Li Sisteme [PDF]

Zitiervorschau

UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA FACULTATEA ŞTIINȚE ECONOMICE DEPARTAMENTUL FINANȚE ŞI BĂNCI

LUCRU INDIVIDUAL la disciplina „Instrumente și sisteme de plăți” STUDIU DE CAZ

Elaborat: Echipa: Nume, Prenume (studenți-membrii echipei): Ghimp Alina Levco Zinaida Grupa: FB 17.02 Coordonat: Dr. Conf. univ. Lucia Castraveț

CHIŞINĂU, 2020

CUPRINS CAPITOLUL I. Abordare metodologică de constituire a prestatorilor de servicii de plată…………………………………………………………………….4 1.1 Baza

legislative

cu

privire

la

activitatea prestatorilor

de

servicii

de

plată

nebancară………4 1.2 Metode de cercetare a activității de prestator al plăților nebancare……………………. …..7

CAPITOLUL II. Caracteristica prestatorului de plăți nebancar “Paynet Service” SRL……………………………………………………………………..10 2.1 Aspecte teoretice pe care se bazează prestatorul de plăți “Paynet Service”……………… 10 2.2 Casificarea

și

caracterizarea

serviciilor

prestate………………………………………….11

CONCLUZII ȘI RECOMANDĂRI………………………………………….....13 BIBLIOGRAFII…………………………………………………………………14 ANEXE

2

INTRODUCERE Sistemul de plăți este într-o strânsă interdependență cu monedă, iar evoluția acesteia a determinat apariția și perfcționarea sistemului de plăți ca un cadru organizat al transferurilor monetare în scopul finalizării tranzacțiilor economice. Sistemul de plați a aparut din cele mai vechi timpuri ca un set de reguli, la inceput sub forma unor practici, apoi a unor legi scrise și emise de conducatorii statelor, mai tarziu de banci și în final de autoritați monetare ca instituții specializate ale statului. Astfel, în cadrul acestei lucrări, se vor analiza factorii de influență a Sistemului Național de Plăți, dintre care, diversitatea instituţiilor bancare şi non-bancare, metodologia de constituire a acestora, și prezentarea unui exemplu în acest sens, in baza unui caz convențional. Scopul acestei cercetari este de a cunoaște rolul Prestatorilor de Servicii de Plată în cadrul societății contemporane și economiei naționale, familiarizarea cu metodologia de constituire a acestora, precum și de a diferenția sensul noțiunilor de: sistem de plăți, prestator de servicii de plată, instrument de plată, societate de plată, operațiune de plată, riscul pentru activitate, risc TIC, etc. Prestatorii de servicii de plată nebancari se pot constitui sub formă de societate pe acţiuni sau soci

etate cu răspundere limitată şi cad sub incidenţa legislaţiei care reglementează

activitatea societăţilor comerciale, dacă Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică nu prevede altfel. Pot fi fondatori şi acţionari/asociaţi ai societăţii de plată persoane fizice şi/sau persoane juridice rezidenţi şi nerezidenţi ai Republicii Moldova. Nu poate fi fondator sau acţionar/asociat al societăţii de plată persoana juridică în proces de lichidare sau de insolvabilitate şi nici persoana căreia i s-a impus restricţia legală de a constitui o societate comercială. Metodologia pe care am aplicat-o cuprinde a) Baza informationala(regulamente și acte legislative, surse metodologice și monografice. b) Metodele de cercetare utilizate-cea calitativa si cantitativa. Monedă electronică reprezintă valoarea monetară stocată electronic, inclusiv magnetic, reprezentînd o creanţă asupra emitentului, care este emisă la primirea fondurilor (altele decît moneda electronică), în scop de efectuare a unor operaţiuni de plată, şi care este acceptată de o persoană alta decît emitentul de monedă electronică; 3

Instrumentele de plată fără numerar prezintă o serie de avantaje comparativ cu utilizarea numerarului, acestea fiind pe larg utilizate în ţările dezvoltate. Cel mai frecvent utilizate instrumente de plată în practica internațională sunt: cardul de plată, transferul de credit şi debitarea directă. În vederea facilitării utilizării transferului de credit şi a cardurilor se utilizează  serviciile de gestiune a conturilor de plăți de la distanță din gama e-payments (internet-payments, mobile-payments, etc.) pentru efectuarea plăţilor.

