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Ministère de l'Enseignement Supérieure Et de la Recherche Scientifique Université de Tunis Institut Supérieur de Gestion
Rapport de Stage Effectué au sein de la
Banque Internationale Arabe de Tunisie
FERIEL BEN NASR Licence nationale en sciences économiques Spécialité : ingénierie économique et financière Encadrée par : M. Ben Farhat Aymen Mme. Belhouane Hela
Période de stage : du 01/07/2021 au 31/08/2021 Année universitaire : 2021 / 2022
REMERCIEMENTS Je tiens à remercier dans un premier temps, tout le cadre pédagogique de l’Institut supérieur de gestion de Tunis pour m’avoir donné l’opportunité d’effectuer ce stage au sein de la banque internationale arabe de Tunisie «BIAT » Je désire à travers ce travail adresser un grand merci à tout les cadre de la banque et au personnel de l’agence galaxie « 56 » et spécialement à mon encadreur Mme. Belhouane Hela et au chef d’agence M. Ben Farhat Aymen pour les efforts qu’ils ont fournis pour m’aide à préparer ce rapport de stage et à me guider durant cette expérience formidable. Ainsi, j’exprime également mes profonds respects et gratitudes à tous ceux qui m’ont assisté directement ou indirectement durant mon stage qui s’est déroulé dans les meilleures conditions grâce à leur aide et surtout leur professionnalisme.
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Sommaire Introduction générale ..…..………………………………...…………4 Partie I : Présentation de la BIAT…………….………………………5 I. II. III. IV.
Présentation générale……………………………………......6 Historique ……………………………………………...……7 Le statut juridique…………………………………………...8 L’organigramme général de la BIAT …………………...…..9
Partie II : Présentation de l’agence ……………………………...…..10 I. II. III.
Présentation de l’agence « 56 »……………………………..11 Organigramme de l’agence « 56 »………………………….12 Structure de l’agence « 56 » ……………….……………….13
Partie III : Les tâches effectuées pendant le stage ……………..........14 I.
Les taches effectuées ……..…………………...…...……….15
….……………………………………………………………….…...16 ……………………………………………..……………………...…17 ………………………..…………………………………………...…18 ………………………………..…………………………………...…19 ……………………………………..……………………………...…20 II.
Les taches observées ………...……………...………………21
Partie IV : compétences développée ……………………………...…22 ………………………………………………………………………..23 Conclusion générale …………………………….…………………...24 Institut supérieur de gestion de Tunis
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INTRODUCTION GENERALE
Dans le cadre de mes études dans la branche de science économiques au sein de l’Institut Supérieur de Gestion de Tunis, j’ai eu l’occasion d’effectuer un stage au sein de la Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) agence galaxie Lafayette durant la période du 01/07/2021 au 31/08/2021. J'ai choisi cette banque car son secteur d'activité m'attire. Ainsi pour moi, ce stage a été l’opportunité d’obtenir l’expérience nécessaire et développer mes connaissances sur le secteur bancaire. Ce stage m’a permis d’assurer la collaboration avec les agents de la banque, de confronter la théorie avec la pratique, de s’éloigner de l’individualisme pour se brancher au groupe et appliquer mes connaissances et savoir scientifique ainsi d’enrichir mes connaissances et stimuler les volets communicationnels. Ce rapport est composé comme suit : La 1ère partie concerne la présentation de la banque BIAT puis la 2éme partie sur l’agence 56 en suite dans la 3éme partie j’ai décrit les tâches effectuées et observées durant le stage et pour la dernière partie je vais analyser mes compétences développée.
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PARTIE I : Présentation de la “BIAT”
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I. Présentation générale : La Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT) est l’une des plus importantes institutions financières en Afrique du Nord et la première banque privée en Tunisie. S’appuyant sur une force de vente, performante, organisée par un marché et sur un concept moderne de merchandising de ses Points de Vente, la BIAT propose à sa clientèle soit des
particuliers, Professionnels, PME, ou des Grandes
Entreprises une gamme de produits à la fois complète et innovante, et ce, pour leurs activités en Tunisie et à l’International. Pour mieux apprécier les différents aspects de cette vaste réforme, nous nous évertuerons à travers ce chapitre à faire une présentation de la BIAT en relatant son histoire et l'organigramme de cette banque.
