Piete de Asigurare Europene - Piata Londrei Si Piata Lloyd's [PDF]

Zitiervorschau

Referat pe tema:

Pieţe de asigurare europene: Piaţa Londrei şi Piaţa Lloyd’s

Cordonator: Coman Alina Realizat de:

Cuprins: 1. Caracteristicile şi dinamica pieţei de asigurări europene 2. Piaţa Londrei 2.1 Structură şi organizaţie 2.2 Principalii actori de pe piaţa londoneză

3. Piaţa Lloyd’s 3.1 Introducere şi scurt istoric 3.2 Organizarea si functionarea pietei Lloyd’s 3.3 Membrii Lloyd’s 3.4 Tipuri de asigurǎri 3.5 Procedura asigurǎrilor şi reasigurǎrilor pe piaţa Lloyd’s 3.6 Asociaţiile şi organizaţiile Lloyd’s 3.7 Procesul de asigurare si reasigurare pe piata Lloyd’s 3.8 Asigurari deosebite in piata Lloyds

4. Bibliografie

2

1. Caracteristicile şi dinamica pieţei de asigurări europene În present asistăm lao globalizare şi la o fuziune a serviciilor financiare, putînd fi vorba chiar de un management financiar global, perceput atît la nivelul companiilor, cît şi la nivelul consumatorilor. Aceste schimbări se manifestă în mai multe direcţii: 

Între

asiguratori,

reasiguratori

şi

asigurati:

marile societăţi multinaţionale au tendinţa de a-şi ridica pragul autoasigurării şi de a transfera riscurile sau o parte a acestora direct reasiguratorilor; alegerea se face tot mai mult pe principiul managementului financiar global; 

Între sectorul de stat şi cel privat, dat fiind reducerea ponderii acestuia în domeniul

asigurărilor, se deschid noi perspective pentru sectorul privat; 

Între asiguratori şi bancheri: aşa numita “bancassurance” care capătă o extindere tot

mai mare, astfel încît nu peste mult timp vom vedea că, fără a folosi banca ca şi canal de distribuţie a produselor de asigurări, nici una din cele 2 tipuri de instituţii nu va mai putea supraveţui; 

Evident, de maxima importanţa in actualul şi, sigur, în viitorul deceniu, globalizarea

serviciilor financiare va continua să marcheze întreaga evoluţie a domeniului asigurărilor şi reasigurărilor. În Europa, piaţa unica a asigurărilor, acoperă 23 de tări care formează Zona Economică Europeană. În contextual general al creşterii economice, asigurările au continuat să se dezvolte, piaţa aigurărilor din Uniunea Europeană. Industria europeana a asigurarilor a înregistrat rezultate foarte bune în 2006 si este de asteptat ca aceasta tendinta sa se mentina si in 2007, cu toate ca preturile de pe piata asigurarilor si reasigurarilor ar putea sa mai creasca, releva datele unui raport Standard & Poor's, citat de NewsIn. "Ratingurile companiilor de pe piata europeana a asigurarilor sustin aceste previziuni optimiste, in conditiile in care 79% dintre companiile monitorizate au primit rating stabil, 16%, un rating stabil si doar 5% au fost notate cu rating negativ. Aceste ratinguri s-ar putea chiar ameliora, in conditiile in care companiile din industria asigurarilor vor demonstra ca profitabilitatea afacerilor 3

din 2006 este sustenabila pe termen lung", a declarat analistul Standard & Poor's Simon Marshall, citat in raportul agentiei. Potrivit lui Marshall, factorii care ar putea deteriora ratingul companiilor europene de asigurari ar fi proasta administrare si integrare a achizitiilor de companii, precum si volatilitatea de pe pietele de capital. "Evolutia pozitiva a pietei europene a asigurarilor, in 2006, este incontestabila, insa previziunile optimiste privind anul 2007 trebuie sa tina seama de faptul ca trecerea, fara pagube majore, a sezonului uraganelor din Statele Unite lasa fara raspuns multe intrebari suscitate de sezonul dezastruos al uraganelor din 2005, printre care chestiunea cruciala a majorarii ingrijoratoare a preturilor asigurarii si reasigurarii riscurilor de catastrofa", se spune in finalul raportului Standard & Poor's. Cele mai mari ponderi in totalul primelor brute subscrise din asigurari generale sunt detinute de: asigurarile de mijloace de transport terestru, altele decat cele feroviare (38,7%), asigurarile de raspundere civila auto (28,9%), asigurarile de incediu si calamitati naturale (11,8%) si asigurarile de credite (8,4%). "Desi detin o pondere relativ redusa, respectiv de 3%, sa constatat ca asigurarile de daune la proprietati au inregistrat o dinamica accelerata, primele subscrise in primele trei trimestre pentru aceasta categorie de asigurari reprezentand deja peste 150% din totalul inregistrat la aceasta clasa pe parcursul intregului an 2005".1 In fiecare din tarile UE industria asigurarilor are caracteristici diferite in functie de variabile diferite, cum ar fi: starea sistemului de pensii si asigurari de sanatate sau procentajul posesorilor de masini si case. In unele din tari, piata asigurarilor de viata este mai dezvoltata datorita existentei unei ponderi mai mari a asiguratorilor privati pe cand in altele nivelul de folosire al asigurarilor este destul de redus. De remarcat este ca, in tarile vestice ale UE, piata asigurarilor este deja matura, consolidata pe cand in zona estica, piata este in continua crestere si permite intrarea de noi actori.2 Ultimele date ale CEA (Comité européen des assurances), confirma faptul ca piata de asigurari europeana isi revine din declinul cauzat de regresul economiei de la

1

http://www.wall-street.ro/articol/International/23267/Evolutia-pozitiva-din-2006-a-asigurarilor-europeneva-continua-si-in-2007/pagina-1.html 2 http://reports.mintel.com, European Insurance Market - May 2005

4

inceputul acestei decade. Astfel in 2005 a avut o crestere notabila de 4.5%, insumand 978 de miliarde euro.3 Cu subscrieri in anul precedent de aproape 1.000 mld. EUR, industria asigurarilor din Europa se afla insa, inca in spatele principalului rival, Statele Unite, in ceea ce priveste contributia la nivelul PIB-ului, peste ocean acest segment reprezentand mai mult de 10% din produsul intern. Totusi, specialistii CEA considera ca acest fapt trebuie privit mai mult ca un potential semnificativ de crestere decat ca o problema. Diferentele intre cele doua mari economii, apar, in primul rand, din cauza sistemelor de securitate sociala, care au determinat, in cazul Statelor Unite, existenta unor piete ale asigurarilor de viata si sanatate mai extinse. Conform statisticilor realizate de EUROSTAT, rata de angajare s-a majorat intre 1995 si 2004 cu 0,5%, dar mai important, numarul persoanelor angajate in asigurari cu varsta cuprinsa intre 50 si 64 de ani a crescut in acest interval cu 27%. Perspectivele sunt, insa excelente. Anul acesta, "Batranul continent" a reusit sa detroneze America de Nord, luand pentru prima data in istorie locul acesteia drept cea mai mare piata de asigurari din lume. Cu 36,9% din intreaga activitate de asigurari desfasurata la nivel mondial, Europa (aici fiind incluse atat Europa de Vest, cat si cea de Est) a devansat cu 0,9 procente America de Nord in clasamentul celor mai mari piete de asigurari, la nivel mondial.4

2. Piaţa Londrei 2.1 Structură şi organizaţie Cea mai veche şi mai mare piaţă internaţională de asigurări şi reasigurări se găseşte la Londra. Ea s-a nascut şi s-a dezvoltat ca o piaţă internaţională a asigurărilor si reasigurărilor, din piaţa internaţională a asigurărilor directe, ajungînd să deţină o poziţie de monopol şi să influenţeze mersul afacerilor, practica şi condiţiile de reasigurare pe toate celelalte pieţe din lume. Piaţa londrei este puternic internaţionalizată, aici tranzacţionîndu-se asigurări venite din toata lumea, aproape trei sferturi din numele 3 4

www.cea.assur.org, Annual Report 2005-2006 www.1asig.ro, Ce inseamna asigurarile pentru economia europeana?

