39 3 520KB
Harta Independenţei Financiare 7 Principii pentru o viață prosperă
Paulo de Vilhena
Active vs Pasive
Mecanica Finanțelor Personale
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 1
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
Profiturile sunt mai bune decât salariile Scara Independenței Financiare
Active
____________
dintre milionari lucrează pe cont propriu
Note:
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 2
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
Capitalizare Boabe de orez
Fiica Împăratului chinez era bolnavă, iar acesta i-a promis toate bogățiile imaginabile cui o vindecă. Un țăran tânăr pe nume Pong Lo a intrat în palat. Cu inteligența și curajul său a vindecat-o pe prințesă și i-a câștigat inima. Drept recompensă, Pong Lo i-a cerut mâna în căsătorie. Împăratul a refuzat și l-a rugat pe țăran să îi ceară alt lucru care îi plăcea. După ce s-a gândit îndelung, Pong Lo spuse: „Vreau un bob de orez”. „- Un bob de orez?! Ce prostie! Cere-mi cele mai bune mătăsuri, cea mai mare sală a palatului, o cavalerie cu cei mai puternici cai – vor fi ale tale!” „- Un bob de orez îmi este perfect de ajuns” spuse Pong Lo.” – Dar dacă Alteța sa insistă, puteți dubla cantitatea în fiecare zi timp de 100 de zile.” Astfel, în prima zi lui Pong Lo i s-a adus un bob de orez. În ziua următoare, i s-au adus două boabe de orez În a treia zi, Pong Lo a primit patru boabe; iar în a patra zi, opt boabe. În a cincea zi: 16 boabe În a șasea zi: 32 de boabe În a șaptea zi: 64 de boabe În a opta zi: 128 de boabe În a douăsprezecea zi, deja avea 2.048 de boabe de orez. În a douăzecea zi, i s-au adus 524.288 de boabe de orez Și în a treizecea zi, lui Pong Lo i s-au adus 536.870.912 boabe de orez, a fost nevoie de 40 de servitori pentru a-l transporta. Disperat, Împăratul a avut singura atitudine onorabilă, aceea de a consimți căsătoria. Pentru a nu răni sentimentele Împăratului, nu s-a servit orez la banchetul de nuntă.
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 3
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
Creșterea unei Economii de 100€ Depuse Lunar În funcție de rata de rentabilitate, investind doar 100€ pe lună, permițând capitalizarea, poate genera o reformă interesantă. Rata Dobânzii
35 ani
40 ani
€49.355
€60.856
€73.566
44.712
58.419
74.342
92.837
36.800
51.584
69.636
91.678
118.590
26.840
41.275
59.799
83.573
114.083
153.238
16.470
29.227
49.435
69.646
100.954
143.183
200.145
7.201
17.409
31.881
52.397
81.480
122.709
181.156
264.012
7.397
18.417
34.835
59.295
95.737
150.030
230.918
351.428
7.599
19.497
38.124
67.290
112.953
184.447
296.385
471.643
7.808
20.655
41.792
76.570
133.789
227.933
382.828
637.678
8.025
21.899
45.886
87.357
159.058
283.023
497.347
867.896
8.249
23.234
50.458
99.915
189.764
352.991
649.527
1.188.242
5 ani
10 ani
15 ani
20 ani
25 ani
30 ani
100€/lună investiți la 2.0%
€6.315
€13.294
€21.006
€29.529
€38.947
100€/lună investiți la 3.0%
6.481
14.009
22.754
32.912
100€/lună investiți la 4.0%
6.652
14.774
24.691
6.829
15.593
7.012
100€/lună investiți la 5.0% 100€/lună investiți la 6.0% 100€/lună investiți la 7.0% 100€/lună investiți la 8.0% 100€/lună investiți la 9.0% 100€/lună investiți la 10.0% 100€/lună investiți la 11.0% 100€/lună investiți la 12.0%
Plătește-te pe tine mai întâi! Efect asupra Bilanțului și declarația de venit a persoanelor care se plătesc pe ele mai întâi.