CAPITOLUL I. ABORDAREA METODOLOGICĂ DE CONSTITUIRE A PRESTATORILOR DE SERVICII DE PLATĂ 1.1

Baza legislative cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari

Activitatea prestatorilor de servicii nebancari este gestionată de către Banca Națională din Moldova, prin eliberarea licențelor de activitate în concordanță cu respectarea tuturor prevederilor legale întocmite de aceeași instanță. Prin urmare, legea de bază este Regulamentul cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari nr. 217 din 16 august 2019, aprobat prin Hotărârea Comiteului executive al BNM nr. 217 din 16 august 2019. Astfel, conform regulamentului curent, potrivit Hotărârii de Guvern Nr. 217 din 16-08-2019 privind aprobarea Regulamentului cu privire la activitatea prestatorilor de servicii de plată nebancari, este reglementată activitatea de prestare a serviciilor de plată şi/sau de emitere a monedei electronice a societăţilor de plată, furnizorilor de servicii poştale în calitate de prestatori de servicii de plată și societăţilor emitente de monedă electronică..Banca Naţională a Moldovei, în conformitate cu art. 7 alin. (6) şi art. 11 din Lege are dreptul exclusiv de a elibera licenţe pentru prestarea serviciilor de plată societăţilor de plată, furnizorilor de servicii poştale. În conformitate cu art. 81 din Lege, Banca Naţională a Moldovei are dreptul exclusiv de a elibera licenţe societăţilor emitente de monedă electronică pentru activitatea de emitere a monedei electronice, această licenţă acordă şi dreptul de prestare a serviciilor de plată. Cerinţe generale cu privire la declaraţia pentru eliberarea licenţei În scop de obţinere a licenţei pentru activitatea de prestare a serviciilor de plată, persoana care intenţionează să presteze servicii de plată în calitate de societate de plată (solicitant) depune o declaraţie la Banca Naţională. Modul de prezentare a declaraţiei, a documentelor şi a informaţiilor referitoare la solicitant este stabilit în actele normative ale Băncii Naţionale. La declaraţie se anexează următoarele documente şi informaţii referitoare la solicitant: 1. copia legalizată de pe contractul de constituire a solicitantului şi/sau de pe statutul acestuia; 4

2. extrasul din registrul de stat al persoanelor juridice, eliberat nu mai tîrziu de o lună pînă la data de depunere a declaraţiei; 3. documentele ce atestă dispunerea capitalului propriu conform art.12. Pentru societatea în proces de constituire se anexează confirmarea băncii privind înregistrarea aporturilor la capital în conturile bancare provizorii; 4. declaraţia privind provenienţa mijloacelor din contul cărora sînt făcute aporturile pentru acţiunile subscrise, respectiv, participaţiunile, sau din contul cărora acestea sînt achiziţionate; 5. descrierea amănunţită a activităţii solicitantului şi rapoartele financiare confirmate de auditul extern pentru ultimii 3 ani de activitate sau pentru perioada existenţei societăţii (dacă această perioadă este mai mică de 3 ani), cu excepţia societăţii de plată în proces de constituire; 6. planul de afaceri care include cel puţin descrierea detaliată a tipurilor de servicii preconizate a fi prestate, identificarea riscurilor la care se expune sau poate fi expusă societatea de plată (inclusiv sucursalele, agenţii de plată, persoanele către care se externalizează operaţiunile), bugetul estimativ pentru primii 3 ani de activitate financiară, bazat pe calcule realiste, resursele disponibile pentru desfăşurarea activităţii; Societăţile de plată, furnizorii de servicii poştale, societăţile emitente de monedă electronică vor depune la Banca Naţională a Moldovei o declaraţie pentru eliberarea licenţei corespunzătoare, cu anexarea documentelor necesare. Declaraţia scrisă pentru eliberarea licenţei privind prestarea serviciilor de plată, se înaintează Băncii Naţionale a Moldovei de către administratorul sau persoana împuternicită a societăţii de plată/furnizorului de servicii poştale/societăţii emitente de monedă electronică. Documentele anexate la declaraţia pentru eliberarea licenţei se remit Băncii Naţionale a Moldovei în original sau în copie legalizată, după caz, cu excepţia cazurilor în care prevederile Regulamentului stabilesc altfel. Societăţile de plată/furnizorii de servicii poştale/societăţile emitente de monedă electronică trebuie să notifice Banca Naţională a Moldovei în cazul apariţiei modificărilor în orice informaţie prezentată anterior Băncii Naţionale a Moldovei. Notificările se prezintă la Banca Naţională a Moldovei în termen de 10 zile lucratoare de la survenirea modificărilor, împreună cu documentele ce confirmă modificările în cauză. Cerinţe faţă de mărimea capitalului minim Societatea de plată/furnizorul de servicii poştale în calitate de prestator de servicii de plată, trebuie să dispună, la momentul depunerii declaraţiei de eliberare a licenţei, de un capital propriu în cuantum de: a) cel puţin 350 000 lei – în cazul în care prestează numai serviciul de plată menţionat la art.4 alin.(1) pct. 6) din Legea nr. 114 din 18.05.2012 ; 5

