Draga Unde-S Banii [PDF]

Zitiervorschau

“Draga, unde-s banii ?” – Adrian Asoltanie

https://www.curteaveche.ro/p/draga-unde-s-banii •

Educatie financiara in 7 pasi: Care iti e personalitatea financiara? Controleaza-ti CHELTUIELILE; Elimina DATORIILE; Consolideaza-ti ECONOMIILE, Creste-ti VENITURILE; Dezvolta-ti INVESTITIILE; Descopera PROSPERITATEA;

•

Inca n-am vazut romani plecati din tara la munca in strainatate, ani buni departe de copii, din cauza Teoremei lui Pitagora. Nici cupluri divortate din cauza functiilor si matricilor. N-am intalnit parteneri de afaceri despartiti cu ura sau afaceri in faliment din cauza formulei volumului trunchiului de con;

•

Traim intr-o tara in care 70% din romani nu raman cu bani de la o luna la alta indiferent de cat castiga, iar din venitul lunar doar 0,4% ii aloca investitiilor (sursa: INS 2019);

•

Suntem pe ultimul loc in Europa si pe locul 128 in lume la intelegerea principiilor banilor, iar asta se vede, din pacate, in deciziile si consecintele de zi cu zi;

•

Inca de la primul salariu, mic sau mare, te invit sa-ti faci un buget si sa acorzi timp si atentie acestui aspect;

•

Bugetul personal este un instrument esential si ar trebui predat in liceu si la facultate. Numai 1520% dintre romani si-au facut si folosesc constant un buget; 1

•

Descopera tiparul tau financiar: Spender (Mana-sparta), Saver (Strans-la-punga), Avoider (Inocentul), Monk (Calugarul/maicuta financiara);

•

Recomand insistent ca banii sa fie gestionati la comun intr-un cuplu. Chiar daca nu sunt tinuti fizic in acelasi cont sau plic, o discutie deschisa la inceputul lunii despre banii familiei este extrem de benefica;

•

Recomand stabilirea unui prag, de exemplu 100 euro, peste care deciziile de achizitie se iau intotdeauna in comun;

•

Un barbat care joaca cu cartile pe fata, cere sfatul cand e nevoie si isi sustine ideile cand are argumente va fi respectat si apreciat. La randul ei, o femeie care e implicata in finantele familiei simte transparenta si siguranta si devine un partener de nepretuit!

•

Una dintre principalele cauze ale lipsurilor financiare dintr-o familie este lipsa de comunicare constienta si intentionata despre bani;

•

Plateste-te pe tine primul/prima! Economiseste minim 15% din venituri, insa poti incepe si cu 50 sau 100 de lei. Mai importanta este dezvoltarea obiceiului decat suma in sine;

•

Oamenii saraci gandesc in zile. Oamenii obisnuiti gandesc pe o luna. Oamenii bogati gandesc pe ani. Oamenii prosperi gandesc pe zeci de ani;

•

Rata la locuinta n-ar trebui sa depaseasca 20-25% din venitul lunar al familiei. Pentru restul achizitiilor, mai intai economisiti si apoi cumparati;

•

Formula prosperitatii: 20% pentru economii si investitii, 50% pentru nevoi vitale, 30% pentru dorinte (optionale);

•

Romanul e 5 zile pe luna capitalist si 25 de zile minimalist;

•

Zece plicuri si sumele recomandate de alocat: Economii (10-15%), Cumparaturi vitale (20-25%), Locuinta (20-25%), Transportul (3-5%), Datoriile, Fondul de urgenta (1000-2000 lei cash in casa, intrun plic sigilat), Cheltuieli diverse (educatia copiilor, evenimente si aniversari, etc. - 20-25%), Donatiile si Caritatea (5-10%), Bani risipiti (vicii, hobby-uri, placeri marunte, pasiuni costisitoare - 13%), Alte cheltuieli;

•

Creeaza un fond de siguranta de 3-6 luni de cheltuieli pentru a trece peste perioade mai dificile (pierderea locului de munca, decesul partenerului, probleme de sanatate grave), de pastrat intr-un depozit bancar in euro. Rolul sau nu este sa-ti genereze profit, ci sa-ti protejeze activele (veniturile, proprietatile, investitiile si poate chiar relatia) de evenimente grave si neprevazute;

2

•

Masina personala e un pasiv. Valoarea masinii personale sa fie maxim venitul pe 4-6 luni. Evitati masina noua daca nu aveti minimum 100 000 euro in investitii (fonduri mutuale, ETF-uri, imobiliare, bursa, etc.)

