Swift Final [PDF]

Zitiervorschau

Sistemul de transfer interbancar SWIFT SWIFT, ca unica fereastra de conectare a zonelor caracteristice celor 3 categorii de plati, permite bancilor comerciale sa isi optimizeze costurile, intrucat pune la dispozitia acestora un singur canal de comunicatie, un singur standard si solutii pentru derularea instructiunilor de plata. Reteaua SWIFT reprezinta un sistem de comunicare care se bazeaza pe principiul transmiterii reciproce de informatii intre doua banci sau intre doi participanti oarecare. Banca initiatoare a trimiterii mesajului si cea destinatara (receptoare a mesajului) nu se afla in legatura directa, mesajul fiind transmis prin intermediul centrului de operare la care este racordata tara din care acesta porneste. Reteaua SWIFT cuprinde patru calculatoare de mare capacitate localizate la Bruxelles, Amsterdam si Culpeper (Statul Virginia – S.U.A.), numite „centre de comutare". Acestea comunica cu ordinatoare de talie mai mica amplasate in cadrul centrelor nationale. In final, reteaua se ramifica pe terminale amplasate in interiorul bancilor participante. Pentru transmiterea unui mesaj, utilizând reteaua SWIFT, se procedeaza astfel: • se intocmeste mesajul, la un terminal, de catre o operatoare care lucreaza cu un ecran performant, in functie de normele SWIFT si tipul mesajului; • se plaseaza mesajul intocmit intr-un sir de asteptare; • mesajul se controleaza de un verificator si se plaseaza intr-un sir de plecare; • ordinatorul bancii emitente, dupa ce verifica daca normele SWIFT au fost respectate, transmite mesajul centrului de comutare cu ajutorul concentratorului national; • mesajul, stocat la centrul de comutare se transmite destinatarului dupa identificarea acestuia. Odata cu implementarea tehnologiei SWIFTNet, portofoliul de servicii oferite de catre SWIFT s-a imbogatit, SWIFT putand sa ofere utilizatorilor sai urmatoarele servicii:  FIN – serviciu de mesagerie, bazat pe tehnologie store-and-forward;  FIN Copy – functie a retelei SWIFT care suporta compensarea si decontarea platilor de mare valoare, precum si a tranzactiilor din piata de capital; serviciul FIN Copy, permite institutiei centrale sa receptioneze copia integrala sau partiala a unui mesaj FIN, astfel incat aceasta sa poata autoriza sau preveni distribuirea mesajului catre banca destinatara.  SWIFTNet InterAct – schimb interactiv (on-line) de mesaje (in format XML);  SWIFTNet FileAct – schimb interactiv (on-line) de fisiere cu mesaje (in format XML);  SWIFTNet Browse – vizualizarea on-line a informatiilor;

In mod practic, toate bancile care au activitate internationala sunt conectate la SWIFT, prin intermediul ei realizându-se o gama larga de operatiuni bancare ca de exemplu: transferuri de depozite bancare dispuse de clientii bancilor, transferuri de depozite rezultate in urma tranzactiilor interbancare, acordari de credite, confirmari de cumparari sau vânzari de titluri, deschideri de acreditive documentare, extrase de cont, etc. Printre avantajele utilizarii retelei SWIFT se afla: siguranta, rapiditatea, costul redus si fiabilitatea. Siguranta se datoreaza utilizarii in cadrul retelei a unor mijloace de prelucrare a informatiilor echipate cu programe de detectare si corectare a erorilor. Mesajele sunt codificate in scopul protejarii lor de ascultatorii pirati. Rapiditatea este asigurata de faptul ca timpul de transmitere a unui mesaj este mult mai mic decât in cazul transmiterii prin curier postal. Fiabilitatea retelei SWIFT se datoreaza utilizarii acesteia 24 de ore din 24 si 7 zile din 7, coeficientul de disponibilitate efectiva fiind de 99,5%. Principalul inconvenient al retelei SWIFT este acela ca nu remite nici o confirmare de primire a mesajului, verificarea modului de transmitere a mesajului realizându-se prin controlul operatiunilor insasi.