b) cel puţin 900 000 lei – în cazul în care prestează numai serviciul de plată menţionat la art.4 alin.(1) pct. 7) din Legea nr. 114 din 18.05.2012 ; c) cel puţin 2 200 000 lei – în cazul în care prestează serviciile de plată menţionate la art.4 alin. (1) pct. 1) - 3), 5) sau toate serviciile permise conform art.7 alin. (4) şi (5) din Legea nr. 114 din 18.05.2012 ; În conformitate cu art. 82 din Legea nr. 114 din 18.05.2012 , societatea emitentă de monedă electronică trebuie să dispună, la momentul depunerii declaraţiei de eliberare a licenţei, de un capital propriu în cuantum de cel puţin 6 000 000 lei. Societatea de plată/furnizorul de servicii poştale prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, în termen de 30 de zile lucrătoare de la încheierea trimestrului de gestiune, informaţii aferente capitalului propriu,

iar societăţile emitente de

monedă electronică prezintă Băncii Naţionale a Moldovei, în termen de 30 de zile lucrătoare de la încheierea trimestrului de gestiune, informaţii aferente capitalului propriu. În cazul schimbării denumirii societăţii de plată/furnizorului de servicii poştale/societăţii emitente de monedă electronică şi modificării altor date ce se conţin în licenţă, acesta/aceasta este obligat/obligată să depună o cerere în scris privind reperfectarea licenţei/în termen de 10 zile lucrătoare din momentul schimbării denumirii şi modificării altor date ce se conţin în licenţa prestatorului de servicii de plată nebancar/societăţii emitente de monedă electronică în calitate de emitent. În cazul pierderii sau deteriorării licenţei/copiei autorizate de pe licenţă, societatea de plată/societatea

emitentă

de

monedă

electronică/furnizorul

de

servicii

poştale

este

obligată/obligat să depună o cerere în scris privind eliberarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe licenţă în termen de 15 zile lucrătoare de la pierderea sau deteriorarea licenţei cu anexarea documentul care confirmă plata taxei pentru eliberarea duplicatului licenţei/duplicatului copiei autorizate de pe licenţă. Cerinţe faţă de administratori Se consideră că administratorul posedă reputaţie bună dacă nu există probe contrarii, care să creeze suspiciuni întemeiate referitoare la reputaţia acestuia. Evaluarea reputaţiei bune a administratorilor societăţilor de plată/furnizorilor de servicii poştale/societăţilor emitente de monedă electronică se efectuează în temeiul următoarelor criterii: a)profesionalism; b)bună–credinţă; c)integritate. 6

Evaluarea integrităţii administratorilor se efectuează ţinîndu-se cont, de la caz la caz, în funcţie de gravitatea circumstanţelor caracteristice fiecărui caz, de următoarele aspecte şi situaţii: a) lipsa antecedentelor penale; b) neaplicarea în raport cu administratorul a unor măsuri sau sancţiuni pentru nerespectarea prevederilor legale din domeniul de activitate în care a activat. Concomitent cu declaraţia pentru obţinerea licenţei pentru activitatea de prestare a serviciilor de plată/emitere a monedei electronice, societăţile de plată/furnizorii de servicii poştale/societăţile emitente de monedă electronică vor transmite la Banca Naţională a Moldovei hotărîrea organului competent cu privire la desemnarea persoanei înaintate în funcţia de administrator sau alt document echivalent care să ateste deţinerea funcţiei de administrator în cadrul societăţii, precum şi următoarele documente pentru administrator: a) copia legalizată a actului de identitate; b) certificatul de cazier judiciar sau alt document echivalent eliberat de autorităţile competente din ţara în care are stabilit domiciliul/stabilită reşedinţa; c) curriculum vitae, care va cuprinde cel puţin informaţii legate de studiile absolvite, cu menţionarea instituţiei de învăţământ, a naturii cursurilor şi a anului absolvirii, şi o prezentare detaliată a activităţii desfăşurate, cu indicarea denumirii, adresei şi a profilului activităţii entităţii în cadrul căreia a activat, a naturii şi duratei activităţilor desfăşurate, a responsabilităţilor exercitate şi, după caz, a autorităţii însărcinate cu supravegherea fiecăreia dintre entităţile în cadrul cărora persoana respectivă a desfăşurat activitate; d) care să ateste experienţa profesională anterioară, precum şi activităţi sau funcţii suplimentare exercitate la momentul depunerii actelor sau alte referinţe relevante necesare de la angajatorul precedent, în cazul în care legislaţia altor ţări nu prevede dispunerea de carnete de muncă; e) copia legalizată a diplomei de studii ; f) certificat privind lipsa restanţelor faţă de bugetul public naţional; Banca Naţională a Moldovei este obligată să verifice corespunderea documentelor timp de 30 de zile lucrătoare din data prezentării setului de documente şi a informaţiilor necesare. Prestatorul de servicii de plată nebancar este obligat să înlăture, în termen de 15 zile lucrătoare neajunsurile depistate şi comunicate de Banca Naţională a Moldovei.

