 12

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du groupe Attijariwafa bank. Notre groupe ne cesse de se mobiliser autour des sujets clés, à savoir : favoriser le développement d’une économie durable, servir ses clients partout en Afrique, accompagner les entreprises africaines dans leur développement de la coopération Sud-Sud.

II-

Aperçu général sur l’agence

L’agence Sidi Yahya (son code : 0894) a débuté ses activités en 2009, elle se situe au boulevard Hassan II (route Sidi Yahya) et demeure la seule agence Attijari dans cette zone et une parmi deux agences bancaires au total. Elle compte environ 2500 clients. Elle est dirigée par M. El Bouchikhi Nabil, et compte parmi son personnel un chargé de clientèle, un chargé de comptes principal et une deuxième chargée de comptes. Une définition de chaque poste ainsi que ses principales tâches seront présentées dans la partie qui suit.

1- Organisation de l’agence : L’agence, comme cité précédemment, compte parmi son personnel : I-

Directeur d’agence : 1- Identification : Le directeur d’agence gère et développe un portefeuille de clientèle de

particuliers et professionnels du segment « Haute Gamme » (particuliers,

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professionnels et la PME) en veillant à la réalisation des objectifs stratégiques et commerciaux fixés par la Banque de détail 2- Principales tâches : Les principales tâches du directeur d’agence sont :  Développe le fonds de commerce de l’agence sur la base des plans d’actions commerciales établis par la banque de détail :  Conquête et fidélisation de la clientèle PP en leur proposant des solutions adaptées à leurs besoins ;  Commercialisation des produits de la banque et des filiales ;  Animation et suivi des réalisations de l’équipe et met en œuvre les mesures adaptées.  Assure la gestion et suivi du risque :  Confectionne les dossiers de crédits liés à son portefeuille ;  Veille à la constitution des garanties et au renouvellement des lignes ;  Établit les autorisations temporaires (messages) ;  Assure le suivi des dépassements ;  Veille à la mise à jour régulière des dossiers administratifs et des garanties. Page | 14

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 Assure la gestion et le suivi des réclamations  Assure le suivi du recouvrement de la clientèle relevant de son portefeuille  Veille au strict respect des réglementations et procédures et les diffuse auprès de ses collaborateurs  Assure des contrôles inopinés au niveau des différentes activités de l’agence : caisses  (dirhams, devises, GAB), journées comptables, stocks de cartes et chéquiers…  Veille à l’amélioration de la qualité de service pour l’enrichissement du fonds de commerce  Assure la gestion administrative des collaborateurs de l’agence de concert avec sa hiérarchie et les relations humaines « RH BDD » (congés, indisponibilités, redéploiement, besoins en formation…)  Veille au respect de l’organisation de l’agence :  Met en valeur les PLV (publicités sur le lieu de vente) et affiches conformément aux directives des lignes métier et/ou du marketing ;  Garantit la conformité et la propreté des locaux et enseignes dans le respect des standards de la banque et déclenche les actions correspondantes le cas échéant ;

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 Veille à l’organisation administrative des locaux (classement, rangement des dossiers, archives, économat etc.…) ; II- Chargé de clientèle : 1-

Identification :

Le chargé de clientèle gère et développe un portefeuille de clientèle « Grand public » en veillant à la réalisation des objectifs commerciaux qui lui sont assignés. 2-

Principales tâches :

 Assure l’ouverture de compte pour la clientèle  Assure la commercialisation massive des produits et services de la banque adaptés aux différents segments de clientèle  Confectionne les dossiers de crédits  Assure la constitution et la mise à jour des garanties concernant son propre portefeuille  Assure la gestion et le suivi des réclamations de son portefeuille  Assure le suivi des impayés et contacte la clientèle pour un recouvrement à l’amiable  Assure l’assainissement de son portefeuille III-

Chargé de compte : 1-

Identification : Page | 16

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Il est chargé des opérations du FrontOffice administratif en agence. 2-

Principales tâches :

 Prend en charge les opérations de caisse suivantes :  Retrait et versement espèces ;  Remise de chèques sur place ;  Retrait et versement déplacé ;  Certification de chèques ;  Virement simple ;  Change manuel : achat et vente de devises  Assure la gestion du portefeuille : encaissement / escompte.  Assure la gestion du GAB.  Alimentation des caisses ;  Arrêté comptable ;  Gestion des cartes capturées ;  Arrête les caisses avec le chargé de compte principal.  Assure la gestion des fonds, avec le chargé de compte principal : versement de l’excédent, demande de fonds auprès du CTR.  Assure le classement des journées comptables

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Partie II : Service Administratif // Synthèse des principales opérations et transactions bancaires

