Rapporte Du Stage HAMID OUADFEL [PDF]

Zitiervorschau

Dédicace…….……………………………........…….1 Remerciement.............................................................2 Introduction...……………......…………..................3 Historique …...……………......………….................4 Identification……….……………………………….5 L’organigramme de l’assurance….................….......6 Les Services du cabinet… ..........................................7 A-SERVICE ADMINISTRATIF B-SERVICE SINISTRE C-SERVICE INFORMATIQUE D-SERVICE COMMERCIAL E-SERVICE PRODUCTION AUTO ET RISQUES DIVERS F-SERVICE SECRETARIAT G-SERVICE AMC & AMB H-SERVICE COMPTABILITE

Assurance Maladie Complémentaire.........................8 AssuranceAutomobile..................................................9 Les taches effectués.......…….......................................10 Conclusion……………………………………..…..….11 Annexes ….....................................................................12 1

Je dédie ce travail, comme preuve de respect, de gratitude, et de reconnaissance à : Ma chère famille, pour son affectation, sa prières.

patience et ses

Mes meilleurs amis pour leur aide, leur temps, leur assistance et soutien. A mes formateurs, Personnel de l’assurance CINA SAADA MIDELT, qui m’a aidé à améliorer mes connaissances en me donnant informations et conseils. A tous ceux qui ont contribué de près ou de loin à la réalisation de ce travail. Merci infiniment.

2

Je tiens à remercier dans un premier temps, la directrice WIDAD BAHOUS pour m’avoir accepté d’effectuer le stage au sein de l’assurance CINA SAADA MIDELT, et pour son accueil et la confiance qu’elle m’a accordé dès mon arrivé dans l’entreprise. Je remercie également Monsieur BAHOU ZAKARYA pour l’aide et les conseils concernant l’intérêt de vivre cette expérience au début du cycle ingénieur, option G. industriel, qui nécessite une connaissance préliminaire en économie et gestion des entreprises.

Je tiens à remercier tout particulièrement et à témoigner toute ma reconnaissance aux personnes suivantes MR HICHAM CHAKRI, MELLE FATIMA AZZA, ET MELLE NAJYA BROCH pour l’expérience enrichissante et plein d’intérêt qu’ils m’ont fait vivre durant ce mois au sein de l’assurance CINA SAADA MIDELT et pour m’avoir accordé toute leur confiance ; pour le temps qu’ils m’en consacré toute au long de cette période pour répondre à toutes mes interrogations, sans oublier leur participations au cheminement de ce rapport et pour leur accueil sympathique et leur coopération professionnelle tout au long de ce mois.

3

Le stage est le moment opportun pour confronter les Connaissances théoriques à la réalité pratique, c’est une porte ouverte pour l’apprentissage, le perfectionnement et l’amélioration des capacités professionnelles. Autrement dit c’est l’occasion de se mêler dans le monde du travail tout en acquérant de nouvelles connaissances dans le domaine des activités de l’entreprise. Et dans le cadre de la formation à l’Ecole Nationale des Sciences Techniques ( ENSA ) , les étudiants de la 2ére année sont tenus d’effectuer un stage d’initiation afin de confronter leurs connaissances théoriques à la réalité du marasme actuel et comme j’ai fini mes mon cycle préparatoire en classes préparatoire My Driss fes , J’ai eu la chance de bénéficier d’un stage au sein d’Assurance SAHAM du 1 au 31 AOÛT . 4

Mon choix est justifié par la bonne réputation de l’agence dans son domaine d’activité qui permet aux stagiaires : -Découvrir le monde de travail. -Développer le savoir faire et le savoir être. -Améliorer les connaissances professionnelles. -Renforcer la capacité d’analyse et d’organisation. -saisir la valeur d’esprit d’équipe, le respect de la hiérarchie et des lois internes au sein de la soci