1.2

Metode de cercetare a activității de prestator al plăților nebancari 7

Prestatorul de servicii de plată nebancar, în cazul externalizării funcţiilor operaţionale, notifică Banca Naţională a Moldovei în termenele şi condiţiile prevăzute de art. 28 alin. (1) şi 90 alin. (4) din Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. O funcţie operaţională se consideră semnificativă dacă: 1) apariţia unei dificultăţi sau a unui eşec în procesul de realizare a ei ar prejudicia semnificativ capacitatea prestatorului de servicii de plată nebancar de a se conforma permanent la condiţiile de licenţiere ori la alte obligaţii care îi revin în conformitate cu Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament; 2) ar afecta semnificativ performanţele financiare, stabilitatea prestatorului sau continuitatea prestării serviciilor de plată şi se referă la activităţile pentru care prestatorii de servicii de plată nebancari au fost licențiați, precum şi la activităţile conexe ale acestora. Externalizarea funcţiilor operaţionale semnificative, inclusiv a celor de gestionare a sistemelor informaționale, nu trebuie realizată într-un mod care să afecteze calitatea mecanismelor de control intern ale prestatorului de servicii de plată nebancar şi care să împiedice Banca Naţională a Moldovei să verifice și să urmărească respectarea tuturor obligaţiilor stabilite în Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică şi prezentul regulament, precum şi să împiedice exercitarea atribuţiilor de către autorităţile publice de control abilitate. Notificarea privind externalizarea funcţiilor operaţionale aferente serviciului de plată și de gestionare a sistemelor informaționale către o altă persoană juridică este însoţită de următoarea informaţie: 1) descrierea funcţiilor operaţionale care urmează a fi externalizate; 2) datele de identificare și datele de contact ale furnizorilor de servicii externalizate; 3) descrierea politicilor în domeniul externalizării, a aranjamentelor pentru externalizarea funcțiilor operaționale aferente serviciilor de plată, activităților externalizate și a caracteristicilor acestora, modul în care funcțiile externalizate sunt monitorizate și controlate pentru a nu prejudicia calitatea funcțiilor de control intern ale prestatorului de servicii de plată nebancar, precum și o analiză a riscurilor asociate externalizării, inclusiv riscul de faliment a furnizorului către care a fost externalizată o funcție operațională; 4) proiecte ale contractelor de externalizare din care să rezulte îndeplinirea cerințelor prevăzute la art. 28 alin. (4) din Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică și

8

la punctul 75 din regulament, care să includă cel puțin clauze privind obligația furnizorului de a coopera cu autoritatea de supraveghere a presatorului de servicii de plată nebancar; 5) încadrarea funcţiilor operaţionale semnificative din perspectiva importanţei acestora, potrivit criteriilor stabilite la punctul 74. Pentru o bună funcționare a activității PSP este nevoie de respectarea a cerințelor de raportare, evidență contabilă și de păstrare a informației. Astfel prestatorii de servicii de plată nebancari sunt obligați să prezinte Băncii Naţionale a Moldovei informaţii contabile distincte şi alte informaţii solicitate, precum şi să supună auditului rapoartele financiare anuale, în conformitate cu art. 30 alin. (1) din Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică. Prestatorii de servicii de plată nebancari raportează trimestrial, cel târziu în ultima zi lucrătoare a lunii care urmează după trimestrul de gestiune, Băncii Naţionale a Moldovei informaţiile contabile prevăzute la art. 29 alin. (2) și art. 91 alin. (2) din Legea nr. 114/2012 cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică și informațiile suplimentare conform Anexelor nr. 2 și nr. 3. Prestatorii de servicii de plată nebancari prezintă Băncii Naţionale a Moldovei raportul de audit extern în termenul şi condiţiile prevăzute de Legea contabilității și raportării financiare nr. 287/2017. Prestatorii de servicii de plată nebancari păstrează toate înregistrările, documentele şi altă informație aferentă serviciilor de plată prestate şi activităților desfășurate timp de cel puţin 5 ani. Documentele și informațiile menționate vor include cel puțin: data/ora creării contului de plăți, adresa IP/IP-uri de la care a fost creat/gestionat contul de plăți, datele de identificare a persoanei care gestionează contul de plăți, rulajele, valuta, instrumentele de plată anexate contului de plăți, date despre operațiunile efectuate.