5

companiilor de asigurări şi reasigurări, care activează fiind companii străine, dintre cele mai mari din lume. Pe piaţa Londrei activează un număr foarte mari de organizaţii ce desfăşoară toate tipurile de afaceri de asigurare şi reasigurare întîlnite în lume, avînd astfel caracterul unei pieţe combinate de asigurări şi reasigurări care cuprinde:  Subscriitorii Lloyd’s care acceptă asigurari directe şi reasigurări;  Companii britanice profesionale care acceptă asigurări directe şi reasigurări;  Companii britanice profesionale de reasigurări care, de regulă, sunt filial say sucursale ale marilor companii britanice de asigurări-reasigurări;  Reasiguratori profesionisti din alte ţări care activeazaă prin filiale sau companii sucursale înregistrate în Marea Britanie;  Companii generale provenind din alte ţări care îşi desfăşoară activitatea prin filiale sau companii sucursale sau agenţii de subscriere care accepta asigurări şi reasigurări;  Cluburi de protecţie şi indemnizare pentru asigurările maritime;  Brocheri de asigurări- reasigurări care intenţionează cea mai mare parte a afacerilor de asigurări şi reasigurări plasate pe piaţa londoneză, uneori specializaţi în anumite categorii de asigurări-reasigurări.

Piaţa Londrei Cumpărătorii de Reasigurări

Companii directe Naţionale si Internaţionale

Sindicate ale Subscriitorilor Lloyd’s

Companii de Reasigurare

Intermediari Brocheri de reasigurare Vînzători de Reasigurări Companii directe de subscriere naţionale şi internaţionale Fluxul afacerilor

Companii naţionale şi internaţionale de reasigurare

Agenţii de subscriere în numele companiei de a sigurări

Sindicate de subscriitori | Lloyd’s 6

Mulţi consideră ca “Londra ar fi mult mai bine descrisa ca fiind alcătuită dintr-un număr de pieţe suprapuse strîns legate prin practică şi tradiţie”5 Unele companii odata cu aparitia unor noi piete , au atras, prin vechile lor legaturi tranzacţii de reasigurare la londra care a putut oferi o mare varietate de tipuri de asigurari si reasigurari, asiguratori şi reasiguratori. Aici actionau asa numitele “fringe companies” -companii de margine, respectiv companii mici ce subscriiau afaceri in strainătate prin agenţii de subscriere, filiale sau reprezentanţe ale marilor companii străine de asigurări şi reasigurări. Piata londoneza

se bucura de un statut privilegiat, dar in acelasi timp si

binemeritat. Aici se gaseste nucleul pietei asigurarilor pentru riscuri industriale foarte mari . De asemenea aici se intalnesc cei mai mari reasiguratori din lume, pentru a incheia diverse contracte. Datorita crizei prin care a trecut, piata londoneza a pierdut teren in anii ’90. Partea de piata atat in marile sectoare industriale cat si in sectorul asigurarilor nonviata se situeaza la momentul actual in intervalul 10-15 %. Totusi pozitia puternica atit pe piata asigurarilor maritime, cat si aviatice a fost mentinuta. In ciuda acestor dezavantaje, piata londoneza continua sa prezinte o multitudine de avantaje majore. Dintre punctele forte ale acesteia amintim marea densitate de brokeri si asiguratori, infrastuctura superdezvoltata, precum si serviciile specializate oferite de piata . Colaborarea din ce in ce mai stransa intre grupul Lloyd’s si Asociatia Internationala a Subscriitorilor (IUA) urmareste potentarea acestor puncte forte. Introducerea noilor standarde urmareste optimizarea procesului administrativ. De asemenea, permiterea accesului pe piata londoneza a brokerilor din afara Marii Britanii reprezinta o modalitate in plus de confirmare a faptului ca Londra ramane cea mai larga piata prntru acoperirea riscurilor. Afacerile incheiate pe piata londoneza se adreseaza in special acoperirii unor riscuri foarte mari, complexe si din cele mai neobisnuite . Piata londoneza este locul unde se pot procura asigurari nedisponibile in alta

5

RA Handover, The London Non-Marine Reinsurance Market, “Journal of Chartered Insurance Institute”, vol, 64, 1967, p.121.

7

parte . Ceea ce este specific acestei piete este colaborarea temeinica intre actorii de pe piata: brokerii ca agenti ai cererii si sindicatele Lloyd’s ca ofertanti. Cei peste 140 de brokeri si 200 de companii de asigurare constituie nucleul pietei londoneze. Pe langa acestia s-a dezvoltat o infrastructura bine pusa la punct de actuari, avocati, contabili, consultanti etc.Per total, piata londoneza ofera locuri de munca pentru aproximativ 50.000 de persoane. De asemenea un factor esential il constituie faptul ca Londra este al doilea centru bancar din lume dupa New York. Colaborarea dintre sectorul bancar si cel al asigurarilor este una stransa,mai ales in contextul noilor alternative de transfer al riscurilor si de finantare al riscurilor.

2.2 Principalii actori de pe piaţa londoneză

Piata londoneza este in mare una a brokerilor si asiguratorilor de grup. Activitatea brokerilor presupune gasirea unor asiguratori care sa poata prelua anumite riscuri specifice fiecarui client in parte. Brokerul stabileste in mare conditiile generale si specifice ale asigurarii cu un asigurator principal. Asiguratorul principal este primul care accepta o parte din risc si stabileste cota de prima aferenta., In general, brokerii apeleaza la serviciile unei societati specializate intr-o clasa de asigurari si care, prin reputatia sa, ii poate determina pe alti asiguratori sa preia partea din risc ramasa neacoperita de acesta. Clientii, care pot fi mari companii, asiguratori si reasiguratori nationali sau internationali, contacteaza , de obicei, un broker, care plaseaza cererea de preluare a riscului pe piata in contul acestora. Brokerii au un rol foarte important pe piata asigurarilor din Londra. Rolul lor consta in plasarea riscurilor clientilor in conditii cat mai avantajoase pentru acestia. Lloyd’s isi desfasoara activitatea numai prin intermediul brokerilor, pe cand o parte din membrii IUA lucreaza atat prin brokeri, cat si direct cu clientii.