Persoane care își plătesc lor însele mai întâi
Cineva care plătește tuturor celorlalți mai întâi_în mod frecvent nu îi mai rămâne nimic
Venit
Venit
Cheltuieli
Cheltuieli Impozite pe Chirie Produse alimentare
Active Economii Investiții
Pasive
Active
Impozite pe Chirie Produse alimentare
Pasive Economii Investiții
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 4
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
Eliminarea datoriei Tabel cu Eliminarea Datoriilor Exemplu: 1 Datorii
2 Totalul Datoriilor
3
4*
5
6
Plată Minimă Lunară
Nr de luni de plată (coloana 2, coloana 3)
Prioritate
Factor de Accelerare Plată Lunară
Nr de Luni pentru achitarea datoriei 2 ÷ 6
Casă
145.000
1.000
145
7
2460+1000
42
1º Mașină
12.500
700
18
4
1490+700
6
º Mașină
3.000
120
25
5
2190+120
2
Credit de Consum
13.500
150
90
6
2310+150
6
Visa
3.300
650
5
1
650+500
3
Mastercard
1.600
240
7
2
240+1150
2
Card de Supermarket
1.100
100
11
3
1390+100
1
180.000
2.960
Total
62 Accel. Bază = €500
Indiferent de Rata Dobânzii
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.
Fă o listă detaliată a cheltuielilor (nevoi vs dorințe) "Accelerator" (10% din venituri) Fă o listă cu toate: Datoriile / Soldurile / Plățile minime lunare Bilanțul datoriei împărțit la plata minimă lunară (soldul datoriei împărțit la plata minimă lunară) A prioritiza de la mai puțin la mai mult Plată Lunară #1 + Accelerator de Bază Plată Lunară #2 + #1 + Accelerator de Bază Achitarea plăților minime lunare cu excepția Acceleratorului Datoriei Achitarea datoriei INVESTIȚI!! 1
Datorie
2 Totalul Datoriei
3 Plată Minimă Lunară
4* Coloana 2 Coloana 3)
Indiferent de Rata Dobânzii
5
6
Prioritate
Factor de Accelerare Plată Lunară
Nº de luni pentru achitarea datoriei 2 ÷ 6
Accel. Bază = € __
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 5
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
Cunoștințe: Cercul de competență Imobile Teren Construcție
Mobile Mărfuri Fonduri Depozite Obligații Acțiuni
Note
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 6
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
Realizarea viselor voastre personale financiare Oricine are dreptul să își urmeze visurile financiare. Ca să le faci realitate, trebuie să știi exact care sunt. Există 3 nivele financiare pe care poți să le de atingi. Utilizează această listă ca să clarifici ce visuri sunt mai importante pentru tine.
Nu uitați: Clarviziunea înseamnă putere!
1.
Protecție Financiară Lichiditate pentru a acoperi 12 / 24 luni de cheltuieli.
2.
Siguranță Financiară Masă critică ce ne acoperă cheltuielile de bază (chirie, hrană, transport...), investită la 8%.
3.
Independență Financiară: Masă critică ce asigură un stil de viață pe care ni-l dorim tot restul vieții, investită la 8% pe an.
Acum, să definim fiecare dintre obiective cu precizie!
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 7
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
1 – Protecție Financiară Suma exactă de bani de care ai nevoie în active lichide pentru protecție financiară poate fi stabilită prin revizuirea cheltuielilor voastre lunare. Mai jos sunt detaliate responsabilitățile de bază care trebuie îndeplinite ca să te asiguri că împreună cu familia sunteți protejați financiar. Costul actual pe lună € __
Element 1 . Plata Ipotecii pe lună: 2 .
Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună:
+€ __
3 .
Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe lună:
+€ __
4 .
Hrană (în medie) pe lună:
5 .
Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună:
+€ __
6 .
Taxe
+€ __
7 .
Sumă totală lunară necesară pentru protecție:
€ __
+ € __
Obiectivul Meu: 8 . 9 .