9

CAPITOLUL II. Caracteristica prestatorului de plăți nebancar “Paynet Service” SRL 1.1 Aspecte teoretice pe care se bazează prestatorul de plăți “Paynet Service” Scopul ”Beneficii incluse”, acesta este sloganul și principiul de referință la crearea oricărui produs. Acest principiu stă la baza Portofelului Paynet, oferindu-ți posibilitatea de a accesa cele mai avantajoase beneficii disponibile. Dezvoltat pentru a face față unui stil de viață dinamic, acest produs este cel mai bun instrument de plată, transfer și monitorizare financiară, pe care-l poți lua și accesa de oriunde. Făcând parte dintr-un grup de companii concentrate pe livrarea calității unei multitudini de prestatori de servicii din întreaga lume, Paynet își propune să creeze cele mai bune instrumente pentru a îmbunătăți relațiile financiare și a le face cât mai ușor de gestionat. De la această idee a pornit conceptul Portofelului Electronic Paynet. Axându-se pe necesitățile clienților și cu ajutorul unei echipe de oameni tineri, energici și creativi, au dezvoltat un serviciu care se distinge prin calitate operațională excelentă, design estetic și ușor de folosit, și cel mai important - atenție la detalii. Echipa este compusă din specialiștii cu experiență bogată în domeniul economiei, IT, procesarea plăților și relații cu clienții. Aceștia sunt întotdeuna în căutare de noi modalități de a oferi o experiență utilă și sigură, dar în același timp eficientă și plăcută. Data înregistrării a SRL “Paynet Services” 26.11.2013 sub codul fiscal 1013600036596 în orașul Chișinău, sec. Buiucani, str. Ștefan cel Mare și Sfînt bd, 196. Activitatea de bază licențiată este de emitere de monedă electronică de către societățile emitente de monedă electronică cu fondatorii Akay Elena și Erarslan Liliana. Din data de 24 octombrie 2018,” Paynet Services” a introdus careva inovații în procesul de înregistrare se folosești un cod PIN de 4 cifre atunci când se realizează logharea în contul Paynet. Pentru a seta un cod PIN secret, trebuie descarcată sau actualizată aplicația mobila Paynet 10

Wallet: prin aplicația pentru dispozitiv iOS și Android. Codul se utilizează în aplicație când se efectuează plăți online, la achitarea facturilor, ratele lunare la credit și pentru confirmarea tuturor tranzacțiilor, oricând și de oriunde în lume. Înregistrarea se face gratuit. Din 29 ianuarie 2020 a fost lansată posibilitatea de a primi rapid bani expediați prin RIA Money Transfer direct în Portofelul Paynet. Este suficient logarea în aplicația Paynet și banii pot fi primiți la orice oră. Serviciul RIA transfer deja  este disponibil în Portofelul Paynet. Banii se transferă din orice țară, la numărul portofelului Paynet (telefon). Portofelul Paynet a fost lansat în Moldova în anul 2015. Aplicația Paynet oferă posibilitatea de a plăti facturi, servicii comunale și telefonie mobila, amenzi, grădiniță și alte servicii de stat, fără a ieși din casă: facturile se transmit direct în telefon, se scanează invoice-urile și achitarea poate fi la orice ora. Sistemul de plată Paynet pentru magazine online și servicii web. Utilizând interfețele web ale serviciului Paynet, clienții vor putea efectua plăți de pe cardurile bancare și portofele electronice. Adițional, pe lângă interfața web a sistemului Paynet, aveți acces la sistemul de loialitate a companei Paynet. Plățile în magazinul sau pe site-ul Dvs. devine și mai convenabilă cu Paynet, datorită posibilității de a plăti prin codul QR în doar doi pași simpli: scanare și confirmarea plății. Adițional, pe lângă interfața web a sistemului Paynet, aveți acces la sistemul de loialitate a companei Paynet. 2.2 Casificarea și caracterizarea serviciilor prestate Activitățile companiei “Paynet Services” SRL se clasifică în Licențiate și Nelicențiate. Cea Licențiată este activitatea de emitere de monedă electronică de către societăţile emitente de monedă electronică, cele Nelicențiate publicitate; prelucrarea datelor; intermedieri monetare ale altor instituţii financiare; alte intermedieri financiare, neincluse în alte categorii; alte activităţi auxiliare ale instituţiilor financiare; activităţi legate de băncile de date; activităţi de postă electronică; activităţi de consultare pentru afaceri şi management. Conform Legii nr.114/2012cu privire la serviciile de plată și moneda electronică ,sunt prevazute urmatoarele reguli ce trebuie respectate de catre Prestatorul de servicii de Plată : Eliberarea licenţei: Licenţa se perfectează în termen de 3 zile lucrătoare de la data primirii documentului care confirmă achitarea taxei pentru licenţă. Pentru fiecare sucursală în care activitatea se va desfăşura pe baza licenţei, societăţii de plată i se eliberează copia autorizată de pe aceasta. Termenul de valabilitate a licenţei. Taxa pentru licenţă: (1) Licenţa se eliberează pe un termen nedeterminat.