8

Un element esential pentru succesul pietei londoneze este concentrarea de prestatori de servicii superspecializati care-i servesc atat pe brokeri, cat si pe subscriitori. Dintre acestia amintim: actuarii, avocatii, contabilii si consultantii de orice fel . In plus fata de aspectele anterioare prezentate , Londra este locul in care se rezolva disputele contractuale controversate. Numarul mare de asiguratori de pe piata duce inevitabil la multe conflicte. Londra este locul consacrat pentru efectuarea expertizelor tehnice complicate, cat si pentru desfasurarea marilor procese si asta datorita specialistilor in domeniu care opereaza acolo, In plus, instantele judecatoresti au o mare experienta in domeniu, iar sistemul legislativ engle ofera mari avantaje in termeni de eficienta, spre deosebire de sistemele legislative ale celorlalte tari europene. Pe piata Londrei activeaza un numar foarte mare de organizatii ce desfasoara toate tipurile de afaceri de asigurare si reasigurare intalnite in lume. De aceea, unii specialisti afirma ca Londra ar fi mult mai bine descrisa ca fiind alcatuita dintr-un numar de piete suprapuse strans legate prin practica si traditie. Infiintarea de filiale si in strainatate de catre marile societati engleze de asigurari directe si reasigurari a facut ca practica lor in domeniu sa se extinda in toata lumea, conferind Londrei statutul de cea mai importanta piata internationala in acest domeniu. La aceasta contribuie si traditia sa prin existenta unor societati vechi, de renume international si cu activitate recunoscuta. Unele companii, odata cu aparitia unor piete noi, au atras, prin vechile lor legaturi, tranzactii de reasigurare la Londra care au putut oferi o mare varietate de tipuri de asigurari si reasigurari precum si o varietate de asiguratori si reasiguratori. Aici actionau asa numitele “fringe companies”(companii de margine), respective companii mici ce subscriau afaceri in strainatate prin agentii de subscriere, filiale sau reprezentante ale marilor companii straine de asigurari si reasigurari. Tendintele multor tari privind obligatia persoanelor juridice si a persoanelor fizice de a-si acoperi riscurile prin asigurare in tara, precum si limitarea plasarii lor in afara granitelor au dus la imposibilitatea ajungerii lor pe piata asigurarilor londoneze. Nevoia de protectie a companiilor de asigurari din aceste tari prin reasigurare a determinat patrunderea lor pe pietele reasigurarilor in calitate de reasigurati, oferind noi afaceri brokerilor si societatilor de reasigurare.

9

Piata londoneza concentreaza cea mai mare parte a reasigurarilor provenite de la companiile de asigurari din S.U.A, Japonia si pentru o mare parte a companiilor nationale de asigurari din tarile in curs de dezvoltare. In privinta companiilor de asigurari din Europa care cumpara reasigurari, apar diferente semnificative de la o tara la alta. Specific Londrei este faptul ca sunt subscrise toate categoriile de asigurari si reasigurari, in toate metodele si formele cunoscute. In comparatie cu alte piete , aici sunt concentrate mai multe tranzactii pentru acoperire riscului de catastrofa, cu deosebire pentru transporturi maritime aeriene si pentru bunuri. Alaturi de pe piata Lloyd’s, la Londra s-a creat o replica a acesteia si anume Institutul Asigurarilor din Londra.Este o piata asemanatoare ca mod de subscriere si tranzactionare, unde asiguratorii sunt societatile de asigurare si nu sindicatele ca in cazul pietei Lloyd’s. Pe piata Londrei activeaza

si unele asociatii profesionale,cum sunt:London

International Insurance and Reinsurance Market Association (LIRMA) si Association of British Insurers(ABI)

3. Piaţa Lloyd’s 3.1 Introducere şi scurt istoric Lloyd’s of London este inima pieţei de asigurărilor din Londra. Este cea mai importanta şi mai reprezenativă piaţă de asigurari din lume, tranzacţionînd un volum impresionant de asigurări şi reasigurări, exprimat în miliarde de dolari annual. Poate fi considerată drept bursa de asigurări şi reasigurări. Lloyd’ice şi juridice ca membrii ai săi. Cea mai puternică poziţie pe piaţă au deţinut-o şi o deţin, in continuare, asociaţiile de subscriptori individuali “Lloyd’s”, împreună cu sistemul lor foarte dezvoltat de brocheri ce formează ei înşişi o piaţă de sine-stătătoare şi care conferă acesteia forţă şi unicitate. Unicitatea sa constă în faptul că e fidela orginilor sale Lloyd’s nu a devenit niciodată o societate de asigurare. A rămas şi s-a maturizat timp de peste 300 de ani ca bursă, ca o piaţă a asigurării. Astfel dacă în cazul societăţilor tradiţionale de asigurare 10

activitatea se desfăşoară în cadrul oferit de mutualitatea asiguraţilor, la Lloyd’s lucrurile se petrec invers, mutualitatea asiguratorilor este cea care asigură derularea operaţiunilor. Încă de la începuturi, 1688, dimensiunea internaţionala a fost prezentă. Istoria sa începe pe timpul cind cafenelele începuseră să devină o parte componenta a peisajului monden. În 1688 în cafeneaua londoneză pe Tower Street, aflată în proprietatea lui Edward Lloyd, negustorii englezi subscriiau asigurari maritime şi negociau afaceri. Clienţii lui Lloyd erau, în cea mai mare parte proprietary de nave, comercianţi, navigatori, căpitani de nave, şi alte personae multe dintre ele cu interes pentru comerţul pe mare. Faima acestei cafenele a fost mult mai sporita prin faptul că Lloyd a cultivat numai informaţiile adevărate, a descurajat bîrfele, specifice perioadei respective, deaceea, clientii poposeau pentru a afla date reale despre viteza vîntuli pe mare, furtuni, naufragii, preturi ale transportului, marfa disponibilă pentru transport. Astfel, cafeneaua a devenit un mic centru de referinţă pentru obţinerea unor informaţii verosimile şi mai tîrziu o piaţă pentru transporturile maritime şi pentru asigurările legate de comerţul maritime. Astfel cafeneaua a devenit un mic centru de referinta pentru obtinerea unor informatii verosimile si, mai tarziu, o piata apentru transporturi maritime si pentru asigurari legate de comertul maritime. In anul 1692 ea a fost mutate pe Lombard sth Nr 16 unde a ramas si dup ace proprietarul a murit, probabil fara sa rezlizeze prestigiul mondial de pe care urma sa se bucure numele sau. Edward Lloyd a inteles importanta activitatilor ce se desfasurau in cafeneaua sa si, ca un bun comerciant, pentru a-si pastra clientela si a atrage noi consumatori, a incercat sa ii sprijine prin crearea unui loc special pentru discutii, amenajarea unei tribune de unde se faceau anunturi importante pentru comercianrii prezenti si a unei table pe care se scriau date utile referitoare la nave, marfuri e.t.c In 1696 a inceput publicarea pentru o scurta perioada a unei foi care cuprindea detalii privind miscarea navelor si alte aspecte de interes pentru navigatie si comertul de mare .Acolo capitanii de nave, negustorii, proprietarii de nave si subscriitorii se intalneau pentru a discuta afaceri si a face un schimb de informatii. Pentru ca ele se dovedeau adevarate iar Lloyd a fost considerat un negustor serios cafeneaua sa a devenit repede un loc de incredere pentru aflarea de informatii maritime extrem de utile. Edwuard Llyods a

11

incercat sa-si promoveze imaginea trimitand ”runners” la docurile din port pentru a afla noutati si a le publica in ’’Lloyd’s News”. In anul 1734 a aparut o noua publicatie saptamanala cunsocuta sub denumirea de Lloyd’s List iar din 1740 aceasta a fost tiparita de 2 ori pe saptamana. Aici erau incluse informatii referitoare la preturi, cursuri de schimb si evident, miscarea navelor . In 1769 cafeneaua isi schimba din nou sediul la Pop’s head Alley, intr-o noua formula sub denumirea de “Noua cafenea Llyod’s, fiind proprietatea unui ospatar de la vechea cafenea pe nume Thomas Fielding, cu preocupari numai in domeniul asigurarilor maritime. In scurt timp ea s-a transformat intr-un club, astfel incat in anul 1761, membrii Llyod’s s-au impartit in doua mari grupari, si anume subscriitori si brokeri, a caror activitate era coordonata si controlata de catree un comitet ales ce selecta noi membri si supraveghea starea financiara a clubului. In anul 1774 a fost mutat la Royal Exchange, unde a ramas peste un secol. In timp, in mod firesc a aparut nevoia de reglementare a acestor asigurari. Astfel, in 1811 ’’Trust Deed “ a marcat inceputul acestor regelementari, reprezentand, de fapt, un accord al membrilor. In 1871 membrii comunitatii de subscriitori Llyod’s au fost uniti prin ’’Act of Parliament” intr-o corporatie cunsocuta evident sub numele de Llyod’s .Rolul principal al comunitatii a fost si este a fost conducerea afacerilor pe piata Llyod’s protectia intereselor membrilor Lloyd’s colectarea, publicarea si difuzarea informatiilor. Corporatia nu preia raspunderea pentru riscurile asigurate de catre membrii sai, raspundere care le revin integral acestora. In anul 1928 a fost construit un sediu special al Lloyd’s in Lead En Hall Streetin city of London, unde au fost transferate toate activitatile de subscriere din Royal Exchange iar dupa razboi, mai precis in 1956, noua cladirea din Lime Street, in apropeiere de cea interioara a reprezentat noul domiciliu.Cresterea continua si diversificarea cativitatii Llyod’s au facut insuficiente aceste spatii si in 1970 s-a luat decizia demolarii vechiului local si ridicarea pe acelasi loc a unei