Suma minimă de bani pe care trebuie să o strâng pentru a fi protejat financiar timp de 2 luni este de (rândul 7 x 2): Obiectivul meu pentru protecție financiară este să economisesc bani suficienți pentru a acoperi _ # (luni) de cheltuieli de bază (rândul 7 x luni.): TOTAL:
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
€ __ € __
Pagina 8
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
2 – Siguranță Financiară Ca sa descoperi suma de bani de care ai nevoie pentru a fi protejat financiar, trebuie să stabilești costul a 6 nevoi fundamentale care îți vor oferi siguranța financiară necesară pentru tot restul vieții. Completează cele șase cheltuieli lunare. Fă suma. Pe urmă înmulțește cu 12 și vei afla venitul anual de care ai nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții. Costul actual pe lună € __
Element 1 . Plata Ipotecii pe lună: * 2 .
Apă, Gaz, Electricitate, Tv, Telefon (în medie) pe lună:
+€ __
3 .
+€ __
4 .
Transporturi (în medie, inclusiv asigurare auto) pe lună: Hrană (în medie) pe lună:
5 .
Asigurare (dizabilitate*, sănătate, etc) pe lună:
+€ __
6 .
Taxe (mediu, de exemplu, impozitele pe proprietate) ** pe lună: *
+€ __
+ € __
(*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția Financiară #16)
7 .
Sumă totală lunară necesară pentru protecție:
€ __
(*Aceste sume ar trebui să fie aceleași cu cele stabilite la Protecția Financiară #1-6)
Obiectivul Meu: 8 .
9 .
Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (de la rândul 7):
€ __
Valoarea rentabilității lunare a economiilor mele de care am nevoie pentru a fi asigurat financiar pentru tot restul vieții este de (rândul 7 x 12 luni): TOTAL:
€ __
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 9
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
3 – Independență Financiară Suma de bani de care ai nevoie pentru a obține independența financiară este ușor de calculat. Nu uita, acest lucru însemană să stabilești de câți bani ai nevoie ca să nu mai depinzi de muncă. În prezent, câți bani câștigi anual? Ca să îți dublezi stilul de viață, probabil ai nevoie să îți dublezi venitul lunar / anual. *
DEFINIȚIE Independența financiară se realizează atunci când investițiile voastre produc un venit egal cu venitul obținut din ”muncă”. Cu alte cuvinte, trebuie pur si simplu să lucrați dacă așa doriți.
1. Venitul lunar necesar pentru a sprijini stilul de viață actual:
€ ____ x 12 luni
Obiectivul Meu: 2. Rentabilitatea anuală din economiile din investiții pentru a crea independența financiară pentru tot restul vieții:
€ __
3. Dacă economisești sau investești o sumă considerabilă din venitul actual, atunci suma de bani de care ai nevoie pentru ca să dublezi stilul de viață (fără să pui la socoteală investițiile) este mai mică decât venitul lunar / anual
Exemplu Dacă veți câștiga 200.000€/an și investiți 50.000€, înseamnă că suma de care aveți realmente nevoie pentru a fi independent financiar este de 150.000€.
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 10
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
Ca să creezi un plan financiar eficient, trebuie să determini volumul de „masă critică” de care ai nevoie pentru a realiza venitul anual dorit. Masă Critică
Venit anual la 8%
Venit Venitlunar la 8%
125.000 € 250.000 375.000 500.000 625.000 750.000 875.000
10.000€ 20.000 30.000
1.000.000
70.000
6.667
1.125.000 1.250.000 1.500.000
90.000 100.000 120.000
7.500 8.333 10.000
1.750,000
140.000
11.667
2.000.000 2.500.000 3.000.000
160.000 200.000 240.000 280.000 320.000 400.000 480.000 560.000 640.000 800.000 1.000.000 1.600.000 2.000.000 4.000.000 8.000.000
13.333 16.667 20.000 23.333 26.667 33.333 40.000 46.667 53.333 66.667 83.333 133.333 166.667 333.333 666.667
3.500.000
4.000.000 5.000.000 6.000.000 7.000.000 8.000.000 10.000.000 12.500.000 20.000.000 25.000.000 50.000.000 100.000.000
Lunar la 8%
833€ 1.667 2.500
40.000
3.333
50.000 60.000 70.000
4.167 5.000 5.833
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 11
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena
©Drepturi de autor 2016 aparținând lui Paulo de Vilhena. Toate drepturile rezervate. Este interzisă reproducerea parțială sau totală fără autorizația corespunzătoare
Pagina 12
Harta Independenței Financiare Paulo de Vilhena