11

(2) Societatea de plată nu are dreptul să transmită licenţa sau copia de pe aceasta altei persoane. (3) Taxa pentru eliberarea licenţei societăţii de plată constituie: 1) 8000 de lei – în cazul în care prestează doar serviciul de plată menţionat la art.4 alin.(1) pct.6) 2) 12000 de lei – în cazul în care prestează serviciile de plată menţionate la art.4 alin.(1) pct.1) 5) sau toate serviciile permise societăţii de plată conform art.7 alin.(4). Retragerea licenţei: (1) Banca Naţională poate retrage licenţa eliberată unei societăţi de plată în cazul în care societatea: a) nu începe activitatea în termen de 12 luni de la data eliberării licenţei; b) solicită retragerea licenţei sau renunţă expres la aceasta ori încetează să mai desfăşoare activitatea pe o perioadă mai mare de 6 luni; c) a obţinut licenţa în baza unor informaţii şi documente neautentice sau prin alte mijloace nelegitime; d) nu mai întruneşte condiţiile de eliberare a licenţei; e) nu dispune de capital reglementat suficient; Banca Naţională a Moldovei eliberează licenţa pentru activitatea societăţii de plată/furnizorului de servicii poştale/societăţii emitente de monedă electronică în condiţiile stabilite de Legea nr. 114 din 18.05.2012 . Termenele de comunicare a deciziei de eliberare a licenţei, de perfectare a licenţei/copiei autorizate de pe licenţă, de valabilitate a acesteia, precum şi taxa pentru licenţă/copia autorizată de pe licenţă/reperfectarea licenţei/copiei autorizate de pe aceasta/eliberarea duplicatului licenţei/copiei autorizate de pe acesta sunt stabilite în conformitate cu art. 18-20 din Legea nr. 114 din 18.05.2012 . Taxele percepute pentru eliberarea/reperfectarea licenţei

se varsă la

bugetul de stat în termen de 5 zile lucrătoare de la comunicarea deciziei privind eliberarea sau reperfectarea licenţei, iar documentul ce confirmă achitarea taxei pentru eliberarea sau reperfectarea licenţei se prezintă la Banca Naţională a Moldovei în termen de 30 de zile lucrătoare de la data cînd i s-a comunicat decizia privind eliberarea sau reperfectarea licenţei. În cazul în care societatea de plată/ furnizorul de servicii poştale/societatea emitentă de monedă electronică intenţionează să presteze servicii de plată prin intermediul filialelor, aceasta după înregistrarea filialei la Camera Înregistrării de Stat, se adresează la Banca Naţională a Moldovei cu o cerere pentru obţinerea copiei autorizate de pe licenţă, anexînd: 12

a)decizia de înregistrare a filialei; b)copia autorizată de societatea de plată/furnizorul de servicii poştale/societatea emitentă de monedă electronică a regulamentului filialei înregistrat la Camera Înregistrării de Stat.

