Harta Independentei Financiare [PDF]

Zitiervorschau

Harta Independenţei Financiare 7 Principii pentru o viață prosperă

Paulo de Vilhena

Active vs Pasive

Mecanica Finanțelor Personale

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 1

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

Profiturile sunt mai bune decât salariile Scara Independenței Financiare

Active

____________

dintre milionari lucrează pe cont propriu

Note:

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 2

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

Capitalizare Boabe de orez

Fiica Împăratului chinez era bolnavă, iar acesta i-a promis toate bogățiile imaginabile cui o vindecă. Un țăran tânăr pe nume Pong Lo a intrat în palat. Cu inteligența și curajul său a vindecat-o pe prințesă și i-a câștigat inima. Drept recompensă, Pong Lo i-a cerut mâna în căsătorie. Împăratul a refuzat și l-a rugat pe țăran să îi ceară alt lucru care îi plăcea. După ce s-a gândit îndelung, Pong Lo spuse: „Vreau un bob de orez”. „- Un bob de orez?! Ce prostie! Cere-mi cele mai bune mătăsuri, cea mai mare sală a palatului, o cavalerie cu cei mai puternici cai – vor fi ale tale!” „- Un bob de orez îmi este perfect de ajuns” spuse Pong Lo.” – Dar dacă Alteța sa insistă, puteți dubla cantitatea în fiecare zi timp de 100 de zile.” Astfel, în prima zi lui Pong Lo i s-a adus un bob de orez. În ziua următoare, i s-au adus două boabe de orez În a treia zi, Pong Lo a primit patru boabe; iar în a patra zi, opt boabe. În a cincea zi: 16 boabe În a șasea zi: 32 de boabe În a șaptea zi: 64 de boabe În a opta zi: 128 de boabe În a douăsprezecea zi, deja avea 2.048 de boabe de orez. În a douăzecea zi, i s-au adus 524.288 de boabe de orez Și în a treizecea zi, lui Pong Lo i s-au adus 536.870.912 boabe de orez, a fost nevoie de 40 de servitori pentru a-l transporta. Disperat, Împăratul a avut singura atitudine onorabilă, aceea de a consimți căsătoria. Pentru a nu răni sentimentele Împăratului, nu s-a servit orez la banchetul de nuntă.

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 3

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

Creșterea unei Economii de 100€ Depuse Lunar În funcție de rata de rentabilitate, investind doar 100€ pe lună, permițând capitalizarea, poate genera o reformă interesantă. Rata Dobânzii

35 ani

40 ani

€49.355

€60.856

€73.566

44.712

58.419

74.342

92.837

36.800

51.584

69.636

91.678

118.590

26.840

41.275

59.799

83.573

114.083

153.238

16.470

29.227

49.435

69.646

100.954

143.183

200.145

7.201

17.409

31.881

52.397

81.480

122.709

181.156

264.012

7.397

18.417

34.835

59.295

95.737

150.030

230.918

351.428

7.599

19.497

38.124

67.290

112.953

184.447

296.385

471.643

7.808

20.655

41.792

76.570

133.789

227.933

382.828

637.678

8.025

21.899

45.886

87.357

159.058

283.023

497.347

867.896

8.249

23.234

50.458

99.915

189.764

352.991

649.527

1.188.242

5 ani

10 ani

15 ani

20 ani

25 ani

30 ani

100€/lună investiți la 2.0%

€6.315

€13.294

€21.006

€29.529

€38.947

100€/lună investiți la 3.0%

6.481

14.009

22.754

32.912

100€/lună investiți la 4.0%

6.652

14.774

24.691

6.829

15.593

7.012

100€/lună investiți la 5.0% 100€/lună investiți la 6.0% 100€/lună investiți la 7.0% 100€/lună investiți la 8.0% 100€/lună investiți la 9.0% 100€/lună investiți la 10.0% 100€/lună investiți la 11.0% 100€/lună investiți la 12.0%

Plătește-te pe tine mai întâi! Efect asupra Bilanțului și declarația de venit a persoanelor care se plătesc pe ele mai întâi.

