Asigurarea de Calatorie [PDF]

Zitiervorschau

UNIVERSITATEA BABEȘ-BOLYAI CLUJ NAPOCA

FACULTATEA DE ȘTIINȚE ECONOMICE ȘI GESTIUNEA AFACERILOR

LUCRARE DE LICENȚĂ

Coordonator științific Prof.univ.dr. Cristina CIUMAȘ Absolvent Ioana-Alexandra GHEȚIE

2018

UNIVERSITATEA BABEȘ-BOLYAI CLUJ NAPOCA

FACULTATEA DE ȘTIINȚE ECONOMICE ȘI GESTIUNEA AFACERILOR

LUCRARE DE LICENȚĂ ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE

Coordonator științific Prof.univ.dr. Cristina CIUMAȘ

Absolvent Ioana-Alexandra GHEȚIE

2018

INTRODUCERE În această lucrare mi-am propus să prezint aspectele teoretice și practice ale unei asigurări de călătorie, precum și importanța încheierii unei astfel de asigurări. Am pus accent pe evoluția pieței de asigurări de călătorie, preferințele asiguraților în ceea ce privesc asigurătorii și destinațiile alese, dar și analiza ofertelor principalelor societăți de asigurare. Astfel, în primul capitol am făcut o analiză a pieței asigurărilor de călătorie în perioada 2013-2017 folosind rapoartele anuale ASF și luând ca indicatori: primele brute subscrise în perioada 2013-2017, numărul de contracte încheiate în perioada 2013-2017, primele medii în perioada 2013-2017, primele brute subscrise și indemnizațiile pe fiecare asigurător în anul 2013, dar și rata de indemnizație din anul 2013 a fiecărui asigurător, cu scopul de a vedea care a fost evoluția pieței, principalii asigurători care domină piața și care a fost rata daunei pe fiecare societate. În al doilea capitol, folosind baza de date a Institutului Național de Statistică, am realizat o analiză a cererii rezidenților din România în perioada 01.01.201730.09.2017 pentru a vedea care a fost scopul principal al călătoriilor făcute în străinătate, luna în care s-au înregistrat cele mai multe plecări și durata călătoriei pe fiecare scop al plecării. De asemenea, mi-am propus să determin și care este principala zonă geografică și țară preferată de populație tot în funcție de scopul ales pentru călătorie. Pentru cel de al treilea capitol am realizat o analiză a ofertelor de asigurare pentru următorii asigurători: SC Generali SA, SC Groupama SA și SC Uniqa SA. Pentru a putea realiza analiza am luat în calcul următoarele elemente teoretice specifice: asiguratul, obiectul asigurării, riscurile de bază asigurate, riscurile suplimentare asigurate, riscurile excluse din asigurare, acoperirea teritorială, perioada de valabilitate a poliței, precum și produsele de asigurare ale fiecărei societăți de asigurare. Astfel, în urma informațiilor găsite am realizat o comparație între cele trei societăți de asigurare prezentând asemănările și diferențierile între oferte, iar ca o concluzie, am spus care ar fi cea mai potrivită societate din punct de vedere al ofertei pentru a se încheia o asigurare de călătorie. În ultimul capitol am realizat un studiu de caz pe fiecare asigurător având ca scopuri de călătorie: turistic, business și de practicare a sporturilor extreme; pentru a determina care este prima care ar trebui plătită de o persoană la fiecare societate pentru un anumit scop al călătoriei cu riscurile asigurate aferente. Prin acest studiu de caz se determină și care sunt factorii de influență în determinarea primei pentru asigurarea de călătorie. Ca rezultat al comparației se alege societatea care are cea mai mică primă de asigurare. În încheierea lucrării am specificat de ce este importantă încheierea unei asigurări de călătorie și am realizat o comparație între ofertele asigurătorilor și Cardul European de Asigurări de Sănătate.

LISTĂ ABREVIERI ASF – Autoritatea de Supraveghere Financiară INS - Institutul Național de Statistică Clasa A 18 - Asigurări de asistență a persoanelor aflate în dificultate în cursul deplasărilor sau absențelor de la domiciliu ori de la locul de reședință permanentă. PBS – Prime brute subscrise AG – Asigurări generale Ia – Indemnizația ri – rata indemnizației U.E. – Uniunea Europeană BG – Bulgaria HU – Ungaria MD – Republica Moldova UA – Ucraina SE - Suedia

LISTA TABELELOR Tabel 1. Prime brute subscrise la clasa A18 și ponderea în total PBS_AG în perioada 2013-2017 ...................................................................................................................... 1 Tabel 2. Numărul de contracte la clasa A18 și pondere în total contracte AG în perioada 2013-2017 ....................................................................................................... 3 Tabel 3. Primele medii la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 .................... 5 Tabel 4.Clasament al primelor brute subscrise pe societăți la clasa A18 în anul 2013 . 7 Tabel 5.Clasament al indemnizațiilor pe societăți la clasa A18 în anul 2013. .............. 9 Tabel 6. Rata de indemnizație pe fiecare societate la clasa A18 în anul 2013 ............ 12 Tabel 7. Numărul de călătorii după motivul principal al călătoriei în perioada 01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................................ 14 Tabel 8. Călătorii de vacanțe după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................. 15 Tabel 9. Vizite după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................................ 16 Tabel 10. Călătorii de afaceri după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 ................................................................................. 17 Tabel 11. Călătorii cu scop de pelerinaj după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 .................................................................. 17 Tabel 12. Călătorii pentru tratament medical după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 ....................................................... 18 Tabel 13. Vacanțe și călătorii de afaceri pe zone geografice în perioada 01.01.201730.09.2017.................................................................................................................... 19 Tabel 14. Numărul excursiilor pe țară după scop ........................................................ 20 Tabel 15. Detalii pachet turist la SC Generali SA ....................................................... 29 Tabel 16.Acoperiri ale pachetului turist la SC Generali SA ........................................ 30 Tabel 17. Detalii pachet turist premium plus la SC Generali SA ................................ 31 Tabel 18. Acoperiri ale pachetului turist premium plus la SC Generali SA ................ 32 Tabel 19. Detalii pachet turist cheap la SC Generali SA ............................................. 33 Tabel 20. Acoperiri pachet turist cheap la SC Generali SA ....................................... 34 Tabel 21. Detalii pachet xTreme la SC Generali SA ................................................... 35 Tabel 22. Acoperiri pachet xTReme la SC Generali SA ............................................. 35 Tabel 23. Detalii pachet turist studii la SC Generali SA ............................................. 36 Tabel 24. Acoperiri pachet turist studii la SC Generali SA ......................................... 36 Tabel 25. Detalii pachet profesional la SC Generali SA ............................................. 37 Tabel 26. Acoperiri pachet profesional la SC Generali SA ......................................... 38 Tabel 27. Pachete de asigurare la SC Groupama SA ................................................... 45 Tabel 28. Asigurări suplimentare la SC Groupama SA ............................................... 46 Tabel 29. Analiza comparativă a ofertelor celor 3 societăți de asigurare .................... 51 Tabel 30. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scop turistic ........................... 56 Tabel 31. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scop de business ..................... 58 Tabel 32. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scopul practicării sporturilor extreme ......................................................................................................................... 60

LISTA FIGURILOR Figură 1. Evoluția în valori absolute a primelor brute subscrise la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017..................................................................................... 2 Figură 2. Ponderea PBS la clasa A18 în total PBS la AG în perioada 2013-2017 ....... 3 Figură 3. Evoluția numărului de contracte în valori absolute la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 ................................................................................................... 4 Figură 4. Ponderea numărului de contracte la asigurările de călătorie în total contracte de AG încheiate în perioada 2013-2017......................................................................... 5 Figură 5.Evoluția în valori absolute a primelor medii la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 ....................................................................................................... 6 Figură 6. Ponderea primelor brute subscrise pe societăți în total prime brute la clasa A18 în 2013.................................................................................................................... 8 Figură 7.Ponderea indemnizației pe societăți în total indemnizație la clasa A18 în anul 2013.............................................................................................................................. 11 Figură 8.Ponderi călătorii după scop în perioada 1.01-1.09.2017............................... 14

CUPRINS INTRODUCERE LISTĂ ABREVIERI LISTA TABELELOR LISTA FIGURILOR CAPITOLUL 1. ANALIZA PIEȚEI ASIGURĂRILOR DE CĂLĂTORIE ................. 1 1.1. EVOLUȚIA PRIMELOR BRUTE SUBSCRISE LA ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 ................................................................ 1 1.2. EVOLUȚIA NUMĂRULUI DE CONTRACTE LA ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 ................................................................ 3 1.3. EVOLUȚIA PRIMELOR MEDII LA ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 ............................................................................................. 5 1.4. EVOLUȚIA PRIMELOR BRUTE SUBSCRISE PE SOCIETĂȚI DE ASIGURARE LA CLASA A18 ÎN ANUL 2013 ...................................................... 6 1.5. EVOLUȚIA INDEMNIZAȚIILOR PE SOCIETĂȚI DE ASIGURARE PENTRU ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN ANUL 2013 ................................ 9 1.6. RATA DE INDEMNIZAȚIE PE FIECARE SOCIETATE LA CLASA A18 ÎN ANUL 2013......................................................................................................... 12 CAPITOLUL 2. CEREREA TURISTICĂ ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 . 14 2.1. NUMĂRUL DE CĂLĂTORII DUPĂ MOTIVUL PRINCIPAL Al CĂLĂTORIEI ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ......................................... 14 2.2. CĂLĂTORII DE VACANȚE DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ......... 15 2.3. VIZITE LA RUDE ȘI PRIETENI DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ......... 16 2.4. CĂLĂTORII DE AFACERI ȘI MOTIVE PROFESIONALE DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017............................................................................................. 16 2.5. CĂLĂTORIILE CU SCOP DE PELERINAJ RELIGIOS DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017............................................................................................. 17 2.6. CĂLĂTORII PENTRU TRATAMENT MEDICAL DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017............................................................................................. 18 2.7. VACANȚE ȘI CĂLĂTORII DE AFACERI PE ZONE GEOGRAFICE ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 ....................................................................... 19 2.8.

NUMĂRUL EXCURSIILOR PE ȚARĂ DUPĂ SCOP ............................... 20

CAPITOLUL 3. ANALIZA COMPARATIVĂ A OFERTELOR – ASIGURARE DE CĂLĂTORIE A PRINCIPALILOR OPERATORI AI PIEȚEI .................................. 22 3.1. ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GENERALI ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE SA ........................................................................ 22 3.1.1.

SUBIECȚII ASIGURĂRII .......................................................................... 22

3.1.2.

OBIECTUL ASIGURĂRII ......................................................................... 22

3.1.3.

RISCURI ASIGURATE DE BAZĂ .......................................................... 22

3.1.4.

RISCURI SUPLIMENTARE ...................................................................... 23

3.1.5.

RISCURI EXCLUSE ................................................................................... 24

3.1.6.

PERIOADA DE VALABILITATE A ASIGURĂRII ............................. 28

3.1.7.

ACOPERIRE TERITORIALĂ ................................................................... 28

3.2.

ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GROUPAMA ASIGURĂRI SA 38

3.2.1.

SUBIECȚII ASIGURĂRII .......................................................................... 38

3.2.2.

OBIECTUL ASIGURAT ............................................................................ 38

3.2.3.

RISCURI ASIGURATE .............................................................................. 38

3.2.4.

RISCURI SUPLIMENTARE ...................................................................... 39

3.2.5.

RISCURI EXCLUSE ................................................................................... 40

3.2.6.

PERIOADA DE VALABILITATE ........................................................... 45

3.2.7.

ACOPERIRE TERITORIALĂ ................................................................... 45

3.3.

ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC UNIQA ASIGURĂRI SA ........ 47

3.3.1.

SUBIECȚII ASIGURĂRII .......................................................................... 47

3.3.2.

OBIECTUL ASIGURĂRII ......................................................................... 48

3.3.3.

RISCURI ASIGURATE .............................................................................. 48

3.3.4.

RISCURI EXCLUSE ................................................................................... 49

3.3.5.

PERIOADA DE VALABILITATE ........................................................... 51

3.3.6.

ACOPERIRE TERITORIALĂ ................................................................... 51

3.4. ANALIZA COMPARATIVĂ A OFERTELOR PRIVIND ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GENERALI SA, SC GROUPAMA SA, SC UNIQA SA. 51 CAPITOLUL 4. STUDIU DE CAZ – CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE ............................................................................................................... 56 4.1. CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA CĂLĂTORIA ÎN SCOP TURISTIC ........................................................................ 56

4.2. CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA CĂLĂTORIA ÎN SCOP DE BUSINESS ................................................................ 58 4.3. CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA CĂLĂTORIA ÎN SCOPUL PRACTICĂRII SPORTURILOR EXTREME ........... 59 CONCLUZIA FINALĂ AFERENTĂ LUCRĂRII DE LICENȚĂ ............................. 62 BIBLIOGRAFIE .......................................................................................................... 65 BIBLIOGRAFIE ELECTRONICĂ ............................................................................. 65

CAPITOLUL 1. ANALIZA PIEȚEI ASIGURĂRILOR DE CĂLĂTORIE

În ceea ce urmează am făcut o analiză a pieței asigurărilor de călătorie în perioada 2013-2017 pentru a vedea care a fost evoluția în timp, luând ca indicatori: primele brute subscrise la clasa A18, numărul de contracte de asigurare încheiate la clasa A18 și primele medii. Pentru anul 2013 am făcut și o analiză a primelor brute subscrise pe fiecare societate aparținând clasei A18 precum și o analiză a indemnizațiilor pe fiecare societate. 1.1.EVOLUȚIA PRIMELOR BRUTE SUBSCRISE LA ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 Prima reprezintă suma de bani plătită de beneficiarul unei asigurări pentru acoperirea unor riscuri specifice care s-ar putea întâmpla. În ceea ce urmează, am făcut o analiză a pieței asigurărilor de călătorie luând ca indicator primele brute subscrise la clasa A18. Astfel se va determina evoluția pieței asigurărilor de călătorie din perioada 2013-2017 pentru a determina dacă aceasta a înregistrat scăderi sau creșteri în perioada analizată. Tabel 1. Prime brute subscrise la clasa A18 și ponderea în total PBS_AG în perioada 2013-2017 An PBS A18 (lei)

2013

2014

2015

2016

2017

67.275.051

77.725.415

80.771.653

87.105.677

102.654.299

1,04

1,21

1,16

1,13

1,34

Pondere în total PBS_AG (%)

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017)

1

Figură 1. Evoluția în valori absolute a primelor brute subscrise la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 105.000.000 102.654.299 100.000.000 95.000.000 90.000.000 87.105.677

85.000.000 80.771.653

80.000.000

77.725.415

75.000.000 70.000.000 65.000.000

67.275.051

60.000.000 2013

2014

2015

2016

2017

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017) În tabelul de mai sus este redată evoluția primelor brute subscrise pe piața asigurărilor de călătorie din anul 2013 până în anul 2017, folosind valorile absolute. Se poate observa o creștere continuă a valorii primelor începând cu anul 2013. În anul 2014 creșterea înregistrată este de aproximativ 10.5 milioane lei, în anul 2015 avem o creștere mai mică de doar 3 milioane lei față de anul 2014, pentru anul 2016 valoarea primelor crește cu aproximativ 6.4 milioane lei față de anul 2015, iar în anul 2017 se înregistrează cea mai mare valoare a creșterii de aproximativ 15.5 milioane lei față de anul precedent. Se poate observa cum în anul 2017 față de 2013 valoarea primelor brute încasate a crescut cu 52,6%, peste dublul valorii din 2013, valoarea primelor ajungând de la 67.275.051 lei în 2013, la102.654.299 lei în 2017. Piața este în creștere, de la un an la altul tot mai multe persoane au fost interesate și au avut disponibilitatea de a cumpăra o asigurare de călătorie, dar și diversitatea pachetelor a jucat un rol important pentru că în funcție de scopul călătoriei prima subscrisă este mai mare. În graficul de mai jos am realizat o reprezentare a ponderii primelor de asigurare de călătorie în total asigurări, pentru a vedea care este gradul lor de cuprindere pe piața asigurărilor.