 2005- Acquisition par le Groupe Saham de 67,01% de CNIA Assurance, compagnie créée en 1949 au Maroc.  2007 - Acquisition par le Groupe Saham des Assurances EsSaada.  2009- Fusion entre CNIA Assurance et les Assurances EsSaada, qui forment CNIA Saada Assurance. Aujourd’hui, Saham Assurance, anciennement nommé CNIA Saada Assurance, est 1er en Assurance non-vie  2010- Introduction en bourse de CNIA Saada Assurance. Acquisition du Groupe COLINA. Le rachat de Colina par le Groupe Saham permet d’acquérir une plateforme d’expansion en Afrique Sub-saharienne. Le Groupe Colina est le premier assureur de la zone africaine CIMA (Conférence Interafricaine des Marchés d’Assurance)  2012- Acquisition de GA Seguros Angola. Il s’agit de la première compagnie privée du pays. 5

- Acquisition de LIA Insurance (Liban). Le Groupe achète 81% de la compagnie Lia Insurance à Bank Audi.

 2013 - Acquisition de Mercantile Insurance au Kenya.



-

Création des filiales de Colina au Niger et au Congo.

-

Création de Saham Ré. Installée à l’Ile Maurice, Saham Ré est une filiale de réassurance au service des filiales.

2014- Création de la marque Saham Assurance qui regroupe toutes les filiales assurance du Groupe sous une même appellation.

Raison Sociale 

: ASSURANCES BAHOUS

Forme juridique

: Entreprise Individuelle (Personne

physique)

Siège Sociale  Téléphone Fax Date de création 

: N° 19 Rue Moulay Abdellah-Midelt  

: 053536167 : 0535361674 : 01/02/2008

Inscrit au Registre de commerce De la ville

 : Midelt

6

Sous le Numéro 

: 8428

Agrément N° 

: A20804160200739109

Identification Fiscale : 23840131 Patente N° 

: 18938620

Régie par la loi N° 

: 17-99

Agent général

: WIDAD BAHOUS

Service administrative

Service sinistre

Directrice : WIDAD BAHOUS

Service Des Risques Divers

LES COLLABORATEURS :

7

HICHAM CHAKRI

Servi-ce Sinis-tre

Service des risques divers

NAJYA BROCHE

Servi-ce comp-table

Servi-ce informatiq ue

Service secrét-ariat

FATIMA AZZA

Service produc --tion d’auto-mobile

Service AMCAMB

Service inform-atique

Les services du cabinet : A.Service administratif :  Il s’occupe des taches administratives, la gestion du personnel, la mise à jour du registre et les affaire à caractères juridiques, il contrôle le déroulement du travaille et défini la politique générale de l'établissement.

B.Service sinistre :  Il s'occupe de la gestion des sinistres causés par les assurées de l'agence qui doivent les déclarer à la société dés qu'ils en ont connaissance, la déclaration doit être effectuée les cinq jours au plus tard.

C.Service informatique :  Se service d'organise, gère et facilite le travail, grâce à ça on peut gagner du temps, éviter la perte des données, car ce ci constitue une basse de donnée en cas de perte de documents, ainsi un lien de confiance entre les clients et la société, c’est aussi pour mettre en valeur le travail en vue d'augmentation de la rentabilité.  C'est pour cela que l'assurance CNIA SAADA possède une application, de plus que la base de données crée, qui gère, consulte, ajoute et organise toutes les enregistrements des clients assurés.

8

D.Service commercial :  Se service est chargé de la présentation des produits et de donner des explications aux clients concernant la création des contrats et la valeur de la prime qu'il faut verser en fonction de la période de l assurance, les conditions général et particulière, les obligations.  Parmi ces fonctions c’est faire de la publicité, des promotions et pour quoi pas des sorties de prospections

E.service production automobile et risques divers :  Ces services d’assurance se chargent des automobiles (moto, voiture, camion, tracteur…)  et des autres assurances comme les accidents de travails, les explosions, les incendies, les inondations, les risque divers…

F. Service secrétariat 

Consiste à s'occuper du courrier, des communications téléphoniques, de la rédaction des comptes-rendus de réunion. Au sein d'une rédaction, le secrétaire de rédaction est chargé de réviser et de mettre en valeur l'information qui sera enregistré ou transmise aux autres personnelles, il s’occupe aussi des relations avec les autres tierces et de l’agenda du temps.