I- Opérations sur chèques : 1Le retrait Le chèque est un titre de paiement rédigé par lequel un tireur donne l’ordre à sa banque de payer au bénéficiaire une somme déterminée. Le retrait par chèque est l'opération par laquelle le bénéficiaire du chèque se présente au guichet domiciliaire ou autre guichet pour retirer une certaine somme d’argent en contrepartie du chèque. Le retrait par chèque peut être soit par un chèque domicilié (c.-à-d. le compte du tireur est ouvert dans la même agence du retrait du chèque), soit par chèque hors place. Dans ce cas, un accord téléphonique de l’agence domiciliaire du chèque est obligatoire pour pouvoir le payer. Remarques :  Avant de payer le chèque, le chargé de comptes vérifie si le tireur possède les fonds suffisants puis contrôle la signature du tireur.  Le retrait déplacé s’effectue uniquement par le propriétaire du compte et est fixé à 10.000 DH. Page | 18

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 Pour payer un chèque, celui-ci ne doit pas être barré. S’il est barré, le chèque doit uniquement être versé au compte du bénéficiaire.

2- Le versement Le versement est l’opération par laquelle le donneur d’ordre présente au chargé de comptes des valeurs en vue d’encaissement dans son propre compte ou dans le compte d’une tiers personne. Pour verser une somme d’argent, le donneur d’ordre donne au chargé de comptes le numéro de compte dans lequel il veut faire son versement puis le montant versé. Le chargé de comptes et après avoir bien compté le montant versé, remet au donneur d’ordre un reçu du montant. Si le compte est domicilié, le montant sera crédité sur-le-champ, sinon un délai d’un jour est nécessaire. Pour verser un chèque, le donneur d’ordre doit premièrement écrire son numéro de compte et puis signer au dos du chèque, puis le remet au chargé de comptes. Ce dernier vérifie si le chèque est domicilié ou hors place. Pour les chèques domiciliés, la comptabilisation s’effectue directement et la somme versée est donc directement créditée au compte du bénéficiaire et débitée du compte du tireur.

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Pour les chèques hors places, le chargé de compte effectue une remise de chèques globale au Front Office, par laquelle il mentionne le montant de la remise et le nombre de chèques qui sera affiché dans le reçu qu’il remettra au donneur d’ordre, mais aussi dans le ticket de remise à l’encaissement qu’il envoie au Centre de Traitement Régional. Ce dernier procède à l’encaissement des chèques qui lui sont remis et cela dans un délai de deux jours du jour de la remise. II- Opérations sur carnets : 1- Le retrait Le retrait sur carnet s’effectue par la présentation du carnet et de la carte d’identité nationale de son propriétaire. Apres avoir contrôler l’identité et la signature, le chargé de compte effectue l’opération demandée puis met à jour le compte. Le retrait sur carnet peut être aussi déplacé et requiert un accord téléphonique de l’agence domiciliaire. Il est fixé à 2000DH. Au-delà de ce montant, le tireur paye des frais supplémentaire. 2- Le dépôt Le dépôt sur carnet s’effectue de la même manière que le retrait. La personne se présente au guichet munit de son carnet et du montant qu’il veut verser. Le chargé de compte vérifie l’identité de la personne puis effectue l’opération au Front Office et met à jour le solde du carnet. Page | 20

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Cette opération peut être effectuée dans n’importe quelle agence d’AWB. III-

La compensation

La compensation est l’opération qui consiste en un échange de valeurs (chèques, effets de commerce, lettres de change, virements…) entre AWB et les banques confrères sur place. Cependant, depuis juin 2007, l’échange n’est plus physique ou de valeurs, il est devenu un échange d’images. Les valeurs (chèques, effets de commerce…) sont scannées et c’est leur image qui est échangé. C’est la dématérialisation. I-

Les virements

Le virement est l’opération qui consiste à débiter le compte du client donneur d’ordre en vue de créditer le compte du bénéficiaire. Le client n’a besoin ni de chèque ni de carnet, mais il est obligé de remplir et de signer un ordre de virement. On peut distinguer entre : 1- Le virement ordinaire C’est un virement de compte en compte. Le chargé de comptes vérifie l’ordre de virement, l’identité et la signature du donneur d’ordre. 2- Le virement téléphonique

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Le virement téléphonique concerne les virements urgents. Il se dénoue par le moyen du fax comportant une clé ou un code spécial édité par le chargé de comptes principal et qui doit être vérifié par son collègue de l’agence réceptrice. 3- La mise à disposition La mise à disposition est un virement dont les bénéficiaires ne possèdent pas de compte bancaire. Pour faire une mise à disposition, le donneur d’ordre remplit un ordre de virement avec le montant voulu et le nom du bénéficiaire avec son numéro de CIN, et l’envoie avec une copie de sa carte d’identité à l’agence où va être payé le bénéficiaire par un compte de liaison DAP. Le bénéficiaire se rend à l’agence et présente une copie de sa CIN, puis reçoit son argent. 4- Virement de masse Les virements en masse concernent essentiellement les grandes sociétés et organismes qui préfèrent payer leurs salariés par un virement. Cette opération consiste à débiter le compte de la société et créditer le compte des bénéficiaires qui se fait selon la nature du compte (domicilié, AWB, confrère).