•

Recomand masini second hand de 3-4 ani, modele fiabile pe care sa le verificati intotdeauna la un service de marca;

•

Valoarea locuintei pe care ti-o permiti este maxim venitul pe 4 ani. Analizeaza locatia, structura de rezistenta, vecinii. Casele sau apartamentele se cumpara iarna, iar notarul este bine sa-l aleaga cumparatorul;

•

Cheltuielile cu locuinta: sub 25% din veniturile lunare. Numarul de camere: maxim numarul de persoane;

•

Daca nu ai datorii, te implor sa ramai asa. Cea mai buna metoda de a scapa de datorii este sa nu le faci;

•

Media investitiilor din venitul romanilor este de 0,4% din venitul lunar. Media cheltuielilor cu educatia este tot vreo 0,4% (sursa INS). Oare o fi vreo legatura?

•

Recomand ca investitiile sa se faca pe un teren liber de obligatii, ca sa nu aiba cine sa te sune dupa bani, in cel mai prost moment, cand bursa, imobiliarele sau afacerile sunt la pamant. Vestile proaste nu vin niciodata singure;

•

Investeste doar banii pe care iti permiti sa-i pierzi, si doar dupa ce ai scapat de datorii, altminteri vei castiga 5-6% din investitii in timp ce datorezi 20-25% dobanda la cardul de credit;

•

Daca esti in primii ani ai unui credit ipotecar, cea mai buna investitie este plata anticipata cu reducerea DURATEI;

•

Toate investitiile fluctueaza odata cu economia, insa daca ai ales corect un activ, ai rabdare sa-si revina piata. Investitorii experimentati chiar profita de perioadele de scadere pentru a cumpara mai ieftin;

•

Evita reactia instinctuala umana de a cumpara un activ cand creste si a-l vinde cand scade. Investitorii experimentati fac exact pe dos ;

•

Asigura-te ca detaliile investitiilor sunt cunoscute de partener, platformele pe care tranzactionezi, datele de acces, evidenta achizitiilor facute (imobiliare, arta, metale pretioase) astfel incat, in situatia unui eveniment nefericit, banii sa nu ramana pierduti pentru totdeauna;

•

Personal consider fondurile mutuale foarte potrivite pentru o persoana aflata in primii 3-5 ani de investitii;

3

•

Pentru o strategie de investitii pe termen lung, cu diversificare generoasa si putin timp alocat, ETFurile sunt o solutie excelenta;

•

Nu investi sume de care stii sigur ca ai nevoie in 2-3 ani, pentru ca acest termen pune mare presiune pe investitie. Asigura-te ca vinzi cand vrei tu!

•

Incepe sa investesti devreme in viata, cu sume mici, pe care sa le aloci constant. Automatizeaza, ca sa nu iei 1000 de decizii in diverse momente emotionale;

•

Foloseste metoda "Pic cu Pic" (sau DCA - Dollar Cost Averaging). In perioade de scadere, poti aloca sume suplimentare, pentru a profita de preturile mici. Zapada de un metru se asterne fulg cu fulg;

•

Independenta financiara este acel moment dincolo de care veniturile pasive depasesc constant cheltuielile lunare;

•

Orice persoana de venitul careia depinde altcineva (partener, copii, parinti in varsta) are nevoie obligatoriu de o asigurare de viata, care sa reprezinte aproximativ 8-10 ani de venituri;

•

Banii vin atunci cand oferi valoare ALTCUIVA, cand faci viata altora mai usoara sau mai buna;

•

Pana la bacalaureat, copiii nostri fac aproximativ 1200 de ore de matematica, dar ZERO ore de educatie financiara;

•

Unul dintre cele mai nocive lucruri care pot influenta negativ un copil este lipsa de unitate si coerenta a parintilor, mai ales cand unul interzice si celalalt permite pe ascuns;

•

Sa ai un copil implinit, responsabil, cu incredere in sine si descurcaret in timp ce-l feresti de experiente, alegeri si greseli este utopic. Cu cat vom incerca sa le netezim drumul, sa eliminam obstacolele sau provocarile, cu atat ne vom "handicapa" singuri copiii;

•

Sistemul de 3 plicuri/borcane/pusculite la copiii mai mici: 50% vise mari, 40% mici bucurii, 10% fapte bune;

•

Sistemul cu 6 categorii pentru adolescenti (buget pe care il gestioneaza singuri): 10% educatie, 10% economii, 10% achizitii mari, 50% cheltuieli cu haine, accesorii, ingrijire personala, 10% pentru timp liber, 10% pentru donatii;

•

Bani trimisi in trecut: facturi de utilitati, rate la credite de consum, plati la card de credit, rate la masina. Bani trimisi in viitor: investitii, economii, educatia ta si a copiilor tai. Trimite-ti banii in viitor, pentru a-i gasi si a te bucura de ei la momentul oportun;

•

Banii au grija de cei care au grija de ei. Educatia financiara e despre viata, nu despre bani!

Idei culese din carte de Sorin Scorțan

4