cladiri

moderne a carei constructie a durat 7 ani. Din 1986 intreaga activitate Llyod’s in domeniul asigurarilor si reasigurarilor se desfasoara aici.

12

Edward Lloyd a făcut mult pentru promovarea imaginii, trimiţînd “runners”, la docurile din port pentru a afla noutăţi şi a le publica în “Lloyd’s news”, premărgătorul lui “Lloyd’s List”. În timp în mod firesc a apărut nevoia de reglementare a acestor asigurări. Astfel în 1811 “Trust Deed” a marcat începutul acestor reglementări, reprezentînd de fapt, un accord al membrilor. În 1871, membrii comunităţii de subscriitori Lloyd’s au fost uniţi prin “Act of Parlament”, într-o corporaţie cunoscută evident sub numele de Lloyd’s. Rolul principal al comunităţii a fost şi este conducerea afacerilor pe piaţa Lloyd’s protecţia intereselor membrilor Lloyd’s, colectarea, publicarea şi difuzarea informaţiilor. Corporaţia nu preea raspunderea pentru riscurile asigurate de către membrii săi, răspundere care le revine integral acestora. Piaţa Lloyd’s îşi are sediul actual în clădirea Lloyd’s din Lime Street, City of London, clădirea a fost proiectată de către arhitectul Sir Richard Rogers şi a fost inaugurată de către Majestatea Sa, Regina Angliei, în 1986. iniţial ea a fost proiectată pentru a fi construită din aluminiu, în perioada construcţiei a avut însa loc războiul din Insulele Falkland, unde o navă de razboi britanică in a cărei structura se afla şi alumini a ars complet. Acest lucru a facut ca noul sediu să fie regîndit, pentru a evita o posibilă distrugere datorită incediului, ea a fost ridicata pe o altă structură, mai rezistentă constituită din materiale inoxidabile, mult mai scumpe şi mai grele. Costul final a fost de 3 ori mai mare decît costul estimate iniţial. Clădirea reprezintă o combinaţie unică şi fascinantă a modernismului secolului XX-lea, cu conservatorismul şi tradiţionalismul specific britanic. Exemple de lucruri care ies din orice cadran: Lutine Bell, “Casuality book”, waiters- persoanele care transmit informaţiile; callers- persoanele care sunt căutate, clienţii. Nod informaţinal, Lloyd’s devine nucleul pieţei internaţionale de asigurare. Principiul dupa care s-a gîndit în desfăşurarea activităţii sale îndelungate, vorbinduse despre ea ca fiind una respectabilă. Ea este numită “Fidentia” – care semnifică ca toate evenimentele asigurate justificate de asiguraţi la Lloyd’s vor fi onorate. Corporatia Lloyd’s este un organism pur administrative care ofera consultanta, informatii si alte servicii (semnarea politelor, birou de reclamatii si despagubiri, agentii) cerute de

13

membrii sai. Ea nu subscrie afaceri de asigurare propriu-zise si nu raspunde din punct de vedere juridic pentru datoriile facute de membrii sai.Totusi acestia au obligatia sa subscrie annual o anumita suma la un fond de garantie din care sunt platite eventualele datorii pe baza “ex-gratia” (pe cale amiabila). Initial, piata Lloyd’s a fost destinata in exclusivitate asigurarilor maritime dar spre sfarsitul sec al 19-lea a inceput si subscrierea riscurilor nemaritime. In timp, activitatea pietei s-a extins pentru acoperirea riscurilor de incendiu, furt la o categorie tot mai mare de bunuri: autovehicule, cladiri, bijuterii, etc. Pentru asigurarile de viata exista o componenta distincta a Lloyd’s. Piata reasigurarilor reprezinta o mare parte a pietei Lloyd’s, existand un sindicat specializat in astfel de tranzactii: Sindicate Reinsurance. Nici un contract de asigurare sau reasigurare nu se poate incheia in mod direct intre partile interesate ci numai prin intermediul brokerilor Lloyd’s, in conformitate cu Lloyd’s Act 1982, sectiunea 8(3). Reprezentativa este contributia Lloyd’s in privinta reasigurarii neproportionala, preponderent ”excedent de daune”, pe care de altfel a inventat-o si a extins-o. Lloyd’s este renumita pentru flexibilitate, inovatie, orientare puternca spre client, viteza in subscrierea riscurilor si incheierea tranzactiilor, motive pentru care asigura riscuri neobisnuite care in mod normal sunt considerate riscuri excluse de catre asiguratorii obisnuiti. Aceasta este de fapt o urmare a experientei si a profesionalismului celor ce activeaza pe aceasta piata.

3.2 Organizarea si functionarea pietei Lloyd’s

Lloyd’s este considerata o corporatie ce functioneaza conform “Act of Parliament” din 1871, cu numele de Corporation of Lloyd’s, care creeaza premisele unei largi varietati de servicii, personal administrativ si alte facilitati, pentru a permite pietei Lloyd’s sa incheie asigurari in conditii de eficienta.

14

In acelasi timp Lloyds este si o piata de asigurari unde, cu cateva exceptii (cum ar fi asigurarile de persoane pe termen lung si garantiile financiare), orice risc poate fi asigurat de membrii Lloyd’s. Ca si caracteristici ale acestei piete putem mentiona:  Aproape 2/3 din tranzactiile incheiate pe piata Lloyd’s provin din afara Marii Britanii  Lloyd’s tranzactioneaza asigurari si reasigurari in peste 100 de tari  Peste 164 de brokeri autorizati aduc afaceri pietei Lloyd’s  In prezent ,piata Lloyd’s are peste 72.000 de clienti din intreaga lume.  1124 membri individuali si 1017 membri corporate,grupati in 62 sindicate,se concentreaza pe piata Lloyd’s pentru a oferi clientilor cele mai bune aranjamente de asigurare la preturi competitive  44 “managing agents“ subscriu riscurile propuse de brokeri pentru clientii lor  11 consultanti autorizati Lloyd’s activeaza pe piata Lloyd’s are un sistem de conducere organizat pe trei trepte: 1. Consiliul Lloyd’s este un organism statutar, înfiinţat în baza legii din 1982, care include membrii aleşi dintre membrii active şi cei externi şi persoane fizice numite de cǎtre Lloyd’s şi aprobaţi de cǎtre Guvernatorul Bǎncii Angliei. Consiliul allege preşedintele şi vice-presedintele dintre membrii acestuia. 2. Comitetul de piaţǎ se ocupǎ de elaborarea strategiilor şi de dezvoltarea afcerilor pe piaţa Lloyd’s, elaborând standarte commune şi supraveghind ca plasarea riscurilor şi rezolvarea pretenţiilor de despǎgubire sǎ se desfǎşoare eficient. 3. Comitetul pentru reglementǎri are ca sarcinǎ dezvoltarea regulilor şi procedurilor pieţei, precum şi supravegherea acesteia. 3.3 Membrii Lloyd’s