G. Service AMC & AMB :  L’assurance maladie complémentaire AMC ou AMB (de base), a pour mission de vérifier et d’organiser de préparer et d’envoyer les dossiers de clients (enseignants adhérents de la fondation Mohamed 6 ainsi qu’aux différents ministères conventionné avec la compagnie) cette assurance couvre des ALD (affections de langues durés) ALC (affection de langues durés et coûteuses) ou le remboursement de tous frais médicaux selon des conditions.

H. Service comptabilité :  le rôle principale du comptable est d’enregistrer toutes les opérations effectuer durant la journée, vérifier les chèques des clients à encaisser et établie un bordereau qui sera envoyer à la compagnie avec les détailles de chaque opération et les informations nécessaires des clients, ceux effectuer, résilier ou bien annuler.

9

 C est le gestionnaire principale de la caisse, des charges et des bénéfices

Assurances Maladie Complémentaire :

A-Fonctionnement  : 1-Présentation du service  : L'Assurance médicale complémentaire (AMC) est un système d'assurance maladie qui complète celui du régime général en intervenant sous forme d'un complément de remboursement des soins. L’AMC au régime mutualiste de base (RMB) garantie aux adhérents de la fondation Mohamed VI des promotions des œuvres sociales de l’éducation-formation,la couverture de certaines maladies ou accidents . 2-Définitions  :

 Adhérent Assuré : On entend par adhérent –assuré tout adhérent de la FMVI de promotion des œuvres Sociales de l’Education-Formation en activité de service, adhérent soit à la CNOPS soit à la MGEN soit aux autres Mutuelles auxquelles sont affiliés les adhérents de la FMVI.

 Bénéficiaires : En plus de l’adhérent-assuré, les bénéficiaires sont constitués du ou des conjoint(s), des enfants à charge tant qu’ils n’ont 10

pas atteint l’âge de 21ans ou de 25ans s’ils poursuivent leurs études et des enfants handicapés sans limite d’âge. 3-les soins ambulatoires garantis par l’AMC  : L’assurance médicale complémentaire en faveur de l’adhérent austère sa famille (conjointe et enfant à charge) couvre pour les cas graves et les cas particuliers définis ci-après, la prise en charge complémentaire au mutualiste de base, au Maroc et à l’étranger : -des frais d’hospitalisation chirurgicale ou médicale. -des examens de laboratoire radiologie, échographie… -des dépenses de soins, traitements, rééducations, appareillages, implants, prothèses et médicaments … Les frais de l’AMC sont entièrement pris en charge par la Fondation Mohamed VI.

4-Cas Particuliers

 Maternité : Sur présentation de l’acte de naissance du nouveau-né et des justificatifs correspondants, versement de l’adhérent-assuré d’une indemnité forfaitaire de 1000,00Dhs pour accouchement normale, majorée de 50% pour accouchement gémellaire, et de 2000,00Dhs pour accouchement par césarienne 

 Optique : Sur présentation des justificatifs correspondants, le plafond de remboursement en ce qui concerne les verres et les montures de lunettes est limité par personne et par période de 24 mois à 400Dhs.

 Orthodontie : Sur présentation des justificatifs correspondants, le plafond de remboursement pour un traitement orthodontique ou intéroceptif d’une durée maximale de 06 Semestres, en faveur des enfants 11

âgés de moins de 16 ans est limité pour chaque période de 6 mois à 1200Dhs.

 Prothèse auditive : Sur présentation des justificatifs correspondants, remboursement de 90% du montant des frais engagés restant à la charge de l’adhérent-assuré avec un plafond de 3000Dhs pour chaque unité .

 Rééducation : Sur présentation des justificatifs correspondants, remboursement de 90% du montant des frais engagés restant à la charge de l’adhérent-assuré avec un plafond de 2000Dhs par sinistre, par personne et par an.

 Scanner & IRM : Sur présentation des justificatifs correspondants, remboursement de 90% du montant des frais engagés restant à la charge de l’adhérent-assuré. Le plafond par sinistre et par an est de 500Dhs pour le Scanner et de 2000Dhs pour l’IRM .