Persoane care își plătesc lor însele mai întâi

Cineva care plătește tuturor celorlalți mai întâi_în mod frecvent nu îi mai rămâne nimic

Venit

Venit

Cheltuieli

Cheltuieli Impozite pe Chirie Produse alimentare

Active Economii Investiții

Pasive

Active

Impozite pe Chirie Produse alimentare

Pasive Economii Investiții

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 4

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

Eliminarea datoriei Tabel cu Eliminarea Datoriilor Exemplu: 1 Datorii

2 Totalul Datoriilor

3

4*

5

6

Plată Minimă Lunară

Nr de luni de plată (coloana 2, coloana 3)

Prioritate

Factor de Accelerare Plată Lunară

Nr de Luni pentru achitarea datoriei 2 ÷ 6

Casă

145.000

1.000

145

7

2460+1000

42

1º Mașină

12.500

700

18

4

1490+700

6

º Mașină

3.000

120

25

5

2190+120

2

Credit de Consum

13.500

150

90

6

2310+150

6

Visa

3.300

650

5

1

650+500

3

Mastercard

1.600

240

7

2

240+1150

2

Card de Supermarket

1.100

100

11

3

1390+100

1

180.000

2.960

Total

62 Accel. Bază = €500

Indiferent de Rata Dobânzii

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Fă o listă detaliată a cheltuielilor (nevoi vs dorințe) "Accelerator" (10% din venituri) Fă o listă cu toate: Datoriile / Soldurile / Plățile minime lunare Bilanțul datoriei împărțit la plata minimă lunară (soldul datoriei împărțit la plata minimă lunară) A prioritiza de la mai puțin la mai mult Plată Lunară #1 + Accelerator de Bază Plată Lunară #2 + #1 + Accelerator de Bază Achitarea plăților minime lunare cu excepția Acceleratorului Datoriei Achitarea datoriei INVESTIȚI!! 1

Datorie

2 Totalul Datoriei

3 Plată Minimă Lunară

4* Coloana 2 Coloana 3)

Indiferent de Rata Dobânzii

5

6

Prioritate

Factor de Accelerare Plată Lunară

Nº de luni pentru achitarea datoriei 2 ÷ 6

Accel. Bază = € __

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 5

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

Cunoștințe: Cercul de competență Imobile Teren Construcție

Mobile Mărfuri Fonduri Depozite Obligații Acțiuni

Note

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 6

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

Realizarea viselor voastre personale financiare Oricine are dreptul să își urmeze visurile financiare. Ca să le faci realitate, trebuie să știi exact care sunt. Există 3 nivele financiare pe care poți să le de atingi. Utilizează această listă ca să clarifici ce visuri sunt mai importante pentru tine.

Nu uitați: Clarviziunea înseamnă putere!

1.

Protecție Financiară Lichiditate pentru a acoperi 12 / 24 luni de cheltuieli.

2.

Siguranță Financiară Masă critică ce ne acoperă cheltuielile de bază (chirie, hrană, transport...), investită la 8%.

3.

Independență Financiară: Masă critică ce asigură un stil de viață pe care ni-l dorim tot restul vieții, investită la 8% pe an.

Acum, să definim fiecare dintre obiective cu precizie!

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 7

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

1 – Protecție Financiară Suma exactă de bani de care ai nevoie în active lichide pentru protecție financiară poate fi stabilită prin revizuirea cheltuielilor voastre lunare. Mai jos sunt detaliate responsabilitățile de bază care trebuie îndeplinite ca să te asiguri că împreună cu familia sunteți protejați financiar. Costul actual pe lună € __

Element 1 . Plata Ipotecii pe lună: 2 .

Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună:

+€ __

3 .

Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe lună:

+€ __

4 .

Hrană (în medie) pe lună:

5 .

Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună:

+€ __

6 .

Taxe

+€ __

7 .

Sumă totală lunară necesară pentru protecție:

€ __

+ € __

Obiectivul Meu: 8 . 9 .