2

Figură 2. Ponderea PBS la clasa A18 în total PBS la AG în perioada 2013-2017 100% 90% 80% 70% 60% 50%

1,04%

1,21%

1,16%

1,13%

1,34%

2013

2014

2015

2016

2017

40% 30% 20% 10% 0%

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017) După cum se poate observa din graficul de mai sus, ponderea asigurărilor de călătorie din totalul asigurărilor generale este foarte mică și variază în jurul valorii de 1%, o valoare maximă a ponderii fiind atinsă în anul 2017 când asigurările de călătorie reprezintă 1,34% din totalul asigurărilor generale încheiate în acel an. În concluzie,se poate spune faptul că din totalul primelor de asigurare generală în 2017doar 1,34% din acele prime au fost din categoria asigurărilor de călătorie. 1.2.EVOLUȚIA NUMĂRULUI DE CONTRACTE LA ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 În ceea ce urmează, am făcut o analiză a pieței asigurărilor de călătorie luând ca indicator numărul de contracte încheiate în perioada 2013-2017, astfel am făcut o analiză a evoluției acestora și stabilirii disponibilității persoanelor de a-și cumpăra o asigurare de călătorie. Tabel 2.Numărul de contracte la clasa A18 și pondere în total contracte AG în perioada 2013-2017 An Nr. Contracte clasa A18 Ponderi în total contracte_AG (%)

2013

2014

2015

2016

2017

296.680

163.216

145.450

207.556

293.195

2,55

1,42

1,39

1,89

2,36

3

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017) Figură 3. Evoluția numărului de contracte în valori absolute la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 350.000 300.000

296.680

293.195

250.000 207.556

200.000 163.216

150.000

145.450

100.000 2013

2014

2015

2016

2017

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017) În tabelul de mai sus este prezentată evoluția numărului de contracte încheiate pe piața asigurărilor de călătorie. Se poate observa cum începând din anul 2013 numărul de contracte a înregistrat o scădere continuă până în anul 2015, ajungând de la 296.680 de contracte în anul 2013 la 145.450 de contracte în anul 2015, de două ori mai puțin. Începând cu anul 2016 se înregistrează din nou creșteri ale numărului de contracte de călătorie, dar tot sub nivelul celor din anul 2013. În anul 2016 numărul contractelor este de 207.556, cu aproximativ 90.000 mai puțin decât în anul 2013. În anul 2017 numărul contractelor este de 293.195, cu 3.000 mai puțin decât în anul 2013. În urma analizei se poate concluziona faptul că după anul 2013 numărul persoanelor care și-au încheiat un contract de asigurări de călătorie a scăzut semnificativ, dar începând cu anul 2016 aceștia au manifestat din nou interes pentru încheierea contractelor de asigurări de călătorie. În graficul de mai jos am realizat o reprezentare a ponderii numărului de contracte în totalul contractelor de asigurare încheiate.

4

Figură 4.Ponderea numărului de contracte la asigurările de călătorie în total contracte de AG încheiate în perioada 2013-2017 100% 90% 80% 70% 60% 50%

2,55%

1,42%

1,39%

1,89%

2,36%

2013

2014

2015

2016

2017

40% 30% 20% 10% 0%

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017) Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că valoarea numărului de contracte de asigurare de călătorie în total număr de contracte de asigurare variază pe perioada celor 5 ani analizați astfel: în 2013 reprezintă 2,55%, în 2014 1,42%, în 2015 1,39%, în 2016 1,89%, iar în anul 2017 reprezintă 3,36% din numărul total de contracte. Se poate observa cum ponderea urmează același trend cu evoluția numărului de contracte de la un an la altul. După anul 2013 se înregistrează o scădere a ponderii până în anul 2015 care este corelată cu scăderea numărului de contracte încheiate, iar începând cu anul 2016 ponderea urmează un trend ascendent asemănător cu cel al evoluției numărului de contracte dar fiind tot inferioară ponderii din anul 2013. 1.3.EVOLUȚIA PRIMELOR MEDII LA ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN PERIOADA 2013-2017 În graficul de mai jos am realizat o analiză a evoluției primelor medii, prima medie reprezentând care ar fi în medie prima plătită pentru un contract de asigurare de călătorie. Tabel 3. Primele medii la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 An Nr. contracte

2013

2014

2015

2016

2017

296.680

163.216

145.450

207.556

293.195

5

PBS (lei)

67.275.051

77.725.415

80.771.653

87.105.677

102.654.299

227

476

555

420

350

Prima medie (lei/contract)

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017) Figură 5.Evoluția în valori absolute a primelor medii la asigurările de călătorie în perioada 2013-2017 600,0000 555

550,0000 500,0000 476 450,0000

420

400,0000 350,0000

350

300,0000 250,0000

227 200,0000 2013

2014

2015

2016

2017

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017) În anul 2013 prima medie avea valoarea de 227 lei, în 2014 prima medie înregistrată a fost de 476 lei, în 2015 a crescut din nou și a ajuns la valoarea de 555 lei, în 2016 420 lei, iar în 2017 prima medie a fost de 350 lei. Valorile mari ale primei de asigurare de călătorie sunt asociate cu faptul că prima brută a crescut iar numărul contractelor încheiate cu societățile de asigurare a scăzut, dar și cu faptul că se pot încheia polițe la care prima este mai mare, cum ar fi cele cu scop de practicare a sporturilor extreme. 1.4.EVOLUȚIA PRIMELOR BRUTE SUBSCRISE PE SOCIETĂȚI DE ASIGURARE LA CLASA A18 ÎN ANUL 2013 Am realizat o analiză a evoluției pieței de asigurări de călătorie folosind ca indicator primele brute subscrise pe fiecare societate în parte la clasa A18 în anul 2013. Astfel se poate vedea care a fost societatea preferată de clienți și care societate a avut cele mai puține prime subscrise.

6

În tabelul de mai jos sunt prezentate societățile care au fost luate în calcul fiind doar cele care au încasat prime. Este prezentată prima care a fost încasată de fiecare societate la clasa A18 precum și ponderea ei în totalul primelor subscrise la clasa A18. Tabel 4.Clasament al primelor brute subscrise pe societăți la clasa A18 în anul 2013 Prime brute subscrise A18

Ponderi în total

(lei)

PBS (%)

Asigurător Total Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA Generali România SA

67.275.051

100,00

16.613.258

24,69

14.535.269

21,61

9.050.527

13,45

7.555.995

11,23

6.464.416

9,61

3.107.631

4,62

2.227.303

3,31

1.751.547

2,60

1.700.268

2,53

1.468.258

2,18

1.148.903

1,71

957.340

1,42

453.865

0,67

118.558

0,18

88.423

0,13

32.361 1.129

0,05 0,00

Omniasig Vienna Insurance Group SA Astra SA Groupama Asigurări SA Carpatica Asig SA City Insurance SA Asirom Vienna Insurance Group SA Credit Europe Asigurări ‐ Reasigurări SA Euroins România Asigurare Reasigurare SA German Romanian Assurance SA Gothaer Asigurări ‐ Reasigurări SA ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA Certasig‐Societate de Asigurare Reasigurare SA ATE Insurance Romania SA Grawe România Asigurare SA Forte Asigurări Reasigurări SA (Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF din anul 2013)

După cum se poate observa în tabelul de mai sus, societatea Allianz-Țiriac este în topul clasamentului având valoarea cea mai mare a primelor brute subscrise, cuantumul ei fiind de 16.613.258 lei, însemnând ca a avut cele mai multe încasări de pe urma încheierii polițelor de asigurare pentru călătorii. Este urmată îndeaproape de societatea Generali care a încasat prime în valoare de 14.535.269 lei, diferența dintre 7

cele două nefiind semnificativ de mare. A treia societate în clasamentul primelor este Omniasig cu o valoare a primei de 9.050.527 lei, urmată de Astra cu o primă de 7.555.995 lei și Groupama cu 6.464.416 lei. Valoarea primelor celorlalte societăți este mică situându-se sub 5 milioane de lei, ultima societate din clasament adică Forte Asigurări având o primă de abia 1.129 lei. În ceea ce urmează am realizat un grafic pentru a se putea observa care a fost ponderea fiecărei societăți în totalul primelor brute subscrise la clasa A18. Figură 6. Ponderea primelor brute subscrise pe societăți în total prime brute la clasa A18 în 2013 100%

0,05%

Grawe România Asigurare SA

13,45%

Omniasig Vienna Insurance Group SA

0,00%

Forte Asigurări Reasigurări SA

9,61%

Groupama Asigurări SA

90%

80%

0,18%

Certasig ‐ Societate de Asigurare Reasigurare SA Generali România SA

70% 21,61%

Gothaer Asigurări ‐ Reasigurări SA

60%

German Romanian Assurance SA

50%

1,42% 1,71% 2,18% 4,62% 0,13%

40%

11,23%

ATE Insurance Romania SA

30%

2,53% 3,31% 2,60%

Astra SA

Euroins România Asigurare Reasigurare SA Carpatica Asig SA

Credit Europe Asigurări ‐ Reasigurări SA

20%

City Insurance SA Asirom Vienna Insurance Group SA

24,69%

10%

0%

Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA

0,67% Ponderi în total prime brute

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF din anul 2013) Ponderea primei brute pentru fiecare societate se corelează cu valoarea absolută a primei brute pe fiecare societate și se poate observa că tot societatea Allianz-Țiriac este prima în clasament având o pondere de 24,69% din totalul primelor brute 8

subscrise la asigurările de călătorie, asta însemnând că un sfert din primele brute care au fost subscrise la clasa A18 sunt ale societății sunt ale societății Allianz. Concluzionând că la societatea Allianz s-au încheiat cele mai multe polițe de asigurări de călătorie în anul 2013. Societatea Generali are o pondere aproximativ la fel de mare, fiind de 21,61%, însemnând că și această societate a avut printre cele mai multe prime brute subscrise, respectiv cele mai multe polițe de asigurare încheiate la clasa A18 în anul 2013. Următoarele societăți au și ele ponderi semnificative ale primelor brute subscrise după cum urmează: cu o pondere de 13,45% din totalul primelor brute subscrise la clasa A18 se situează societatea Omniasig, urmată de societatea Astra cu o pondere de 11,23% din totalul primelor brute subscrise și societatea Groupama cu o pondere de 9,61%. 1.5.EVOLUȚIA INDEMNIZAȚIILOR PE SOCIETĂȚI DE ASIGURARE PENTRU ASIGURĂRILE DE CĂLĂTORIE ÎN ANUL 2013 Am realizat o analiză a evoluției pieței de asigurări de călătorie folosind ca indicator indemnizațiile. Indemnizația reprezintă suma de bani plătită de societăți ca despăgubire în urma întâmplării riscurilor asigurate prin contract. Analiza este realizată pe fiecare societate care a oferit asigurări de călătorie în anul 2013 și care a plătit Asiguraților indemnizație. În tabelul de mai jos sunt prezentate societățile luate în calcul și valoarea indemnizației pe care au trebuit să o plătească Asiguraților în anul 2013 precum și ponderea indemnizației fiecărei societăți în totalul indemnizațiilor de la clasa A18. Tabel 5.Clasament al indemnizațiilor pe societăți la clasa A18 în anul 2013.

Asigurător Total indemnizații A18 Generali România SA Allianz - Țiriac Asigurări SA Omniasig Vienna Insurance Group SA Astra SA Groupama Asigurări SA Carpatica Asig SA 9

Indemnizație

Pondere în total

A18(lei)

indemnizații(%)

19.918.842

100,00

5.167.356

25,94

4.149.581

20,83

2.995.016

15,04

2.604.197

13,07

1.727.539

8,67

775.307

3,89

City Insurance SA Credit Europe Asigurări - Reasigurări SA Asirom Vienna Insurance Group SA Gothaer Asigurări - Reasigurări SA Euroins România Asigurare Reasigurare SA ABC Asigurări - Reasigurări SA German Romanian Assurance SA

668.014

3,35

516.306

2,59

432.928

2,17

315.948

1,59

288.606

1,45

188.643

0,95

42.806

0,21

33.424

0,17

11.877

0,06

1.294

0,01

Certasig - Societate de Asigurare Reasigurare SA ATE Insurance Romania SA Grawe România Asigurare SA (Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF din anul 2013) După cum se poate observa în tabelul de mai sus, societatea Generali România SA a despăgubit cel mai mult având cea mai mare valoare a indemnizației, cuantumul ei fiind de 5.167.356, fiind situată pe primul loc. Este urmată de societatea Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA cu o valoare de 4.149.581, apoi de Omniasig Vienna Insurance Group SA cu 2.995.016, urmează societatea Astra SA cu 2.604.197, Groupama Asigurări Sa cu valoarea indemnizației de 1.727.539. Acesta este un top 5 cu societățile care au cea mai mare valoare a indemnizației plătite către Asigurați, pentru toate celelalte societăți valoarea indemnizației acordate este mult mai mică. În ceea ce urmează am realizat un grafic pentru a se putea observa care a fost ponderea fiecărei societăți în totalul indemnizațiilor călătoriilor de asigurare.