B-Cessation de la garantie  : La garantie cesse : o En cas de résiliation ou de non renouvellement du contrat, pour les adhérents-assurés ainsi que pour les personnes à leur charge en cas de décès de l’adhérent-assuré. A la fin de l’année au cours de laquelle les enfants à la charge de l’adhérent-assuré atteignent l’âge, soit de 21ans, soit de 25ans s’ils poursuivent leurs études. Cessation d’activité de l’adhérent-assuré pour cause d’incapacité de travail A l’instar de ce qui est pratiqué dans le cadre du régime de la CNOPS, l’adhérent-assuré continue à bénéficier de 12

l’assurance médicale complémentaire en cas d’incapacité de travail.

1-Déclaration maladie ou accident  En cas de maladie ou d’accident, le dossier est remis ou adressé par l’adhérent-assuré à l’AMC en premier lieu pour vérification et remise de la copie de la feuille individuelle de soins accompagnée des pièces constitutives. Après, l’adhérent-assuré remet ou transmet le dossier original à la Mutuelle à laquelle il est adhérent.  Les dossiers incomplets ou entachés d’irrégularités sont rejetés par l’assureur dans un délai de 30 jours à compter de leur date de réception.

2-Délai de déclaration de maladie ou d’accident Les déclarations de maladie ou d’accident doivent comporter, sous peine de déchéance tous les éléments nécessaires à leur exploitation et parvenir dans tous les cas à l’assureur ou sans représentant régional dans un délai de 90 jours.

3-Adhésion à l’assurance médicale complémentaire o Collectivités Locales, Protection Civile, Forces Auxiliaires, Ministre de Finance… o Imams, Anciens Résistants… Et ça se fait en connaissant d’abord la nature de la maladie, et puis en vérifiant attentivement le dossier déposé et s’il contient toutes les pièces nécessaires pour qu’il soit accepté, par exemple pour les adhérents de la FMVI on demande :

 Certificat médicale(maladie chronique ou grave),  Photocopie des prospectusses,  Feuille de soins (la date inférieure à 3 mois, cachet du médecin et du pharmacien),  Ticket modérateur ou Not confidentiel 13

 Le RIB (numéro de compte)

Un autre exemple pour les cas particuliers Scanner et IRM :  Ordonnance  Facture ou bien le montant mentionné sur la feuille de soins  Le compte rendu  La feuille de soins  Le RIB (numéro de compte)  Saisie des dossiers en ligne en utilisant une application installée sur l’ordinateur et qui nous permet non seulement de saisir les dossiers ,

mais aussi de chercher le nom des adhérents et leurs conjoints et enfants, vérification du versement ou non du montant par la compagnie en se basant sur le numéro de reçu…

 Saisie des dossiers dans le registre qui concerne chaque convention

 Donner des renseignements aux patients

14

Assurance Automobile  : Assurance automobile a pour objet de garantir l’assuré contre les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile (RC) qu’il peut encourir en raison des dommages corporels cause aux tiers .C’est une garantie obligatoire.

1-Conditions de souscription  :

Pour tout souscripteur, l’assuré doit fournir :



Une copie de permis de conduite ;



Une copie de la carte grise ;



Une copie de la carte d’identité nationale ;

 Le certificat de dédouanement pour les véhicules portant une immatriculation étrangère et qui viennent d’être dédouanées .

2-Les Usages :

15

o Usage A  /Tourisme : C’est celui des véhicules utilisés à des besoins d’une profession ou d’une activité à l’exclusion des véhicules utilisés pour le commerce, tous les véhicules destinés aux besoins d’une activité que la tarification compte sur :

 Puissance fiscale ;  Nombre de chevaux ;  Type moteur.

o Usage C /Transport de marchandises : Cet usage est celui de véhicules, même à carrosserie de tourisme utilisé commercialement pour les transports ou la livraison de produits ou de marchandises. Les véhicules relevant de cet usage sont répartis en deux classes  : Classe C1 : Transport de marchandises pour véhicules de 3.5 tonnes. Classe C2 : Transport de marchandises pour véhicules de plus de 3.5 tonnes. o

Usage D /Divers  (Tracteurs agricoles et forestiers…) o UsageE : Véhicules à deux ou trois roues. 3-  Prestations Garanties  : 1-La garantie obligatoire :

 Responsabilité Civile (RC) 2-Les garanties facultatives :

 Défense et Recours (DR) 16

La garantie défense et recours prend en charge la défense des intérêts de l’assuré en cas d’accident de circulation et le recours amiable ou judiciaire envers les tiers responsables des dommages.