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5- Virement permanent C’est une somme d’argent que le donneur d’ordre ordonne à son agence de verser mensuellement dans une date précise et pour une période déterminée dans les comptes d’autres personnes.

IV-

La certification

La certification est une garantie de paiement dont bénéficie le porteur du chèque. Le chargé de comptes principal est tenu de bloquer le montant du chèque dans un compte spécial (820000) et ce jusqu'au délai de présentation qui est de 20 jours.

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Partie III : Service Commercial I-

Les comptes 1-

L’ouverture d’un compte :

Avant d’entamer la partie des produits et services, une présentation des ouvertures de comptes est nécessaire. L’ouverture de compte est soumise à plusieurs conditions régies par le droit commercial. Les modalités changent donc selon le type de compte (comptes chèque, compte sur carnet…) et du client (marocain, étranger, MRE, personne physique ou personne morale...). L’âge de maturité est fixé à 18 ans pour les deux sexes, donc chaque personne âgée de 18 ans et plus et n’étant frappée d’aucune incapacité peut ouvrir un compte auprès des agences de la banque. Pour une personne physique souhaitant ouvrir un compte chèque personnel, une copie de sa CIN en cours de validité est suffisante comme pièce d’identification pour ouvrir un compte. Cependant pour un MRE, il peut opter soit pour l’ouverture d’un compte ordinaire soit pour un compte en dirhams convertible et dans les deux cas sa CIN ou son passeport, et sa carte de séjour à l’étranger sont nécessaires.

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Pour les personnes morales, les démarches sont un peu plus compliquées, d’où le chargé de relation doit vérifier certaines conditions de constitution tels que la personnalité morale et l’inscription au registre de commerce. a. Les catégories de comptes : 1-1 - Les comptes chèques : Les comptes chèques sont réservés aux particuliers pour leurs besoins personnels ou professionnels, organismes sans but lucratif, sociétés civiles… La série des comptes chèques est 300. 2-2- Les comptes sur carnet : Les comptes sur carnet sont les comptes dont la série est de 610 et qui sont destinés aux personnes physiques ne pouvant avoir qu’un seul compte sur carnet. Un livret est remis au client, sur lequel sont enregistrés tous les versements et les retraits de fonds. 2-3- Les comptes MRE : Les comptes MRE (430-480) sont des comptes chèques destinés aux marocains sans frontières ou résidants à l’étranger. 2-4- Les comptes en DH convertibles : Ce sont les comptes dont les séries sont 460 pour les Marocains et 400 pour les MRE. Ce sont des comptes permettant d’effectuer des transferts à destination Page | 25

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de l’étranger ou pour l’obtention du Dirham en vue de procéder à des paiements au Maroc. II-

Les produits et services 3-1- Les packs

Les produits principaux commercialisés au sein des agences bancaires sont les comptes et les packs, le chargé de clientèle propose l’offre convenable en fonction de chaque client et ses besoins. Ces Packs s’organisent de la manière suivante :  Un Pack a plusieurs Formules  Chaque Formule a un tarif  Exemple : Pack L’BANKA LIK a 3 formules avec 3 tarifs différents

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Cela s’applique à tous les autres Packs d’Attijariwafa bank. III-

Les crédits

Il existe plusieurs types de crédits accordés par la banque, mais les plus demandés restent toujours ceux qui concernent les particuliers notamment les crédits de consommation et immobiliers. a. Crédit express Le Crédit Express est un crédit de financement libre et rapide pouvant atteindre 100kdh et ce quel que soit le projet du client (voyage d’études, travaux d’aménagements, vacances …). Durée de remboursement : Entre 6 et 84 mois Taux : varie en fonction de la profession du demandeur Capacité d’endettement requise : 40%. Les fonds sont débloqués immédiatement après l’accord du prêt dont les formalités sont réduites au minimum. De plus, le Crédit Express inclut une garantie (assurance sur le compte débit) qui prend en charge toutes les mensualités qui pourraient rester dues en cas du décès ou d’IAD. Ainsi, le client et sa famille seront complètement déchargés de tout souci de remboursement s’il lui arrivait un malheur. b. Crédit Immobilier Page | 27

