Rapport CIH Bank PDF [PDF]

Zitiervorschau

Filière : management bancaire et financier Université Cadi Ayyad Ecole Supérieure de Technologie Essaouira

Filière : management bancaire et financier

Réalisé par : Errajai Nouhaila

Encadré par : Mme Imane Charhaddine

Guaran Fatima Zizi Khaoula Akhiadh Ismail

Année universitaire : 2021/2022

Introduction générale

Chapitre 1 : Présentation du CIH Bank

Section 1 : Historique du CIH Bank

Section 2 : Les chiffres clés de CIH Bank

Chapitre 2 : Les offres de la banque CIH

Section 1 : Les offres pour les professionnels

Section 2 : Les offres pour les particuliers

Conclusion

Le CIH « Le crédit immobilier et hôtelier » est la banque de la famille par excellence et le partenaire incontournable des promoteurs immobiliers, car elle opère dans un secteur Bancaire qui a marqué une évolution non négligeable, vue ses efforts entamés à moderniser le système financier marocain pour interagir sur sa fonction de mobilisation des ressources et d’adapter des structures et ses modes de fonctionnements aux exigences de l’ouverture internationale. Il constitue la première banque marocaine leader dans le financement de l'immobilier et du tourisme. C’est également une grande banque de dépôt et de crédit, une banque universelle offrant tous les services bancaires. C’est dans ce but que le CIH a développé des produits adaptés à sa clientèle, composées de particuliers et d’entreprises. Sur un autre registre, le CIH intervient également en tant qu’acteur majeur dans le financement du secteur de l’habitat au Maroc, un secteur présentant des enjeux socio-économiques cruciaux. Ces enjeux se matérialisent par la ferme volonté des pouvoirs publics de l’ériger en priorité nationale. Le secteur de l’habitat est caractérisé par des gisements de croissance importants qui peuvent se mesurer à l’aune du déficit en logements estimé à plus 90000 par an, de l’insuffisance de l’offre accessible aux ménages à faible revenu et de l’importante inadéquation entre l’offre et la demande de logements.

Chapitre 1 : Présentation du CIH Bank Section 1 : Historique du CIH Bank L’historique du CIH Bank peut être présentée d’après les dates les plus marquantes qu’il a connu : 

En 1920 : création de la « caisse de prêts immobiliers du Maroc » CPIM par le Crédit Foncier d’Algérie et de Tunisie et le Crédit Foncier de France.

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En 1960 : prise de contrôle de la CPIM par la caisse de dépôt et de gestion qui devient majoritaire avec 65% des actions.

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En 1962 : publication du dahir du 5 novembre qui réserve à la CPIM les privilèges de Société de crédit Foncier et accroît considérablement son champ d’action dans les secteurs immobilier et hôtelier.

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En 1967 : la CPIM change de dénomination et devient « le crédit immobilier et hôtelier » suite à l’extension de son activité au secteur hôtelier.

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En 1986 : autorisation du statut bancaire c’est-à-dire autorisation par la loi des finances à recevoir les dépôts du public et de pratiquer les opérations de banque.

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En 1988 : ouverture des guichets CIH aux dépôt et aux opérations bancaires.

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En 2000 : plan de redressement du CIH

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En 2004 : récupération des créances du CIH et repositionnement de la banque en tant que banque de l’habitat et de la famille.

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En 2007 : transformation juridique du CIH en société anonyme à directoire et conseil de surveillance.

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En 2009 : transformation du mode de gouvernance de société anonyme à directoire et à conseil de surveillance en société anonyme à conseil d’administration.

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En 2014 : changement d’identité visuelle, le CIH devient CIH Bank et adopte une nouvelle identité visuelle.

Section 2 : Les chiffres clés de CIH Bank

Chapitre 2 : Les offres de la banque CIH Section 1 : Les offres pour les professionnels Parmi les offres destiner aux professionnel on trouve :  Financer mes projets La première offre qu’on trouve est nommé par « Financer mes projets » il est destiné aux professionnels pour couvrir ou pour faire face aux projet qui veulent crée ou qui sont déjà créer. Et alors pour ce premier type d’offre on a plusieurs solutions de financement propose r par CIH Bank par exemple :  1ere solution : TAMWIL AL MIHANI

Tamwil al mihani c’est un crédit accorder par CIH Bank aux commerçant ; aux artisan ; aux autoentrepreneur, et au très petite entreprise ; et aussi à tout personne qui exerce une profession libérale. Le crédit « Tamwil al mihani » c’est un crédit dédié au financement des dépenses d’investissement ou au financement des dépenses relatives à l’activité. Parmi les avantages de cette solution on a la rapidité et facilité de mise en place ; une durée de remboursement modulable à vos besoins allant de 6 à 48 mois ; un taux préférentiel et frais de dossiers réduits.  2éme solution : Financement « Green Dev » L’offre de financement ‘Green Dev’ est un crédit d’investissement conçu en partenariat avec la banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD) dans le cadre de la ligne de financement GEFF (green economy financing facility) ; permettant aux entreprise d’investir en efficacité énergétique et énergies renouvelables. Cette offre est une solution clé en main intégrant ce qui suit :

o Un financement sur mesure selon le besoin du client et la nature de l’investissement. o Une assistance technique gratuite permettant au client de bénéficier d’un audit énergétique à même de l’orienter et du matériel à acquérir. o Une subvention d’investissement variant de 10% à 15% du montant du prêt.  3éme solution : Lstiqrar Pro Listqrar Pro il s’agit d’un crédit accorder par CIH Bank pour aider les investisseurs à financer l’acquisition du local professionnel. Il se caractérise par : une durée qui peut aller jusqu’à 10 ans pour rembourser le crédit ; un plafond allant jusqu’à 1 500 000 dh.  4éme solution : Avance oxygène Pour permettre aux entreprise de faire face aux impacts économique induites par la pandémie coovid-19 CIH Bank propose la solution ’avance oxygène’

