Piata de Asigurari Din Marea Britanie [PDF]

Zitiervorschau

Piata de asigurari din Marea Britanie, care detinea 1% din PIB in 2007, a intrecut-o pe cea din Japonia, ajungand pe locul doi mondial dupa industria de asigurari din SUA care avea o pondere de 11% din PIB, dupa cum afirma Asociatia Londoneza de Servicii Financiare Internationale intr-un raport. Acestea se datoreaza unei cresteri mai rapide in Marea Britanie fata de Japonia a liniei de business in asigurari pe termen lung, performantelor mai bune si cresterii mai alerte a economiei britanice. Veniturile din subscrieri au atins cifre-record de 263 mld. GBP in 2007, datorandu-se in primul rand asigurarilor de viata. Criza financiara a avut impact asupra pietei de asigurari britanice, astfel, in primele noua luni ale lui 2008, s-a inregistrat o scadere de 11 procente fata de aceeasi perioada a lui 2007. "Unele dintre cele mai mari companii de asigurari din Marea Britanie si-au facut public capitalul si expunerea la caderi pe piata de capital, demonstrandu-si pozitia incerta", s-a adaugat in raport. Veniturile din primele brute subscriese pe piata londoneza de asigurari au fost estimate la 24,5 mld. GBP in 2007, in crestere fata de 2006. LLOYD's a generat peste doua treimi din primele de asigurare. Asigurarile totalizeaza 1% din PIB-ul Marii Britanii, exceptand brokerii si alte domenii conexe. Industria are peste 325.000 de angajati, 50.000 dintre acestia activand pe piata de asigurari din Londra.

.1 Concept. Caracteristici

Pornind de la conceptul ce defineşte piaţa în general, piaţa asigurărilor reprezintă totalitatea tranzacţiilor care se realizează în domeniul activităţiilor de asigurare de către societaţile specializate, respectând anumite norme şi reglementări specifice. Raportându-ne la nivel internaţional, piaţa asigurărilor se caracterizează printr-un grad ridicat de eterogenitate ca urmare a diversităţii evenimentelor cauzatoare de pagube şi a activităţiilor pe care le poate afecta. Ca urmare a acestui fapt, nu se poate delimita o singură piaţă a asigurărilor şi reasigurărilor, fiecare dintre ele fiind caracterizate prin preponderenţa anumitor categorii de asigurări, existenţa anumitor societăţi de asigurări şi reasigurări, norme şi reglementări specifice, acoperiri mai mari sau excluderi mai extinse.

Trebuie precizat că Europa este locul de apariţie a asigurărilor moderne şi rămâne o piaţă esenţială la nivel mondial, cu o creştere rapidă mai ales în ramurile asigurărilor de viaţă şi de economisire. În prezent, asistăm la un proces de maturizare a pieţei unice europene a asigurărilor, cu realizări, dar şi cu dificultăţile sale, încă nedepăşite. Dezvoltarea unei pieţe europene unice a asigurărilor a fost un proces gradual ce a durat mai mulţi ani. Directivele Uniunii Europene referitoare la asigurări reprezintă principiile general acceptate la nivelul Comunităţii Europene cu scopul de a uniformiza normele de asigurări şi de a facilita comerţul internaţional. Directivele se referă în primul rând la activitatea de asigurare , dar şi la cea de reasiguare. In prezent nu există cu adevărat o piaţă paneuropeană omogenă a asigurărilor, deşi Franţa, Germania şi Anglia continuă să deţină acest sector atât din punct de vedere al numărului de companii de asigurare, cât şi al veniturilor obţinute din prime de asigurare. Nu se poate vorbi de o uniformizare a cadrului legislativ la nivelul Uniunii Europene, deoarece ţările membre, cât şi cele care aderă îşi menţin unele legi cu caracter naţional, care depind de cultura şi de pieţele financiare ale ţării respective. Piaţa paneuropeană respectă principiile de bază ale Tratatului de le Roma, şi anume libera ciculaţie a oamenilor, bunurilor, a seviciilor şi a capitalului între statele membre. Pentru constituirea unei pieţe unice a asigurărilor, în Uniunea Europeană, o serie de directive au fost promulgate în decursul a 35 de ani, cumulând cu introducerea paşaportului unic european în sectorul de asigurări. Aplicarea acestor măsuri s-a extins prin acordul încheiat cu ţările ce formează Zona Economică Europeană, şi asupra Islandei, Liechtenstein-ului şi Norvegiei, deoarece normele stipulate în acord includ toate directivele pe care se bazează piaţa europeană a asigurărilor. Deoarece Elveţia s-a retras din acordul cu Zona Economică Europeană, ea a semnat un acord cu Uniunea Europeană pe 1 ianuarie1994 în ceea ce priveşte asigurarea de proprietate. Acest acord le garantează companiilor de asigurări non-viaţă din U.E. şi Elveţia dreptul reciproc de a-şi crea reciproc filiale sau agenţii una pe teritoriul celeilalte în condiţii identice acelora care, înainte de 1

iulie 1994, au fost aplicate între ţările membre ale U.E. în concordanţă cu Prima Directivă Europeană referitoare la asigurările non-viaţă. Construcţia pieţei unice a asigurărilor a fost realizată în trei etape, de la începutul anilor 1970. Primul set de directive avea în vedere dreptul de stabilire în asigurările non-viaţă (1973) şi de viaţă (1979). Cea de-a doua geneaţie de directive a avut în vedere relizarea condiţiilor pentru libertatea prestărilor de servicii în asigurările non-viaţă (1988) ţi în cele de viaţă (1990). Ultimul set de directive s-a referit, în esenţă, la instituirea unui sistem de licenţă unică, pin care societăţile de asigurare admise de un stat membru, sunt autorizate să opereze atât prin stabilire (agenţii şi sucursale) cât şi prin liberă prestare de servicii (activităţi ocazionale sau temporare) în întregul spaţiu comunitar. Ele au fost apobate în 1992 pentru ambele categorii de asigurări şi au intrat în vigoare în 1994. Principalii factori care încurajează realizarea unei pieţe unice europene a asigurărilor sunt: 

Tehonologia;



Convergenţa şi consolidarea;



Comportamentul consumatorilor; Există, de asemenea, factori perturbatori în calea realizării unei pieţe unice europene a

asigurărilor, cum sunt: 

Costul finanţării într-o monedă străină;



Lipsa unei licenţe unice pentru brokerii de asigurări şi pentru alţi intermediari;



Diferenţele în ceea ce priveşte legislaţia şi sistemul de taxare Cele trei principale pieţe europene sunt: Marea Britanie; Germania şi Franţa . Alte ţări ale

Europei de Vest au pieţe al căror dinamism depăşea de foarte mult timp frontierele naţionale (Elveţia, Olanda, Italia, Suedia, Luxemburg). Tările Europei de Sud prezintă creşterea cea mai rapidă (Spania, Portugalia). Tările Europei de Est, în tranziţie de la economia planificată spre o economie liberă, cunosc profunde transformări, o puternică creştere şi în acelaşi timp importante oscilaţii de la o ţară la alta

Într-un top al primelor totale încasate de ţările Europei de Vest conform Consiliului European al Asigurărilor (CEA), în anul 2001 Marea Britanie rămâne liderul pieţei europene a asiguărilor, înregistrând 32% din primele totale. Germania se situează pe locul al doilea , deţinând 16% din prime, urmată de Franţa cu 15% şi de Italia cu 9%. Pieţele de asigurări ale Angliei, Germaniei şi Franţei deţin primele trei locuri în Europa, ocupând totodată poziţii importante pe piaţa mondială în acest domeniu. Împreună constituie peste 60% din veniturile din prime încasate pe continentul european. Luând în considerare acest clasament în continuare vor fi prezentate caracteristicile principalelor pieţe din Europa de Vest, precum şi evoluţii ale acestora 1.2.1 Piaţa asigurărilor în Anglia