10

Figură 7.Ponderea indemnizației pe societăți în total indemnizație la clasa A18 în anul 2013 100% 90% 80%

0,21%

German Romanian Assurance SA

15,04%

Omniasig Vienna Insurance Group SA

0,01% 8,67%

Grawe România Asigurare SA Groupama Asigurări SA

1,59%

Gothaer Asigurări ‐ Reasigurări SA

70%

Generali România SA

60% 50% 40% 30%

25,94%

Euroins România Asigurare Reasigurare SA Credit Europe Asigurări ‐ Reasigurări SA

1,45% 2,59% 3,35% 0,17% 3,89% 0,06%

City Insurance SA Certasig ‐ Societate de Asigurare Reasigurare SA Carpatica Asig SA

13,07% ATE Insurance Romania SA 2,17%

Astra SA

20%

Asirom Vienna Insurance Group SA 10%

20,83%

0%

0,95% Pondere in total indemnizatii

Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA

(Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF din anul 2013) Ponderea indemnizației pentru fiecare societate se corelează cu valoarea absolută a indemnizației pe fiecare societate și se poate observa că tot societatea Generali este prima în clasament având o pondere de 25,94% din totalul indemnizațiilor de asigurare de călătorie, asta însemnând că un sfert din indemnizațiile de asigurare care au fost plătite Asiguraților au fost ale societății Generali. Concluzionând că în anul 2013 la societatea Generali s-au înregistrat cele mai multe cazuri de despăgubiri în urma producerii riscurilor asigurate prin contract. Societatea Allianz Țiriac are o pondere aproximativ la fel de mare, fiind de 20,83%, însemnând că și această societate a avut printre cele mai multe cazuri de despăgubiri aferente asigurărilor de călătorie. Următoarele societăți au și ele ponderi ale indemnizației semnificative după cum urmează: cu o pondere de 15,04% din totalul indemnizațiilor de asigurări de călătorie se situează societatea Omniasig, urmată de societatea Astra cu o pondere de 11

13,07% din totalul indemnizațiilor de asigurări de călătorie și Groupama cu o pondere de 8,67%. Printre societățile cu cele mai mici ponderi se situează după cum urmează: Grawe cu doar 0,01% având cele mai puține despăgubiri înregistrate pe piața asigurărilor de călătorie în anul 2013, urmată de ATE Insurance cu o pondere de 0,06% și Certasig cu 0,17%. 1.6.RATA DE INDEMNIZAȚIE PE FIECARE SOCIETATE LA CLASA A18 ÎN ANUL 2013 Pentru anul 2013 am făcut o analiză a ratei de indemnizație pe fiecare societate care a încheiat o asigurare de călătorie. Rata de indemnizație reprezintă rata daunei calculată pe fiecare societate din totalul primelor brute subscrise. Tabel 6. Rata de indemnizație pe fiecare societate la clasa A18 în anul 2013 Asigurător

PBS(lei)

ABC Asigurări - Reasigurări SA

Ia(lei)

Ri(%)

453.865

188.643

41,56

16.613.258

4.149.581

24,98

1.751.547

432.928

24,72

7.555.995

2.604.197

34,47

88.423

11.877

13,43

3.107.631

775.307

24,95

118.558

33.424

28,19

2.227.303

668.014

29,99

1.700.268

516.306

30,37

1.468.258

288.606

19,66

14.535.269

5.167.356

35,55

1.148.903

42.806

3,73

957.340

315.948

33,00

32.361

1.294

4,00

6.464.416

1.727.539

26,72

9.050.527

2.995.016

33,09

67.275.051 (Sursa: prelucrări a Raportului anual ASF din anul 2013)

19.918.842

29,61

Allianz - Țiriac Asigurări SA Asirom Vienna Insurance Group SA Astra SA ATE Insurance Romania SA Carpatica Asig SA Certasig-Societate de Asigurare Reasigurare SA City Insurance SA Credit Europe Asigurări - Reasigurări SA Euroins România Asigurare Reasigurare SA Generali România SA German Romanian Assurance SA Gothaer Asigurări - Reasigurări SA Grawe România Asigurare SA Groupama Asigurări SA Omniasig Vienna Insurance Group SA Media pieței

12

Se poate observa că cea mai mare rată a indemnizației o are societatea ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA la care indemnizațiile reprezintă 41,56%

din primele brute

subscrise, însemnând că aproximativ jumătate din valoarea primelor brute subscrise a fost folosită pentru a plăti indemnizațiile. Cea mai mică rată a indemnizației o are societatea German Romanian Assurance SA, având valoarea de 3,73%. În ceea ce privește liderii clasamentului, societatea Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA are o rată a indemnizației de 24,98%, însemnând că indemnizațiile reprezintă un sfert din primele brute subscrise. Pentru Generali are o rată de 35,55%, destul de mare, 35% din primele brute subscrise fiind folosite pentru plata indemnizațiilor. Societatea Omniasig are o rată a indemnizației de 33,09%, Astra are o rată de 34,47% iar Groupama de 26,72%. Rata de indemnizație medie este 29,61%.Din analiza făcută s-a constat faptul că 9 societăți de asigurare se situează sub media pieței acestea fiind: Allianz ‐ Țiriac Asigurări SA, Asirom Vienna Insurance Group SA, ATE Insurance Romania SA, Carpatica Asig SA, Certasig ‐ Societate de Asigurare Reasigurare SA, Euroins România Asigurare Reasigurare SA, German Romanian Assurance SA, Grawe România Asigurare SA și Groupama Asigurări SA, iar celelalte 7 se situează peste media pieței, asigurătorii fiind: ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA, Astra SA, City Insurance SA, Credit Europe Asigurări ‐ Reasigurări SA, Generali România SA, Gothaer Asigurări ‐ Reasigurări SA și Omniasig Vienna Insurance Group SA.

13

CAPITOLUL 2. CEREREA TURISTICĂ ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În ceea ce urmează am făcut o analiză a cererii turistice pentru a vedea o situație a călătoriilor în străinătate luând în considerare următorii indicatori:zona geografică, durata, distribuția pe lunile anului, distribuția pe țări. 2.1.NUMĂRUL DE CĂLĂTORII DUPĂ MOTIVUL PRINCIPAL Al CĂLĂTORIEI ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În tabelul de mai jos sunt reprezentate călătoriile în străinătate după trei scopuri principale, astfel se poate determina care a fost copul principal al plecării persoanelor în străinătate. Tabel 7. Numărul de călătorii după motivul principal al călătoriei în perioada 01.01.2017-30.09.2017 Călătorii după scop Nr. călătorii Pondere(%) Călătorii în străinătate 973.111 100,00 1.Vacanțe 881.569 90,59 Vizite la rude şi prieteni 295.711 30,39 2.Afaceri şi motive profesionale 66.775 6,86 3.Alte motive (pelerinaj religios, tratament medical, etc) 24.767 2,55 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) Figură 8.Ponderi călătorii după scop în perioada 1.01-1.09.2017 100%

2,55% 6,86%

3.Alte motive (pelerinaj religios, tratament medical, etc)

80%

60%

40%

2.Afaceri şi motive profesionale

90,59%

1.Vacanțe

20%

0%

Călătorii în străinătate

(Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) 14

Din tabelul și graficul de mai sus se poate observa faptul că motivul principal al călătoriilor în străinătate au fost vacanțele având o pondere mare de 90,59%, afacerile și motivele profesionale au fost și ele un scop dar cu o pondere mică de 6,86%, iar cei care au plecat în pelerinaje sau pentru tratamente au reprezentat doar 2,55% din totalul persoanelor care au călătorit în străinătate. 2.2.CĂLĂTORII DE VACANȚE DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au călătorit în scop de vacanță. Tabel 8. Călătorii de vacanțe după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 Călătorii de vacanțe Nr. Călătorii Pondere în total(%) După luna calendaristică de plecare Total 881.569 100,00 Ianuarie 100.579 11,41 Februarie 59.647 6,77 Martie 36.222 4,11 Aprilie 80.582 9,14 Mai 110.965 12,59 Iunie 89.473 10,15 Iulie 137.102 15,55 August 219.517 24,90 Septembrie 47.482 5,39 Durata călătoriei Total 881.569 100,00 1-3 înnoptări 100.845 11,44 4-7 înnoptări 496.590 56,33 8-14 înnoptări 204.381 23,18 15-28 înnoptări 47.683 5,41 Peste 29 înnoptări 32.070 3,64 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit având ca scop vacanța, 24,90% au preferat plecările în luna August, 15,55% în Iulie, 12,59% în luna Mai și 11,41% în Ianuarie, acestea putând fi asociate și cu perioadele de concedii. În ceea ce privește durata vacanțelor, mai mult de 50% au preferat o perioadă de 4-7 înnoptări, 23,18% au optat pentru 8-14 înnoptări și doar 3,64% pentru vacanțe de peste 29 înnoptări.

15

2.3.VIZITE LA RUDE ȘI PRIETENI DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au călătorit cu scopul de a-și vizita rudele și prietenii. Tabel 9. Vizite după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 Vizite Nr. Călătorii Pondere în total(%) După luna calendaristică de plecare Total 295.711 100,00 Ianuarie 66.795 22,59 Februarie 27.870 9,42 Martie 12.324 4,17 Aprilie 44.138 14,93 Mai 36.630 12,39 Iunie 10.633 3,60 Iulie 28.639 9,68 August 56.956 19,26 Septembrie 11.726 3,97 Durata călătoriei Total 295.711 100,00 1-3 înnoptări 25.811 8,73 4-7 înnoptări 110.060 37,22 8-14 înnoptări 105.662 35,73 15-28 înnoptări 31.382 10,61 Peste 29 înnoptări 22.796 7,71 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit având ca scop vizitarea rudelor și a prietenilor, 22,59% au preferat plecările în luna Ianuarie, 19,26%în luna August, iar 14,93% din cei care au plecat în vizite au ales luna Aprilie, acestea pot fi corelate cu perioadele de sărbători și concedii. În ceea ce privește durata vizitelor, 37,22% au optat pentru o perioadă de 4-7 înnoptări iar 35,73% au optat pentru o perioadă de 8-14 înnoptări. Pentru perioade mai mici sau mai mari au optat maxim 10% din persoane pe fiecare categorie de durată. 2.4.CĂLĂTORII DE AFACERI ȘI MOTIVE PROFESIONALE DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au călătorit în scop de afaceri și motive profesionale. 16

Tabel 10. Călătorii de afaceri după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 Călătorii de afaceri Nr. Călătorii Pondere în total(%) După luna calendaristică de plecare Total 66.775 100,00 Ianuarie 11.362 17,02 Februarie 18.087 27,09 Martie 7.348 11,00 Aprilie 4.254 6,37 Mai 11.244 16,84 Iunie 2.436 3,65 Iulie 2.274 3,41 August 2.477 3,71 Septembrie 7.293 10,92 Durata călătoriei Total 66.775 100,00 1-3 înnoptări 6.810 10,20 4-7 înnoptări 28.256 42,32 8-14 înnoptări 5.536 8,29 15-28 înnoptări 14.495 21,71 Peste 29 înnoptări 11.678 17,49 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit având ca scop afacerile și motivele profesionale, 27,09% au preferat plecările în luna Februarie, 17,02% în luna Ianuarie și 16,84% în luna Mai. În ceea ce privește durata călătoriilor de afaceri, 42,32% din călătoriile de afaceri au avut durata de 4-7 înnoptări, 21,71% o durată de 15-28 înnoptări și 17,49% o durată de peste 29 de înnoptări. Duratele mari sunt asociate cu faptul că pentru rezolvarea unei probleme de afaceri este necesar mai mult timp. 2.5.CĂLĂTORIILE CU SCOP DE PELERINAJ RELIGIOS DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au avut ca scop pelerinajul religios. Tabel 11. Călătorii cu scop de pelerinaj după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 Călătorii de pelerinaj religios După luna calendaristică de plecare Total

Nr. Călătorii 11.252 17

Pondere în total(%) 100,00

Ianuarie 483 4,29 Februarie 1.737 15,44 Martie 684 6,08 Aprilie 3.839 34,12 Mai 3.299 29,32 Iunie 0 0,00 Iulie 0 0,00 August 1.210 10,75 Septembrie 0 0,00 Durata călătoriei Total 11.252 100,00 1-3 înnoptări 4.740 42,13 4-7 înnoptări 6.512 57,87 8-14 înnoptări 0 0,00 15-28 înnoptări 0 0,00 Peste 29 înnoptări 0 0,00 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit având ca scop pelerinajul religios, 34,12% au ales plecările în luna, 29,32% în luna Mai și 15,44% în luna Februarie. Lunile Aprilie și Mai pot fi corelate cu sărbătorile pascale. În ceea ce privește durata călătoriilor de pelerinaj, 57,87% din persoane au optat pentru șederi de 4-7 înnoptări și 42,13% au optat pentru șederi de 1-3 înnoptări. 2.6.CĂLĂTORII PENTRU TRATAMENT MEDICAL DUPĂ LUNA CALENDARISTICĂ DE PLECARE ȘI DURATA ȘEDERII ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost luna în care s-au înregistrat cele mai multe plecări și durata plecării pentru persoanele care au avut ca scop tratamentul medical. Tabel 12. Călătorii pentru tratament medical după luna calendaristică de plecare și durata șederii în perioada 01.01.2017-30.09.2017 Călătorii pentru tratament medical După luna calendaristică de plecare Total Ianuarie Februarie Martie Aprilie Mai Iunie Iulie

Nr. Călătorii 8.464 0 900 0 1.429 2.160 0 3.075 18

Pondere în total 100,00 0,00 10,63 0,00 16,88 25,52 0,00 36,33

August 900 10,63 Septembrie 0 0,00 Durata călătoriei Total 8.464 100,00 1-3 înnoptări 2.097 24,78 4-7 înnoptări 4.038 47,71 8-14 înnoptări 0 0,00 15-28 înnoptări 2.329 27,52 Peste 29 înnoptări 0 0,00 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) Din tabelul de mai sus se poate observa faptul că din persoanele care au călătorit având ca scop tratamentul medical, 36,33% au preferat plecările în luna Iulie, 25,52% în luna Mai și 16,88% plecările în luna Aprilie. În ceea ce privește durata călătoriilor pentru tratament medical, 47,71% au optat pentru o durată de 4-7 înnoptări, 27,52% pentru 15-28 înnoptări și 24,78% pentru 1-3 înnoptări. În acest caz perioada depinde și de complexitatea tratamentului. 2.7.VACANȚE ȘI CĂLĂTORII DE AFACERI PE ZONE GEOGRAFICE ÎN PERIOADA 01.01.2017-30.09.2017 În tabelul de mai jos se va surprinde care a fost zona geografică aleasă de persoanele care au plecat în vacanțe și în călătorii de afaceri. Tabel 13. Vacanțe și călătorii de afaceri pe zone geografice în perioada 01.01.2017-30.09.2017 Vizite rude și prieteni 295.711 288.209 267.751