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II. Historique : Créée en 1976, la Banque Internationale Arabe de Tunisie BIAT aujourd’hui la première banque du pays et se classe au premier rang et ce selon nombreux indicateurs. Elle représente environ 17.4 % de part de marché, en moyenne, sur le panel des dix premières banques de la place en termes de dépôts. La BIAT, banque universelle, a développé toutes les activités de banque et constitue un groupe bancaire avec ses filiales dans les domaines des assurances, de la gestion d’actifs, du capital-investissement ou de l’intermédiation boursière. Appuyant son développement sur la proximité, l’engagement sociétal, la BIAT met son expertise et sa solidité au profit de ses clients et de l’économie de la Tunisie. Son organisation, qui reflète sa stratégie de diversification, offre une lecture claire de ses principaux métiers. La complétude des métiers du Groupe BIAT et son organisation permettent de développer des synergies efficaces et une offre pertinente et complète pour l’ensemble de ses clientèles : particuliers, dont les Tunisiens résidant à l’étranger, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels. Implantée sur tout le territoire, la BIAT compte 200 agences à fin 2015, à travers toute la Tunisie. Cotée à la Bourse de la Tunisie, la BIAT est une entreprise à capitaux très majoritairement tunisiens. Actionnaire de référence, le Groupe Mabrouk est entré au capital de la Banque en 2005 et en détient 40 % depuis 2007.
Source : http://www.biat.com.tn/qui-sommes-nous/presentation-generale/la-biat-en-bref.html
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III. Statut juridique : Raison sociale : Banque Internationale Arabe de Tunisie B.I.A.T Siege social : 70-72, avenue Habib-BOURGIBA 1000-Tunis Tél : 71.730.733 Fax : 71.342.820 Forme juridique : Société Anonyme du secteur privé Catégorie de la banque : Banque commerciale appartenant au secteur Tertiaire Taille : Grande Entreprise Capital social : 170 000 000 TND Registre de commerce : B187881996 Matricule fiscale : 000110F Adresse postale : Banque international Arabe de Tunisie BP : 520-1080 Tunis cedex Adresse télégraphique : BIATTUN-Tunis Marché de la cote : Premier Site web : http://www.biat.com.tn Direction : Mohamed Agerbi (directeur général) Ismaïl Mabrouk (président du conseil d'administration) Réseau : 205 agences et 142 distributeurs automatiques de billets
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IV. Organigramme Général de la BIAT :
Département secrétaire général
Département finance / comptabilité
Département contrôle de gestion
Département recouvrement et contentieux
Département risques
Département back-office
Conseiller Dép. Système d’information et coordination technique
DGA-système d’information et refonte
Directeur général Program office transformation
Département coordination métiers
Dir. communication
Projet siège Département contrôle générale
Pôle banque de détail
Pôle banque commerciale
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Pôle banque d’investissement et de financement
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PARTIE II : Présentation de l’agence galaxie « 56 »
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I. Présentation de l’agence «56» : L’Agence 56 est l’agence internationale de la BIAT, de catégorie -A(agence mixte de grande potentielle) située à Lafayette. Cette agence opère diverses opérations aux niveaux des guichetiers polyvalents dans toutes les opérations bancaires.
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II. Organigramme de l’agence :
M. BEN KARIME SOUHEIL : CHARGE CLIENTELLES PME
MME. BELHOUANE HELA : BACK-OFFICE + CAISSE
M.BEN KHOUJA MOURAD : CAISSIER PRINCIPALES
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M.LAROUSSI MOEZ : CAISSE
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CHEF D’AGENCE :
AYMEN« 56 » : III. StructureM. BEN de FARHAT l’agence
Le chef d’agence
Le chef d'agence bancaire est le responsable d'une succursale de banque. Il supervise et encadre le personnel, s'assure du développement de la clientèle, gère la communication et les offres des produits financiers qu'il SECOND : propose.M.IlBEN est responsable de la rentabilité de son agence et KARIME des risques SOUHEIL qu'elle encourt.
