La Société Tunisienne de La Banque: Rapport Fin de Formation [PDF]

Zitiervorschau

Rapport fin de formation

La société tunisienne de la banque Elaboré par : cs

Affecté à : Ag v

Introduction Le secteur bancaire tunisien comprend 30 banques dont 23 sont des résidentes et 7 nonrésidentes. Trois de ces banques appartiennent à l’Etat : STB, BNA et BH. Il inclut aussi 13 établissements financiers dont 8 établissements de leasing, 3 sociétés de factoring et 2 banques d’affaires. Les banques résidentes détiennent plus de 90 % des crédits, des actifs et des dépôts de l’ensemble des établissements financiers. Ce secteur se démarque par sa forte concentration. En d’autres termes, la STB est caractérisée par l’efficacité de ses produits et services qui répondent aux différents besoins de clients nous pouvons parler de la fidélité clientèle vue la bonne communication des agents professionnels et leur polyvalence. Cette section présente en premier lieu la STB, puis sa fiche d’identité, quelques chiffres clés, sa stratégie, et ses principaux concurrents.

I.

Chapitre 1: Présentation de la société d’accueil « STB »

La société Tunisienne de Banque est l’une des premières banques en Tunisie. Elle occupe une place importante dans le paysage Monétaire du pays et elle est aussi la première institution bancaire tunisienne que le jeune Etat indépendant a associée à la tache de développement.

1.

Raison sociale

Société tunisienne de banque

Date de constitution

18 janvier 1957

Forme juridique

Société anonyme

Capital

776.875.000 millions de dinars tunisien

Fondateur

Monsieur abdelaziz mthari

PDG

Monsieur mohamed chouikha

Adresse

Rue hedi nouira - 1001 tunis - tunisie

Tel

70 140 000

Fax

70 140 333

E-mail

[email protected]

Site web

Www.stb.com.tn

Objet :

La Société Tunisienne de banque STB a pour objet de contribuer et de favoriser , par l’exercice de ses activités bancaires et notamment par la mobilisation de l’épargne sous toutes ses formes , à l’octroi de crédits à court, moyen et long terme et à la prise de participation au développement économique et social du pays et à la promotion des entreprises dans tous les domaines.

La STB BANK est une société universelle, dont la vocation est d’offrir une complète gamme de services à différent types de la clientèle :  Les particuliers  Entreprises  Les tunisiens à l’étrangers  Les jeunes  Les professionnels

2. Réseaux La STB dispose d'environ 300 filiales et participations dont une cinquantaine d'importance. Parmi celles-ci, la tunisien forgien BANK à paris et MARSEILLE, et la banque franco Tunisienne a fait l'objet d'un appel d'offres en vue de sa cession. La STB détient par ailleurs 25 % de la société nigérienne de banque, implantée au NIGER et au bénin. 3. les principaux concurrents de la STB BANK :

4. Organigramme :

Conseil d'Administration

Directeur Général

comités

Comités

- Comité Permanent d'Audit interne

- Comité de Direction

- Comité Exécutif de Crédit

- Comité de Direction élargi - Comité du Budget - Comité de Stratégie et de

Organe Permanent du Contrôle de Conformité

Prospective de la Banque - Comité de Formation - Comité des Systèmes d’Information

Direction Centrale des Etudes

- Comité d’Organisation et Méthodes

et du Contrôle de Gestion

- Comité de Recouvrement - - Comité de Crédit pour le

Direction Centrale du

Financement des PME

Contrôle Général

- Comité de Trésorerie

Directeur Général Adjoint chargé de l'Exploitation Direction centrale du financement des groupes

Direction centrale de la Gestion du réseau, des opérations commerciales

Directeur Général Adjoint chargé des Structures d'Appui Direction des agences

Sous Direction Sous Direction

Direction Centrale du financement du tourisme

Direction Centrale de la

Direction du

réalisation et du suivi

marketing, Des

administratif des Crédit

opérations commerciales et des

Direction centrale du financement des PME et des crédits

Direction Centrale de la monétique de la télématique et de la banque directe

Direction Centrale des

communications

Operations internationales Direction Centrale de la Gestion de la trésorerie

du Réseau Sous Direction du Marketing

Sous Direction de la Communication et des Relations Publiques

Direction de la qualité

Sous Direction de la Qualité et du Traitement

II.