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A travers sa filiale Wafa Immobilier, Attijariwafa bank propose une gamme complète de prêts immobiliers adaptée aux besoins de ses clients, et ce dans le cas, d’achat d’un appartement, un terrain ou construction d’une maison. C’est le cas par exemple de l’offre Miftah Logement qui vise les salariés, fonctionnaires, professionnels et commerçants. Montant minimum du crédit : 70 000 Dhs. Taux : taux en vigueur Prime d’assurance : Décès invalidité / mensuelle Incendie / unique ou Securmanzil Frais de dossier : 0.10 % du capital emprunté. CONDITIONS D'ELIGIBILITE : Ancienneté professionnelle : Salariés et Fonctionnaires : Titularisation TPE : 2 ans Profession libérale : 12 mois Justificatifs de revenus minimum : 4 000 Dhs net pour un couple ; 3 000 Dhs pour un seul emprunteur. Age limite d’octroi du crédit à la date de la dernière échéance : Pour le taux variable et révisable : 67 ans. Pour le taux fixe : 69 ans.

c. INTELAK AL MOUKAWIL L’agence a fait face durant le mois de février à une période charnière qui se caractérise par le lancement de l’offre INTELAK. Le fait d’accompagner le chargé de clientèle durant ces jours m’a permis de découvrir de près ce nouveau

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crédit, ainsi que la démarche suivie pour le Montage, la vérification et l’envoi des demandes. Cette offre est destinée aux nouveaux entrepreneurs, a connu un succès énorme dès son lancement, vu l’importance que lui a accordé le roi lors de son discours royal, et vu la communication sur les médias à ce propos. Ses avantages en termes de critères et tarification (jusqu’à 1,2 million de dirhams de financement, à un taux de 2%, sans frais de dossier, et sans garanties requises) ont également contribué à ce succès. De ce fait, l’agence s’est trouvée inondée de demandes et de visites des gens qui souhaitent en bénéficier.

Impact de la digitalisation sur le fonctionnement des agences bancaires Dans le Groupe Attijariwafa bank, le processus de digitalisation a été initié depuis longtemps et couvre aujourd’hui plusieurs domaines liés aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises. Les objectifs principaux de cette transformation étaient l’envie d’offrir une expérience client unique, interactive et personnalisée en toute confidentialité, avec des horaires plus étendus que celles des agences, ainsi que la réinvention du Page | 29

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métier du banquier connu dans les banques classiques afin d’adapter le business model au nouveau marché caractérisé par le changement du comportement du consommateur, et de faire face aux nouveaux entrants dans le système financier et la rivalité entre les sociétés, de plus en plus inquiétante. A travers son réseau « ATTIJARI NET » qui permet d’effectuer certaines opérations ordinaires tels que la consultation du solde, le paiement des factures, les virements, les simulations…, la société a commencé l’application de sa stratégie de développement digital. Aujourd’hui presque toutes les opérations bancaires se font en ligne (de la création d’un compte jusqu’à la demande de crédit). Au niveau des agences, les conséquences ont commencé à se faire sentir, une diminution des flux de personnes arrivant aux agences (fréquentation), une diminution considérable des certaines charges relatives à l’impression, gestion des papiers et dossiers, et une bonne maitrise du temps des chargés de clientèle.

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Conclusion

Pour conclure, je crois que c’était une immense opportunité pour moi d’avoir effectué mon stage d’initiation au sein d’Attijariwafa Bank, l’une des plus grandes sociétés au Maroc. Durant ma période de stage j’ai pu faire mes preuves et m’intégrer au sein de l’équipe assez facilement. Ainsi, les différentes tâches qui m’ont été confiées ou aux quelles j’ai assisté m’ont constitué ma mission globale de stage, des tâches tout aussi enrichissantes pour moi qu’utiles pour le service. Ce qui m’a permis de collaborer avec tous les membres de l’agence. J’affirme que ce stage a réussi à cent pour cent, à m’initier au monde professionnel.

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Bibliographie -

Rapport de gestion 2018 Attijariwafa Bank

-

Rapports annuels d'activité 2018 et 2019 du groupe Attijariwafa bank

-

Adil CHERKAOUI : Analyse stratégique d’ATTIJARIWAFA BANK

-

Mounir AARAS : La digitalisation du secteur bancaire - La perception par les clients.

-

https://www.attijariwafabank.com/

-

https://fr.scribd.com/

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Annexes Annexe 1 : Organigramme Attijariwafa Bank

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UNIVERSITE MOHAMMED PREMIER ECOLE NATIONALE DE COMMERCE ET DE GESTION -OUJDA-

Annexe 2 : Segments d’activités

Annexe 3 : Domaines d’activités stratégiques (DAS)

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