Avance oxygène : est une découverte exceptionnelle qui vous permet de financer à un taux avantageux ; vos charges courantes qui ne peuvent pas être reportées au suspendues à savoir les salaires du personnel ; les loyers ; frais généraux ; achats de matière nécessaires à la production.  Opérations à l’international : CIH gère tous les opérations des investisseurs à savoir :  Opération à l’export  Opération à l’import  Caution en douane  Bancassurance : Ce sont des produit d’assurance proposer par CIH Bank pour protéger l’avenir de l’activités des entreprises. Parmi les solution d’assurance CIH Bank on a :

 Avenir compte Pro : c’est une assurance liée au solde de compte courant professionnel du client en cas décès ou d’invalidité absolue ou définitive ; il garantit un capital aux bénéficiaire désignés par le client. Ce produit est garanti par AtlantaSand.  Assurance homme clé : il s’agit d’une assurance qui permet aux professionnels d’assurer la stabilité et la continuité de la société et c’est une assurance qui garantit le versement d’un capital qui peut aller jusqu’à 7 millions de dh en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive de votre homme clé notamment le dirigent ; l’associé ; l’administrateur ; ou tout autre salarié dont la compétence est indispensable à l’activités de la société.  Avenir épargne plus : c’est un plan d’épargne souple qui vous permet de constituer votre épargne à votre rythme moyennant des versements libres que vous pouvez effectuer à tout moment dans votre plan d’épargne.  Solution E-cert : c’est une solution proposée par CIH Bank pour vous sécuriser lorsque vous recevez un paiement par chèque en procédant à sa certification en ligne via la plateforme digitale « E-cert » accessible sur le web et une application mobile.

Section 2 : Les offres pour les particuliers Parmi les offres destiner aux particuliers on trouve :  Les cartes bancaires : on distingue généralement trois types de carte bancaire ; les cartes classiques, cartes internationale, cartes prépayées.  Les cartes classiques : c’est la carte bancaire la plus adaptée à votre budget  Les cartes internationales : c’est une carte qui permet de disposer de votre argent à tout moment et partout dans le monde.  Les cartes prépayées : c’est une carte bancaire simple et pratique rechargeable à utiliser pour tous les retraits et les paiements TPE au Maroc.  Les package : on a trois pack lntilak, pack lmtiyaz, pack raha.

 Lntilak : Le Pack Intilak a été conçu pour vous offrir l’essentiel des services bancaires en toute simplicité et à petit prix. En option : pour toute souscription au Pack Intilak, bénéficiez des produi ts de bancassurance « Avenir Santé » et « Avenir Prévoyance », ainsi que de la carte Internationale Al Moussafir à des tarifs préférentiels.  Lmtiyaz : Une panoplie de services bancaires est à votre portée à moindre prix grâce au pack Imtyaz. Offrez-vous la possibilité de choisir votre carte bancaire parmi une sélection de cartes monétiques, tout en continuant à bénéficier des avantages tarifaires et d’une commission unique.  Raha : Le pack Raha offre une riche composition de produits et services

bancaires et autant d’avantages. Avec cette offre vous pouvez Bénéficiez de prélèvements automatiques gratuits (télécom, eau et électricité) et vous pouvez accéder gratuitement à vos comptes et services bancaires par internet via le service CIH ON LINE et recevez par SMS les informations sur votre compte via MOBI HSABI.  Bourse

en

linge :

CIH

Bank

lance

la

plateforme

de

bourse

en

ligne ebourse.cihbank.ma permettant de développer et élargir l’accès au marché́ boursier auprès de notre clientèle en offrant la possibilité́ de bénéficier de multiples fonctionnalités à distance dans le cadre de la gestion d’un portefeuille titres. Cette nouvelle plateforme de bourse en ligne permet au client de :

 Exécuter des ordres de bourse à distance sans besoin de se déplacer

 Saisir les opportunités dès qu’elles se présentent sans attendre l’ouverture

des agences  Recevoir les avis d’opérations pour chaque transaction exécutée pour une meilleure traçabilité.  Épargner : CIH Bank offre à ces clients une possibilité d’épargner l’argent en proposent à ces clients trois types d’offres à savoir  Compte sur carnet : Le compte sur carnet est un compte d’épargne rémunéré qui vous permet de faire fructifier votre argent tout en y gardant accès en cas de besoin.  Épargne logement iskane : Le Plan d’épargne logement Iskane vous permet de constituer une épargne à un taux avantageux. Il est destiné à financer, en totalité ou en partie, l’acquisition ou la construction de votre future résidence principale au Maroc.  Compte à terme : Compte d’épargne bloqué et rémunéré: l'argent investi est bloqué pendant une certaine période contre une rémunération prévue au départ.

Le Crédit Immobilier et Hôtelier est une banque de détail opérant majoritairement dans le secteur immobilier et touristique, elle offre des services de placement à des clients individuels à savoir les particuliers, les professionnels et les entreprises de petites ou de moyennes tailles