CONCLUZII ȘI RECOMANDĂRI Banca Națională a Moldovei licențiază activitatea prestatorilor de servicii de plată care permite desfășurarea unor operațiuni precum serviciile de plată, emiterea de bani sau operațiunile cu carduri. Activitatea acestora este reglementată de Legea nr. 114 din 18.05.2012 cu privire la serviciile de plată și monedă electronică. Astfel, în cazul depistării unei dereglări în desfășurarea activității, autoritățile au dreptul de a retrage și de a sista operațiunile. Pentru a respecta legislația și normele prestatorii de servicii iau în considerare toate condițiile pentru a putea asigura o continua activitate. În cadrul acestor instituții persoanele pot apela la diferite operațiuni atât bancare cât și nebancare pentru a-și satisface nevoile. Analizând aceste organizații care au o activitate bancară și nebancară am decis să simulăm și să descriem calea de constituire a unui prestator de serviciu de plată. În cadrul constituirii am descris noțiunile de bază ce țin de societatea pe acțiuni sau societatea cu răspunedere limitată care poate presta toate aceste operațiuni nebancare. Astfel constituind “Paynet” SRL am determinat tarifele pe care le oferim viitorilor clienți, structura după care va activita organizația și serviciile care pot ajuta cetățenii. Societatea este responsabilă de păstrarea confidențialității operațiunilor de plată efectuate prin intermediul Sistemului electronic, cu excepția cazurilor prevăzute de legislația în vigoare a Republicii Moldova.Societatea este responsabilă de integritatea mijloacelor existente în Portofelul Electronic al Utilizatorului. Societatea își rezervă dreptul să modifice prezenta Ofertă în mod unilateral, notificând despre acest fapt Utilizatorul cu cel puțin 2 luni înainte de data propusă pentru intrarea în vigoare a modificărilor în cauză. Modificările se consideră acceptate în mod tacit de către Utilizator, dacă acesta nu și-a exprimat dezacordul său prin închiderea Portofelului Electronic ce îi este atribuit, înainte de data propusă a intrării în vigoare a modificărilor respective. Utilizatorul poate solicita 13

explicații privind soluționarea problemelor survenite la utilizarea Portofelului Electronic ce îi este atribuit prin intermediul poștei electronice sau numerelor de telefon indicate pe pagina web: www.paynet.md. Concluzionând studierea prestatorilor de servicii de plată putem menționa că principalele reguli sunt respectarea și îndeplinirea cerințelor care au fost prestabilite de legislație și de organele împuternicite. Astfel se vor stabili relații între PSP și clienți care vor solicita unul din serviciile oferite de către societățile licențiate.

BIBLIOGRAFII 1.Legea cu privire la serviciile de plată şi moneda electronică nr. 114 din 18.05.2012. 2. Legea nr.62-XVI din 21 martie 2008 privind reglementarea valutară. 3. Regulamentul cu privire la activitatea emitenților de monedă electronică şi prestatorilor de servicii de plată nebancari nr, 217, din 16.08.2019 4. https://www.bnm.md/ro/content/registrul-societatilor-emitente-de-moneda-electronica-1 . 5. https://qiwi.md/ 6. https://www.bpay.md 7. https://runpay.md/

14

ANEXE

15

Anexa 1

16

Anexa2 17

la Regulamentul cu privire la valorificarea terenurilor proprietate publică a statului

Coordonat __________________________ (autoritatea abilitată)

__________________________ (funcţia, semnătura, numele)

L.Ş. __________________________ (numărul de înregistrare)

  “____” ______________ 20____  

CONTRACT DE LOCAŢIUNE/ARENDĂ nr. _________ mun. Chişinău

„

”

__

Agenţia Proprietăţii Publice, în persoana directorului general __________________, care activează în baza Regulamentului cu privire la organizarea şi funcţionarea Agenţiei Proprietăţii Publice, aprobat prin Hotărîrea Guvernului nr.902/2017, numită în continuare locator/arendator, şi _________________, număr de identificare de stat (IDNO) _________________, reprezentată de ___________________, care acţionează în baza ____________, numită în continuare locatar/arendaș, au încheiat Contractul cu privire la următoarele: Cotinuarea anexei 2 18

I. TEMEIUL ŞI OBIECTUL CONTRACTULUI 1.1. Prezentul Contract de locațiune/arendă este întocmit în temeiul art.7 din Legea nr.121/2007 privind administrarea şi deetatizarea proprietăţii publice, precum şi al Legii nr.1308/1997 privind preţul normativ şi modul de vînzarecumpărare a pămîntului, Legii nr. 198/2003 cu privire la arenda în agricultură şi al Regulamentului cu privire la valorificarea terenurilor proprietate publică a statului. 1.2. Locatorul/arendatorul transmite în locaţiune, iar locatarul/arendașul primește contra plată în posesie şi folosinţă temporară terenul proprietate publică de stat cu suprafaţa de_______ ha, situat în ___________________________, număr cadastral _______________, denumit în continuare teren (planul geometric se anexează), care va fi folosit conform destinației. 1.3. Prezentul Contract se încheie pe un termen de ___ ani și se consideră prelungit pe un nou termen (___ani), dacă cel puțin cu 2 luni înainte de expirarea termenului