Le chargé clientèle Le chargé de clientèle « grands comptes » exerce son métier dans les banques. Il est généralement basé dans une PME agence de taille importante ou directement au siège de la banque. Il est chargé de commercialiser des produits financiers très divers auprès d'une clientèle composée de petites et moyennes entreprises et industries. Aussi dans l’absence du chef d’agence, le chargé de Petite Moyenne M.WEEKA Entreprise lui remplace. ILEYS : CHARGE
le chargé de clientèle particulier a pour Le chargé clientèle CLIENTELES fonction de développer et de gérer une clientèle particulier PARTUCILER
de particuliers. Il doit pour se faire assurer le suivi des comptes de cette clientèle et étendre son portefeuille de clients. Pour les ouvertures de comptes comme pour le montage des dossiers de crédit, l’analyse de la situation du client réclame au chargé de clientèle une grande rigueur.
Back-office
La gestion administrative constitue le cœur de métier du gestionnaire back-office banque. Plus concrètement, il traite les opérations bancaires et comptables (saisie, codage…) et monte les dossiers clients (prêts, successions, recouvrements, achats/ventes de titres…).
Le caissier et le commercial guichet
Il se charge des opérations courantes du guichet à savoir les versements espèces, les retraits espèces, les opérations western union, change…Il doit vérifier la conformité des chèques et les effets de commerce (date, signature…). Il a pour tâche d’inscrire dans les comptes des clients tous les mouvements constatés dans la journée comptable, en établissant une pièce comptable qui matérialise l’opération. 13
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PARTIE III : Les tâches effectuées pendant le stage
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I.Les tâches effectuées : Service Remise des chèques : Dans le service remise j'ai pu assister à plusieurs opérations : Remettre de chèques sur place pour les chèques des autres banques de la même ville, inscrire le code de l'agence, la date, le n° de compte, le n° de chèque, nom du tireur, banque tirée et le montant en chiffres et en lettres. •
Le de remise chèques :
Remettre de décharges aux clients porteurs de chèques.
Décharge pour les clients :
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Classer les chéquiers selon leur nature de compte. Classer les cartes bancaire (reçus agences, renouvèlement ….) Les extraits bancaires : C’est une tâche consiste à donner un extrait de compte
au client. Saisir en premier lieu, le numéro de compte dans la mappe « Extrait de compte » limiter la période demandée par le client. •
Service clientèle et produits bancaires : Classement des ouvertures de compte. Accepter les courriers est maitre le décharges (courriers arrives) Envoi des documents par courrier. (départ des courriers)
Bordereau d’envois des pièces :
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Accepter les demandes des clients qui veux un relevait comptes plus que 3 mois Chercher certains dossiers de crédits ou des ouvertures de compte anciennes dans
les archives. Classer les chèques selon les journées, afin qu’ils soient faciles à trouver en cas de
besoin d’impayée. Chercher des dossiers classés pour maitre en contentieux est envoyéà la direction
juridique dans le siège. Faire des photocopies de certains documents des crédits et des dossiers de
succession pour envoyer au siège direction juridiques.
• Back-office : Gestion de courrier (départ / arrives) Scanner des chèques pour envoyer leurs images par télé-compensation électronique
au siège social afin qu’ils soient encaissés puis classés dans les journées TLC de l’agence. Le scanner facilite la trouvaille des anomalies telles que les chèques impayés, mal libellés, sans signature … Toutes ces opérations sont les même pour les effets. Classer les chèques qui retournent impayés dans les cahiers d’impayé est la même
chose pour les effets puis informer le client de la situation. effets de commerce : On distingue 3 natures d’effets, leur saisie se fait de la même
manière, mais dans des mappes différentes : -
Effets à l’encaissement
-
Effets à l’escompte (avec l’autorisation de chef d’agences)
Dans chaque mappes, je traite les données suivantes : -
La référence de bordereau Le numéro du compte du client Le nombre d’effets La totale remise Le numéro de l’effet La date de création et la date d’échéance Le nom du bénéficiaire Le RIB du bénéficiaire Le montant.