15

Pânǎ în 1968, membrii Lloyd’s nu puateau fi decât cetǎţenii Marii Britanii say din Commonweath; din acel moment au început sa fie acceptaţi şi primii membri strǎini.Din 1967 pentru pima oarǎ au fost admise şi femeile în calitate de membri. Când un viitor membru îndeplineşte condiţiile financiare ( un anumit nivel al venitului), el participǎ la o şedinţǎ numitǎ “rota” unde îi sunt prezentate de cǎtre un membru al Consiliului Lloyd’s toate implicaţiile pe care le presupune calitatea de membru. Fiecǎrui membru i se cere sǎ confirme deplina înţelegere a termenului de “ rǎspundere nelimitatǎ”. Membrii care îşi desfǎşoarǎ activitatea zilnic pe piaţǎ sunt numiţi “membri active”, iar cei care au alte activitǎţi “membri externi”. În conformitate cu statutul de membru individual, ei sunt personal rǎspunzǎtori, cu întreaga lor avere personalǎ pentru riscurile subscrise în numele lor. Oricine devine membru Lloyd’s trebuie sǎ depunǎ un fond la Lloyd’s echivalent cu 30% din primele acceptate în numele lor în acel an. Ei pot sǎ participle la mai multe sindicate. Membrii Lloyd’s sunt organizaţi în sindicate specializate conduse de agenţii de subscrieire –în domeniile asigurǎrilor maritime, auto, de viaţǎ, generale şi de viaţǎ pe termen scurt. Un sindicat este un grup de membri în numele cǎrora se acceptǎ cereri de asigurare de cǎtre un subscriitor active. Sindicatul desfǎşoarǎ activitǎţi de asigurare şi reasigurare. Membrii nu sunt rǎspunzǎtori pentru datoriile altor membri ai sindicatelor. Sindicatul nu este o entitate juridicǎ, deoarece membrii lui nu se aflǎ în asociere şi nu au responsabilitǎţi în comun cu alt membru pentru riscurile subscrise în acel sindicat. Numǎrul sindicatellor, pe parcursul timpului, a fost în continuǎ scǎdere. Dupǎ ce în anii de vârf-1989 şi 1990- au fost înregistrate 401 sindicate active, în 1998 au încheiat asigurǎri doar 155 de sindicate ajungând în 2006 la 67 de sindicate active.Acest lucru s-a datorat atât situaţiei şi forţelor pieţei, cât şi modernizǎrii pieţei. Astfel, au fost încurajate sindicatele mari, puternice cu o capacitate medie de 108 mil USD. Au rǎmas pe piaţǎ sindicatele puternice, unele s-au menţinut în formatul în care s-au costituit, altele au fuzionat say au dispǎrut complet. Sindicatele sunt administrate de cǎtre “managing agents” care sunt responsabili pentru angajarea subscriitorului şi personalului sǎu. Din cauza marilor probleme financiare cu care Lloyd’s s-a confruntat la începutul anilor ’90, au trebuit adoptate o serie de mǎsuri menite sǎ salveze viaţa şi reputaţia pieţei.

16

Pentru prima datǎ s-a decis acceptarea membrilor persoane juridice în 1993. Aceşti noi membri au beneficiat de condiţii mai avntajoase: participarea în condiţii de rǎspundere limitatǎ şi preluarea situaţiei financiare a sindicatului din momentul în care au devenit membri. Membri persoane juridice trebuie sǎ aibǎ un capital de cel puţin 0,5 mil lire sterline şi sǎ depunǎ la Lloyd’s fonduri echivalente cu cel puţin 50% din limita de prime. 3.4 Tipuri de asigurǎri  Asigurǎri maritime sunr cele mai vechi la Lloyd’s, datând de mai mult de 300 ani, de pe timpul cafenelei .Lloyd’s este consideratǎ cea mai importantǎ piaţǎ de aigurǎri maritime, asigurând orice este legat cu activitatea maritimǎ: platforme petroliere, cargouri, tancuri petroliere, ambarcaţiuni, yachturi,cercetǎri ştiinţifice maritime. Circa 20,5% din totalul primelor de pe piaţa Lloyd’s provin din acest segment. Aici se plaseazǎ peste 13% din asigurǎrile maritime pe plan internaţional.  Asigurǎrile non-maritime presupune oferirea protecţiei pentru riscuri de: incediu, calamitǎţi, furt, rǎspundere profesionalǎ, riscuri nucleare, asigurǎri de animale, fraudǎ pe computer, sechestrǎri, boalǎ, accidente, asigurǎri de viaţǎ pe termen scurt. Astǎzi, acestǎ piaţǎ este cea mai importantǎ sub aspectul veniturilor şi adduce circa 52% din primele de asigurǎri ale pieţei Lloyd’s.  Asigurǎrile de viaţǎ, care au evoluat ca o variantǎ adaptatǎ a asigurǎrilor maritime, asigurǎ orice tip de aparat aviatic: avioane, elicoptere, avioane cu reacţie, sateliţi. Prima poliţǎ de asigurare de viaţǎ a fost încheiatǎ, în anul 1911, pentru asigurarea unei aeronave comerciale pentru primul zbor transatlantic. Actual, peste 25% din asigurǎrile de aviaţie pe plan internaţional sunt plasate la Lloyd’s.  Asigurǎrile auto acoperǎ toate tipurile de riscuri auto. Pe acestǎ piaţǎ se tranzacţioneazǎ o mare parte a asigurǎrilor de autovehicole din Anglia(16%).

17

3.5 Procedura asigurǎrilor şi reasigurǎrilor pe piaţa Lloyd’s Cea mai mare parte a tranzacţiilor de asigurare şi reasigurare se încheie în “Underwriting Room”. Încheierea contractelor are loc la parter (ground floor) şi la galerii (galleries) unde “ subscriitorii” stau la birourile lor grupate şi negociazǎ cu brokerii care le aduc afaceri pe aceastǎ piaţǎ. Un broker Lloyd’s este o societate acreditatǎ de Consiliul Lloyd’s sǎ intermedieze asigurǎri în numele clienţilor sǎi. Multe din cele mai mari firme de brokeri deţin câte o filialǎ şi la piaţa Lloyd’s. Actual sunt 162 de firme de brokeraj înregistrate la Lloyd’s, cu dimensiuni variate de la firme mici pânǎ la cele multinaţionale. Brokerii Lloyd’s nu sunt nu sunt restricţioanaţi în a tranzacţiona afaceri doar pe piaţa Lloyd’s, ci au posibilitatea de a încheia contracte oriunde. Brokerii Lloyd’s reprezintǎ legǎtura finalǎ din lanţul format între deţinǎtorii poliţei şi subcriitorii Lloyd’s, lanţ care include numeroşi alţi intermediari. Managing agenţii şi subcriitorii active lucreazǎ numai cu brokerii acreditaţi şi aprobaţi de Lloyd’s. Cererile de asigurare mai pot fi subscrise în numele sindicatului şi prin autoritatea de legǎturǎ say prin aranjamente cu companii de prastǎri servicii.Un concept distinct îl reprezintǎ “binding authority”, prin care terţe persoane sunt autorizate sǎ accepte riscuri în numele membrilor sindicatului. Existǎ situaţii în care cererile de asigurare pot fi acceptate în numele membrilor unui sindicat ca rezultat al unor aranjamente, conform cǎrora un grup de sindicate împuterniceşte managing agentul unuia dintre sindicate sǎ accepte cereri de asigurare în numele tuturor celor ce participa la aranjamente. Când o societate say o companie dereşte sǎ cumpere asigurare ea trebuie sǎ apeleze la un broker de asigurare.Brokerul discutǎ riscul cu clientul sǎu şi îl sfǎtuieşte asupra celui mai bun aranjament. Brokerul are abligaţia de pregati sleep-ul, care conţine toate detaliile riscului.