Pondere vizite (%) 100,00 97,46 90,54

Pondere vacanțe (%) 100,00 98,47 92,49

Pondere călătorii afaceri (%) 100,00 86,32 86,32

Zonă Călătorii geografică Vacanțe afaceri Total 881.569 66.775 1.Europa 868.107 57.640 U.E. 815.333 57.640 2.America de Nord 3.145 1,06 3.145 0,36 0 0,00 3.Asia 4.357 1,47 10.317 1,17 9.135 13,68 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii turistice a rezidenților din România

Total 948.344 925.747 872.973 3.145 19.452 în

perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) În ceea ce privește vizitele se poate observa în tabelul de mai sus faptul că 97,46% din persoane au ales Europa ca zonă a destinației, doar puțin peste 1% alegând să meargă în America de Nord sau Asia. Pentru călătoriile având ca scop vacanțele, se poate observa că 98,47% au ales ca destinație Europa, puțin peste 1% au ales Asia și 0,36% America de Nord. 19

În ceea ce privește călătoriile de afaceri, 86,32% au ales ca destinație Europa și restul au avut ca destinație Asia. 2.8.NUMĂRUL EXCURSIILOR PE ȚARĂ DUPĂ SCOP În tabelul de mai jos sunt prezentate numărul de excursii din 5 țări în funcție de scopul excursiei. Astfel se poate vedea în funcție de scop în ce țară s-au făcut cele mai multe călătorii. Tabel 14. Numărul excursiilor pe țară după scop Scop BG HU Total 547 48.568 Petrecerea timpului liber Nr. Excursii 0 12.237 Pondere(%) 0,00 83,51 Vizite la rude şi prieteni Nr. Excursii 0 4.629 Pondere(%) 0,00 77,51 Scop religios, pelerinaj Nr. Excursii 547 0 Pondere(%) 100,00 0,00 Vizită la medic tratament medical Nr. Excursii 0 7.611 Pondere(%) 0,00 100,00 Cumpărături Nr. Excursii 0 22.380 Pondere(%) 0,00 53,40 Alte scopuri Nr. Excursii 0 1.711 Pondere(%) 0,00 100,00 (Sursa: prelucrări Raport al INS al cererii

MD 8.646

UA 13.753

SE 893

Total 72.407

1.524 10,40

0 0,00

893 6,09

14.654 100,00

0 0,00

1.343 22,49

0 0,00

5.972 100,00

0 0,00

0 0,00

0 0,00

547 100,00

0 0,00

0 0,00

0 0,00

7.611 100,00

7.122 16,99

12.410 29,61

0 0,00

41.912 100,00

0 0 0 1.711 0,00 0,00 0,00 100,00 turistice a rezidenților din România în

perioada 01.01.2017 - 30.09.2017) În urma analizei datelor din tabelul de mai sus se poate observa faptul că pentru călătoriile de petrecere a timpului liber, 83,51% au optat pentru Ungaria, 10,40% pentru Republica Moldova și 6,09% pentru Suedia. Pentru vizitarea rudelor și a prietenilor, 77,51% din persoane au optat pentru Ungaria și restul de 22,49% pentru Ucraina. În ceea ce privesc călătoriile de pelerinaj, toate persoanele au ales ca destinație Bulgaria.

20

Pentru călătoriile având ca scop tratamentul medical toate persoanele au optat pentru Ungaria. În ceea ce privesc cumpărăturile, 53,40% din persoane au ales ca țară Ungaria, 29,61% au ales Ucraina și 16,99% Republica Moldova. Excursiile cu alte scopuri au fost toate făcute în Ungaria. De asemenea, am consultat ofertele principalilor operatori de turism TUI Travel și Christian Tour și am observat următoarele tendințe: Grecia, Turcia, Spania și Bulgaria sunt principalele destinații turistice alese pentru vacanțe; în timp ce Cuba, Thailanda, Republica Dominicană, Mexic, Bali, Maldive, Seychelles, Mauritius și Maroc sunt principalele destinații exotice alese pentru vacanțe. Pentru pelerinaje principalele destinații alese sunt: Israel, Grecia și Bulgaria.

21

CAPITOLUL 3. ANALIZA COMPARATIVĂ A OFERTELOR – ASIGURARE DE CĂLĂTORIE A PRINCIPALILOR OPERATORI AI PIEȚEI 3.1.ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GENERALI ROMÂNIA ASIGURARE REASIGURARE SA 3.1.1. SUBIECȚII ASIGURĂRII Asiguratul poate să fie cetăţean român sau străin. Trebuie să aibă domiciliul sau rezidenţa în România şi vârsta de până la 80 ani. Persoanele, care la încheierea poliţei, au împlinit vârsta de 80 de ani nu pot fi preluate în asigurare. În cazul persoanelor care pleacă în scop de lucru sau de studiu, vârsta maximă asigurată poate fi de 60 de ani împliniţi. 3.1.2. OBIECTUL ASIGURĂRII Obiectul asigurării sunt riscurile asigurate întâmplate Asiguratului şi înscrise în poliţă conform variantei de asigurare pentru care Asiguratul/Contractantul a optat. 3.1.3. RISCURI ASIGURATE DE BAZĂ a) Asigurarea pentru asistenţă medicală de urgenţă urmare a unei îmbolnăviri - examinare medicală; - tratament medical; - tratament spitalicesc; - tratament intensiv; - transport la cel mai apropiat spital şi eventualul transfer la un alt spital în caz de necesitate; - transport medical urgent al medicamentelor de la cel mai apropiat depozit; - operaţii urgente; - medicamente cumpărate pe baza prescripţiei medicului;

22

- închiriere de membre false, cârje, scaune cu rotile şi alte echipamente şi instrumente similare necesare; - procurare de ochelari de vedere înlocuitori; - tratament dentar extrem de urgent. b) Asigurarea pentru asistenţă medicală de urgenţă urmare a unui accident - cheltuieli de recuperare şi salvare, respectiv cheltuielile ocazionate de acordarea primului ajutor medical de urgenţă la faţa locului şi cu recuperarea Asiguratului; - transportul cu ambulanţa; - costurile medicale de urgenţă; c) Repatrierea Asiguratului bolnav sau accidentat. d) Repatrierea corpului Asiguratului în caz de deces. 3.1.4. RISCURI SUPLIMENTARE a) Răspunderea civilă privată în străinătate - rănirea corporală, în mod accidental, a unei terţe persoane; - pierderea sau distrugerea oricărui tip de proprietate a unei terțe persoane. b) Despăgubiri pentru pierdere sau furt documente - consiliere asupra demersurilor ce trebuie efectuate; - se acoperă costurile pentru procurarea de documente şi/sau bilete de transport în locul celor pierdute/furate sau se asigură transportul de întoarcere în ţară; - transportul (o singură călătorie dus-întors) până în localitatea în care au fost emise documentele dacă a fost necesară deplasarea; - se acoperă contravaloarea taxelor de emitere a noilor documente de identitate emise în locul celor furate. c) “Storno” - asigurarea pentru anularea plecării în călătorie

23

- decesul Asiguratului, al soţului/ soţiei acestuia/ acesteia sau al unei rude de gradul I sau II a asiguratului sau soţului/ soţiei acesteia/ acestuia; - îmbolnăvirea gravă sau accidentul Asiguratului, soţului/soţiei acesteia/acestuia sau a unei rude de gradul I a asiguratului sau soţului/soţiei acesteia/acestuia sau a unei persoane care urmează să-l însoţească în călătorie; - distrugerea locuinţei de domiciliu a Asiguratului, în perioada de 15 zile calendaristice premergătoare începerii călătoriei, în urma unui incendiu, explozii, furt prin efracţie sau act de vandalism; - primirea de către Asigurat a unei citaţii pentru prezentarea în faţa unei instanţe judecătoreşti; - accident rutier care implică direct Asiguratul sau autoturismul cu care acesta urmează să se deplaseze în călătorie; - imposibilitatea certificată prin documente medicale de a mai efectua călătoria ca urmare a unor cauze medicale ce ţin de sarcina/graviditate. d) Riscuri suplimentare pentru călătoriile cu avionul - bilete de călătorie anulate din cauza falimentului companiei aeriene; - storno pentru bilete de avion; - rambursarea de cheltuieli datorate respingerii la ieşirea din ţară a Asiguratului; - refuzul companiei aeriene de a îmbarca turistul în cursa de destinaţie; - cheltuieli medicale de urgenţă datorate serviciilor necorespunzătoare la bordul avionului; - despăgubirea pentru întârzierea mijlocului de transport /anularea călătoriei (mai mult de 12 ore); - despăgubirea pentru furtul/pierderea/distrugerea bagajelor pe perioada transportului. 3.1.5. RISCURI EXCLUSE a) Servicii medicale excluse din asigurare: 24

- bolilor cronice, preexistente şi consecinţelor unor astfel de boli existente sau cunoscute la data începerii valabilităţii și a bolilor cu transmitere sexuală, infectării cu HIV, SIDA şi consecinţele acestora; - gravidităţii pentru sarcini peste 26 de săptămâni sau naşterii (inclusiv avortul în scop terapeutic sau întreruperea voluntară a sarcinii); - vaccinările de orice fel; - cheltuielilor ocazionate de tratamentul afecţiunilor neoplazice; - asistenţa medicală acordată de rudele Asiguratului; - cheltuielilor de medicină preventivă, de fizioterapie şi de odihnă şi refacere; - cheltuielilor cu tratamentul medicamentos şi psihoterapeutic al bolilor mentale, tulburărilor psihice sau de natură nervoasă; - nu sunt considerate accidente sinuciderea sau tentativele de sinucidere; - cheltuielile ocazionate de eliminarea defectelor fizice, a anomaliilor ori pentru efectuarea operaţiilor estetice; - examinările şi operaţiile medicale care pot fi amânate până la întoarcerea Asiguratului în România; - medicamente sau tratamente necesare a fi administrate sau acordate pe parcursul deplasării în străinătate dar care erau cunoscute sau prescrise înainte de începerea călătoriei; - evenimentele petrecute în ţări în care s-a declarat apariţia unor epidemii înaintea intrării Asiguratului în ţara respectivă; - tratamente stomatologice definitive, tratamente de canal, ortodontoză, paradontoză, detartrare, dinţi artificiali, coroane/ punţi dentare; - costul serviciilor speciale în spital, ca de exemplu, cazare în condiţii speciale, telefon, televizor etc. b) Excluderi de la răspunderea civilă privată în străinătate

25

- daune provocate terţilor de membrii familiei Asiguratului, rude de până la gradul IV ale acestuia, prepuşi sau salariaţi ai acestuia; - daune provocate de Asigurat membrilor familiei sale, rudelor de până la gradul IV, prepuşilor sau salariaţilor săi; - daune provocate terţilor de animale ale Asiguratului; - daune provocate terţilor prin accidente cu autovehicule conduse de Asigurat; - daune rezultate din practicarea sau participarea la vânătoare, a oricărui sport mecanic, precum şi aerian; - daune cauzate terţilor rezultând din organizarea, pregătirea sau participarea la o competiţie organizată de o federaţie sportivă; - daune provocate terţilor în cursul desfăşurării de activităţi profesionale sau în cursul participării la o activitate organizată de o asociaţie profesională, instituţie sau colectivitate; - răspunderea civilă profesională şi/sau contractuală; - răspunderea civilă ce ar putea surveni urmare a unui incendiu, explozii sau deversări/revărsări de ape; - daune provocate cu intenţie, neglijenţă gravă sau culpa Asiguratului; - amenzile impuse de către Tribunal sau alte organisme autorizate/competente; - orice situaţie care este o consecinţă a răspunderii pe care Asiguratul o are ca rezultat al unei înţelegeri făcute de către acesta cu persoana prejudiciată; - răspunderea în calitate de angajator sau sub incidenţa oricărui alt contract sau oricărei poliţe de asigurare; - daune morale; - pierderi financiare - amenzi şi/sau penalităţi de orice tip; c) Excluderi de la pierdere sau furt documente 26

- distrugerea sau abandonarea cu intenţie a documentelor de către Asigurat; - documentele lăsate în custodia unei persoane care nu are o responsabilitate oficială în a păstra proprietatea asiguratului; - documente furate dintr-un vehicul nesupravegheat: - când nu există o dovadă concludentă a unei intrări cu forţa şi într-un mod violent în vehicul; - în cazul în care asiguratul nu obţine un raport scris din partea autorităţilor locale în maxim 24 ore de la constatarea pierderii sau furtului de documente. Alte riscuri excluse: - participarea la activităţi cu un înalt grad de periculozitate, cum sunt: ascensiuni montane peste 2.500 m altitudine, alpinism, paraşutism, schi, schi acrobatic, sărituri cu schiurile, speologie, snorkling, jet skiing, surfing, snowboarding, deltaplan, sărituri cu coarda elastică, parapantă, planorism, aeronautică, vânătoare, manipulare voluntară a maşinăriilor de război; - când Asiguratul participă la competiţii de sporturi cu motor şi la antrenamentele oficiale pentru asemenea evenimente, cursuri de conducere; - au legătură directă sau indirectă cu acte de război de orice tip, evenimente militare, acte de terorism sau sabotaje, revoluţii, revolte, greve, acte de vandalism şi alte evenimente similare; - sunt cauzate direct sau indirect de explozii, emanaţii de căldură sau radiaţii provenite din fuziunea sau fisiunea nucleară, precum şi din radiaţiile provocate de accelerarea artificială a particulelor atomice; - apar datorită actelor de violenţă petrecute cu ocazia adunărilor publice sau raliurilor şi competiţiilor sportive, în cazul în care Asiguratul participă activ; - au fost produse intenţionat de Asigurat ori au rezultat în urma comiterii unor infracţiuni de către acesta; - sunt cauzate de sinuciderea sau tentativele de sinucidere ale Asiguratului;

27

- se produc în timpul exercitării unor activităţi care presupun munca fizică; - dereglării substanţiale a capacităţilor mentale din cauza consumului de alcool, droguri, abuzului de medicamente, a folosirii de substanţe stupefiante sau halucinogene; - sunt produse în urma deplasării cu un mijloc de transport aerian care nu aparţine unei companii aeriene autorizate pentru transportul de persoane; - sunt produse prin nerespectarea a reglementărilor internaţionale privind circulaţia pe drumurile publice; - sunt produse prin nerespectarea a normelor de protecţia muncii din ţările în care îşi desfăşoară activitatea; - sunt rezultate în urma desfăşurării unor activităţi care nu corespund scopului declarat al călătoriei; - sunt provocate terţilor în urma evenimentului survenit persoanei asigurate, cu excepţia riscului de „Răspundere civilă”. 3.1.6. PERIOADA DE VALABILITATE A ASIGURĂRII Poliţa de asigurare este emisă pe o perioadă de timp determinată, care nu poate fi mai mică de 3 zile şi nici mai mare de 365 (366) de zile. Acoperirea este limitată la maxim 120 zile consecutive pentru fiecare călătorie efectuată în perioada de asigurare, cu excepţia deplasărilor în străinătate în scopul „la lucru” şi „de studii”, situaţie în care acoperirea este valabilă pe întreaga perioadă de asigurare. 3.1.7. ACOPERIRE TERITORIALĂ În funcţie de opţiunea Asiguratului, acoperirea este valabilă în: - Europa: în toată Europa, însemnând Europa în sensul ei geografic, inclusiv ţările şi insulele Mediteraneene(Maroc; Algeria; Tunisia; Libia; Egipt, Turcia, Cipru; Malta), Iordania, Insulele Canare, Insula Madeira și Rusia. - Întreaga lume (fără SUA, Canada şi Israel): În toate ţările lumii cu excepţia SUA, Canada şi Israel.