Chapitre 2 : les directions de la STB BANK

1. La direction des relations internationales : La direction des relations fait partie de la direction centrale de l’étranger. Elle est l’intermédiaire entre les banques étranges et les services internes de la banque.  Cette direction rattachée le directeur générale adjoint Rôle :  Développer les relations avec les correspondants étrangers , suivre la bonne application des conventions et accords signé avec les correspondants.  Représenter de la banque à toutes les négociations afférentes a la conclusion d’accords financiers ou autres avec les pays étrangers ou des institutions internationales.  Gérer les opérations de la messagerie SWIFT  Analyser et évaluer le risque banque lors de l’exécutions des différentes opérations bancaires avec l’étranger Les taches de la direction :

relations avec les correspondants etrangers

transmissions SWIFT et FAX

developpement des affaires internationales

2. Direction organe de l’audit interne :  Cette direction rattachées au conseil d’administration C’est un contrôle en 3éme niveau

Audit interne

Audit operationnel

Audit des procedures

Audit informatique

Audit des comptes

Rôle  Coordonner les missions des organes de contrôles externes  Veiller au suivi de mise en place des actions nécessaires à l’amélioration du dispositif de contrôle interne  Evaluer l’efficacité du processus de management des risques et contribuer à son amélioration

3. Direction organe de l’inspection générale  Cette direction rattachée au directeur général conseil administration

directeur general

organe de l'inspection general

L’inspection générale sert à renseigner le ministre sur le fonctionnement de ses services. Sa compétence s'étend sur tous les établissements qui relèvent de son département; elle a l’habilitée à inspecter tous les services où s'exerce directement ou indirectement son autorité Rôle : - Arrêter une politique de contrôle des opérations - Contrôler les fraude interne et externe - Veiller à sa mise en place - Assurer la coordination avec les autres organes de contrôle et risques etc….

4. Direction qualité  Cette direction est rattachée au directeur général adjoint Rôle : Il planifie et contrôle la mise en œuvre des audits qualité internes et externes ainsi que des actions correctives. Il effectue la veille réglementaire et définit les orientations en matière de formation au management de la qualité

5. Direction animation marché particuliers et TRE  Cette direction rattachée au directeur général adjoint  Crédit particuliers : Gérer et développer le portefeuille crédits des clients et prospect sur le marché de la clientèle des particuliers et TRE et proposer des offres adaptées Instruire et présenter les dossiers de crédit a la direction général pour les dossiers qui non relèvent pas du champ de compétence de la direction centrale Veiller à la qualité et la fluidité du traitement des dossiers de crédits dans le but d’améliorer l’expérience client  Lancement des produits : par exemple

La Carte C-CASH

Pack MARAHB A

La carte C-PAY

produits

La carte STB TRAVEL

Assuranc e incendie

Et les services

DIGI CREDIT

DIGI CARTE

STB DIRECT

DIGI EPARGNE

DIGI TRANSFERT

6. Direction animation marché professionnels et TPE  Cette direction rattachées pole commerciale et réseau

Pole commercial et reseau

Direction communication et

Direction caneaux digitaux

marketing

Direction centrale commerciale corporate

Direction centrale commerciale retail

Direction centrale réseau

7. Direction Groupe Grandes entreprise et institutionnels (GGEI)  Cette direction rattachée au pole risque crédit Il Ya plusieurs crédit :  Crédit a cours terme (1 an renouvelable)  Crédit a moyen terme : crédit d’investissement  Crédit immobilisation

8. Direction très petite et moyennes entreprises (TPME)  Cette direction est rattachée au pole risque crédit

Demande client

Envoyer direction regionnal

Envoyer notification au niveau de l'agence

Saisir les coordonné es de client au niveau de l'agence

Decission final Accord/rejet

Agence Repond client

9. Direction contrôle règlementaire  Cette direction rattachée à la directeur général adjoint Export :

Virement

60 jours

Dérogation bct annuelle

Assurence

Remise documentaire

Traites analisées 360 jours

Traites acceptée 60 jours

Assurence

lettre de credit

360 Jours

import paiement

derogation bct

=20000(50%) du MT par auticipation

Les moyens de preuve  Carte d’identité ou le passeport  Patente ou tout acte à caractère fiscal en tenant lieu  Attestation de domicile datée de moins de trois mois  Carte de commerçant  Carte de séjours pour les étrangers

10.