Este incontestabil faptul ca in Anglia formele moderne de asigurare s-au dezvoltat după secolul al XVII-lea. Piaţa londoneză are o vechime de peste 300 de ani. Lloyd’s s-a afirmat ca institiţie de asigurări la sfârşitul secolului al XVIII-lea, iar în ultimii ani 200 de ani s-a dezvoltat, ajungând centru de afaceri cunoscut astăzi. Aici se găseşte nucleul pieţei asigurărilor pentru riscuri industriale foarte mari. De asemenea, aici se intâlnesc cei mai mari asigurători din lume pentru a încheia diverse contracte. Totuşi, în ultimiii ani, piaţa londoneză a suferit mari transformări, iar acest lucru este valabil şi pentru grupul Lloyd’s. Datorită crizei prin care a trecut, piaţa londoneză a pierdut teren în anii 1990. Partea de piaţă atât în marile sectoare industriale, cât şi în sectorul asigurărilor non-viaţa se situează în momentul actual în intervalul 10-15%. Totuşi în sectorul asigurărilor industriale, piaţa londoneză deţine între 10% şi 15% din total. In plus, 40% din primele de asigurare platite pentru asigurări aviatice sunt plătite aici. De asemenea sectoul asigurărilor maritime este controlat în proporţie covârşitoare de către grupul Lloyd’s. În cazul asigurărilor de produse petroliere offshore, piaţa londoneză controlează peste 60% din volumul încasărilor. Pe lângă faptul că are sub control piaţa asigurărilor aviatice şi

maritime, piaţa londoneză este locul în care se regasesc cei mai importanţi reasigurători. Partea de piaţă a Londrei prin asigurători a scăzut în ultimii zece ani, însă nu cu mult sub 15%. Companiile de pe piaţa Londrei nu mai sunt majoritar britanice şi, ca rezultat al consolidării, nu mai există nici un reasigurător britanic independent pe această piaţă cu excepţia grupului Lloyd’s.

Cele mai mari piete din Europa sunt cele din Marea Britanie, si anume piata Lloyd's si piata Londrei. II.2.1. PIAŢA LLOYD'S Piata Lloyd's s-a maturizat timp de peste 300 de ani ca bursa, ca o piata a asigurarilor. Astfel, reprezinta o corporatie, dar si o piata de asigurari (nu companie de asigurare) cuprinzând o comunitate de subscriptori, fiecare acceptând cereri de asigurare dupa propriile criterii de subscriere. În cadrul institutiei Lloyd's mutualitatea asiguratorilor este cea care asigura derularea operatiunilor, invers ca în cazul societatilor traditionale de asigurare. Putem vorbi de Lloyd's înca din anul 1688, ca dimensiune internationala. Denumirea provine de la numele proprietarului unei cafenele de la periferia de est a orasului Londra, si anume Edward Lloyds. În aceasta perioada, la cafeneaua de pe Tower Street se negociau afaceri si se subscriau de catre negustorii englezi asigurari maritime. Acest loc a devenit faimos datorita informatiilor corecte si eliminarea nerealitatilor, cu privire la viteza vântului pe mare, furtuni, naufragii, preturi ale transportului pe mare, marfuri disponibile pentru transport, cafeneaua devenind un centru de referinta si o piata a asigurarilor maritime. Dându-si seama de importanta locului, dupa mutarea în Lombard Street, Nr 16, Edward Lloyds a creat un loc special pentru discutii, a amenajat o tribuna unde se faceau diverse anunturi ce îi priveau pe comercianti si a unei table unde se scriau informatii utile despre nave, marfuri si altele.

În anul 1871, membrii comunitatii de subscriptori Lloyd's au fost uniti prin ''Act of Parliament'' într-o corporatie cunoscuta sub numele de Lloyd's, având ca rol principal conducerea afacerilor pe piata Lloyd's, protectia intereselor membrilor Lloyd's, colectarea, publicarea si difuzarea informatiilor, însa aceasta nu preia raspunderea pentru riscurile asigurate de catre membrii sai. În prezent, piata Lloyd's îsi are sediul în cladirea Lloyd's din Lime Street, City of London. Daca initial aceasta piata a fost destinata asigurarilor maritime, spre sfârsitul secolului al-XIX-lea a început si subscrierea asigurarilor ne-maritime. Cele mai frecvente asigurari încheiate sunt : asigurarile de incendiu, asigurari de raspundere, accidente, furt, avariere, mijloace de transport si marfuri transportate, în tranzit sau depozitate, animale si altele. A introdus anumite tipuri de asigurari : prima polita de asigurare a locuintelor împotriva riscului de spargere, prima polita de asigurari de autovehicule, prima forma de acoperire cuprinzatoare a marfurilor în tranzit, prima polita de asigurare de aviatie si prima polita de asigurare a satelitilor. Ca si caracteristici ale acestei piete putem mentiona: 

Aproape doua treimi din tranzactiile încheiate pe piata Lloyd's provin din afara Marii Britanii



Lloyd's tranzactioneaza asigurari si reasigurari în peste 100 de tari



Peste 164 de brokeri autorizati aduc afaceri pietei Lloyd's



În prezent ,piata Lloyd's are peste 72.000 de clienti din tntreaga lume



1124 membri individuali si 1017 membri corporate ,grupatti în 62 sindicate, se concentreaza pe piata Lloyd's pentru a oferi clientilor cele mai bune aranjamente de asigurare la preturi competitive



44 ''managing agents'' subscriu riscurile propuse de brokeri pentru clientii lor



11 consultanti autorizati Lloyd's activeaza pe piata Începând din anul 1967 printre membrii Lloyd's au fost acceptate femeile si începând cu

anul 1868 au fost acceptati ca membri si persoane din alte tari, nu numai din Marea Britanie, cum fusese pâna atunci. Membrii sunt organizati în sindicate conduse de agenti de subscriere în

domeniul asigurarilor maritime, asigurarilor auto, asigurarilor de aviatie, asigurarilor de viata pe termen scurt si al asigurarilor generale. Membrii Lloyd's sunt cei care aduc capitaluri-suport subscrierii riscurilor la Lloyd's. Din ianuarie 1994 vorbim despre doua categorii de membri : membrii individuali, cunoscuti sub termenul de ''Names'' si membrii corporativi. Membrii individuli erau în numar de 6825 în anul 1998 si sunt persoane fizice care accepta pe propriul lor cont acoperirea de riscuri asigurate, din anul 1968 pot fi de orice nationalitate dar cu domiciliul în Regatul Unit sau în Commonwealth. Membrii corporativi sunt persoane juridice care trebuie sa depuna la Lloyd's fonduri în valoare de 500 000 lire sterline. Pentru a fi admis ca membru, o persoana trebuie sa îndeplineasca urmatoarele conditii : 

Vârsta minima de 21 de ani ;



Avere cel putin 250 000 lire sterline ;



Sa fie integri ;



Recomandare din partea a cinci membri subsciptori Lloyd's ;



Trebuie sa ofere un anumit grad de securitate, în functie de volumul afacerilor ce poate fi tranzactionat



Sa accepte tranzactionarea de asigurari în nume propriu cu raspundere nelimitata ;



Nu se cer cunostinte sau experienta în domeniul asigurarilor. Pe piata Lloyd's opereaza trei tipuri de agenti, si anume :



Agentii membrilor, care sunt societati prestatoare de servicii ce consiliaza si gestioneaza afacerile membrilor subscriptori individuali la Lloyd's ;



Agentii de subscriere sau agentii coordonatori nu au relatii directe cu membrii subscriptori ci cu agentii de membri si consilierii licentiati.Acestia organizeaza activitatea sindicatelor, tine evidenta contabila a acestora, remunereaza membrii activi ai Lloyd's si publica situatii financiare ;



Agentii Lloyd's ofera informatii si asista agentii membrilor la plata daunelor.