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Remise effet de commerce :
Virements interne : BIAT à BIAT Virements externe : émis télé compensé : BIAT à AUTRE BANQUE
Ordre de virement :
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Virements à l’étranger : BIAT à ETRANGER
Ordre de virements à l‘étranger :
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•
Les cartes bancaires : Les cartes d’haute gamme carte SAFIRE à partir de salaire de 1500dt à 2000dt carte GOLD à partir de salaire de 3000dt carte PLATINUME à partir de salaire de 5000dt carte ELITE à partir de salaire10000dt (cette carte donne généralement pour les entreprises).
Les cartes normales carte VISA ELECTRON
Cartes pour les jeunes carte UNIVER carte CHABEB carte FLY
carte TIMPO
carte VISA EXPRESSE
carte SILVER
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Carte TOUNESSNA pour les nonrésidents (étrangers)
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II.Les tâches observées : •
Les opérations de caisse :
Versement et retrait en espèces en dinars ou en euro. Les opérations de change : changer des devises contre dinars ou dinars contre
différentes devises. Les mises à disposition : Cette opération consiste à verser une somme d’argent et
la mettre à la disposition d’un tiers dans une autre agence.
•
Les opérations traitées par le chargé de clientèle :
Ouvrir des comptes pour les clients : pour ouvrir un compte, certains documents
communs ont nécessaires telles que ; -
L’imprimé d’ouverture de compte
-
Le spécimen de signature (un exemplaire qui permet d’identifier la signature du client tout au long de la durée d’utilisation de son compte)
-
Vérifier les documents exigés pour l’ouverture tels que : les photocopies de la pièce d’identité nationale ou du passeport, l’attestation de travail, les justificatifs du revenu, etc.
-
SED BCT /Diamond/FATCA
-
La convention de gestion des comptes de dépôts qui définit la relation contractuelle entre la banque et son client sous forme de règles et d’obligations entre les deux parties Clôture de comptes : pour la clôture du compte, il faut avoir le RIB et la CIN
ou le passeport et puis passer par son chargé. Placement
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PARTIE IV : Compétence développée
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Mon stage au sein de la banque Internationale Arabe de Tunisie a été très bénéfique et instructif. Au cours de deux mois, j'ai ainsi pu observer et participer, au fonctionnement quotidien d'une agence bancaire. Au-delà, de l'activité de chacun des services, j'ai pu constater les relations humaines entres les différents employés de la banque, indépendamment de l'activité exercée par chacun d'eux ; ainsi j'ai pu ressentir l'importance des relations humaines au sein de l'entreprise et même celles nouées avec les clients par ce qu'une bonne relation induit une bonne réputation à l'organisme et aux employés de ce dernier. En effet, l'atmosphère au sein de la banque était très chaleureuse. A titre d'exemple, j'ai constaté qu'un air familial régnait au sein de la banque, il y avait une absence des rapports de force entre dirigeant est subordonnés, et une présence de l'entraide entre les différents employés. D'un autre côté je me suis rendu compte de l'importance qu'on donnait au client en essayant de le satisfaire en mettant en œuvre tout ce qui était possible, ce qui le fidélise de plus en plus. A travers de cette convivialité, j'ai pu comprendre que l'activité d'une entreprise devient plus performante et plus rentable dans une atmosphère chaleureuse et bienveillante.
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CONCLUSION GENERALE Il est évident que cette période de stage m'a permis d'accroître mes connaissances en matière de banque et d'acquérir de nouvelles techniques, par l'étude des opérations et l'utilisation des techniques, présentées au sein de agence GALAXIE « 56 ». De même j'ai eu l'occasion de rédiger mon premier rapport de stage, une expérience qui m'a permis de mieux connaître les enjeux du monde de l'emploi. Une ambiance professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de cette période de stage qui, par une participation forte et générale aux opérations, m'a facilement favorisé la cohésion avec le personnel de la banque. Ce stage m'a également permis de rencontrer des gens de différentes disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la différence entre les études théoriques et les réalités du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en étant à jour avec l'information.
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