Particularitati ale transferurilor electronice prin sistemele SWIFT si TARGET 1. Sistemul

SWIFT

Fiecare banca trebuie sa aiba relatii strânse cu o serie de corespondenti sau clienti si cu care sa comunice in timp operativ. Pâna nu demult, reteaua de comunicatii interbancare se limita la corespondenta clasica (postala) sau telex. In cadrul relatiilor interbancare internationale, corespondenta postala presupunea timp, riscuri sau cheltuieli ridicate (in cazul curierului rapid), iar telexul era prea costisitor. Datorita amplificarii schimburilor comerciale internationale si implicit a tranzactiilor financiare, bancile au constientizat faptul ca metodologia desfasurarii operatiunilor cu strainatatea, bazata pe circulatia efectiva a hârtiilor-documente era depasita. Valorificând rezultatele progresului informaticii si telecomunicatiilor, marile banci americane au construit retele private de legatura. Demersul lor nu a rezolvat decât partial problemele generate de relatiile interbancare internationale.

Transferurile de informatii in general si de bani in special necesita indeplinirea de catre sistemul de transfer si procedurile aferente a trei conditii esentiale, si anume: rapiditate, securitate, un cost de transfer scazut. Pentru a indeplini aceste conditii, la 3 mai 1973 a fost creata la Bruxelles, de catre 239 banci din 15 tari, o societate de drept belgian denumita SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication). SWIFT este, de fapt, sigla unei societati pe actiuni cu scop nelucrativ, iar bancile actionare erau europene, americane si canadiene. Societatea si-a propus, inca de la inceput, modernizarea sistemelor de plati internationale, a relatiilor bancare in general, prin implementarea unor programe informatizate. La sistemul SWIFT, care a devenit operational in 1977, s-au racordat in 1981 CEDEL*, iar in 1982 EUROCLEAR**. Practic, SWIFT nu este o modalitate de plata, ci o retea privata de teletransmisiuni, inchiriata de la diverse state, gestionata prin calculator si a carei folosire este rezervata: -bancilor -bancilor membre -participantilor.

de

membre; categoria

a

doua;

In mod practic, toate bancile care au activitate internationala sunt conectate la SWIFT, prin intermediul ei realizându-se o gama larga de operatiuni bancare ca de exemplu: transferuri de depozite bancare dispuse de clientii bancilor, transferuri de depozite rezultate in urma tranzactiilor interbancare, acordari de credite, confirmari de cumparari sau vânzari de titluri, deschideri de acreditive documentare, extrase de cont, etc.

2.

Sistemul

TARGET

Aparitia monedei unice in Europa este cel mia important eveniment in cadrul sistemului monetar international dupa devalorizarea dolarului S.U.A. si disparitia sistemului de la Bretton Woods din anii ´70. La 1 ianuarie 1999 Europa a intrat intr-o noua era reprezentata prin infiintarea si functionarea efectiva a Uniunii Economice si Monetare (UEM) si lansarea EURO ca moneda unica a Uniunii Europene. In cadrul Uniunii Monetare Europene rolul central revine Bancii Centrale Europene, ea reprezentând cea mai inalta autoritate monetara din zona euro. La fel ca Rezerva Federala in Statele Unite ale Americii, Bundesbank-ul in germania, Banca Centrala Europeana este „emitentul si paznicul constitutional al euro". Fiind succesorul institutional al institutului Monetar European, banca Centrala Europeana a fost infiintata la 1 iunie 1998 si a devenit operationala la 1 ianuarie 1999, când a preluat autoritatea exclusiva pentru zona euro in domeniul politicii monetare. In perioada premergatoare infiintarii Bancii Centrale Europene, 11 banci centrale nationale