Direction capital humain

 Cette direction est rattachée au secrétaire général charge des structures d’appui Rôle :  Gestion de recrutement  Gestion de mutation  Gestion control d’accès  Gestion de promotion  Gestion de situation professionnelle  Gestion de départ  Gestion indemnité  Gestion voulue displinaire

 Gestion de stagiaire  Gestion des requîtes

11.

Direction bien-être social

 Cette direction est rattachée au pole support et moyens La couverture de tout le personnel sera assurée par la compagnie GAT ASSURENCES ctte assurance mettre a notre disposition : Des fiches d’affiliation a l’assurance groupe afin d’être remplis signées et transmises à la direction bien-être social par courrier ou par porteur Des bulletins de soins qui sont disponibles au niveau de la direction bien-être social La couverture de l’assurance maladie concerne : - Les adhérents - Les conjoints des adhérents - Leurs enfants à charge dont l’enfant adoptif - Les enfants handicapés sans limite d’âge - Les filles célibataires

12.

Direction développement et gestion de carrière

 Cette direction rattachée pole support et moyens Spécialisés tous qu’est formation interne ou externe

D Gouvernance Et ,Deontologiev Et Controle De La Conformité

D Gouvernance Et Deontologie

D Conformité (Mme Hela)

13.

Direction gouvernance, déontologie et contrôle de la conformité

La gouvernance désigne l’ensemble de mesure et de règle qui permette d’assurer le bon fonctionnement et la contrôle de la banque afin de fournir l’orientation stratégique Assurer les objectifs sont atteinte Qui le risque sont gérer quand le faux Les ressources sont utilisées dans un esprit responsable Déontologie » qui veut dire « devoir ». Dans son sens courant, il renvoie aux obligations que des personnes sont tenues de respecter dans leur travail. ... On les consigne parfois dans un code de déontologie, aussi appelé « morale professionnelle » La conformité est l’état de ce qui présente un accord complet, une adaptation totale. La conformité est un terme employé en droit et en gestion de la qualité. Il est répandu en banque et en assurance  Elaborer domaine de contrôle permanant  Elaboration référentiel  Recensement des points de contrôle  Analyse des points de contrôle  Recommandation des nouveaux points de contrôle  Suivi de corrections apportées

14.

Direction transfert émis reçus

 Transfert Reçus En Dinars Convertible  Transferts En Devise (PP : PM)

15.

Direction Salle De Marché

 Achat a neuf via les adjudications  Les adjudications des BTCT : chaque jeudi  Les adjudications des BTA : le premier Mardi du chaque mois Transactions d’achat et de vente avec les clients :  Clients libres tunisiens (PP/PM)

 OPCVM : organisme de placement collectif en valeurs mobilières  Une autre SVT (une autre banque)  Banque centrale (dans le cadre des opérations d’open MARKET) - La gestion des garanties des opérations de refinancement - Selon les notes de la BCT en contrepartie d’une opération de refinancement, la banque doit présenter :  50% du montant du refinancement en crédits éligibles  50% du montant du refinancement en bon de trésor BTA : Bon de trésor Assimilable : échéance à partir de 2 ans BTCT : Bon de trésor à court terme : 52 semaines

III.