18

Brokerul este responsabil pentru pregǎtirea documentaţiei necesare prezentǎrii riscului în faţa subcriitorului. În camera “ Underwriting room”, brokerul se adreseazǎ unui underwriter, recunoscut ca leader în domeniul de risc pe care doreşte sǎ-l plaseze. Brokerul va negocia procentul primei în favoarea clientului, când se ajunge la un acord, underwiter-ul va semna o “ linie” care conţine semnǎtura sa, numǎrul sindicatului şi proporţia de risc pe care o va accepta din riscul total. Sindicatul va primi partea corespunzǎtoare a primei. Brokerul negociazǎ cu alţi underwriteri, pentru a plasa pǎrţi din risc la aceeaşi ratǎ de prima stabilitǎ de leader, pânǎ la acoperirea totalǎ a riscului. În caz de daunǎ, fiecare sindicat rǎspunde pentru proporţia de risc pentru care a semnat underwriter-ul. Despagubirile sunt plǎtite de client orin broker, care trebuie sǎ colecteze contavaloarea daunelor dela fiecare dintre asiguratori. 4. 6 Asociaţiile şi organizaţiile Lloyd’s Pe piaţa Lloyd’s activeazǎ o serie de asociaţii profesionale care au ca menire stabilirea anumitor standarte, uzanţe, reguli de mare utilitate pentru funcţionarea eficientǎ a acesteia. Ele grupeazǎ aţât pe cei implicaţi direct în activitatea de piaţǎ it şi pe membrii Lloyd’s. Asociaţia Asiguratorilor Lloyd’s- Lloyd’s Underwriters Association Lloyd’s ubderwriters’ association a luat naştere în anul 1909 şi îşi desfǎşoarǎ activitatea ,în mod official, ca asociaţie a underwriter-ilor în asigurǎrile maritime de pe piaţǎ, în toate problemele tehnice legate de asigurǎrile maritime. Membrii asociai desfǎşoarǎ activitatea ,în mod official, ca asociaţie a underwriter-ilor în asigurǎrile maritime de pe piaţǎ, în toate problemele tehnice legate de asigurǎrile maritime. Membrii asociaţiei sunt toţi subscriitorii Lloyd’s specializaţi în asigurǎri maritime şi, în fiecare an, prin vot secret, se aleg 15 membri care constituie comitetul asociaţiei. Comitetul se întruneşte, în mod regulat, pentru a discuta aspecte legate de subscriere precum şi cele administrative. Asociaţia Asigurǎrilor de Aviaţie Lloyd’s Aviation Underwriters’ Association

19

Aceastǎ asociaţie a fost înfiinţatǎ în anul 1935 pentru a prezenta interesele pieţei asigurǎrilor de aviaţie Lloyd’s. Iniţial limitatǎ la subcriitori ai sindicatelor specializate în aviaţie, a fost ulterior extinsǎ la oricare dintre sindicatele Lloyd’s care subscriau şi asigurǎri de aviaţie. Ea are douǎ categorii de membri: membri plini şi membri asociaţi. Comitetul Asociaţiei care acţioneazǎ în nemele membrilor sǎi este ales prin vot annual şi este alcǎtuit din 12 membri plini, preşedintele şi vice-preşedintele aleşi ai Lloyd’s, precum şi orice alţi membri ai Consiliului Lloyd’s care sunt membri din oficiu ai acestuia. Asociaţia Asiguratorilor Non-maritime Lloyd’s A fost înfiinţatǎ în anul 1910, când un numǎr de subscriitori Lloyd’s au considerat necesarǎ constituirea unei organizaţii care sǎ serveascǎ interesele acelor subscriitori Lloyd’s care prevedeau o dezvoltare puternicǎ a asigurǎrilor non-maritime în întreaga lume. Membrii Asociaţiei sunt subscriitori active de la Lloyd’s care subscriu asigurǎri non-maritime. Asociaţia Asigurǎtorilor de Autovehicole Lloyd’s Înfiinţarea asociaţiei în iunie 1931 a fost determinatǎ în anul 1930, a asigurǎrii de rǎspundere civilǎ auto obligatory. Membrii ai LMUA sunt toate sindicatele care tranzacţioneazǎ asigurǎri obligatorii pentru autovehicole din Anglia. Lloyd’s International Risk Consultants S-a constituit ca o societate mixtǎ cu participarea anumitor reprezentanţi ai Lloyd’s Underwriters and International Risk Management Group în iulie 1994. Noua organizaţie oferǎ sindicatelor membre de pe piaa non-maritimǎ la Lloyd’s şi companiilor associate accesul la servicii de evaluare a riscului în multiple domenii. Subscriitorii pot cere inspecţii de risc pentru bunurile comerciale şi industriale, uneori chiar private, înainte de începerea

say chiar în perioada de valabilitate a poliţei.

Rapoartele de risc se referǎ, de obicei, la riscul de incendiu şi pericole adiacente, securitate şi riscuri de engineering. Astfel, subscriitorii pot mai uşor sǎ evalueze riscul şi sǎ decidǎ ce termini şi servicii suntb aplicabile. Asociaţia Agenţilor Subcriitori Lloyd’s Reprezintǎ asociatia agentilor Lloyd’s care subscriu riscuri în numele sindicatului şi are doua tipuri de sarcini:

20

 Managementul sindicatului:  Managmentul afacerilor membrilor subscriitori. Aceastǎ asociaţie a luat naştere în anul 1960, pentru a servi intereselor agentilor subscriitori şi a examina şi raporta aspectele solicitate de preşedintele consiliului Lloyd’s. Asociaţia nu are putere regulatory. Ea este reprezentatǎ de comitete permanente şi ad-hoc şi face legǎtura dintre diverse departamente ale corporaţiei Lloyd’s în aspecte ce privesc agenţii şi “ numel”pentru care ei sunt rǎspunzǎtori. Comitetul Brokerilor de Asigurare Lloyd’s Este un organism commercial care reprezintǎ interesele celor 210 de broker ice opereazǎ pe piaţa londonezǎ şi internapentru care ei sunt rǎspunzǎtori. Comitetul Brokerilor de Asigurare Lloyd’s Este un organism commercial care reprezintǎ interesele celor 210 de broker ice opereazǎ pe piaţa londonezǎ şi internaţionalǎ a asigurǎrilor şi reasigurǎrilor. Acest organism a fost înfiinţat în anul 1910 şi avut, mulţi ani, un rol consultative. Odatǎ cu începerea celui de-al doilea Rǎzboi Mondial, LIBA a adoptat un rol active în reprezentarea intereselor brokerilor Lloyd’s în faţa altor organisme profesionale de pe piaţa Londrei şi , mai recent, de pe piaţa internaţionala pentru dezvoltarea businessu-lui, acces pe noi pieţe. LIBC rǎmâne un organism autonom în ceea ce priveşte brokerii Lloyd’s. Prin diferite subcomitete tehnice, LIBC oferǎ o gamǎ variatǎ de servicii. Puterea organizaţiei se bazeazǎ pe experienţa vastǎ a brokerilor. LIBC sprijinǎ toate actiunile menite sǎ ridice standartele şi sǎ ridice valoarea si calitatea serviciilor, îmbunǎtǎţind, astfel, competitivitatea brokerilor pe piaţa Londrei şi pe alte pieţe de asigurǎri şi reasigurǎri din întreaga lume, acolo unde interesele clienţilor sunt cel mai bine şi mai efficient satisfǎcute. Asociaţia Membrilor Lloyd’s Este o asociaţie care are în present peste 9000 de membri şi este deschisǎ tuturor membrilor Lloyd’s şi celor ce au legaturi profesionale cu Lloyd’s; este singurul organism independent care reprezintǎ Numele Lloyd’s ca entitate. Scopurile sale sunt:

21



De a reprezenta interesele membrilor în consiliul Lloyd’s şi, când este necesar, în faţa Guvernului;



De a oferi un program cuprinzǎtor de informare, capabil sǎ ajute membrii sǎ înţeleaga mai bine subscrierile şi sǎderuleze afaceri mai eficiente cu Lloyd’s.

Conferinţele anuale, care se desfǎşoarǎ în fiecare an la Londra say America de Nord, trec în revistǎ principalele aspecte ale activitǎţii Lloyd’s şi perspectivele pieţei. Întrunirile regulate ale membrilor au loc la Londra, în SUA say în alte ţǎri. Asociaţia de Salvare A luat naştere în anul 1867 ca urmare a Royal Charter, fiind în present, cu cele 29 birouri proprii în şantierele navale de reparaţii din întreaga lume, cea mai mare organizaţie mondialǎ pentru avarii maritime, inspecţii, evaluǎri şi investigaţii. Asociaţia lucreazǎ cu reţiaua Lloyd’s Agency pentru a asigura consultanţǎ imediatǎ pe plan local. Ea a fost strâns legatǎ de piaţa londonezǎ a asigurǎrilor încǎ de la infiinţarea sa, în anul 1856, ca o organizaţie non-profit, de cǎtre un grup de subscriitoei Lloyd’s şi reprezintanţi ai societǎţilor de asigurare din Londra. În principal,activitǎţile sale constau în investigarea avariilor la corpul navei şi maşinei, activitǎţi legate de asigurarea mǎrfii şi, totr mai mult, inspecţii de risc înaintea încheierii asigurǎrii.

3.7 Procesul de asigurare si reasigurare pe piata Lloyd’s

In mod traditional, afacerile pe piata Lloyd’s sunt grupate in patru categorii sau clase principale de sindicate6: 1)Maritime (Marine); 2)Nemaritime (Non-marine); 3)Aviatie(Aviation); 4)Autovehicule (Motor).

6

Stefan Camelia, Enache Sorin, “Asigurari si Reasigurari in afacerile economice”, Ed. Independenta Economica, Braila, 2002, pag. 82.

22

1) Asigurarile maritime au aprut primele, experienta in acest domeniu datand de peste 300 de ani. Datorita volumului de activitate si experientei se o poseda, Lloyd’s este considerata ca ocupand locul unu in lume in subscrierea riscurilor maritime asigurand si reasigurand orice bunuri sau activitaticare au legatura cu marea, ca de exemplu: de la platforme petroliere, cargouri, tancuri petroliere, ambarcatiuni, yacht-uri, pana la activitati de cercetare stiintifica legate de mediul acvatic sau subacvatic.Circa 20,5 % din totalul primelor de pe piata Lloyd’s provin din acest segment. Aici se plaseaza peste 13% din asigurarile maritime pe plan international. 2) Asigurarile nemaritime se leaga de numele lui Cuthbert Edward Heath, care in 1890 a “inventat” si introdus polita globala pentru riscul de spargere a magazinelor de bijuterii, incluzand ca riscuri asigurabile: cutremurele si alte catastrophe naturale, jafurile, pierderile de profit si bijuteriile. Evident ea s-a dezvoltat rapid, oferind in prezent protectie pentru riscurile de incendiu, calamitati, furt, raspundere a producatorului, spundere profesionala, proprietate intelectuala, riscuri nucleare, asigurari de animale, asigurari de viata pe termen scurt, accidente, etc. Piata asigurarilor nemaritime, reprezinta peste 50% din veniturile din prime de asigurare obtinute de catre brokerii Lloyd’s. 3)Asigurarile de aviatie care au evoluat ca o varianta adaptata a asigurarilor maritime, ofera in prezent toate tipurile de asigurari si reasigurari legate de aparate de zbor: avioane, elicoptere, avioane cu reactie sau Concorde, navete spatiale, sateliti si de asemenea , pasagerii si comunicatiile prin satelit. Prima polita de asigurare de aviatie a fost incheiata, in anul 1911, pentru asigurarea unei aeronave comerciale pentru primul zbor transatlantic. Sindicatele specializate in asigurarile de aviatie s-au constituit in anii ’30. In prezent peste 25% din asigurarile de aviatie pe plan international sunt plasate la Lloyd’s, unde subscrierea se face de catre specialisti in asigurari de aviatie pentru pagube materiale, raspundere, razboi, etc.Acest segment contribuie cu 10,9% la veniturile din primele de asigurare ale intregii piete Lloyd’s.

23

4)Asigurarile auto acopera toate tipurile de rissc in Marea Britanie si in CommonWealth. In primele zile ale existentei autovehiculelor,asigurarile erau plasate pe piata Lloyd’s prin polite ce acopereau, separate, pagubele materiale la masini, raspundere civila si alte riscuri. De-a lungul timpului s-a elaborate o politica cuprinzatoare de acoperire a riscurilor si s-au format noi sindicate separate specializate pentru asigurarile auto. O data importanta in dezvoltarea acestei piete este anul 1930, cand a fost introdusa obligativitatea asigurarii de raspundere civila auto. Pe aceasta piata se trnzactioneaza o mare parte a asigurarilor de autovehicule din Marea Britanie (16%). Sub aspectul primelor de asigurare incasate, contributia la piata Lloyd’s este de 17,2%.

Cea mai mare parte a tranzactiilor de asigurare si reasigurare se incheie in asa – numita “Underwriting Room”, cunoscuta simplu sub numele de Room . Incheierea contractelor are loc la parter (ground floor) si la galerii (galleries) unde “subscriitorii” stau la birourile lor grupate, denumite “box” si negociaza cu brokerii care le aduc afaceri pe aceasta piata. Un broker Lloyd’s este o asociatie sau o societate acrediatta de Consiliul Lloyd’s sa intermedieze asigurari la Lloyd’s in numele clientilor sai. Multe din cele mai mari firme de brokeraj din lume detin o filiala care activeaza pe piata Lloyd’s. Ei plaseaza cererile de asigurare si reasigurare si altor companii de asigurari si reasigurari

si

altor

companii

de

asig/reasig

britanice

sau

pe

pietele

de

asigurare/reasigurare din strainatate. In prezent exista 206 firme inregistrate ca brokeri Lloyd’s, cu dimensiuni variate, de la societati mici la firme multinationale care au birourisau reprezentante in intreaga lume. Brokerii Lloyd’s nu sunt restrictionati in a tranzactiona afaceri numai pe piata Lloyd’s ci au posibilitatea de a incheia contracte oriunde reusesc sa gaseasca cele mai bune conditii pentru clientii lor. Bokerul Lloyd’s reprezinta legatura finala din lantul format intre detinatorul politei si subscriitorii de la Lloyd’s, lant care poate include numerosi alti intermediari. Brokerul discuta riscul cu clientul sau si il sfatuieste asupra celui mai bun aranjament. El va trebui sa fie gata sa raspunda la toate problemele tehnice pe care subscriitorii i le vor adresa in legatura cu valoarea sau dimensiunea riscului. Cand el a obtinut toate

24

informatiile relevante, brokerul pregateste “slip”-ul,care contine toate elementele importante necesare evaluarii riscului. Slipul reprezinta o forma precsurtata a propunerii pe care brokerul o inainteaza

spre subscriere sindicatelor. El contine toate datele

necesare pentru o evaluare corecta a riscului. Ulterior, prin acceptarea sa, el devine contract. In camera subscriitorilor Lloyd’s (Underwriting Room) brokerul se adreseaza unui underwriter in general specializat in tipul de asigurari pe care el doreste sa il plaseze, de obicei recunoscut ca leader in acel domeniu. Brokerul descrie riscul si explica nevoile clientului sau pentru asigurarea pe care o doreste. Daca underwriteru-ul considera ca riscul nu reprezinta o afacere buna pentru sindicatul sau va refuza. Daca underwriter-ul considera ca riscul este viabil, el va propune brokerului o cotatie de prima exprimata de obicei ca un procent din valoarea totala a riscului. Brokerul va incerca sa negocieze aceasta prima, in interesul clientului, pentru a obtine cel mai bun pret posibil. Cand au agreat prima, underwriter-ul va semna o linie care contine semnatura sa, numarul sindicatului si proportia de risc pe care o va accepta din riscul total. Sindicatul va primi partea corespunzatoare a primei. Un risc este plasat la mai multe sindicate iar unul dintre subscriitori, numit leader, stabileste rata primei de asigurare, aproba polita si, de cele mai multe ori, subscrie cea mai mare parte a sumei asigurate. Lloyd’s are licenta de a oferi asigurare si pe alte piete: in Illionois, Kentucky si in Insulele Virgine. In alte state, Lloyd’s poate oferi reasigurare si asigurare pentru surplus line. S.U.A reprezinta cea mai mare piata a Lloyd’s din afara Angliei. EQUITAS este o entitate complet separate de sistemul pietei Lloyd’s alcatuit dintr-un grup de companii independente care nu se supun regimului reglementarilor Lloyd’s. Totusi Lloyd’s are dreptul de a numi un director al grupului Equitas Holdings Ltd. Initiativa crearii Equitas a fost luata in luna aprilie 1993 datorita pierderilor uriase si a nesigurantei privind onoarea obligatiile de plata asumate prin contractile in vigoare ,in acel moment, care puneau sub semnul intrebarii chiar existenta pietei.Scopul acesteia a fost de a prelua obligatiile de plata ale sindicatelor Lloyd’s provenite din raspundere pentru politele non-viata incheiate inainte de anul 1992. Acest lucru s-a

25

realizat pana in decembrie 1997. Reasigurarea prin Equitas a devenit functionala in septembrie 1996, reprezentand cea mai mare serie de tranzactii de reasigurare subscrise vreodata de o singura entitate. Equitas nu este autozrizata sa incheie noi tranzactii si se estimeaza ca obligatiile sale de plata se vor injumatati in primii cinci ani de activitate. Ca urmare a plaurilorde restructurare, Lloyd’s are in prezent o capacitate de acceptare a primelor de asigurare ce depaseste 17 miliarde de dolari depasind de 8,4 ori conditia de solvabilitate impusa de “Departament of Trade and Industry” din Marea Britanie. Clasificarea realizata de Standord & Poor a pozitionat corporatia Lloyd’s in categoria “A” in octombrie 1997 iar “AM BESTE” in A+, folosind drept criteriu plata daunelor. 3.8 Asigurari deosebite in piata Lloyds

Pe piata Lloyd’s se asigura o mare varietate de riscuri obisnuite si mai putin obisnuite. Cele mai multe asigurari incheiate aici sunt asigurarile pe care si alti asiguratori le ofera: asigurari de incendiu, asigurari de raspundere accidente, furt avarie, mijloace de transport si marfuri transportate, in transit sau depozitate animale si altele. In acelasi timp Lloyd’s este o piata faimoasa pentru unicitatea tipurilor de subscrieri, care nu se pot intalni pe nici o alta piata, spre exemplu: picioarele fotbalistilor, vocile cantaretilor, mainile pianistilor si nu numai. Lloyd’s este recunoscuta pe piata pe care s-au asigurat marile vedete: actori, sportivi, cantareti. Printre acestea se numara: Gene Kelly, Mye West, Elizabeth Taylor, Frank Sinatra, Edwuard G.Robinson, Richard Burton, Sir Laurence Olive. Cristopher Reeves a fost asigurat pentru suma de 20 milioane de lire sterline pentru filmarile fcaute pentru Superman. Actrita sud-africana Kerri Wallace care a participat la promovarea filmului Star Trek a trebuit sa-si tunda complet parul: pentru a solicitat o asigurare prin care se acoperea riscul ca parul nu ii va creste altfel decat il avuseses inainte. Lloyd’s este de asemenea piata starurilor musicale. Sunt protejate orice bunuri personale, echipamente musicale si riscul de anulare a concertelor. In ultimii 15 ani printre cei mai renumiti asigurati ai pietei au fost Erci Clapton, Phil Collins, Dire Straits,

26

Duran Duran, Bob Dylan, Michael Jackson, Bros, Erasure,Genesis, Billy Joel, Status Quo.s.a Sportivii care au preferat aceasta piata sunt: tenisman-ul Bjorn Borg, boxerul Leon Spinks, fotbalistul Pele, precum si echipe intregi de baschet, hockey. Imaginatia clientilor a mers mana in mana cu inovatia si deschiderea catre inedit a subscriitorilor Lloyd’s. Iata cateva exemple dintre cele mai neobisnuite riscuri ce s-au asigurat pe aceasta piata: -

o asigurare incheiata de o companie de productie de filme care s-a asigurat

ca pe durata filmarilor nu va aparea monstrul din Loch Ness; -

un post de radio din Memphis, Tennessee, care a oferit un premiu de 1

milion de dolari celui ce l-ar gasi pe Elvis Presley in viata, s-a asigurat impotriva acestui risc; -

40 de membri ai “Whiskers Club din Derbyshire care si-au asigurat barbile

pentru suma de 20 de lire sterline fiecare impotriva riscurilor de incendiu si furt ; -

o companie din Durham, care si-a asigurat modelul Suzzanne Mizzi pentru

suma de 10 milioane de lire sterline pe o durata de 3 ani. Compania urma sa fie compensata in cazul in care Suzanne ar fi suferit o vatamare corporala serioasa care i-ar fi distrus cariera de prezentare a lenjeriei de corp ; -

o companie de impresariat din Verona (Italia) s-a asigurat pentru suma de

1 milion de lire sterline impotriva ploii care ar fi dus la naularea a 42 de spectacole in aer liber.

27

Bibliografie: 1. Violeta Ciurel, “Asigurari si reasigurari. Abordari teoretice si practici internationale” Ed. All Beck, Bucuresti, 2000; 2. Dan Anghel Constantinescu, “Conjunctura pietei mondiale a asigurarilor”, Ed. Colectia Nationala, Bucuresti, 2002; 3. Cristina Cuimas, “Asigurarile internationale. Arhitectura si problematica la debutul mileniului III” Ed. Intelcredo, Deva, 2001; 4. Stefan Camelia, Enache Sorin, “Asigurari si Reasigurari in afacerile economice”, Ed. Independenta Economica, Braila, 2002; 5. http://reports.mintel.com, European Insurance Market - May 2005; 6. www.cea.assur.org, Annual Report 2005-2006; 7. www.1asig.ro, Ce inseamna asigurarile pentru economia europeana; 8. www.lloyds.com .

28