formulau politica in zona euro, iar de la Banca Centrala a irlandei si pâna la Bundesbank-ul Germaniei, se stabileau independent ratele nationale ale dobânzilor. In 1994, a fost infiintat Institutul Monetar European cu scopul ca, ulterior, sa fie transformat intr-o banca centrala operationala. Acest obiectiv a fost indeplinit in 1 iunie 1998, când s-a transformat in banca Centrala Europeana, cu sediul la Frankfurt am Main, in Germania. Astfel, a fost creat Sistemul European al Bancilor Centrale (SEBC) care include in structura sa atât Banca centrala Europeana, cât si Bancile Centrale nationale ale statelor membre ale Uniunii Economice si Monetare. Implementarea unei politici monetare uniforme presupune atât armonizarea instrumentelor monetare, cât si integrarea pietelor nationale interbancare. Bancile trebuie sa fie in masura sa efectueze tranzactii banesti transfrontaliere, in euro, la fel de bine ca si pe piata interna. De aceea, Institutul Monetar European a elaborat un nou sistem de plati, denumit TARGET (Trans European Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer) care permite decontarea cu sistemele nationale RTGS in intreg spatiul EURO. Infiintat in baza Directivei nr. 97/5/EC/27 ianuarie 1997 a parlamentului European, sistemul TARGET asigura o derulare, extrem de rapida, a platilor intre tarile membre ale Uniunii Europene. De asemenea, prin infiintarea acestui sistem s-au urmarit: -

asigurarea functionarii unei piete monetare europene; promovarea unei politici monetare comune; -eficientizarea platilor internationale in cadrul uniunii; -asigurarea unui mecanism sigur pentru platile din cadrul uniunii; -realizarea unui management eficient al lichiditatilor. Sistemul TARGET este alcatuit din 15 sisteme nationale de plati RTGS (National Real Tine Gross Settlement Sistem), interconectate prin intermediul unei retele electronice de procesare automata a datelor, la care se adauga sistemul propriu de plati al Bancii Centrale Europene EPM (European Central Bank Payment Mechanism). Sistemele nationale prin care se poate accesa sistemul TARGET pentru derularea unei plati internationale sunt: Belgia Danemarca Germania Grecia Spania Franta Irlanda Italia Luxemburg Olanda Austria Portugalia Finlanda

–

ELLIPS; DEBES; ELS;

– – –

HERMES – – – – – – – – –

euro; SLBE; TBF; IRIS; BI-REL; LIPS-Gross; TOP; ARTIS; SPGT; BOF-RTGS;

Marea Banca

Britanie Centrala

– Europeana

CHAPS –

euro; EPM.

La sistemul TARGET au acces si tarile membre ale uniunii monetare care si-au ajustat propriile sisteme astfel incât sa poata efectua plati, atât in monedele lor nationale, cât si in euro. La inceputul anului 1997 a demarat, simultan, construirea sistemului TARGET in cadrul fiecarei banci nationale, iar din semestrul al doilea al aceluiasi an a inceput testarea fiecarui modul a sistemului, testare ce s-a realizat pe parcursul a 18 luni. Din semestrul al doilea al anului 1998 s-a efectuat, timp de 6 luni, testarea intregului sistem, testare ce a cuprins toate modulele si procedurile de lucru. In urma acestui test final, sistemul TARGET si-a demonstrat buna functionalitate asigurând rapiditate, exactitate si securitate transferului informatiilor. Sistemul TARGET este conceput astfel incât o plata initiala sa se finalizeze in maximum câteva minute. Acest interval de timp, denumit timp de operare, incepe in momentul in care se realizeaza debitarea contului celui ce trimite banii si se finalizeaza in momentul in care se crediteaza contul beneficiarului transferului. In scopul asigurarii securitatii maxime a informatiilor, a unei viteze de lucru optime si a unei capacitati de procesare corespunzatoare, pentru transfer se utilizeaza sistemul S.W.I.F.T. Fin (Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication). Prin urmare, accesarea sistemului si adresarea unei plati se efectueaza pe baza unei adrese construite pe modelul SWIFT, care, pe lânga codul de adresare a mesajului, este necesar ca fiecare institutie de credit sa aiba deschis un cont, la banca centrala nationala, prin care sa deruleze tranzactiile TARGET. Adresa institutiei de credit se construieste respectându-se urmatoarea structura: pozitiile 1-4 – codul de pozitiile 5-6 – pozitiile 7-8 – pozitiile 9-11 – codul filialei.

identificare codul codul

al

bancii; tarii; localitatii;