Chapitre 2 :les taches effectuées 

 Ouverture de la caisse :effectuer l’ors de l’accès à l’application carthagoAgence par le caissier offre la possibilité d’ouvrir une caisse manuellement Avec le profil d’un caisser principale ou secondaire son statut est mise à jours à « ouverte »  verrouillage de la caisse : après l’ouverture de la caisse « seule les caisses ouverte peut être verrouiller » Suite a ce verrouillage la statut de la caisse est mise à jour à « verrouillée » puis la reprise de la caisse s’effectuée manuellement par l’utilisateur « ouverture/reprise caisse »  l’arrêt de la caisse : L’arrêté de la caisse peut être effectué au n’importe quel moment de la journée,cet arrêt cert à rapproché le solde physique avec le solde de la caisse La caisse arrêtée peut être soit clôturé ou réctivé Pour effectué l’arrêt de la caisse en saisie le nombre de coupure pour chaque type de billets puis ont sauvgarde l’opération Dans le cas de conformité de solde comptable avec le solde physique en montant et en nombres de coupures la fermeture de la caisse s’effectue avec succés En cas de déficite en cherche la fausse opération si toute les opération sont juste ont force l’arrêt de la caisse .  la clôture de la caisse : Une caisse secondaire ou chef-lieu ne peut être clôturée que si elle est arrêtée Une caisse principale ne peut être clôturée que si elle est arrêtée et que les caisses secondaires rattachées sont clôturées  l’approvisionnement de la caisse : Ont demande l’approvisionnement pour la caisse soit de l’IBS ou d’une autre agence.  Les opérations de la caisse :  Retrait espèces : Dans le cas du retrait le client lui-même doit ztre présent ou une autre personne qui présente une procuration légale et extrait de naissance chaque 3mois.  Carthago agence  Gestion des opérations financière  Gestion des opérations caisse  Retrait TND  Retrait TND sur compte  Spécimen de la signature

 Confirmer le montant   Imprimer Dans le cas du retrait de compte conjoint : (Et) la présence des deux parties (Ou) la présence de l’un d’eux  Versement espèces : une opération courant qui consiste à alimenter un compte en dinars par un versement espèce .le versement peut être effectué soit en compte courant, compte épargne ou d’autre compte  Carthago agence  Gestion des opérations financière  Gestion des opérations de caisse  Versement TND  Versement TND sur compte  Procédure de versement espèce en TND  Saisir les informations requises conformément à l’écran de saisie, ainsi que l’identité de la partie versante si le versement est effectué par le nom titulaire du compte  Imprimer le bordereau de versement  Vérifier la concordance de l’espèce comptée avec le montant porté sur le bordereau  Apposer le cachet et le remettre au client pour signature  Remettre au client un exemplaire du bordereau et le visa du chargé des opérations cash  Procédure de versement espèce en TND sur compte épargne  Vérifier l’authenticité du livret  Vérifier la continuité des feuillets di livret  Procéder au comptage des espèces remis

 Saisir les informations  S’assurer de la conformité du solde figurant sur le livret avec celui affiché sur l’écran en cas de discordance il Ya lieu de procéder à la mise à jour du livret  Imprimer le bordereau  Apposer le cachet  Authentifier le livret et restituer au remettant Change manuel : Opération de vente ou achat devises :  Vente : devises : Allocation touristique :cette opération s’effectue  Au niveau du menu général de Carthago-Dave par un simple clique sur la gestion des opérations financières puis sur  «  Gestion des opérations de caisse » , « Change manuel » et « Vente devise »  Achat devise : Accéder à l’application avec un profil «Caissier secondaire » Au niveau du menu général de Carthago-Dave : Cliquer sur « Gestion des opérations financières » Cliquer sur « Gestion des opérations de caisse » Cliquer sur « Change manuel » Cliquer sur « Achat devise » Achat devise sous délégataires : des hôtels et un box de changes cette opération c’effectuer à la même date de valeur à j-1 le montant + la commission sera versé directement au compte de sous délégataire la commission et de 6.5 % jusqu’au 9% Money-gram :  Carthago agence  Gestion des opérations financières  Gestion des opérations de caisse  Mise à disposition de fonds  Paiement mise à disposition Money Gram Les informations d’identification du client sur la base de l’origine de sa pièce d’identité (NUM CIN, DATE DE NAISS, ADRESSE, NUM TLF, ACTIVITE DE BENIFICIAIRE) Les informations relatives à l’opération sur la base du formulaire de réception

Money Gram (NUM DE REFERENCE, MONTANT DU MONDAT, DATE DE RETRAIT) Précéder a la remise des fonds au client

IV. Conclusion

La périodes de formations et de stage à l’agence stb Hammamet ville a répondu au désir et espérance de mes besoins éducatifs aux différents services de la banque où j’ai eu l’occasion d’avoir une expérience qui m’a permis de mieux connaître les enjeux du monde professionnel. Une ambiance professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de cette période de stage qui nous a facilement favorisé la cohésion avec les personnels de la banque.