 Incendie : La garantie Incendie couvre l’assuré contre les dommages résultant d’incendie ou d’exploitation subis par le véhicule.

 Vol : La garantie Vol couvre l’assuré contre la disparition ou la détérioration du véhicule suite d’un vol.

 Dommages Collision : La garantie dommages collision que ce soit l’assuré responsable ou non, elle couvre contre les dommages subis par son véhicule suite d’une collision avec constat amiable ou d’un procès verbale de police ou de gendarmerie.

 Bris de glaces : Cette garantie couvre l’assuré contre les dommages quel que soit leur origine en cas de bris de pare bris, de la lunette arrière, des glaces latérales, et prend en charge les frais de pose et main d’œuvre.

 Protection du Conducteur (PC)  Protection des Personnes Transportés (PTA)

4-Modes de règlement  :

Le règlement du contrat d’assurance s’effectue soit par espèce soit par un chèque bancaire (le montant de la prime peut être réparti sur trois ou quatre chèques maximum) Le reçu est le moyen de preuve.

17

La période de stage que j'ai passé au sein de SAHAM assurance à était très bénéfique pour moi car elle m'a permet de développer mes connaissances, enrichir mon expérience et de se familiariser avec le domaine d'assurance à cet effet et comme vous saviez chaque formation a besoin et nécessite un stage pour bien compléter la formation théorique par une formation pratique. pour moi l'agence d'assurances m'a permet de mettre en pratique mes connaissances théorique acquise pendant la formation suivi à l'ETAGIS, j'ai eu l'occasion aussi d'effectuer divers tâches que j'ai réalisée durant cette période. Parmi les quelles on peut citer:

Service automobile dans un premier lieu et d'après la formation fournit par les personnels de l'agence j'ai eu l'occasion de comprendre quelques techniques et mots clés utilisées fréquemment dans le domaine d'assurance à savoir la distinction entre les usages et les catégories des attestations d'assurance. 18

 dans un second lieu j'ai appris la procédure à suivre et tous les documents nécessaires demandés à un assuré pour la souscription d'une assurance AUTO à savoir : -la carte nationale d'identité électronique (CNIE) -la carte grise -permis de conduit:pour les assurances auto -procuration

 après la récupération de tous ces pièces on commence directement à l'édition de la CRM. (coefficient réduction/majoration), ce dernier permet de savoir est ce que l'assuré à le droit à un bonus ou à un malus lors d'un sinistre.

 affaire nouvelle du contrat d'assurances: C'est le cas où un nouveau assuré souhaite souscrire une nouvelle assurance, on commence tous d'abord de créer un nouveau dossier ensuite on récupère tous les documents de base citer ci-dessus puis on calcule le taux de CRM et enfin on procéde à la saisie de tous les information existants sur les documents et le Taux de CRM Editer . après la saisie de toutes les information et la détermination de la période choisie à souscrire on octroie une attestation correspond à l'usage marqué sur la carte grise que ça soit tourisme,commerce, cyclo ou divers d'abord on renseigne le N° d'attestation et on valide le contrat après la validation on commence à éditer l'attestation et le contrat d'assurance dans ce cas on procéde comme suite:

19

-timbrer et cacheter l'attestation d'assurance et faire deux copie l'originale pour l'assuré un copie pour la compagnie l'autre copie pour l'intermidiare. -faire signer et cacheté le contrat par l'assureur et faire signé par l'assuré l'originale sera récupérer par l'assuré et les deux copie l'une pour l'assureur et l'autre pour la compagnie. -scanne tous les documents de base l'une pour l'intermédiaire et l'autre pour la compagnie.