nicio parte nu

înștiințează cealaltă parte despre încetarea Contractului. II. CUANTUMUL CHIRIEI/ARENDEI ŞI MODALITĂŢILE DE PLATĂ 2.1. Chiria/arenda anuală se stabilește în mărime de _____ (______________) lei. Pentru perioada de la ______ pînă la ________, chiria/ arenda stabilită în mărime de _______lei a fost achitată în bugetul de stat pînă la semnarea Contractului, la contul indicat de locator/arendator. 2.2. Pentru următorii ani, chiria/arenda se achită în bugetul de stat anual în avans, pînă la data de 31 ianuarie a anului curent, la contul indicat de locator/arendator. 2.3. În cazul modificării legislației în partea ce ține de stabilirea prețului de locațiune/arendă, precum şi în alte cazuri reglementate de lege, locatorul/arendatorul este în drept să modifice în mod unilateral plata pentru chirie. III. DREPTURILE ŞI OBLIGAŢIILE PĂRŢILOR 3.1. Locatorul/arendatorul se obligă să transmită locatarului/arendașului terenul închiriat/arendat, în termen de 7 zile de la data încheierii Contractului, cu întocmirea actului de transmitere, care este parte integrantă a Contractului. 3.2. Locatorul/arendatorul este în drept să efectueze periodic controlul utilizării terenului transmis în locațiune/arendă. În cazul depistării unor încălcări ale clauzelor prezentului Contract, acesta poate obliga locatarul/arendașul să înlăture încălcările comise. 3.3. Locatarul/arendașul se obligă: a) să achite la timp chiria/arenda; 19

b) să folosească Terenul închiriat/arendat conform destinației indicate în Contract; c) să acopere cheltuielile curente de folosire şi întreținere a Terenului închiriat/arendat; d) să asigure înregistrarea Contractului la serviciul cadastral teritorial; e) să prezinte locatorului/arendatorului ordinele de plată, în termen de 3 zile de la data achitării plății pentru locațiune/arendă; f) să nu transmită în sublocațiune/subarendă terenul sau o parte a acestuia fără acordul scris al locatorului/arendatorului; g) să asigure salubrizarea și întreținerea terenului conform normelor sanitare; h) să asigure accesul reprezentanților entităților abilitate cu funcții de reparație și deservire a obiectelor de infrastructură amplasate pe Terenul transmis în locațiune/arendă. 3.4. Locatarul/arendașul nu este în drept să construiască pe Terenul închiriat/arendat clădiri/edificii/construcții fără acordul locatorului/arendatorului. IV. CONDIŢIILE DE MODIFICARE ŞI REZILIERE A CONTRACTULUI 4.1. Modificarea clauzelor Contractului, prelungirea sau rezilierea acestuia se efectuează cu acordul părților contractante. 4.2. Contractul de locaţiune/arendă poate fi reziliat, la cererea părţilor, în următoarele cazuri: a) înstrăinarea construcțiilor amplasate pe terenul închiriat/arendat; b) vînzarea sau înstrăinarea terenului; c) încălcarea de către cealaltă parte a clauzelor prezentului Contract; d) folosirea terenului închiriat/arendat de către locatar/arendaș în alte condiții şi scopuri decît cele stipulate în prezentul Contract; e) transmiterea în sublocațiune/subarendă a terenului sau a unei porțiuni din acesta, fără acordul scris al locatorului/arendatorului. V. RĂSPUNDEREA PĂRŢILOR Părţile poartă răspundere pentru executarea prezentului Contract în conformitate cu prevederile legislaţiei. Pentru neîndeplinirea sau îndeplinirea necorespunzătoare a obligațiilor contractuale, partea culpabilă poartă răspunderea prevăzută de prezentul Contract şi legislație. În caz de neachitare de către locatar/arendaș a plăţii de chirie/arendă prevăzute în pct. 2.1 după expirarea termenului de plată, locatarul/arendașul va plăti o penalitate în mărime de 0,2% din suma plăţii de chirie/arendă neachitate pentru fiecare zi de întîrziere. Achitarea penalităţii de întîrziere nu eliberează locatarul/arendașul de la îndeplinirea obligaţiilor contractuale.

20