28

- Întreaga lume (inclusiv SUA, Canada şi Israel): În toate ţările lumii (inclusiv SUA, Canada şi Israel). - Asigurarea nu este valabilă în următoarele ţări: Irak, Iran, Afganistan, Siria şi Liban. Societatea Generali oferă 6 pachete de călătorie după cum urmează: a) Pachetul turist Caracteristici: - cheltuielile medicale sunt preluate direct; - acoperire de maxim 120 zile consecutive în scop turistic sau 365 zile în scop business pentru fiecare călătorie. Avantaje: - asigurarea preia toate cheltuielile medicale, farmaceutice, stomatologice, cheltuieli cu repatrierea sanitară sau în caz de deces, în caz de îmbolnăvire sau accident, inclusiv răspunderea civilă în afara României; - asigurare recunoscută de Ambasada Rusiei pentru obținerea Vizei pe teritoriul Rusiei; - asistență pe toata perioada călătoriei; - decontare directă a cheltuielilor medicale. Tabel 15. Detalii pachet turist la SC Generali SA Europa Acoperire teritorială

Întreaga lume fără: SUA, Canada, Israel Întreaga lume

Vârsta maximă asigurată

70 ani**

Perioada minimă de asigurare

3 zile

Perioada maximă de asigurare

365 zile

Acoperire maximă – zile consecutive

120 zile

Riscuri acoperite

Vezi lista de acoperiri mai jos 29

Acoperire 24/ 24 h

Inclus Europa: 50.000 EURO

Suma Asigurată

Întreaga lume fără SUA, Canada și Israel: 30.000 EURO Întreaga lume inclusiv SUA, Canada, Israel: 15.000 EURO

(Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist/#/tab/detalii) * Excluderi: țara de reședință a asiguratului , Iran, Irak, Afganistan, Siria si Liban. ** Pentru persoane cu vârsta între 70 -79 ani, asigurarea este valabila numai în Europa, pentru maxim 30 zile consecutive. Tabel 16.Acoperiri ale pachetului turist la SC Generali SA Accidente Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență Repatriere sanitară sau în caz de deces

în limita sumei asigurate în funcție de teritorialitatea bifată

Răspunderea civilă privată în străinătate

maxim 1000 Euro/Eveniment

Urgențele stomatologice

maxim 300 EURO

(Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist/#/tab/detalii) b) Pachetul turist plus premium Caracteristici: - cheltuielile medicale sunt preluate direct; - acoperiri suplimentare pentru situații de anulare a călătoriei, întreruperea călătoriei, bagaje, răspundere civilă, faliment companie aeriană etc.; - acoperire de maxim 120 zile consecutive în scop turistic sau 365 zile în scop business pentru fiecare călătorie.

30

Avantaje: - acoperă riscuri anulării călătoriei ca urmare a unor evenimente neprevăzute, de la întârzierea, pierderea ori deteriorarea bagajelor, întreruperea călătoriei și până la răspunderi civile în afara țării; - acoperă riscuri speciale, cum ar fi: falimentul companiilor aeriene, servicii necorespunzătoare la bordul avionului, sarcina înainte de plecarea în călătorie, anularea zborurilor de legătură etc.; - asigurare recunoscută de Ambasada Rusiei pentru obținerea Vizei pe teritoriul Rusiei - asistență pe toată perioada călătoriei; - decontare directă a cheltuielilor medicale. Tabel 17. Detalii pachet turist premium plus la SC Generali SA Europa Întreaga lume

Acoperire teritorială

Întreaga lume fără: SUA, Canada, Israel Întreaga lume

Vârsta maximă asigurată

70 ani****

Perioada minimă de asigurare

3 zile

Perioada maximă de asigurare

365 zile

Acoperire maximă – zile consecutive

120 zile

Riscuri acoperite

Vezi lista de acoperiri mai jos

Acoperire 24/ 24 h

Inclus Europa: 50.000 EURO Întreaga lume, mai puțin SUA, Canada și

Suma asigurată

Israel: 30.000 EURO Întreaga lume: 15.000 EURO

(Sursa:

preluat

de

pe

https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-plus-

premium/#/tab/detalii)

31

* Excluderi: țara de reședință a asiguratului , Iran, Irak, Afganistan, Siria si Liban. ** Pentru persoane cu vârsta între 70 -79 ani, asigurarea este valabila numai în Europa, pentru maxim 30 zile consecutive. Tabel 18. Acoperiri ale pachetului turist premium plus la SC Generali SA Accidente în limita sumei asigurate în Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență

funcție

de

teritorialitatea

bifată Repatriere sanitară sau în caz de deces Urgențe stomatologice

maxim 300 euro

Pierderea, deteriorarea bagajelor, furtul, întârzierea pe perioada transportului – maxim 400 euro/persoană

mai mult de 12 ore a bagajelor Întârzierii mijlocului de transport (mai mult de 12 ore):

anularea

călătoriei/costuri

pentru

odihna,

mâncare, transfer, prima noapte de cazare și cheltuieli

maxim 1000 euro

suplimentare cu costul biletului de călătorie Răspunderea civilă privată în străinătate Pierderea

sau

înlocuirea

maxim 10.000 euro

documentelor (cărți

de

identitate, cărți de credit, documentelor de transport maxim 1000 euro și/sau documentelor profesionale) Riscul de anulare a călătoriei de către asigurat ca urmare a survenirii unor evenimente neprevăzute (deces, îmbolnăviri, devastarea locuinței, accident

maxim 2000 euro/persoană

rutier, sarcină, etc.): Storno Pachete Turistice Bilete de călătorie anulate din cauza falimentului companiei aeriene

maxim 400 euro/persoană maxim 1000 euro/persoană

Storno bilete avion Rambursarea de cheltuieli datorate respingerii la ieșirea din țară a asiguratului Refuzul companiei aeriene de a îmbarca turistul în cursa de destinație

32

maxim 1000 euro/persoană maxim 1000 euro/persoană

Cheltuieli medicale de urgență datorate serviciilor necorespunzătoare la bordul avionului

maxim 2000 euro/persoană

Întreruperea călătoriei

maxim 2000 euro/persoană

Asistența rutieră

maxim 500 euro/eveniment

(Sursa:

preluat

de

pe

https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-plus-

premium/#/tab/detalii) c) Pachetul turist cheap Caracteristici: - Cheltuielile medicale sunt preluate direct; - Opțiunea economică pentru familie, cu acoperire 120 zile consecutive pentru fiecare călătorie. Avantaje: - asigurare economică pentru familie, cu preluarea cheltuielilor medicale, în limita sumei de 5000 euro, repatriere sanitară sau în caz de deces, ca urmare a unei îmbolnăviri sau accident; - asistență pe toată perioada călătoriei; - decontare directă a cheltuielilor medicale. Tabel 19. Detalii pachet turist cheap la SC Generali SA Acoperire teritoriala

Ungaria, Turcia, Grecia, Bulgaria

Vârsta maximă asigurată

70 ani**

Perioada minimă de asigurare

3 zile

Perioada maximă de asigurare

365 zile

Acoperire maximă – zile consecutive

120 zile

Riscuri acoperite

Vezi lista de acoperiri mai jos

Asistenta 24/ 24 h

Inclus

Suma asigurată

Ungaria, Turcia, Grecia, Bulgaria: 5.000 Euro 33

Franșiză (Sursa:

20 euro /eveniment preluat

de

pe

https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-

cheap/#/tab/detalii) * Excluderi clasice: țara de reședință, Iran, Irak,Afganistan, Siria si Liban ** Pentru persoane cu vârsta între 70 -79 ani, asigurarea este valabilă numai în Ungaria, Turcia, Grecia și Bulgaria, pentru maxim 30 zile consecutive Tabel 20. Acoperiri pachet turist cheap la SC Generali SA Accident

în limita cheltuielilor

Îmbolnăvire

medicale

Repatriere sanitară sau în caz de deces

maxim 1000 euro

Spitalizare

maxim 500 euro

Intervenții chirurgicale

maxim 1000 euro

Medicamente

maxim 1000 euro

Transport cu ambulanța de la locul accidentului la cel mai apropiat spital Cheltuieli stomatologice

maxim 200 euro

Ochelari de vedere înlocuitori, în cazul în care au fost avariați (Sursa:

preluat

de

maxim 1000 euro

pe

maxim 150 euro

https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-

cheap/#/tab/detalii) d) Pachetul xTreme Caracteristici: - cheltuielile medicale sunt preluate direct; - acoperire pentru toate sporturile de aventură, maxim 120 zile consecutive pentru fiecare călătorie.

34

Avantaje: - cheltuielile cu transportul sunt preluate și acoperite de la locul evenimentului până la cea mai apropiată unitate medicală; - acoperă toate sporturile de aventură; - asistență pe toată perioada călătoriei; - decontare directă a cheltuielilor medicale. Tabel 21. Detalii pachet xTreme la SC Generali SA Acoperire teritorială

Europa

Vârsta maximă asigurată

70 ani

Perioada minimă de asigurare

3 zile

Perioada maximă de asigurare

120 zile

Acoperire maximă – zile consecutive

120 zile

Riscuri acoperite

Vezi lista de acoperiri mai jos

Asistență 24/ 24 h

Inclus

Suma asigurată

Europa: 50.000 euro

(Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/extreme/#/tab/detalii) Tabel 22. Acoperiri pachet xTReme la SC Generali SA Accidente Îmbolnăviri

în limita sumei asigurate

Repatriere sanitară sau în caz de deces (Sursa: preluat de pe https://www.generali.ro/calatorii/produse/extreme/#/tab/detalii) e) Pachetul turist studii Caracteristici: - cheltuielile medicale sunt preluate direct; - acoperire 365 zile consecutive pe toată perioada anului universitar. 35

Avantaje: - asigurarea se poate emite oricând și este valabilă 365 zile consecutive; - asigurare recunoscută de marea majoritate a Universităților din lume; - la cerere se poate emite o declarație de asigurare în limba engleză pentru a o prezenta împreună cu condițiile de asigurare la Universitatea unde se va studia; - asistență pe toată perioada călătoriei; - decontare directă a cheltuielilor medicale. Tabel 23. Detalii pachet turist studii la SC Generali SA Europa Acoperire teritorială

Întreaga

lume

fără:

SUA,

Canada,

Israel

Întreaga lume Vârsta maximă asigurată

60 ani*

Perioada minimă de asigurare 3 zile Perioada

maximă

de

asigurare Riscuri acoperite

365 zile Vezi lista de acoperiri mai jos Europa: 50.000 euro Întreaga Lume inclusiv SUA, Canada, Israel: 15.000

Sume asigurate

Întreaga

Lume:

inclusiv

SUA,

Canada,

Israel: 30.000 euro. (Sursa:

preluat

de

pe

https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-

studii/#/tab/detalii) Tabel 24. Acoperiri pachet turist studii la SC Generali SA Accidente Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență Repatriere sanitară sau în caz de deces Răspunderea civilă privată în străinătate

în limita sumei asigurate în funcție de teritorialitatea bifată maxim 1000 Euro/Eveniment

36

(Sursa:

preluat

de

pe

https://www.generali.ro/calatorii/produse/turist-

studii/#/tab/detalii) f) Pachetul profesional Caracteristici: - cheltuielile medicale sunt preluate direct; - acoperire 365 zile consecutive atât în perioada orelor de lucru cat și în afara acestora. Avantaje: - pe toata perioada asigurării, protecție în afara României atât în perioada orelor de program, cât și în afara acestora; - asigurarea are acoperire pentru toate tipurile de accidente, inclusiv accidente de muncă și îmbolnăviri; - asistență pe toată perioada călătoriei; - decontare directă a cheltuielilor medicale Tabel 25. Detalii pachet profesional la SC Generali SA Europa Acoperire teritorială

Întreaga

lume

fără:

Întreaga lume Vârsta maximă asigurat Perioada

minimă

de

maximă

de

asigurare Perioada asigurare Riscuri acoperite

60 ani* 3 zile

365 zile Vezi lista de acoperiri mai jos

37

SUA,

Canada,

Israel

Europa: 50.000 euro Sume asigurate

Întreaga lume fără SUA, Canada și Israel: 30.000 euro Întreaga lume inclusiv SUA, Canada și Israel: 30.000 euro (toate tipurile de accidente și accidente de muncă)

(Sursa: preluat https://www.generali.ro/calatorii/produse/profesional/#/tab/detalii) Tabel 26. Acoperiri pachet profesional la SC Generali SA Accidente și accidente de muncă Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență

în limita sumei asigurate în funcție

Repatriere sanitară sau în caz de deces

de teritorialitatea bifată

(Sursa: preluat https://www.generali.ro/calatorii/produse/profesional/#/tab/detalii) 3.2. ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GROUPAMA ASIGURĂRI SA 3.2.1. SUBIECȚII ASIGURĂRII Persoana fizică menţionată în poliţa/certificatul de asigurare, cu vârsta minimă de 30 zile, care călătoreşte temporar în afara graniţelor României. 3.2.2. OBIECTUL ASIGURAT Obiectul asigurării sunt riscurile asigurate întâmplate Asiguratului şi înscrise în poliţă conform variantei de asigurare pentru care Asiguratul/Contractantul a optat. 3.2.3. RISCURI ASIGURATE a) Asistența medicală de urgență - diagnosticarea medicală; tratamentul medical ambulatoriu inclusiv control medical efectuat imediat după acordarea asistenţei medicale de urgenţă; - medicamentele şi materialele auxiliare prescrise de medic; materialele medicale ajutătoare pentru fixarea unor părţi ale corpului: orteze, corsete şi aparate gipsate; - tratamentul staţionar într-un spital sub supravegherea directă a unui medic; - transportul de urgență efectuat de serviciile de ambulanță până la cel mai apropiat spital, cel mai apropiat medic sau transferul la un alt spital;