 renouvellement du contrat d'assurances: C'est le cas où un assuré est déjà en porte feuille désire renouveler son contrat d'assurance les étapes à suivre pour ce cas est indiquer comme suite : La premier étape dans cette tâche est de rechercher le numéro de dossier du client présent dans l'agence sur un système dénomme"application gestion des client accès", puis passe vite à l'application pour calculer le CRM, on passe à remplir le formulaire d'assurance en ligne, ce dernier contient 3 pages;la premier comprende des champ concernant les information sur le bien assurè. La deuxième contient des informations concernant le souscripteur du contrat d'assurance La troisième où on trouve les différentes garanties offerts par la compagnie, la durée d'assurance est le N° d' où on trouve les différentes garanties offerts par la compagnie, la durée d'assurance est le N° d'attestation d'assurance.

 la résiliation du contrat d'assurance : la compagnie saham met à la disposition de ses clients la possibilité de résilier le contrat on indiquant le n° de police à résilier et le motif de résiliation à cet effet un avenant de résiliation sera éditer contenant le montant à déduire. 20

 annulation du contrat  En cas d'une attestation contenant des fautes de frappe l'assureur procède

à l'annulation du contrat à travers le systeme. ainsi de réclamer auprès de la compagnie en envoyant l'originale de l'attestation annulée jointe avec une lettre d'accompagnement comprendre comment Faxer et le scanner  comprendre comment Faxer et le scanner.

dans la fiche journal en fait l'enregistrement des opérations effectuées à chaque client en indiquant le N° de dossier le nom et prénom de l'assuré et surtout la somme payer et le mode de paiement soit en espèce ou bien par chèque (banque ou rendre

 J'ai appris la procédure à suivre pour une demande des attestations lors de l'épuisement du stock après la réception de la commande accompagné par le bon de livraison on passe directement au registre de commande pour l'enregistrer; ce registre comprend les champs suivants : N° de l'attestation ,Type de l'usage ,la date de réception, les autres champs seront rempli après la consommation de l'attestation parmi lequel on cite date d'effet; date d'échéance,Date d'opération, N° de police , Nom de l'assuré ,la marque du véhicule,observation. A la fin de remplissage du registre de commande on passer au registre en connexion pour passer des calcule et l'écriture des information qui contient chaque attestation parmi ces information on cite le nom de l'assuré le numéro de police date d'effet la date d'opération et le calcule des primes suivants :la prime nette, la prime totale la TVA , la commission et le net à payer. Après le calcule et la saisie des ces information on procède directement à l'écriture de tous ces données sur un registre appelé registre des actes de production ce dernier il 21

permet de comparer tous les affaires réaliser par le bordereau envoyé par la compagnie.

 Tirie les cheques bancaire et aussi la remise a l ‘encaisement

 Service AMC ET AMB  :  participer à l'élaboration du bordoreau des dossier de maladie via une application dédié à cet fin nommé Adélia WEB sur laquelle on a saisie des déclarations de maladie dèja établie après le rangement de chaque déclaration selon leurs conventions (OCP, Fondation Mohamed 6, justice, collectivité locales...)

 Etablissement des demandes d'affiliation et intégration des adhérents non identifié sur le système, leur conjoint, enfants, les coordonnées bancaires ,etc..

 envoyé la sacoche de SAHAM assurance contenant les courriers à la CTM pour l'acheminer à la compagnie.  comprendre comment Faxer et le scanner

22

Comme résumé général, l’assurance répond à un besoin impérieux des individus surtout pour la sécurité et la protection des patrimoines car elle permet aux assurés de se prémunir en cas de survenance de certains évènements pouvant endommager leurs biens. Finalement, j’ai l’honneur de dire que cette expérience été très importante pour moi et ma vie professionnelle car lors de ce mois j’ai pris comment ça se passe le travail, de collaborer ; de s’organiser et même de gérer le temps, les différences. Et surtout cette occasion d’acquérir ce savoir faire qui est nécessaire et fondamental partout dans le milieu professionnel ; et cela grâce a ALLAH et au soutien de tout le personnel qui ont contribué de loin ou de près à la réalisation de ce travail.

23

24

25