Piata Lloyd's are un sistem de conducere organizat pe trei trepte : 1. Consiliul Lloyd's (Lloyd's Council) este un organism statutar ce include membrii alesi dintre membrii activi si cei externi si persoane fizice numite de Lloyd's si aprobate de Guvernatorul Bancii Angliei. Din 1 ianuarie 1993 Consiliul a actionat într-o structura tripartiala, în urma înfiintarii Lloyd's Regulatory Board si Lloyd's Market Board. 2. Comitetul de piata (Market Board) se ocupa de elaborarea strategiilor si de dezvoltarea afacerilor pe piata Lloyd's, elaborând standarde comune si supraveghind ca plasarea riscurilor sa se desfasoare eficient. 3. Comitetul pentru Reglementari ( Regulatory Board) are ca sarcina dezvoltarea regulilor si procedurilor pietei, precum si supravegherea acesteia. Principalele tipuri de asigurari ce se tranzactioneaza pe piata Lloyd's se grupeaza în patru sub-piete: asigurari maritime, asigurari non-maritime, asigurari de aviatie si asigurari auto. Asigurǎri maritime sunt cele mai vechi la Lloyd's, datând de mai mult de 300 ani, de pe timpul cafenelei .Lloyd's este consideratǎ cea mai importantǎ piatǎ de asigurǎri maritime, asigurând orice este legat cu activitatea maritimǎ: platforme petroliere, cargouri, tancuri petroliere, ambarcatiuni, yachturi,cercetǎri stiintifice maritime. Circa 20,5% din totalul primelor de pe piata Lloyd's provin din acest segment. Aici se plaseazǎ peste 13% din asigurǎrile maritime pe plan international. Asigurǎrile non-maritime presupune oferirea protectiei pentru riscuri de: incediu, calamitǎti, furt, rǎspundere profesionalǎ, riscuri nucleare, asigurǎri de animale, fraudǎ pe computer, sechestrǎri, boalǎ, accidente, asigurǎri de viatǎ pe termen scurt. Astǎzi, acestǎ piatǎ este cea mai importantǎ sub aspectul veniturilor si aduce circa 52% din primele de asigurǎri ale pietei Lloyd's. Asigurǎrile de aviatie, care au evoluat ca o variantǎ adaptatǎ a asigurǎrilor maritime, asigurǎ orice tip de aparat aviatic: avioane, elicoptere, avioane cu reactie, sateliti. Prima politǎ de asigurare de viatǎ a fost încheiatǎ, în anul 1911, pentru asigurarea unei aeronave comerciale

pentru primul zbor transatlantic. Actual, peste 25% din asigurǎrile de aviatie pe plan international sunt plasate la Lloyd's. Asigurǎrile auto acoperǎ toate tipurile de riscuri auto. Pe acestǎ piatǎ se tranzactioneazǎ o mare parte a asigurǎrilor de autovehicole din Anglia(16%). În afara de cele patru categorii pe asigurari, pe piata Lloyd's se asigura si o mare varietate de riscuri neobisnuite cum ar fi: picioarele fotbalistilor, vocile cântaretilor, mâinile pianistilor si nu numai. Lloyd's este recunoscuta pe piata pe care s-au asigurat marile vedete: actori, sportivi, cântareti. Printre acestea se numara: Gene Kelly, Mye West, Elizabeth Taylor, Frank Sinatra, Edwuard G.Robinson, Richard Burton, Sir Laurence Olive. Cristopher Reeves a fost asigurat pentru suma de 20 milioane de lire sterline pentru filmarile facute pentru Superman. Actrita sudafricana Kerri Wallace care a participat la promovarea filmului Star Trek a trebuit sa-si tunda complet parul pentru ca a solicitat o asigurare prin care se acoperea riscul ca parul nu îi va creste altfel decât îl avusese înainte. Lloyd's este de asemenea piata starurilor muzicale. Sunt protejate orice bunuri personale, echipamente muzicale si riscul de anulare a concertelor. În ultimii 15 ani printre cei mai renumiti asigurati ai pietei au fost Eric Clapton, Phil Collins, Dire Straits, Duran Duran, Bob Dylan, Michael Jackson, Bros, Erasure,Genesis, Billy Joel, Status Quo.s.a Sportivii care au preferat aceasta piata sunt: tenisman-ul Bjorn Borg, boxerul Leon Spinks, fotbalistul Pele, precum si echipe întregi de baschet, hockey. Imaginatia clientilor a mers mâna în mâna cu inovatia si deschiderea catre inedit a subscriptorilor Lloyd's. Iata câteva exemple dintre cele mai neobisnuite riscuri ce s-au asigurat pe aceasta piata: -o asigurare încheiata de o companie de productie de filme care s-a asigurat ca pe durata filmarilor nu va aparea monstrul din Loch Ness;

-un post de radio din Memphis, Tennessee, care a oferit un premiu de 1 milion de dolari celui ce l-ar gasi pe Elvis Presley în viata, s-a asigurat împotriva acestui risc; -40 de membri ai ''Whiskers Club'' din Derbyshire care si-au asigurat barbile pentru suma de 20 de lire sterline fiecare împotriva riscurilor de incendiu si furt ; -o companie din Durham, care si-a asigurat modelul Suzzanne Mizzi pentru suma de 10 milioane de lire sterline pe o durata de 3 ani. Compania urma sa fie compensata în cazul în care Suzanne ar fi suferit o vatamare corporala serioasa care i-ar fi distrus cariera de prezentare a lenjeriei de corp ; -o companie de impresariat din Verona (Italia) s-a asigurat pentru suma de 1 milion de lire sterline împotriva ploii care ar fi dus la anularea a 42 de spectacole în aer liber. II.2.2. PIAŢA LONDREI Piata Londrei este cea mai veche si mai mare piata internationala de asigurari si reasigurari. Aici se tranzactioneaza asigurari din toata lumea, aproape trei sferturi din numarul companiilor de asigurari si reasigurari care activeaza fiind companii straini, printre cele mai mari din lume. Aceasta piata cuprinde : - subsciptorii Lloyd's - companii britanice - companii britanice profesionale de reasigurari - reaiguratori profesionisti din alte tari - companii generale ce provin din alte tari - cluburi de protectie si indemnizare pentru maritime(P & I Clubs) - brokeri de asigurari si reasigurari

Piata londoneza concentreaza cea mai mare parte ale asigurarilor provenite de la companiile din SUA, Japonia si pentru o mare parte a companiilor nationale de asigurari din tarile în curs de dezvoltare. Pe aceasta piata sunt subscrise toate felurile de asigurari si reasigurari, în toate metodele si formele cunoscute, fiind concentrate cele mai multe tranzactii pentru acoperirea riscului de catastrofa (pentru transporturi maritime, aeriene si pentru bunuri). Piata londoneza se bucura de un statut privilegiat, dar în acelasi timp si binemeritat. Aici se gaseste nucleul pietei asigurarilor pentru riscuri industriale foarte mari . De asemenea aici se întâlnesc cei mai mari reasiguratori din lume, pentru a încheia diverse contracte. Datorita crizei prin care a trecut, piata londoneza a pierdut teren în anii '90. Partea de piata atât în marile sectoare industriale cât si în sectorul asigurarilor non-viata se situeaza la momentul actual în intervalul 10-15 %. Totusi pozitia puternica atât pe piata asigurarilor maritime, cât si aviatice a fost mentinuta. În ciuda acestor dezavantaje, piata londonezp continua sa prezinte o multitudine de avantaje majore. Dintre punctele forte ale acesteia amintim marea densitate de brokeri si asiguratori, infrastuctura superdezvoltata, precum si serviciile specializate oferite de piata. Colaborarea din ce în ce mai strânsa între grupul Lloyd's si Asociatia Internationala a Subscriitorilor (IUA) urmareste potentarea acestor puncte forte. Introducerea noilor standarde urmareste optimizarea procesului administrativ. De asemenea, permiterea accesului pe piata londoneza a brokerilor din afara Marii Britanii reprezinta o modalitate în plus de confirmare a faptului ca Londra ramâne cea mai larga piata prntru acoperirea riscurilor. Afacerile încheiate pe piata londoneza se adreseaza în special acoperirii unor riscuri foarte mari, complexe si din cele mai neobisnuite . Piata londoneza este locul unde se pot procura asigurari nedisponibile în alta parte. Ceea ce este specific acestei piete este colaborarea temeinica între actorii de pe piata: brokerii ca agenti ai cererii si sindicatele Lloyd's ca ofertanti. Cei peste 140 de brokeri si 200 de companii de asigurare constituie nucleul pietei londoneze. Pe lânga acestia s-a dezvoltat o infrastructura bine pusa la punct de actuari, avocati, contabili, consultanti etc.Per total, piata londoneza ofera locuri de munca pentru aproximativ

50.000 de persoane. De asemenea un factor esential îl constituie faptul ca Londra este al doilea centru bancar din lume dupa New York. Colaborarea dintre sectorul bancar si cel al asigurarilor este una stransa, mai ales în contextul noilor alternative de transfer al riscurilor si de finantare al riscurilor.

Capitolul I.Piata Londrei

Istoric

Cea mai veche si mai mare piata internationala de asigurari si reasigurari se gaseste la Londra.Ea s-a nascut si s-a dezvoltat ca o piata internationala a asigurarilor si reasigurarilor din piata internationala a asigurarilor directe,ajungand sa detina o pozitie de monopol si sa influenteze mersul afacerilor, practica si conditiile de asigurare si reasigurare pe toate celelalte piete din lume. Piata Londrei este puternic internationala, aici tranzactionandu-se asigurari venite din toata lumea, aproape ¾ din numarul companiilor de asigurari si reasigurari care activeaza fiind companii straine, dintre cele mai mari din lume. Pe piata Londrei (fig1) activeaza un numar foarte mare de organizatii ce desfasoara toate tipurile de afaceri de asigurare si reasigurare intalnite in lume, avand astfel caracterul unei piete combinate de asigurari si reasigurari care cuprinde:

-Subscriitorii Lloyd’s care accepta asigurari directe si reasigurari;

-Companii britanice care accepta asigurari directe si reasigurari;

-Companii britanice profesionale de reasigurari care, de regula, sunt filiale sau sucursale ale marilor companii britanice de asigurari –reasigurari;

- Reasiguratori profesionisti din alte tari care activeaza prin filiale, companii, sucursale inregistrate in Marea Britanie;

-Companii generale provenind din alte tari care isi desfasoara activitatea prin filiale, sucursale sau agentii de subscriere care accepta asigurari si reasigurari;

- Brokeri de asigurari-reasigurari, care intermediaza cea mai mare parte a afacerilor de asigurari plasate pe piata londoneza, uneori specializati in anumite categorii de asigurari-reasigurari;

-Cluburi de protectie si indemnizare pentru asigurarile maritime(P&I Clubs) Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯

De aceea,unii specialisti afirma ca “Londra ar fi mult mai bine descrisa ca fiind alcatuita dintr-un numar de piete suprapuse strans legate prin practica si traditie”. Infiintarea de filiale si in strainatate de catre marile societati engleze de asigurari directe si reasigurari a facut ca practica lor in domeniu sa se extinda in toata lumea,conferind Londrei statutul de cea mai importanta piata internationala in acest domeniu. La aceasta contribuie si traditia sa prin existenta unor societati vechi,de renume international si cu activitate recunoscuta. Unele companii, odata cu aparitia unor piete noi, au atras, prin vechile lor legaturi, tranzactii de reasigurare la Londra care au putut oferi o mare varietate de tipuri de asigurari si reasigurari, asiguratori si reasiguratori. Aici actionau asa numitele “fringe companies”(companii de margine),respective companii mici ce subscriau afaceri in strainatate prin agentii de subscriere, filiale sau reprezentante ale marilor companii straine de asigurari si reasigurari.

Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯

Trebuie subliniat , in mod deosebit, ca in incercarile care s-au facut incepand chiar in secolul trecut si la inceputul secolului nostru, pentru infiintarea unor noi societati de reasigurare au fost in cea mai mare parte sortite esecului. Dintre companiile britanice infiintate in aceasta perioada, singura care a supravietuit a fost “Mercantile and General”(1907),care in present este una din cele mai mari companii profesionale ale lumii. Alte companii britanice de renume care activeaza pe piata londoneza sunt: Royal Insurance, Guardian Royal Exchange Assurance, Royal/Sun, London Insurance, General Accident Fire & Life Assurance Corporation, Prudential Assurance,Phoenix Assurance, Victory Insurance si altele.

Tendintele multor tari privind obligatia persoanelor juridice si a persoanelor fizice de a-si acoperi riscurile prin asigurare in tara, precum si limitarea plasarii lor in afara granitelor au dus la imposibilitatea ajungerii lor pe piata asigurarilor londoneze. Nevoia de protectie a companiilor de asigurari din aceste tari prin reasigurare a determinat patrunderea lor pe pietele reasigurarilor in calitate de reasigurati, oferind noi afaceri brokerilor si societatilor de reasigurare. Piata londoneza concentreaza cea mai mare parte a reasigurarilor provenite de la companiile de asigurari din S.U.A, Japonia si pentru o mare parte a companiilor nationale de asigurari din tarile in curs de dezvoltare. In privinta companiilor de asigurari din Europa care cumpara reasigurari, apar diferente semnificative de la o tara la alta. Specific Londrei este faptul ca sunt subscrise toate categoriile de asigurari si reasigurari, in toate metodele si formele cunoscute. In comparatie cu alte piete, aici sunt concentrate mai multe tranzactii pentru acoperirea riscului de catastrofa, cu deosebire pentru transporturi maritime aeriene si pentru bunuri (property). Printre cele mai mari virtuti ale pietei londoneze se detaseaza flexibilitatea si originalitatea in abordarea a noi forme de acoperire a noi riscuri. Londra a oferit, inca de la inceput, conditii optime pentru a deveni o piata internationala prin nivelul dezvoltarii economice, printr-o moneda nationala puternica, prin reglementari favorabile privind controlul schimburilor si tranzactiilor de reasigurare internationale, prin sprijinul acordat de catre institutiile financiar-bancare experimentate si, nu in ultimul rand, prin libertatea acordata

de guvern in incheierea tranzactiilor de asigurare si reasigurare si incurajarea infiintarii in Londra de companii straine.

Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ Iata cum o descrie J.S Neave: “O baza finaciara rasunatoare si o experienta tehnica deosebita, o moneda liber negociabila si reglementari pentru controlul schimburilor favorabile incheierii libere a unor tranzactii de reasigurari internationale, flexibilitate, implicand o anumita dimensiune si varietate a opiniilor tehnice, si cu o bunavointa de a considera toate tipurile de protectie pentru a se putea obtine cotatii competitive”. In Marea Britanie mai exista si alte piete, dar de o importanta mult diminuata. Este cazul pietelor de la Liverpool si Glasgoe, functionand dupa modelul pietei londoneze cu care, evident colaboreaza permanent. Din veniturile totale din prime, pastrandu-si loc unic si binemeritat pe aceasta piata. Alaturi de piata Lloyd’s, la Londra s-a creat o replica a acesteia si anume Institutul Asigurarilor din Londra-Institute of London Underwriters. Este o piata asemanatoare ca mod de subscriere si tranzactionare, unde asiguratorii sunt societatile de asigurare, si nu sindicatele ca in cazul pietei Lloyd’s. Pe piata Londrei activeaza si unele asociatii profesionale, cum sunt:London International Insurance and Reinsurance Market Association (LIRMA) si Association of British Insurers(ABI).

Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ Capitolul II. Piata Lloyd’s

Lloyd’s of London este inima pietei asigurarilor din Londra. Este cea mai importanta si mai reprezentativa piata de asigurari din lume, tranzactionand un volum impresionant de asigurari si reasigurari, exprimat in miliarde de dolari anual, putand fi considerat drept bursa de asigurari si reasigurari. Lloyd’s nu preia riscuri in asigurare, acest lucru este facut de catre persoanele fizice

si juridice ca membri ai sai. Cea mai puternica pozitie pe piata londoneza au detinut-o si o detin, in continuare, asociatiile de subscriitori individuali”Lloyd’s”. Impreuna cu sistemul lor foarte dezvoltat de broker ice formeaza ei insisi o piata de sine statatoare si care confera acesteia forta si unicitate. Mecanismul de functionare a pietei Lloyd’s [Fig 2] nu poate fi inteles fara cunoasterea evolutiei sale, care ii confera originalitatea pe care si-a pastrat-o permanent. Corporatia Lloyd’s este o organizatie de subscriitori individuali a carei istorie incepe in sec al 17-lea cand cafenelele incepusera sa devina o parte componenta a peisajului monden. Mai precis in anul 1688 la cafeneaua londoneza de pe Towers Street, aflata in proprietatea lui Edward Lloyd, negustorii englezi subscriau asigurari maritime si negociau afaceri. Clientii lui Lloyd erau in cea mai mare parte proprietari de nave, comercianti navigatori capitani de nave si alte persoane, multe dintre ele cu interese in comertul pe mare. Faima acestei cafenele a fost mult sporita prim faptul ca Llyod a cultivat numai informatiile adevarate, a descurajat barfele specifice perioadei si, de aceea, clientii poposeau pentru a afla date reale despre viteza vantului pe mare, furtuni, naufragii, preturi ale transportului, marfa disponibila pentru transport. Astfel cafeneaua a devenit un mic centru de referinta pentru obtinerea unor informatii verosimile si, mai tarziu, o piata pentru transporturi maritime si pentru asigurari legate de comertul maritim. In anul 1692 ea a fost mutata pe Lombard sth Nr 16 unde a ramas si dupa ce proprietarul a murit, probabil fara sa realizeze prestigiul mondial de pe care urma sa se bucure numele sau. Edward Lloyd a inteles importanta activitatilor ce se desfasurau in cafeneaua sa si, ca un bun comerciant, pentru a-si pastra clientela si a atrage noi consumatori a incercat sa ii sprijine prin crearea unui loc special pentru discutii: amenajarea unei tribune de unde se faceau anunturi importante pentru comerciantii prezenti si a unei table pe care se scriau date utile referitoare la nave marfuri e.t.c. In 1696 a inceput publicarea pentru o scurta perioada a unei foi care cuprindea detalii privind miscarea navelor si alte aspecte de interes pentru navigatie

Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ si comertul pe mare. Acolo, capitanii de nave, negustorii, proprietarii de nave si underwriterii se intalneau pentru a discuta afaceri si a face un schimb de informatii. Pentru ca ele se dovedeau adevarate iar Lloyd a fost considerat un negustor serios cafeneaua sa a devenit repede un loc de incredere pentru aflarea de informatii maritime extrem de utile. Edward Llyod a facut mult

pentru a-si promova imaginea, trimitand”runners” la docurile din port pentru a afla noutati si a le publica in “Lloyd’s News” premergatorul lui “Llyod’s list”. In anul 1734 a aparut o noua publicatie saptamanala cunsocuta sub denumirea de “Lloyd’s List” iar din 1740 a fost tiparita de 2 ori pe saptamana; aici erau incluse informatii referitoare la preturi, cursuri de schimb si evident, miscarea navelor . In 1769 cafeneaua isi schimba din nou sediul la Pop’s head Alley, intr-o noua formula sub denumirea de “Noua cafenea Llyod’s”, fiind proprietatea unui ospatar de la vechea cafenea pe nume Thomas Fielding, cu preocupari numai in domeniul asigurarilor maritime.In scurt timp ea s-a transformat intr-un club, astfel incat in anul 1761, membrii Llyod’s s-au impartit in doua mari grupari, si anume subscriitori si brokeri, a caror activitate era coordonata si controlata de catre un comitet ales ce selecta noi membri si supraveghea starea financiara a clubului. In anul 1774 a fost mutat la Royal Exchange, unde a ramas peste un secol. In timp, in mod firesc a aparut nevoia de reglementare a acestor asigurari. Astfel, in 1811 Trust Deed “a marcat inceputul” acestor regelementari, reprezentand, de fapt, un accord al membrilor. In 1871 membrii comunitatii de subscriitori Llyod’s au fost uniti prin “ Act of Parliament” intr-o corporatie cunsocuta evident sub numele de Llyod’s. Rolul principal al comunitatii a fost si este conducerea afacerilor pe piata Llyod’s, protectia intereselor membrilor Lloyd’s, colectarea, publicarea si difuzarea informatiilor. Corporatia nu preia raspunderea pentru riscurile asigurate de catre membrii sai, raspundere care le revin integral acestora. In anul 1928 a fost construit un sediu special al Lloyd’s in Lead En Hall Street, City of London, unde au fost transferate toate activitatile de subscriere din Royal Exchange iar dupa razboi, mai précis in 1956, noua cladirea din Lime Street, in apropeiere de cea interioara a reprezentat noul domiciliu. Cresterea continua si diversificarea cativitatii Llyod’s au facut insuficiente aceste spatii si in 1970 s-a luat decizia demolarii vechiului local si ridicarea pe acelasi loc a unei cladiri moderne a carei constructie a durat 7 ani, in 1986 intreaga activitate Llyod’s in domeniul asigurarilor si reasigurarilor desfasurandu-se aici. Piata Lloyd’s isi are sediul in cladirea Llyod’s in Lime Street, City of London. Cladirea a fost proiectat de arhitectul Sir Richard Rogers si a fost inaugurata de Majestatea Sa, regina Angliei in 1986. Initial ea a fost proiectata a fi construita Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ din aluminium. In perioada constructiei a avut loc razboiul din I-le Falkeland, unde o nava de razboi britanica, in a carei structura era si aluminium a ars complet. Acest lucru a facut ca, desi inceput, noul sediu al Lloyd’s sa fie regandit pentru a evita o noua posibila distrugere datorita

incendiului. Ea a fost ulterior ridicata pe o alta structura mai rezistenta, construita cu materiale inoxidabile mult mai frumoase, mai grele si mai scumpe. In final costul cladirii a fost de 3 ori mai mare decat estimarile initiale. Cladirea reprezinta o combinatie unica si fascinanta a modernismul sec al XX-lea cu conservatorismului si traditi tipic britanica. Lutinne Bell este un clopot care a apartinut unei nave franceze asigurata la Lloyd’s, care s-a scufundat in 1799. Epava a fost recuperata in 1859 si, in virtutea institutiilor asigurarii ea i-a revenit proprietatea asiguratorului care a platit la vremea respective dauna totala. Clopotul a fost recuperat si se afla la sala de underwriting la parterul cladirii aproape de intrare pe piata asigurarilor maritime, deaspura Rostrum-ului caller-ului. La inceput el era folosit pentru a anunta naufragiile pe mare, dand pietei vestile rele, deci plata daunelor. Acum este folosit pentru vesti importante: bate o data pentru vestile rele si de 2 ori pentru vestile bune. Desigur, in prezent valoarea lui este simbolica deoarece, toate noutatile se transmit pe cai adecvate perioadei. O alta curiozitate, dar si atractie o reprezinta o asa numita “Casualty Book” aflata tot in Underwrting Room. Este de fapt un registru in care se consemneaza toate averile totale ale navelor asigurate la Lloyd’s sau care au potential de a deveni totale. Si acum, in acest registru se scrie, ca intotdeauna cu cerneala si pana de gasca. Alaturi de registru actual se afla acelasi registru de acum 100 de ani, deschis la aceeasi zi, dar …cu 100 de ani in urma. La subsolul cladirii se gasesc registrele corespunzatoare de acum 200 si respectiv 300 de ani… Se pastreaza inca terminologia functiilor personalului care serveau clientii din cafeneaua lui Edward Lloyd. Exista in continuare ospatarii, cei ce fac servicul de a transmite informatii, de a anunta pe cei ce sunt cautati .e.t.c. , pe nume “callers” ramasi si ei cu acelasi nume si aceleasi activitati.Ei poarta uniforma si presteaza aceleasi activitati ca si acum 300 de ani. Corporatia Lloyd’s este un organism pur administrativ care ofera consultanta, informatii si alte servicii (semnarea politelor, birou de reclamatii si despagubiri, agenti) cerute de membrii sai. Ea nu subscrie afaceri de asigurare propriu-zise si nu raspunde din punct de vedere juridic pentru datoriile facute de membrii sai. Totusi acestia au obligatia sa subscrie anual o anumita suma la un fond de garantie din care sunt platite eventualele datorii pe baza “ex-gratia” (pe cale amiabila). Initial, piata Lloyd’s a fost destinata in exclusivitate asigurarilor maritime, dar, spre sfarsitul sec al 19-lea, a inceput si subscrierea riscurilor nemaritime. In

Piata Lloyd’s Piata Londrei

¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ timp, activitatea pietei s-a extins pentru acoperirea riscurilor de incendiu , furt la o categorie tot mai mare de bunuri (autovehicule, cladiri, bijuterii..etc.). Pentru asigurarile de viata exista o componenta distincta a Lloyd’s . Piata reasigurarilor reprezinta o mare parte a pietei Lloyd’s, existand un sindicat specializat in astfel de tranzactii (Sindicate Reinsurance). Nici un contract de asigurare sau reasigurare nu se poate incheia in mod direct intre partile interesate, ci numai prin intermediul brokerilor Lloyd’s, conform Lloyd’s Act 1982, sectiunea 8(3). Reprezentativa este contributia Lloyd’s in privinta reasigurarii neproportionale, preponderent “excedent de daune” , pe care de altfel a inventat-o si a extins-o. Lloyd’s este renumita pentru flexibilitate, inovatie, orientare puternica spre client, viteza in subscrierea riscurilor si incheierea tranzactiilor, motive pentru care asigura riscuri neobisnuite care, in mod normal, sunt considerate riscuri excluse de catre asiguratorii obisnuiti. Aceasta este de fapt o urmare a experientei si a profesionalismului celor ce activeaza pe aceasta piata. Pe Piata Lloyd’s se asigura o mare varietate de riscuri obisnuite si mai putin obisnuite. Cele mai multe asigurari incheiate aici sunt asigurarile pe care si alti asiguratori le ofera: asigurari de incendiu, asigurari de raspundere accidente, furt avarie, mijloace de transport si marfuri transportate, in transit sau depozitate, animale si altele. Lloyd’s este o piata faimoasa pentru unicitatea tipurilor de subscrieri, care nu se pot intalni pe nici o alta piata: picioarele fotbalistilor, vocile cantaretilor, mainile pianistilor, si nu numai.

Iata cateva exemple dintre cele mai neobisnuite riscuri ce s-au asigurat pe aceasta piata: -o asigurare incheiata de o companie de productie de filme care s-a asigurat ca pe durata filmarilor nu va aparea monstrul din Loch Ness; --un post de radio din Memphis, Tennessee, care a oferit un premiu de 1 milion de dolari celui care l-ar gasi pe Elvis Presley in viata, s-a asigurat impotriva acestui risc; -40 de membri ai “Whiskers Club” din Derbyshire care si-au asigurat barbile pentru suma de 20 de lire sterline fiecare impotriva riscurilor de incendiu si furt(!)

-O companie din Durham, care si-a asigurat modelul Suzzanne Mizzi pentru suma de 10 milioane de lire sterline pe o durata de 3 ani. Compania urma sa fie compensata in cazul in care Suzanne ar fi suferit o vatamare corporala serioasa care i-ar fi distrus cariera de prezentare a lenjeriei de corp Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯

-O companie de impresariat din Verona (Italia) s-a asigurat pentru suma de 1 milion de lire sterline impotriva ploii care ar fi dus la anularea a 42 de spectacole in aer liber. Lloyd’s este o piata de asigurari si nu o companie de asigurari.Ea cuprinde o comunitate de subscriitori, fiecare acceptand cereri de asigurari dupa propriile criterii de subscriere. Fiecare sindicat desfasoara o activitate comerciala, scopul obtinerii de profit pentru membrii sai.

Lloyd’s este recunoscuta pe piata pe care s-au asigurat marile vedete: actori, sportive, cantareti. Printre acestea se numara: Gene Kelly, Mye West, Elizabeth Taylor, Frank Sinatra, Edwuard G.Robinson, Richard Burton, Sir Laurence Olive. Cristopher Reeves, a fost asigurat pentru suma de 20 milioane de lire sterline pentru filmarile facute pentru superman. Actrita sud-africana Kerri Wallace care a participat la promovarea filmului Star Trek a trebuit sa-si tunda complet parul: pentru asta a solicitat o asigurare prin care se acoperea riscul ca parul nu ii va creste altfel decat il avuseses inainte. Lloyd’s este, de asemenea, piata starurilor muzicale. Sunt protejate orice bunuri personale, echipamente muzicale si…riscul de anulare a concertelor. In ultimii 15 ani, printre cei mai renumiti asigurati ai pietei au fost Eric Clapton, Phil Collins, Dire Straits, Duran Duran, Bob Dylan, Michael Jackson, Bros, Erasure, Genesis, Billy Joel, Status Quo s.a. Sportivii care au preferat aceasta piata sunt: tenisman-ul Bjorn Borg, boxerul Leon Spinks, fotbalistul Pele, precum si echipe intregi de baschet, hockey. Imaginatia clientilor a mers mana in mana cu inovatia si deschiderea catre inedit a subscriitorilor Lloyd’s.

Lloyd’s este deci…

…o corporatie…

…ce functioneaza conform “Act of Parliament” din 1871, cu numele de Corporation of Lloyd’s, care creeaza premisele unei largi varietati de servicii, personal administrativ si alte facilitati, pentru a permite pietei Lloyd’s sa incheie asigurari in conditii de eficienta.

…o piata de asigurari…

..unde, cu cateva exceptii (cum ar fi asigurarile de persoane pe termen lung si garantiile financiare), orice risc poate fi asigurat de membrii Lloyd’s. Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯

    

 

Aproape 2/3 din tranzactiile incheiate pe piata Lloyd’s provin din afara Marii Britanii Lloyd’s tranzactioneaza asigurari si reasigurari in peste 100 de tari Peste 150 de brokeri autorizati aduc afaceri pietei Lloyd’s In prezent, piata Lloyd’s are peste 72.000 de clienti din intreaga lume. 6825 membri individuali si 435 membri corporate, grupati in 155 sindicate, se concentreaza pe piata Lloyd’s pentru a oferi clientilor cele mai bune aranjamente de asigurare la preturi competitive 66 “managing agents” subscriu riscurile propuse de brokeri pentru clientii lor 11 consultanti autorizati Lloyd’s activeaza pe piata

Membrii Lloyd’s

Acceptarea de noi membri in sindicatele Lloyd’s se face fara exceptie,pentru peroanele in varsta de cel putin 21 ani, pe baza unor criterii esentiale ce trebuie indeplinite cumulative. -sa fie recomandati de alti membri;

-sa fie bogati, respective sa dovedeasca o avere personala transformabila in lichiditati de cel putin 250.000 lire sterline; -sa ofere un anumit grad de securitate, in functie de volumul afacerilor ce poate fi tranzactionat; -sa plateasca in Premium Trust Fund din care se vor plati despagubirile si se vor suporta cheltuielile; -sa inainteze un raport anual din care sa rezulte ca prin nivelul averii personale indeplineste conditiile pentru a putea subscrie in continuare riscurile in numele sau; -sa contribuie cu o anumita parte din veniturile din prime ce i se cuvin la fondul central -Central Fund- al carui scop este protectia asiguratilor in cazul in care unul din membri nu isi poate indeplini obligatiile de plata; -sa fie integr i(“a right and prosper person”) -sa accepte tranzactionarea de asigurari in nume propriu cu raspundere nelimitata; -nu se cer cunostinte sau experienta in domeniul asigurarilor

Pana in anul 1968, membrii Lloyd’s nu puteau fi decat cetateni ai Marii Britani sau din Commonwealth; din acel an au inceput sa fie admisi si primii membri din alte tari, iar in 1967, pentru prima oara, au fost acceptate ca membri si femei. Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ Pentru a asigura securitatea fiecarei polite subscrise pe piata Lloyd’s, corporatia si-a creat un fond central alcatuit din contributia anuala cu un anumit procent din veniturile prime ale fiecarui membru. Fondul garanteaza despagubirea daunelor conform politelor in situatia in care un membru al societatii a devenit insolvabil. Acest sistem a contribuit la reputatia Lloyd’s care nu a fost niciodata pusa in situatia de a plati. De aceea o data in plus, Lloyd’s este similar cu reputatie, seriozitate, renume. Date fiind marile probleme finaciare cu care Lloyd’s s-a confruntat la inceputul anilor ’90, au trebuit adoptate o serie de masuri menite sa salveze viata si reputatia pietei. Pentru prima data s-a decis, in luna septembrie a anului 1993, acceptarea de

investitori persoane juridice (companii) ca membri ai corporatiei Lloyd’s (corporate members), cu valabilitate de la 1 ianuarie 1994. Nevoia de

crestere a capacitatii financiare a adus cu sine conditii mult mai favorabile acestor noi membri, si anume: participarea in conditii de raspundere limitata si preluarea situatiei financiare a sindicatului din momentul in care au devenit membri si nu cu trei ani in urma cum este cazul persoanelor juridice. Membrii persoane juridice trebuie sa aiba un capital de cel putin 0,5 milioane lire sterline si sa depuna la Lloyd’s fonduri echivalente cu cel putin 50% din limita de prime (40 % la asigurarile de autovehicule). Numarul membrilor Lloyd’s a suferit mari variatii, in mod deosebit in ultimii zece ani, datorita marilor pierderi, si a grelelor incercari ale pietei de la 26.500 de membri in 1991 la circa 6.825 in 1998.

2.1. Organizarea si functionarea pietei Lloyd’s

1. Consiliul Lloyd’s este un organism statutar, infiintat in baza Legii din 1982 (Lloyd’s Act 1982 ), care include membri alesi dintre si de catre membrii activi si cei externi si persoane fizice numite de Lloyd’s si aprobate de Guvernatorul Bancii Angliei. Membrii numiti nu au legaturi de afaceri cu piata Lloyd’s . Consiliul alege Presedintele si Vice-Presedintele dintre membrii acestuia. Din 1 ianuarie 1993, Consiliul a actionat intr-o structura tripartite, in urma infiintarii Lloyd’s Regulatory Board si Lloyd’s Market Board. 2. Comitetul de piata (Market Board) se ocupa de elaborarea strategiilor si de dezvoltarea afacerilor pe piata Lloyd’s, elaborand standarde comune si supraveghind ca plasarea riscurilor si rezolvarea pretentiilor de despagubire sa se desfasoare eficient. 3. Comitetul pentru reglementari (Regulatory Board) are ca sarcina dezvoltarea regulilor si procedurilor pietei, precum si supravegherea acesteia.

Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ Teoretic orice poate fi asigurat la Lloyd’s reflectand o data in plus natura flexibila si inovatoare a pietei. Subscriitorii Lloyd’s sunt implicati, de regula, intr-o anumita masura, in proiecte mari de constructii, in cele mai multe dintre liniile aeriene, in expozitiile de arta si evenimente sportive, in proiectele comerciale, in spatiul cosmic, in exploatarile, explorarile si productia petroliera. Pe piata Lloyd’s se tranzactioneaza circa 2/3 din totalul asigurarilor de pe piata londoneza.

In mod traditional cele patru tipuri de asigurari subscrise in prezent la Lloyd’s se tranzactioneaza pe cele patru sub-piete ale acesteia: maritime, non-maritime, aeriene si auto. a)Asigurarile maritime sunt cele mai vechi la Lloyd’s, datand de mai mult de 300 de ani, de pe timpul cafenelei Lloyd. Lloyd’s este inca considerata cea mai importanta piata de asigurari maritime, asigurand orice este legat de activitatea maritima: de la platforme petroliere, cargouri, tancuri petroliere, ambarcatiuni, yacht-uri, pana la cercetari stiintifice marine.Circa 20,5 % din totalul primelor de pe piata Lloyd’s provin din acest segment. Aici se plaseaza peste 13% din asigurarile maritime pe plan international.

Istoric, reputatia Lloyd’s s-a construit pe baza experientei sale in asigurarea flotelor maritime si a marfurilor transportate. Multe nave de razboi ale S.U.A au fost asigurate la Lloyd’s pentru riscul de razboi in timpul razboiului din Vietnam si, mai tarziu, al celui din Golf.

Prin traditie, asigurarile maritime se tranzactioneaza la parter, in Underwriting Room. b)Asigurarile non-maritime isi datoreaza dezvoltarea lui Cuthbert Edward Heath, care in 1987 a “inventat” si introdus polita globala pentru riscul de spargere a magazinelor de bijuterii, incluzand ca riscuri asigurabile: cutremurele si alte catastrofe naturale, jafurile, pierderile de profit si bijuteriile. Evident ea s-a dezvoltat rapid, oferind in prezent protectie pentru riscurile de incendiu, calamitati, furt, raspundere a producatorului, raspundere profesionala, proprietate intelectuala, riscuri nucleare, asigurari de animale, boala, asigurari de viata pe termen scurt, accidente etc Astazi aceasta piata este cea mai importanta sub aspectul veniturilor si aduce circa 52% din primele de asigurare ale pietei Lloyd’s. c)Asigurarile de aviatie, care au evoluat ca o varianta adaptata a asigurarilor maritime, asigura orice tip de aparat aviatic: avioane si elicoptere, avioane cu reactie sau Concorde, sateliti si de asemenea, pasagerii si comunicatiile prin satelit. Prima polita de asigurare de aviatie a fost incheiata,in anul 1911, pentru Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯

asigurarea unei aeronave comerciale pentru primul zbor transatlantic. Sindicatele specializate in asigurarile de aviatie s-au constituit in anii ’30.

In prezent peste 25% din asigurarile de aviatie pe plan international sunt plasate la Lloyd’s, unde subscrierea se face de catre specialisti in asigurari de aviatie pentru pagube materiale, raspundere, razboi etc. Acest segment contribuie cu 10,9% la veniturile din primele de asigurare ale intregii piete Lloyd’s. d)Asigurarile auto acopera toate tipurile de risc in Marea Britanie si in CommonWealth. In primele zile ale existentei autovehiculelor, asigurarile erau plasate pe piata Lloyd’s prin polite ce acopereau, separate, pagubele materiale la masini, raspundere civila si alte riscuri. De-a lungul timpului s-a elaborat o politica cuprinzatoare de acoperire a riscurilor si s-au format noi sindicate separate specializate pentru asigurarile auto. O data importanta in dezvoltarea acestei piete este anul 1930, cand a fost introdusa obligativitatea asigurarii de raspundere civila auto.

Se apreciaza ca 1 din 7 automobilisti particulari sunt asigurati la Lloyd’s. Acest tip de asigurare a debutat in anul 1901, cand prima polita de asigurare de autovehicule a fost “creata” prin adaptarea unei polite de asigurari maritime.

Pe aceasta piata se tranzactioneaza o mare parte a asigurarilor de autovehicule din Marea Britanie (16%). Sub aspectul primelor de asigurare incasate, contributia la piata Lloyd’s este de 17,2%.

2.2. Incheierea de asigurari si reasigurari pe piata Lloyd’s

Cea mai mare parte a tranzactiilor de asigurare si reasigurare se incheie in asa-numita “Underwriting Room”, cunoscuta simplu sub numele de Room. .Incheierea contractelor are loc la parter (ground floor) si la galerii (galleries) unde “subscriitorii” stau la birourile lor grupate, denumite “box”, si negociaza cu brokerii care le aduc afaceri pe aceasta piata. Un broker Lloyd’s este o asociatie sau o societate acreditata de Consiliul Lloyd’s sa intermedieze asigurari la Lloyd’s in numele clientilor sai. Multe din cele mai mari firme de brokeraj din lume detin o filiala care activeaza pe piata Lloyd’s.

Ei plaseaza cererile de asigurare si reasigurare si altor companii de asigurari si reasigurari si altor companii de asig/reasig britanice, sau pe pietele de asig/reasig din strainatate. In prezent exista 206 firme inregistrate ca brokeri Lloyd’s , cu dimensiuni variate, de la societati mici la firme multinationale care au birouri sau Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ reprezentante in intreaga lume. Brokerii Lloyd’s nu sunt restrictionati in a tranzactiona afaceri numai pe piata Lloyd’s , ci au posibilitatea de a incheia contracte oriunde reusesc sa gaseasca cele mai bune conditii pentru clientii lor. Bokerul Lloyd’s reprezinta legatura finala din lantul trofic format intre detinatorul politei si subscriitorii de la Lloyd’s , lant care poate include numerosi alti intermediari. Brokerul discuta riscul cu clientul sau si il sfatuieste asupra celui mai bun aranjament. El va trebui sa fie gata sa raspunda la toate problemele tehnice pe care subscriitorii i le vor pune in legatura cu valoarea sau dimensiunea riscului. Cand el a obtinut toate informatiile relevante, brokerul pregateste “slip”-ul, care contine toate elementele importante necesare evaluarii riscului. In camera Lloyd’s subscriitorii-Underwriting Room, brokerul se adreseaza unui underwriter, in general specializat in tipul de asigurari pe care el doreste sa il plaseze, de obicei recunoscut ca leader in acel domeniu. Brokerul descrie riscul si explica nevoile clientului sau pentru asigurarea pe care o doreste; daca underwriteru-ul considera ca riscul nu reprezinta o afacere buna pentru sindicatul sau va refuza. Daca underwriter-ul considera ca riscul este viabil, ii va propune brokerului o cotatie de prima, exprimata de obicei ca un procent din valoarea totala a riscului. Brokerul, aproape invariabil, va incerca sa negocieze aceasta prima, in interesul clientului, pentru a obtine cel mai bun pret posibil. Cand au agreat prima, underwriter-ul va semna o “linie” care contine semnatura sa, numarul sindicatului si proportia de risc pe care o va accepta din riscul total. Sindicatul va primi partea corespunzatoare a primei. Un risc este plasat la mai multe sindicate, iar unul dintre subscriitori, numit leader, stabileste rata primei de asigurare, aproba polita si, de cele mai multe ori, subscrie cea mai mare parte a sumei asigurate. Lloyd’s are licenta de a oferi asigurare si pe alte piete: in Illionois, Kentucky si in Insulele Virgine. In alte state, Lloyd’s poate oferi reasigurare si asigurare pentru “surplus line”. S.U.A reprezinta cea mai mare piata a Lloyd’s din afara Angliei. EQUITAS este o entitate complet separata de sistemul pietei Lloyd’s alcatuit dintr-un grup de companii independente care nu se supun regimului reglementarilor Lloyd’s. Totusi , Lloyd’s are dreptul de a numi un director al grupului Equitas Holdings Ltd.

Initiativa crearii Equitas a fost luata in luna aprilie 1993 datorita pierderilor uriase si a nesigurantei privind onoarea obligatiile de plata asumate prin contractele in vigoare, in acel moment, care puneau sub semnul intrebarii chiar existenta pietei. Scopul acesteia a fost de a prelua obligatiile de plata ale sindicatelor Lloyd’s provenite din raspundere pentru politele non-viata incheiate inainte de anul 1992. Acest lucru s-a realizat pana in decembrie 1997.

Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ Reasigurarea prin Equitas a devenit functionala in septembrie 1996, reprezentand cea mai mare serie de tranzactii de reasigurare subscrise vreodata de o singura entitate. Equitas nu este autorizata sa incheie noi tranzactii si se estimeaza ca obligatiile sale de plata se vor injumatati in primii cinci ani de activitate. Ca urmare a planurilor de restructurare, Lloyd’s are in prezent o capacitate de acceptare a primelor de asigurare ce depaseste 17 miliarde de dolari depasind de 8,4 ori conditia de solvabilitate impusa de “Departament of Trade and Industry” din Marea Britanie. Clasificarea realizata de Standord & Poor a pozitionat corporatia Lloyd’s in categoria “A” in octombrie 1997, iar “AM BESTE” in A+, folosind drept criteriu plata daunelor.

2.3.Companii si asociatii din sistemul Lloyd’s cu activitate indreptata spre sprijinirea si dezvoltarea pietei.

LLP Limited

De la corabiile acelor vremuri si tiparirea manuala pana la vasele sofisticate si comunicatiile electronice din zilele noastre, nevoia de informatii comerciale a crescut constant si odata cu ea a aparut si s-au dezvoltat, in mod firesc, anumite institutii menite sa satisfaca aceste nevoi. Astfel, Lloyd’s of London Presss-LLP Limited a fost creata pentru a deveni autoritatea mondiala cea mai renumita in domeniul informatiilor maritime.

Multe din publicatiile LLP isi pastreaza nu numai originalitatea, dar si unicitatea pe pietele de asigurari din intreaga lume. LLP Limited dispune de o puternica baza de date in domeniul maritim si ofera o gama variata de servicii, de informatii electronice, organizeaza conferinte si seminarii internationale in aceste domenii. Deosebit de utile pentru toate pietele din lume sunt renumitele publicatii periodice ale Lloyd’s, care ofera informatii si la zi in cele mai diverse domenii de interes pentru societatile de pe piata. Si prin aceste publicatii de larg interes, Lloyd’s isi consolideaza pozitia pe piata londoneza, activitatea sa ramanand un etalon pentru toate pietele de asigurari si reasigurari.

Piata Lloyd’s Piata Londrei ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ Asociatiile si organizatiile Lloyd’s

Lloyd’s Underwriters Association a luat nastere in anul 1999 si isi desfasoara activitatea, in mod oficial, ca asociatie a underwriter-ilor in asigurarile maritime de pe piata Lloyd’s, in toate problemele de ordin ethnic legate de asigurarile maritime.

Asociatia Asiguratorilor de Aviatie Lloyd’s-Lloyd’s Aviation Underwriters AssociationAceasta asociatie a fost infiintata in anul 1935 pentru a reprezenta interesele pietei asigurarilor de aviatie Lloyd’s. Initial limitata la subscriitori ai sindicatele in aviatie, ea a fost ulterior extinsa la oricare dintre sindicatele Lloyd’s care subscriau si asigurari de aviatie. Ea are doua categorii de membri plini si membri asociati.

Asociatia Asiguratorilor Non –maritime Lloyd’s –Lloyd’s Undewriters’ Non-Maritime Association Limited

A fost infiintata in anul 1910, cand un numar de subscriitori Lloyd’s au considerat necesara constituirea unei organizatii care sa serveasca interesele acelor subscriitori Lloyd’s care prevedeau o dezvoltare puternica a asigurarilor non-maritime in intreaga lume.

Asociatia Asiguratorilor de autovehicule Lloyd’s –Lloyd’s Motor Underwriters Association (LMUA) Infiintarea asociatiei in iunie 1931 a fost determinata de introducerea, in anul 1930, a asigurarii de raspundere civila auto obligatorie. Membrii ai LMUA sunt toate sindicatele care tranzactioneaza asigurari obligatorii pentru autovehicule din Marea Britanie.

Lloyds International Risk Consultants Ltd(LIRC) Lloyd’s International Risk Consultants Ltd. s-a constituit ca o societate mixta cu participarea anumitor reprezentanti ai Lloyd’s Underwriters and Intenational Risk Management Group Ltd. In iulie 1994, organizatia a fost cunoscuta, timp de mai multi ani, drept Lloyd’s Syndicates Suevey Departament, inainte de schimbarea numelui, in anul 1991, in Lloyd’s Underwriters Technical Services. Bibliografie: 1. Dan Anghel Constantinescu “Conjunctura pietei mondiale a asigurarilor” ed. Colectia Nationala, Bucuresti 2002 2. Gh. D. Bistriceanu “Asigurari si reasigurari in Romania” ed. Universitara, Bucuresti 2006 3. Cristina Cuimas “Asigurarile internationale. Arhitectura si problematica la debutul mileniului III” ed. Intelcredo, Deva 2001 4. Marinica Dobrin “Teoria si practica asigurarilor” ed. Economica, Bucuresti 2003 5. Gh. D. Bistriceanu “Sistemul asigurarilor din Romania” ed. Economica, Bucuresti 2002, 6. Bogdan Decebal Manole “Sistemul informational in societatile de asigurare” ed. Antet, Bucuresti 2004 7. Violeta Ciurel “Asigurari si reasigurari. Abordari teoretice si practici internationale” ed. All Beck, Bucuresti 2000, 8. Dan Anghel Constantinescu “Tratat de asigurari.Volumul I” ed. Economica, Bucuresti 2004

Guvernul britanic va reanaliza la sfarsitul lui 2011 restrictiile pe piata muncii Autoritatile de la Londra vor reanaliza la sfarsitul lui 2011 situatia restrictiilor pe piata de munca din Marea Britanie pentru cetatenii romani si bulgari, a precizat joi, ministrul britanic al Justitiei, Kenneth Clarke, in intalnirea cu ministrul roman as Administratiei si Internelor, Constantin Traian Igas. Potrivit unui comunicat de presa transmis de MAI, cei doi oficiali au abordat in intalnirea lor si chestiuni legate de securizarea frontierelor externe, in contextul aderarii Romaniei la Spatiul Schengen, oficialul britanic mentionand ca va sprijini Romania in acest demers. Marea Britanie este unul din statele membre ale Uniunii Europene care au decis sa nu aplice in totalitate acquis-ul Schengen, dar care colaboreaza cu statele membre Schengen in anumite domenii, precizeaza comunicatul. La randul sau, ministrul Igas a subliniat rezultatele foarte bune obtinute in planul cooperarii bilaterale, prin derularea proiectelor comune REFLEX si TRIDENT, precum si prin conlucrarea cu Agentia britanica de combatere a infractiunilor grave. mai mult