38

- intervenţia chirurgicală de urgenţă. b) Repatriere medicală Repatrierea Asiguratului poate fi organizată după cum urmează: - la un spital al cărui profil corespunde cu specificul cazului medical respectiv sau la un spital din România dacă se impune continuarea acordării asistenței medicale; - la domiciliul acestuia. c)

Repatrierea

funerară,

inclusiv

costul

sicriului

sau

cheltuieli

de

înmormântare/incinerare la locul decesului. d) Tratament dentar de urgență pentru îndepărtarea durerilor acute și a celor cauzate de accidente, inclusiv o eventuală radiografie dentară. 3.2.4. RISCURI SUPLIMENTARE a) În cazul spitalizării pe o perioadă mai mare de 10 zile - decontarea cheltuielilor de transport, la clasa economic, pentru una dintre rude, în cazul deplasării acesteia la Asigurat; - repatrierea copiilor Asiguratului la domiciliul din România - decontarea valorii convorbirilor telefonice urgente efectuate de Asigurat cu membrii familiei şi cu medicul de familie pe durata spitalizării acestuia. b) Asigurarea de accidente de persoane Decesul sau invaliditatea permanentă totală ca urmare a unui accident, survenite într-o perioadă de 365 de zile. Asigurătorul va plăti Indemnizaţia de asigurare Asiguratului/Beneficiarului astfel: - în cazul în care Asiguratul va deceda ca urmare a accidentului, Asigurătorul va plăti Beneficiarului sau moştenitorilor legali ai Asiguratului suma asigurată pentru deces; - în cazul în care Asiguratul va suferi ca urmare a accidentului o invaliditate permanentă totală, se va plăti Asiguratului Suma asigurată din Poliță. c) Răspunderea civilă individuală 39

- acoperă eventuale prejudicii produse terților, vătămări corporale și/sau daune materiale pe durata călătoriei în străinătate pe durata asigurării. - asigurătorul acordă despăgubiri pentru cheltuieli de judecată făcute în procesul civil şi pentru cheltuieli care decurg din răspunderea civilă delictuală a Asiguratului, în cazul pagubelor provocate în mod accidental de către acesta terţilor. d) Asigurarea documentelor În cazul furtului sau pierderii documentelor, se asigură, după caz: - consiliere acordată Asiguratului de Compania de asistență asupra demersurilor ce trebuie efectuate; - costurile pentru procurarea de documente provizorii şi/sau bilete/documente de transport în locul celor pierdute/furate - costul transportului (o singură călătorie dus-întors) până în localitatea din străinătate în care au fost emise documentele, dacă pentru eliberarea documentelor a fost necesară deplasarea în altă localitate; - contravaloarea taxelor de emitere a documentelor provizorii de identitate emise în locul celor furate/pierdute. Alte asigurări suplimentare: - Asigurarea suplimentară de protecție privind anularea vacanței, - Asigurarea suplimentară pentru sporturi de sezon, - Asigurarea suplimentară pentru călătoriile cu avionul (întârzierea/pierderea cursei aeriene, întârzierea/pierderea bagajelor), - Asigurarea suplimentară privind întreruperea-extinderea călătoriei, - Asigurarea suplimentară privind asistența rutieră. 3.2.5. RISCURI EXCLUSE a) În cazul Asigurării medicale și a Asigurării de accidente de persoane

40

Orice condiţie pre-existentă cu excepţia unui prim serviciu organizat exclusiv de Compania de asistență medicală pentru măsuri de urgență medicală, salvarea vieții Asiguratului sau calmarea durerilor acute în limita sumei de 500 euro. Consultația, investigația medicală, tratamentul determinat de boli sau accidente care sunt în legătură directă sau indirectă, total sau parțial cu: - evenimente de război de orice fel, revolte, rebeliuni, revoluții, acte de terorism, evenimente militare, tulburări civile; - acte de violență petrecute cu prilejul unei adunări publice/demonstrații sau orice acțiuni întreprinse pentru a preveni, controla sau suprima unul dintre evenimentele enumerate mai sus; Îmbolnăvirea /accidentarea produsă ca urmare a participării Asiguratului la: - orice tip de sport de sezon, cu excepția cazului în care Contractantul a optat pentru Asigurarea suplimentară “Sporturi de sezon” - sporturi sau activități considerate periculoase cum ar fi: alpinismul, parașutismul, planorismul, zborul cu parapanta, acrobația, cascadoria, deltaplanorism, bungeejumping, scufundări libere la adâncime mai mare de 30 m sau sub strat de gheaţă, vânătoare, speologie, bobsleigh, sanie, off-road; - asistenţa medicală acordată în cazul comiterii sau încercării de a comite, cu intenție, a unor acțiuni violente sau pedepsite de legea penală în țara în care a avut loc evenimentul; - asistenţa medicală acordată în cazul îmbolnăvirilor şi/sau accidentelor ca urmare a consumului de alcool, droguri, medicamente nerecomandate de medic; - sinucidere, vătămărilor sau îmbolnăvirilor produse prin acţiunea proprie; - îndepărtarea defectelor fizice (tratamente cosmetice, operaţii estetice etc.) şi a anomaliilor congenitale; - consultația, investigația medicală, tratamentul pentru orice afecțiune psihiatrică, psihoterapeutică sau neurologică; - recuperare, convalescență şi fizioterapie; 41

- asistenţa medicală pentru graviditate, naştere, avortul (inclusiv avort terapeutic), întreruperea voluntară a sarcinii, examinarea şi tratamentul împotriva sterilităţii, precum şi fecundarea artificială; - tratarea bolilor cu transmitere sexuală, a infecției cu HIV, SIDA și consecințele acestora; - asistenţa medicală acordată de rudele Asiguratului; - asistenţa medicală acordată de homeopaţi, medici naturişti, proceduri medicale de investigare sau de tratament cu caracter experimental, specifice cercetării medicale, precum și consecințele acestora; - transplantul de organe; - achiziționarea/repararea de: ochelari, lentile de contact, proteze auditive, proteze dentare, proteze ale membrelor, scaune/cărucioare invalizi; - vaccinări şi complicaţiile acestora; - controalele medicale de rutină; - asistența medicală acordată în cazul infestării radioactive ca urmare a radiațiilor provocate de accelerarea artificială a particulelor atomice, accident nuclear sau explozie atomică; - asistența medicală datorată unei epidemii sau pandemii recunoscută oficial în țară/țările în care călătorește Asiguratul; - călătoriile în scopul obținerii unor tratamente, îngrijiri, intervenții chirurgicale considerate cereri abuzive; - boli sau accidente rezultate în urma desfășurării unor activități ce nu corespund cu scopul declarat al călătoriei; - refuzul Asiguratului de a urma recomandarea medicului de repatriere medicală; - zborul în calitate de pasager, pilot sau membru al echipajului unui aparat de zbor, altul decât cel aparținând unei societăți autorizate de transporturi aeriene de persoane; - vizita într-o țară în care există o situație de forță majoră; 42

- orice eveniment asigurat produs pe teritoriul României, țării de cetățenie/reședință excepţie cele pentru care este acoperit şi le-a achiziţionat prin Asigurări suplimentare; b) Asigurarea de răspundere civilă individuală - Răspunderea Asiguratului față de terți care se declanșează ca urmare sau în legătură cu un act deliberat sau criminal; - Răspunderea pentru daune provocate terţilor de membrii familiei Asiguratului, rude de până la gradul IV ale acestuia, prepuşi sau salariaţi ai acestuia; - Răspunderea pentru daune provocate de Asigurat membrilor familiei sale, rudelor de până la gradul IV, prepuşilor sau salariaţilor săi; - Răspunderea pentru daune provocate terţilor de animale ale Asiguratului; - Răspunderea pentru daune cauzate terţilor rezultând din organizarea, pregătirea sau participarea la o competiţie organizată de o federaţie sportivă; - Răspunderea pentru daune provocate terţilor în cursul desfăşurării de activităţi profesionale sau în cursul participării la o activitate organizată de o asociaţie profesională, instituţie sau colectivitate; - Răspunderea civilă profesională şi/sau contractuală; - Răspunderea civilă ce ar putea surveni urmare a unui incendiu, explozii sau a unei deversări/revărsări de ape; - Amenzile contravenționale, penale sau de orice altă natură; - Orice situaţie care este o consecinţă a răspunderii pe care Asiguratul o are ca rezultat al unei înţelegeri făcute de către acesta cu persoana prejudiciată; - Răspunderea pentru prejudicii apărute ca urmare a infestării cu şi/sau răspândirii oricăror boli contagioase; - Răspunderea pentru daune produse terților sub influența consumului de alcool, al substanțelor ilegale, substanțelor narcotice sau medicamentelor care nu au fost prescrise, în prealabil, de vreo autoritate medicală;

43

- Răspunderea pentru prejudicii apărute ca urmare a desfășurării de competiții și/sau competiții sportive/sporturi extreme precum vânătoare, automobilism, motociclism și/sau alpinism, box, polo, parasutism, deltaplanorism și/sau scufundări subacvatice, folosind un aparat de respirație; - Orice răspundere de natură contractuală sau în legătură cu orice contract; - Răspunderea pentru daune apărute ca urmare a participării Asiguratului la demonstrații de stradă, tulburări civile, greve, manifestații ilegale sau acte de terorism. - Deţinerii sau utilizării unui avion, unor vehicule tractate de cai sau mecanice/motorizate, biciclete, vase maritime, animale sau arme de foc; - desfăşurării unei activităţi comerciale, exercitării unei profesii, prestării unei munci manuale sau a unei ocupaţii întâmplătoare; - Răspunderea în calitate de angajator sau sub incidenţa oricărui alt contract sau oricărei poliţe de asigurare; - Răspunderea pentru daune morale; - Pierderi financiare; - Amenzi şi/sau penalităţi de orice tip, inclusiv despăgubiri cu caracter punitiv. c) Asigurarea documentelor - producerea riscului asigurat cu intenție sau înşelăciune; - documentele lăsate în custodia unei persoane care nu are o responsabilitate oficială în a păstra proprietatea Asiguratului; - documentele furate dintr-un vehicul nesupravegheat, când nu există o dovadă concludentă a unei intrări cu forţa şi într-un mod violent în vehicul; - cazurile în care Asiguratul nu solicită un raport scris din partea autorităţilor locale în maxim 24 ore de la constatarea pierderii sau furtului de documente; - cheltuielile suplimentare efectuate de Asigurat din cauza producerii riscului asigurat

44

3.2.6. PERIOADA DE VALABILITATE Perioada de timp, exprimată în număr de zile este de minimum 3 zile și maxim 365 zile, pentru care se încheie Contractul de asigurare. 3.2.7. ACOPERIRE TERITORIALĂ - în Europa inclusiv Federația Rusă, Turcia și teritoriile de pe alte continente ale țărilor europene sau - întreaga lume inclusiv/exclusiv S.U.A. și Canada, exceptând granițele teritoriale ale României, ale țării de cetățenie sau țării de reședință a Asiguratului. În cazul achiziţionării Pachetului A asigurarea este valabilă doar în Europa. Tabel 27. Pachete de asigurare la SC Groupama SA Pachete de bază

Pachet de bază A Pachet de bază B 10 000 euro

30 000 euro

Pachet de bază C 50 000 euro

1.Asigurarea medicală

Asistență medicală de urgență

În limita sumei asigurate În limita sumei

Max.

asigurate

euro

Repatriere funerară

Max. 5 000 euro

Max. 7 000 euro

Tratament dentar de urgență

Max. 300 euro

Max. 300 euro

Repatriere medicală

10

000 Max.

10

000

10

000

euro Max. euro Max. 300 euro

Cheltuieli suplimentare în cazul spitalizării asiguratului pe o perioadă mai mare de 10 zile:

Vizita unei rude

Max. 300 euro

Max. 300 euro

Max. 300 euro

Repatrierea minorilor

Max. 300 euro

Max. 300 euro

Max. 300 euro

45

Convorbiri telefonice de urgență 2.Asigurarea de accidente–deces și invaliditate permanentă totală 3.Răspundere civilă individuală 4.Asigurarea

documentelor–

pierderea sau furtul (Sursa:

preluat

de

pe

Max. 50 euro

Max. 50 euro

Max. 50 euro

Max. 1 000 euro

Max. 2 000 euro

Max. 5 000 euro

-

Max. 2 000 euro

Max. 5 000 euro

-

Max. 400 euro

Max. 400 euro

https://www.groupama.ro/persoane-fizice/persoane-

fizice/asigurarea-medicala-pentru-calatorii-strainatate) Tabel 28. Asigurări suplimentare la SC Groupama SA Asigurări suplimentare

Suma asigurată

Anularea călătoriei

1 000 euro/Asigurat pentru max. 2 evenimente

Sporturi de sezon

în limita Sumei Asigurate din pachetul bază

Călătorii cu avionul Întârzierea bagajului

200 euro

Pierderea bagajului

500 euro

În perioada Crăciunului

750 euro

Întârzierea cursei aeriene

500 euro

Pierderea cursei aeriene

1 000 euro

Întreruperea/extinderea călătoriei Întreruperea călătoriei asiguratului

300 euro

Repatrierea copiilor minori

500 euro

Extindere pentru soț/soție

500 euro

Servicii de asistență rutieră

Max. 1 500 euro/eveniment

Asistență tehnica telefonică

În limita sumei asigurate

Restabilirea mobilității autovehiculului /Tractare pe platformă

46

În limita sumei asigurate

Salvare/Recuperare în afara carosabilului

Max. 200 euro

Parcare / Depozitare

În limita sumei asigurate

Mașină de schimb (rent a car)

Max. 60 euro/zi

Hotel

Max. 180 euro

Continuarea călătoriei

În limita sumei asigurate

Recuperarea autovehiculului reparat

Max. 1 000 euro

Repatriere autovehicul

Max. 1 000 euro

Monitorizare reparații în service

In limita sumei asigurate

În cazul în care pe poliță au fost nominalizați membrii familiei, suma asigurată de 1 500 euro va fi limita maximă de despăgubire per familie. (Sursa:

preluat

de

pe

https://www.groupama.ro/persoane-fizice/persoane-

fizice/asigurarea-medicala-pentru-calatorii-strainatate) Avantaje Flexibilitate în alegerea: - acoperirilor în funcție de destinație, scopul călătoriei sau mijlocul de transport folosit - duratei asigurării Asistența atât medicală, cât și non medicală pe toată durata asigurării, în timpul deplasării în străinătate 3.3. ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC UNIQA ASIGURĂRI SA 3.3.1. SUBIECȚII ASIGURĂRII Asigurat poate fi orice cetăţean român sau străin care are domiciliul sau rezidenţa în România şi are vârsta minim 1 an și maxim de 64 ani împliniţi la data încheierii asigurării. Persoanele care la încheierea asigurării au împlinit vârsta de 65 ani, sau împlinesc 65 de ani pe durata călătoriei nu pot fi asigurate.