Suma minimă de bani pe care trebuie să o strâng pentru a fi protejat financiar timp de 2 luni este de (rândul 7 x 2): Obiectivul meu pentru protecție financiară este să economisesc bani suficienți pentru a acoperi _ # (luni) de cheltuieli de bază (rândul 7 x luni.): TOTAL:

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

€ __ € __

Pagina 8

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

2 – Siguranță Financiară Ca sa descoperi suma de bani de care ai nevoie pentru a fi protejat financiar, trebuie să stabilești costul a 6 nevoi fundamentale care îți vor oferi siguranța financiară necesară pentru tot restul vieții. Completează cele șase cheltuieli lunare. Fă suma. Pe urmă înmulțește cu 12 și vei afla venitul anual de care ai nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții. Costul actual pe lună € __

Element 1 . Plata Ipotecii pe lună: * 2 .

Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună:

+€ __

3 .

+€ __

4 .

Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe lună: Hrană (în medie) pe lună:

5 .

Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună:

+€ __

6 .

Taxe (mediu, de exemplu, impozitele pe proprietate) ** pe lună: *

+€ __

+ € __

(*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția Financiară #16)

7 .

Sumă totală lunară necesară pentru protecție:

€ __

(*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția Financiară #1-6)

Obiectivul Meu: 8 .

9 .

Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (de la rândul 7):

€ __

Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (rândul 7 x 12 luni): TOTAL:

€ __

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 9

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

3 – Independență Financiară Suma de bani de care ai nevoie pentru a obține independența financiară este ușor de calculat. Nu uita, acest lucru însemană să stabilești de câți bani ai nevoie ca să nu mai depinzi de muncă. În prezent, câți bani câștigi anual? Ca să îți dublezi stilul de viață, probabil ai nevoie să îți dublezi venitul lunar / anual. *

DEFINIȚIE Independența financiară se realizează atunci când investițiile voastre produc un venit egal cu venitul obținut din ”muncă”. Cu alte cuvinte, trebuie pur si simplu să lucrați dacă așa doriți.

1. Venitul lunar necesar pentru a sprijini stilul de viață actual:

€ ____ x 12 luni

Obiectivul Meu: 2. Rentabilitatea anuală din economiile din investiții pentru a crea independența financiară pentru tot restul vieții:

€ __

3. Dacă economisești sau investești o sumă considerabilă din venitul actual, atunci suma de bani de care ai nevoie pentru ca să dublezi stilul de viață (fără să pui la socoteală investițiile) este mai mică decât venitul lunar / anual

Exemplu Dacă veți câștiga 200.000€/an și investiți 50.000€, înseamnă că suma de care aveți realmente nevoie pentru a fi independent financiar este de 150.000€.

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 10

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

Ca să creezi un plan financiar eficient, trebuie să determini volumul de „masă critică” de care ai nevoie pentru a realiza venitul anual dorit. Masă Critică

Venit anual la 8%

Venit Venitlunar la 8%

125.000 € 250.000 375.000 500.000 625.000 750.000 875.000

10.000€ 20.000 30.000

1.000.000

70.000

6.667

1.125.000 1.250.000 1.500.000

90.000 100.000 120.000

7.500 8.333 10.000

1.750,000

140.000

11.667

2.000.000 2.500.000 3.000.000

160.000 200.000 240.000 280.000 320.000 400.000 480.000 560.000 640.000 800.000 1.000.000 1.600.000 2.000.000 4.000.000 8.000.000

13.333 16.667 20.000 23.333 26.667 33.333 40.000 46.667 53.333 66.667 83.333 133.333 166.667 333.333 666.667

3.500.000

4.000.000 5.000.000 6.000.000 7.000.000 8.000.000 10.000.000 12.500.000 20.000.000 25.000.000 50.000.000 100.000.000

Lunar la 8%

833€ 1.667 2.500

40.000

3.333

50.000 60.000 70.000

4.167 5.000 5.833

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 11

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena

©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare

Pagina 12

Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena