Zitouna Takaful, Une Compagnie D'assurances Islamiques Comment Ça Marche [PDF]

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Zitouna Takaful, une compagnie d'assurances islamiques (comment ça marche ?)

Abdelwahab Karaouan Hayran Lundi 01 Mars 2010

Selon le site Tustex, la Banque Zitouna a obtenu à la fin du mois de janvier 2010 un agrément pour la création d’une compagnie d’assurances islamiques (Takaful). Le nouvel assureur sera baptisé « Zitouna Takaful ». Selon la même source, la banque avait déposé une demande d’agrément d’une société d’assurances au début du mois de décembre .

Assurance islamique : le Takaful Le Takaful est un concept islamique d’assurance, basé sur les mou’amalat islamiques (transactions bancaires), respectant les normes et règles de la loi islamique. Ce concept a été pratiqué sous différentes formes depuis plus de 1400 ans. Il provient du mot arabe Kafala ( ‫) ا‬, qui signifie "se garantir l’un l’autre" ou "garantie conjointe". En principe, le système de Takaful est basé sur la coopération mutuelle, la responsabilité, l’assurance, la protection et l’assistance entre des groupes ou des participants. C’est une forme d’assurance mutuelle.

Les principes du Takaful sont les suivants : Les souscripteurs d’un contrat d’assurance coopèrent entre eux pour leur bien commun. Chaque souscripteur paie sa prime pour aider ceux qui sont dans le besoin. Les pertes sont partagées et les dettes réparties suivant le système de "POOLING". Le caractère incertain est éliminé par la souscription et la compensation. Cela n’entraine aucun avantage à l’un qui coûterait quoique ce soit aux autres. En théorie, le Takaful est perçu comme une assurance coopérative, où ses membres versent une certaine somme dans un pot commun. Le but de ce système n’est pas le bénéfice mais la garantie du principe de "se porter assistance l’un l’autre".

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Il existe trois modèles et plusieurs variations de la mise en pratique du Takaful : - Modèle de Mudhabarah ( ‫ر‬ ‫)ا‬ - Modèle de Wakalah ( ‫)ا و‬ - Combinaison des deux

Selon Catherine Stagg-Macey , analyste senior et auteur d’une étude « Aperçu de l'Assurance islamique: Tendances et Implications technologiques » , " le potentiel du système takaful est énorme car le taux de pénétration de l'assurance ne dépasse pas un pourcent du produit domestique brut dans les pays musulmans. Nombre de défis auxquels doivent faire face les opérateurs de takaful sont de nature stratégique étant donné que ce marché essaie de se mettre en place. Alors que les compétences et les ressources peuvent être empruntées aux marchés de l'assurance traditionnelle, certains investissements sont nécessaires à l'établissement de cette nouvelle industrie."

28/07/2012 12:08

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Le marché de l'assurance takaful est en pleine formation. Selon les projections de l'Institut de la Banque et de l'Assurance islamiques, le taux de croissance est estimé entre 15% et 20% et ce marché devrait atteindre les 7,4 milliards d'USD de primes en 2015. La technologie peut aider à relever les défis que sont le service client et la productivité. Elle peut également permettre à ce marché en pleine croissance de passer sans encombres le stade de mise en place.

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