47

3.3.2. OBIECTUL ASIGURĂRII Obiectul asigurării sunt riscurile asigurate întâmplate Asiguratului şi înscrise în poliţă conform variantei de asigurare pentru care Asiguratul/Contractantul a optat. 3.3.3. RISCURI ASIGURATE a) Asistență medicală în străinătate în caz de îmbolnăvire sau accident - medicamentele prescrise de un medic; - materialele medicale ajutătoare care fac parte din tratament, pentru membre

fracturate sau răni (mulaje de gips, bandaje, pansamente sau cârje, prescrise de medic); - diagnosticul radiografic şi radiologic; - tratamentul efectuat de Asigurat, în condiţii de spitalizare - costurile transportului efectuat de servicii de salvare pentru acordarea de asistenţă medicală de urgenţă, până la cel mai apropiat spital/unitate sanitară; - cheltuieli cu transferul la o clinică de specialitate; - intervenții chirurgicale în caz de urgenţă; - tratament dentar de urgență în limita sumei de 650 euro/perioadă asigurată - repatrierea medicală sau în caz de deces a Asiguratului; b) Deplasarea unei rude/cunoscut în cazul unei urgențe medicale; c) Costuri hoteliere în caz de convalescență; d) Întârziere zbor mai mult de 12 ore: cheltuielile suplimentare pentru cazare, achiziționare de produse de primă necesitate, alimente, transferul de la și înapoi la aeroport sau eventualele costuri suplimentare pentru reprogramarea zborului de legătură; e) Întârziere bagaj mai mult de 6/12 ore

48

f) Bagaje pierdute g) Răspundere civilă în străinătate h) Pierderea documentelor de călătorie 3.3.4. RISCURI EXCLUSE - repatrierea Asiguratului decedat ca urmare a unor acte de terorism, război, revoluție, explozii sau emanații de căldură provenite din fisiunea nucleară sau din radiațiile provocate de accelerarea artificială a particulelor atomice; - repatrierea Asiguratului decedat într-un accident aviatic; - evenimente care au legătură directă sau indirectă cu război, invazie, acţiune a unui duşman extern,ostilităţi, război civil, rebeliune, revoluţie, conspiraţie, insurecţie, răscoală, răzvrătire militară cu sau fără uzurparea puterii, lege marţială, acte ale persoanelor răuvoitoare, acte de vandalism, care s-au produs în țări pentru care au fost publicate alerte de călătorie; - evenimente care au legătură directă sau indirectă cu acte de terorism, sabotaj; - răspunderea față de membrii familiei Asiguratului; - daune provocate de Asigurat membrilor familiei sau angajaților săi; - răspunderea asumată de Asigurat printr-un contract; - răspunderea pentru care Asiguratul este despăgubit prin orice altă poliță de asigurare; - obligațiile de plată față de terți rezultate în urma utilizării de vehicule, aparate de zbor sau marine, sau a oricărui bun aflat în proprietatea Asiguratului, precum și în grija sau custodia sa; - daune provocate cu intenție din culpa sau neglijența gravă a Asiguratului; - daune morale, amenzi impuse de instanțele judecătorești sau alte organisme autorizate/competente, penalități, despăgubiri cu caracter punitiv; 49

- deținere sau utilizare de arme de foc; - cazul în care Asiguratul exercită o activitate periculoasă legată de orice afacere, comerț sau profesie. - boli cronice, afecțiuni preexistente, consecințele lor, existența unui handicap, urmări ale unor accidente cunoscute sau petrecute anterior începerii valabilității poliței; - vaccinări impuse sau solicitate de autorități locale; - boli transmisibile ca urmare a atacului animalelor, cu excepția turbării; - examinări și operații care pot fi amânate până la întoarcerea Asiguratului în România; - cheltuieli cu tratamentul afecțiunilor neoplazice, medicina preventivă, tratamente și proceduri experimentale, precum și reveniri și convalescențe ale unor afecțiuni în curs de tratament; - medicamente și tratamente prescrise anterior începerii călătoriei; - cazare în condiții speciale, telefon, televizor etc; - cheltuieli efectuate cu scopul deplasării pentru tratament sau efectuarea unei consultații medicale de specialitate; - cheltuieli medicale apărute atunci când se efectuează o călătorie, neținându-se seama de recomandarea unui medic; - cheltuieli cu tratamente neverificate prin raport medical; - evenimente petrecute în țări în care s-a declanșat apariția unei epidemii înainte de intrarea Asiguratului în țara respectivă; - accident soldat cu vătămări corporale/decesul Asiguratului care s-a produs în urma conducerii de către Asigurat a unui autovehicul pentru care nu avea permis; - prin participarea Asiguratului la activități cu un înalt grad de periculozitate; 50

- când Asiguratul participă la competiții de sporturi cu motor 3.3.5. PERIOADA DE VALABILITATE Perioada minimă de asigurare este de 3 (trei) zile, iar perioada maximă de asigurare este de 365 zile. Acoperirea este limitată la maxim 180 de zile consecutive pentru fiecare călătorie efectuată în perioada de valabilitate. Pentru scopul “La lucru” acoperirea este valabilă pentru întreaga perioadă menţionată în poliţă, neîntrerupt. 3.3.6. ACOPERIRE TERITORIALĂ Plan A – Europa - Acoperire teritorială: țările care sunt din punct de vedere geografic în Europa, suma maximă asigurată: 50.000 EUR Plan B - Întreaga Lume (fără SUA și Canada) - Acoperire teritorială: toate țările din lume mai puțin SUA și Canada, suma maximă asigurată: 50.000 EUR Plan C - Întreaga Lume - Acoperire teritorială: toate țările din lume, inclusiv SUA și Canada, suma maximă asigurată: 50.000 EUR Plan D - La Lucru - Acoperire teritorială: Europa, suma maximă asigurată: 30.000 EUR Asigurarea nu este valabilă în: Siria, Liban, Iran, Irak, Afganistan. 3.4. ANALIZA COMPARATIVĂ A OFERTELOR PRIVIND ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE LA SC GENERALI SA, SC GROUPAMA SA, SC UNIQA SA. Tabel 29. Analiza comparativă a ofertelor celor 3 societăți de asigurare Societate Perioada

Generali

Groupama

Uniqa

Minimum 3 zile și până la 365 de zile

asigurată Maxim 120 de zile

-

Maxim 180 de zile

consecutive pentru

consecutive pentru

fiecare călătorie

fiecare călătorie 51

Vârsta

Până la 79 ani

Vârsta minimă de 30

Vârsta minim 1 an și

zile

maxim de 64 ani

asigurată În scop de lucru sau de

împliniţi

studiu, vârsta maximă asigurată poate fi de 60 de ani împliniţi. Suma

Maxim 50 000 EUR

asigurată Europa: 50.000 EURO Pachet de bază A -

Plan A – Europa50.000

Întreaga lume fără

EUR

Europa10.000 EURO

SUA, Canada și Israel: Pachet de bază B -

Plan B - Întreaga Lume

30.000 EURO

Întreaga lume

(fără SUA și Canada)

Întreaga lume inclusiv

30.000EURO

50.000 EURO

SUA, Canada,Israel:

Pachet de bază C-

Plan C - Întreaga Lume

15.000 EURO

Întreaga lume

50.000 EURO

50.000 EURO

Plan D - La Lucru, Europa 30.000 EURO

Produse de asigurare

Turist

Pachet de bază A

Turist premium plus

Pachet de bază B

Turist cheap

Pachet de bază C

Un singur pachet

Xtreme Turist studii Pachetul profesional Acoperire

Europa

teritorială

Întreaga

Europa inclusiv Rusia Europa lume

fără: și Turcia

SUA, Canada, Israel

Întreaga

Întreaga lume

inclusiv

Excluse:

Irak,

Afganistan,

Întreaga SUA

şi

bază acoperite

și Întreaga Lume Excluse: Afganistan,

Liban Riscuri de

fără

lume SUA și Canada

Iran, Canada

Siria

Lume:

Irak,

Iran,

Siria

Liban

Asistenţă medicală de urgenţă urmare a unei îmbolnăviri sau accident. Repatriere în caz de boală accident sau deces. Tratament dentar. 52

şi

Riscuri supliment are

Răspunderea civilă. Despăgubiri pentru pierdere sau furt documente. - asigurarea

- repatriere copii

- deplasarea rude

pentru anularea

- convorbiri

- costuri hoteliere

plecării în

telefonice

- întârziere

călătorie

- deces,

zbor/bagaj

- riscuri

invaliditate

- bagaj pierdut

suplimentare

- anulare vacanță

pentru călătoriile

și avion

cu avionul pe lângă

- extindere

întârziere și pierde

călătorie

zbor și bagaj:

- asistență rutieră

faliment, respingere la ieșirea din țară, refuz de îmbarcare Excluderi din asigurare

- boli cronice sau cu transmitere sexuală - graviditate - vaccinări - cheltuieli pentru tratament medical - sinucidere sau alte vătămări intenționate - cheltuieli cu operații estetice - tratamente stomatologice complete - daune provocate terților de animalele de companie, rude sau cu intenție, - distrugerea/pierderea intenționată a actelor - sporturi periculoase - război, greve și alte acte de terorism - consum alcool, droguri și alte substanțe - amenzi - competiții cu motoare

(Sursa: prelucrări personale a ofertelor celor 3 societăți)

53

Am realizat tabelul de mai sus pentru a se putea observa cat mai ușor care sunt asemănările și deosebirile dintre fiecare societate. Asemănări În ceea ce privește perioada asigurată, pentru toate agențiile se poate observa același interval de la 3 zile și până la 365 de zile. Suma maximă care poate fi asigurată este și ea un element comun,

cuantumul

acesteia fiind de 50 000 EUR. În ceea ce privește acoperirea teritorială toate societățile oferă asigurări pentru Europa și pentru întreaga lume cu excluderea Irak-ului, Iran-ului, Afganistan-ului, Siriei şi a Liban-ului. Din punct de vedere al riscurilor asigurate, următoarele riscuri sunt comune: asistența medicală ca urmare a unei îmbolnăviri sau accident, repatriere medicală sau în caz de deces și urgențele stomatologice sunt asigurate standard, iar răspunderea civilă privată în străinătate și asigurarea pentru pierderea documentelor sunt opționale. Diferențieri În ceea ce privesc diferențierile, acestea apar la perioada asigurată unde pentru Generali asiguratul poate beneficia de maxim 120 de zile consecutive, iar la societatea Uniqa se poate beneficia de maxim 180 de zile consecutive de asigurare. Se înregistrează diferențieri și în ceea ce privește vârsta asigurată. Pentru Generali se pot asigura până la 79 de ani, pentru cei în scop de lucru sau de studiu, vârsta maximă asigurată poate fi de 60 de ani împliniţi. Pentru Uniqa vârsta minimă de 1 an și maximă de 64 ani împliniţi. Suma asigurată pentru Generali și Groupama diferă în funcție de zona teritorială: pentru Europa 50.000 EURO, întreaga lume fără SUA, Canada și Israel: 30.000 EURO, întreaga lume inclusiv SUA, Canada, Israel: 15.000 EURO. Din puncte de vedere al riscurilor, asigurătorul Generali are următoarele riscuri suplimentare: asigurarea pentru anularea călătoriei și asigurarea pentru călătoria cu 54

avionul. Societatea Groupama are câteva riscuri suplimentare: invaliditate permanentă totală, convorbiri telefonice de urgență, repatrierea copiilor, posibilitatea de extindere a călătoriei și asistență rutieră. Pentru Uniqa sunt observate următoarele particularități: întârziere zbor/bagaj, pierdere bagaj, deplasare rudă în caz de urgență, costuri hoteliere. O altă caracteristică importantă este tipologia produselor. Generali oferă o gamă de 6 produse de asigurare personalizate în funcție de scopul călătoriei, în timp ce societatea Groupama oferă doar 3 pachete, iar Uniqa un singur pachet. În urma analizei se poate observa că societatea Generali are cea mai complexă și avantajoasă ofertă de călătorie atât din puncte de vedere al riscurilor acoperite, cât și în ceea ce privește vârsta asigurată. De asemenea, societatea Generali oferă un număr de 6 pachete personalizate în funcție de scopul călătoriei: turist, turist premium plus, turist cheap, xtreme adventure, turist studii și pachetul professional.

55

CAPITOLUL 4. STUDIU DE CAZ – CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE

Studiul de caz pe această temă presupune realizarea unor simulări pe un anumit scop, la fiecare societate pentru a determina prima care trebuie plătită pentru a putea beneficia de o asigurare de călătorie și factorii care influențează valoarea primei. 4.1.CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA CĂLĂTORIA ÎN SCOP TURISTIC În acest scop am ales să folosesc următoarele date: Scopul călătoriei: Turistic Vârsta: 22 de ani Țară destinație: Spania Perioada: 23 iulie - 29iulie Tabel 30. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scop turistic Societate

Generali

Groupama

Uniqa

Prima de

30 RON

32 RON

23 RON

asigurare Suma

50.000 EUR

asigurată Acoperiri

Cheltuielile medicale

Cheltuieli medicale

ca urmare a unei îmbolnăviri sau accident Acoperire pentru tratament dentar de urgență până la maxim

Asistență medicală ca urmare a unei

Transport medical de urgență Cheltuieli de repatriere funerară Cheltuieli de repatriere 56

îmbolnăviri sau accident Urgență stomatologică Întârziere

300 EUR

medicală

zbor/bagaj

Acoperirea limitată la

Tratamentul dentar

Pierdere

120 zile consecutive

bagaj/documente Vizita unei rude

Inclusă răspunderea

Deplasare rudă în

civilă

Repatrierea minorilor

Repatriere sanitară sau

Convorbiri telefonice de

în caz de deces

caz de urgență Repatriere

urgență Costuri hoteliere

Exclusă asigurarea evenimentelor produse prin practicarea

Deces / invaliditate permanentă din accident

Răspundere civilă

Răspundere civilă

sporturilor cu mare de risc

Asigurarea documentelor

(Sursa: prelucrări personale în urma simulărilor efectuate pe fiecare societate) Pentru o persoană care decide să plece în scop turistic având vârsta de 22 ani, ca țară de destinație Spania și durata călătoriei de 7 zile am obținut următoarele prime: pentru Generali prima este de 30 RON, pentru Groupama prima este de 32 RON, iar pentru Uniqa se înregistrează o valoare a primei de 23 RON. Suma maximă asigurată este de 50.000 EURO pentru fiecare societate. Din punct de vedere al acoperirilor: cheltuielile medicale, tratamentul dentar, răspunderea civilă și repatrierea sunt parte comună pentru toate cele 3 societăți. Ca diferențiere pentru societatea Generali acoperirea este limitată la doar 120 de zile consecutive și nu se asigură evenimentele produse prin practicarea sporturilor extreme. Acoperirile celorlalte 2 societăți sunt mai complexe având inclus ca element comun vizita unei rude. În plus societatea Groupama mai asigură și transportul medical, convorbiri telefonice de urgență, repatrierea minorilor, decesul sau invaliditatea persoanei asigurate și asigurarea documentelor. Pentru societatea Uniqa avem în plus acoperirea pentru întârziere zbor/bagaj, pierdere zbor/bagaj și costuri hoteliere. În urma consultării ofertelor companiilor de asigurare de mai sus, se decide încheierea contractului de asigurare cu societatea Uniqa care are cea mai mică primă, cuantumul 57

fiind de 23 RON. Prima în acest caz este influențată de scopul călătoriei, vârstă, perioadă, locația aleasă și acoperirile care sunt incluse în asigurare de fiecare societate. 4.2.CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA CĂLĂTORIA ÎN SCOP DE BUSINESS Scopul călătoriei: Business Vârsta: 22 de ani Țară destinație: Spania Perioada: 23 Iulie – 29 Iulie Tabel 31. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scop de business Societate

Generali

Groupama

Uniqa

Prima de

26 RON

24 RON

23 RON

asigurare Suma

50.000 EUR

asigurată Acoperiri

Cheltuielile

Cheltuieli medicale

medicale ca urmare a unei îmbolnăviri Accidente de muncă Acoperire pentru tratament dentar de

Asistență medicală ca urmare a unei

Transport medical de urgență Cheltuieli de repatriere funerară Cheltuieli de repatriere medicală Tratamentul dentar

îmbolnăviri sau accident Urgență stomatologică Întârziere zbor/bagaj

urgență până la maxim 300 EUR

Vizita unei rude

Pierdere bagaj/documente

Acoperirea

Repatrierea minorilor Deplasare rudă în

limitată la 120 zile 58

consecutive

Convorbiri telefonice de

caz de urgență

urgență Inclusă răspunderea civilă

Repatriere Deces / invaliditate permanentă din accident

Costuri hoteliere

Repatriere sanitară sau în caz de deces

Răspundere civilă

Răspundere civilă

Asigurarea documentelor (Sursa: prelucrări personale în urma simulărilor efectuate pe fiecare societate) Pentru o persoană la care scopul călătoriei este cel de Business se înregistrează următoarele valori ale primei de asigurare: pentru societatea Generali prima este de 26 RON, pentru societatea Groupama 24 RON, iar Uniqa are o primă de 23 RON. Suma maximă asigurată este 50.000 EUR pentru fiecare societate. În ceea ce privește riscurile ele sunt aceleași cu ale asigurării pentru scop turistic. Valoarea mai mică a primei se poate datora scopului de călătorie, cel de Business implicând mai puține riscuri decât cel de turist. Astfel că în urma consultării ofertelor de asigurare, oferta aleasă va fi cea de la societatea Uniqa care are prima de asigurarea ce mai mică dintre toate societățile. 4.3.CALCULUL COMPARATIV AL PRIMEI DE ASIGURARE LA CĂLĂTORIA ÎN SCOPUL PRACTICĂRII SPORTURILOR EXTREME Scopul călătoriei: Sporturi extreme Vârsta: 22 de ani Țară destinație: Spania Perioada: 23 Iulie – 29 Iulie

59

Tabel 32. Calcul al primei de asigurare la călătoria în scopul practicării sporturilor extreme Societate Prima de

Generali

Groupama

124 RON

Uniqa 53 RON

69 RON

asigurare Suma

50.000 EUR

asigurată Acoperiri

Accidente

Cheltuieli medicale

Asistență medicală ca

Îmbolnăvire -

Transport medical de urgență

cheltuieli medicale de urgență

Cheltuieli de repatriere funerară

Repatriere sanitară sau în caz de deces Cheltuielile medicale sunt

Cheltuieli de repatriere medicală Tratamentul dentar

îmbolnăviri sau accident Urgență stomatologică Întârziere zbor/bagaj

Vizita unei rude

preluate direct, precum și

urmare a unei

Pierdere Repatrierea minorilor

bagaj/documente

Convorbiri telefonice de

Deplasare rudă în

urgență

caz de urgență

Deces/invaliditate

Repatriere

organizarea transportului de pe pârtia de schi sau oricare loc al evenimentului până la cea mai apropiată unitate

permanentă din accident Costuri hoteliere Răspundere civilă Răspundere civilă

medicală Asigurarea documentelor

(Sursa: prelucrări personale în urma simulărilor efectuate pe fiecare societate) Pentru o persoană care dorește să își încheie o asigurare pentru practicarea sporturilor extreme se înregistrează următoarele oferte de primă: la societatea Generali prima este 60

de 124 RON, pentru Groupama prima este de 53 RON, iar pentru Uniqa se înregistrează o primă de 69 RON. Societatea Generali prin acel pachet asigură riscurile generate de practicarea sporturilor extreme. Celelalte două societăți acoperă și costuri legate de răspunderea civilă, costuri hoteliere, pierdere bagaj/documente. Prima este mai mare în cazul călătoriilor pentru practicarea sporturilor extreme datorită riscurilor mari de accidente la care se supun asigurații implicit despăgubirile fiind mai mari datorită gradului ridicat de vătămare prin accidentare. În acest caz, societatea Groupama are valoarea cea mai mică a primei, ea fiind aleasă pentru încheierea poliței.

61

CONCLUZIA FINALĂ AFERENTĂ LUCRĂRII DE LICENȚĂ Importanța încheierii unei asigurări de călătorie Consider că încheierea unei asigurări de călătorie este mai importantă și mai avantajoasă în detrimentul plecării în călătorie fără o poliță, având în vedere multitudinea de asigurători existenți pe piață, a ofertelor disponibile și a vastei arii de cuprindere a acoperirilor. După cum s-a putut observa și în urma analizei făcute la primul capitol având ca indicator rata de indemnizație aferentă anului 2013, cea mai mare rată a daunei a fost de 41,56% deținută de asigurătorul ABC Asigurări ‐ Reasigurări SA, însemnând că aproximativ jumătate din primele brute subscrise în acel an au fost folosite pentru a plăti indemnizații, se poate corela și cu faptul că la aproximativ jumătate din contractele încheiate s-au acordat despăgubiri pentru producerea riscurilor asigurate. De asemenea, s-a mai constatat faptul că din cei 16 asigurători, șapte s-au situat peste media ratei de indemnizații care a fost de 29,61%. Acestea fiind datele statistice din anul 2013 privind rata de indemnizație, dar între timp piața asigurărilor de călătorie a înregistrat un trend ascendent, valoarea primelor brute subscrise în anul 2017 fiind de două ori mai mare decât cea a primelor brute din anul 2013. Se poate spune având în vedere rata destul de mare de producere a riscurilor asigurate, că este de preferat încheierea unei polițe și plata unei mici sume pentru a fi acoperit și a beneficia de toate facilitățile unei asigurări atât din puncte de financiar cât și din punct de vedere al serviciilor de care beneficiază asiguratul în urma producerii riscurilor asigurate. După cum s-a observat în studiul de caz, valoarea primelor este destul de mică, iar suma asigurată maximă este de 50.000 Euro. Fără o asigurare de călătorie, o persoană suportă atât daunele financiare cât și cele fizice și posibil psihice în urma producerii unor riscuri. De asemenea, sistemele de sănătate sunt diferite în fiecare țară, unele țări au un sistem de sănătate preponderent privat, precum America, și costurile cu simpla asistență medicală sunt foarte mari. Prin asigurarea de călătorie, asigurătorul preia costurile care ar trebui să fie suportate de asigurat, în limita sumei asigurate și în funcție de riscurile care au fost asigurate prin încheierea poliței.

62

Cardul European de Asigurări de Sănătate Cardul European de Asigurări de Sănătate este o altă metodă de asigurare pentru călătorii care conferă posesorului dreptul la prestații medicale necesare în cadrul unei șederi temporare într-un stat membru al Uniunii Europene, Spaţiul Economic European sau Confederaţiei Elveţiene. Prin ședere temporară se înțelege deplasarea unei persoane în unul dintre statele membre ale Uniunii Europene pentru motive turistice, profesionale, familiale sau pentru studii, pentru o perioadă de timp de cel mult 6 luni. Pot beneficia de un Card European de Asigurat toți cetățenii care au calitatea de asigurat în sistemul de asigurări sociale de sănătate și fac dovada achitării la zi a contribuției. Costul cardului european este suportat din Fondul Naţional Unic de Asigurări Sociale de Sănătate. Perioada de valabilitate a Cardului European de Asigurări de Sănătate este de 1 an de la data emiterii. Asiguratul care posedă un Card European, beneficiază de serviciile medicale devenite necesare, în timpul şederii temporare pe teritoriul unui stat membru al Uniunii Europene, în aceleaşi condiţii ca şi asiguraţii din ţara în care s-a deplasat. Este posibil ca pentru anumite servicii, să fie necesară co-plata, chiar dacă în România aceleaşi servicii sunt decontate integral. Acest lucru depinde de sistemul de asigurări din ţara în care sunt acordate aceste servicii. Cardul european nu acoperă situaţia în care asiguratul se deplasează în scopul obţínerii unui tratament medical planificat. Cardul European acoperă numai serviciile medicale obţinute de la furnizorii care fac parte din sistemul de securitate socială din ţara respectivă.

63

Comparație între Cardul European de Asigurări de Sănătate și asigurarea de călătorie În primul rând în ceea ce privește asiguratul, în cazul asigurărilor de călătorie orice persoană până la vârsta de 79 de ani poate beneficia de o asigurare, în timp ce pentru obținerea cardului se impune condiția de a fi cotizant la sistemul de sănătate. În ce privește perioada de beneficiere a serviciilor, pentru asigurări perioada este de maxim 1 an, în timp ce având cardul se beneficiază de servicii pe o perioadă de maxim 6 luni. În cazul acoperirii teritoriale, cardul este valabil doar în Uniunea Europeană, în timp ce o asigurare se poate încheia cu acoperire pentru întreaga lume. În cazul cardului, posesorul beneficiază doar de prestații medicale necesare, în unele cazuri fiind necesară și co-plata. Pentru asigurările de călătorie, asiguratul beneficiază de o serie de acoperiri de bază cum ar fi: asistența medicală, tratamentul dentar și repatrierea în caz de boală sau deces, pentru care nu este necesară plata în plus, de asemenea, prin intermediul unei polițe de asigurare se poate beneficia și de acoperiri suplimentare cum ar fi cele pentru anularea călătoriei, pentru călătoria cu avionul, de răspunderea civilă și acoperire în cazul paraliziei. De asemenea, în ce privește scopul călătoriei, pentru asigurări există o varietate mai mare, fiind asigurate și călătoriile în scop de muncă sau cele în scopul practicării sporturilor extreme. Prin realizarea comparației între Cardul European de Asigurări de Sănătate și a unei asigurări de călătorie de la un asigurător, se poate observa cum beneficiile asigurărilor sunt mult seperioare celor ale Cardului European și este mai avatajoasă încheierea unei asigurări de călătorie.

64

BIBLIOGRAFIE 1. Bistriceanu, Gh., Asigurări şi Reasigurări în România, Editura Universitară Bucureşti, 2006. 2. Cistelecan, L., Cistelecan, R., Asigurări comerciale, Ed. Dimitrie Cantemir, TgMureş, 1997. 3. Cistelecan, L., Cistelecan, R., Udrea, N. M., Bogdan, D. M., Tratat de Asigurări Comerciale. Economia asigurărilor. Tehnica asigurărilor, Editura Academiei Române, 2013. 4. Ciumaş, C., Asigurări Generale, Ed. Casa Cărţii de Ştiinţă, Cluj-Napoca, 2007. 5. Ciumaş, C., Asigurări Generale, Editura Casa Cărţii de Ştiinţă Cluj-Napoca, 2009. 6. Ciurel, V., Asigurări şi Reasigurări: Abordări Teoretice şi Practici Internaţionale, Ed. All Beck, Bucureşti, 2000. 7. Ciurel, V., Asigurări şi Reasigurări. O perspectivă globală, Editura Rentrop&Straton, Bucureşti, 2011. 8. Constantinescu, D., Ag., Asigurări şi Reasigurări, Ed. Tehnică, Bucureşti, 1998. 9. Văcărel, Il., Bercea, Fl., Asigurări şi Reasigurări, Ed. Marketer-Expert, Bucureşti, 1993. 10. Văcărel, Il., Bercea, Fl., Asigurări şi Reasigurări, Ed.Expert, Bucureşti, 2007.

BIBLIOGRAFIE ELECTRONICĂ 1. Raport anual al evoluției pieței asigurărilor-reasigurărilor în anul 2017, publicat de Autoritatea de Supraveghere Financiară https://asfromania.ro/files/analize/Raport%20asigurari%202017.pdf 2. Raport anul 2013, publicat de Autoritatea de Supraveghere Financiară https://asfromania.ro/files/Raport%20anual%20ASF%202013_.pdf 3. Raport al cererii turistice a rezidenților din România în perioada 01.01.201730.09.2017, publicat de Institutul Național de Statistică. http://www.insse.ro/cms/sites/default/files/field/publicatii/cererea_turistica_a_rezi dentilor_din_romania_in_perioada_1.01_30_09_2017.pdf 4. Site-ul și anexele societății SC Generali SA https://www.generali.ro/asigurari/persoane-fizice/vacante-si-calatorii/ 5. Site-ul și anexele societății SC Groupama SA https://www.groupama.ro/persoane-fizice/persoane-fizice/asigurarea-medicalapentru-calatorii-strainatate 6. Site-ul și anexele societății SC Uniqa SA https://www.uniqa.ro/pentru-tine/auto-si-calatorie/asigurarea-calatorie-7/ 7. Site-ul Casei Naționale de Asigurări de Sănătate 65

http://www.cnas.ro/page/modalitatile-de-eliberare-i-utilizare-a-carduluieuropean.html 8. Site-ul agenției TUI Travel Center https://www.tui-travelcenter.ro/ 9. Site-ul agenției Christian Tour https://christiantour.ro/

66