Odata cu confirmarea, de catre sistem, a adresei de destinatie are loc, instantaneu, creditarea contului beneficiarului, care poate dispune imediat de bani. Sistemul TARGET, prin modul in care este conceput, asigura o gestiune zilnica, corespunzatoare, a lichiditatilor bancilor centrale nationale. Pe baza principiului conform caruia incasarile din cursul unei zile operative apartin bancii receptoare, sumele primite de la un sistem national pot fi utilizate pentru plati catre acelasi sistem, in aceeasi zi. In cursul unei zile operative*, prin tranzactiile TARGET nu este necesara asigurarea unei lichiditati imediate. Este posibila derularea unei plati prin existenta unei pozitii deschise a unui participant.

In scopul asigurarii unei operativitati sporite derularii platilor, prin acest sistem, si pentru a putea beneficia de facilitatile de plata prin pozitii deschise, bancile participante trebuie sa dispuna de garantii colaterale. In baza acestor garantii, bancile participante pot beneficia zilnic de credite gratuite, acordate de catre bancile centrale nationale. Garantiile aferente creditelor acordate in euro se stabilesc de catre fiecare banca centrala nationala si pot proveni si de la alte banci centrale. Mecanismul de creditare, prezentat succint mai sus, reprezinta o componenta principala a sistemului de politica monetare implementat de bancile centrale nationale la recomandarea Bancii Centrale Europene.

3. Succinta analiza comparativa a celor doua sisteme – SWIFT si TARGET Printre asemanarile si deosebirile principale aferente celor doua sisteme putem mentiona: -daca, in ambele cazuri, viteza de lucru este comparabila si corespunde conceptului de timp real, diferentieri apar in ceea ce priveste aria de acoperire (in cazul SWIFT 189 de tari, iar in cazul TARGET 15 tari); -daca in cadrul retelei SWIFT are loc doar un transfer de informatii, prin intermediul sistemului TARGET se efectueaza plati, iar moneda de plata este euro; -in ambele sisteme plata serviciului de transmitere se efectueaza de catre initiator astfel: -in sistemul TARGET in euro, in functie de numarul mesajelor transmise lunar; -in sistemul SWIFT in franci belgieni, in functie de marimea, valoarea si prioritatea mesajului; -daca prin sistemul SWIFT se transmit doar informatii, prin sistemul TARGET se urmareste si implementarea unor politici monetare comune prin intermediul mecanismului de creditare plafonata a utilizatorului in cursul zilei operative; -daca sistemul SWIFT functioneaza non-stop, sistemul TARGET functioneaza doar in zilele lucratoare, de luni pâna vineri, de la 7 a.m. la 6 p.m., la care se adauga exceptiile aferente zilelor de sarbatori nationale când segmentele respective sunt inchise.

Pentru a asigura acuratetea tranzactiilor in sistemul automat SWIFT, S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) a dezvoltat codul BIC (Bank Identifier Code), cod ce este caracteristic si unic fiecarei banci in parte. Aceasta metoda de identificare a bancilor, in sistemul de tranzactionare, a fost recunoscuta si de catre Organizatia Internationala pentru Standardizare (ISO).

Codul swift este format din 8 sau 11 caractere, acestea incluzand codul BIC al bancii, tara, locatia si codul sucursalei, astfel codul swift este de forma urmatoare BANK RO BU XXX. Pentru exemplu dat ( BANKROBUXXX), vom explica ce reprezinta fiecare grup de carcatere in parte, astfel: - BANK - reprezinta codul bancii (BIC), cod ce este format din 4 caractere (doar litere); - RO - codul ISO al tarii (doar litere), in cazul nostru Romania (RO); - BU - codul locatiei (litere sau numere), BU este codul pentru Bucuresti; - XXX - codul sucursalei (litere si numere), XXX se foloseste pentru codul centralei. In continuare vom exemplifica cateva coduri swift pentru centralele bancilor. - pentru centrala Bancii Transilvania avem BTRLRO22XXX, unde BTRL - codul bancii, RO - codul tarii, 22 - codul locatiei, XXX - codul centralei - pentru BRD-GSG avem BRDEROBUXXX, unde BRDE - codul bancii, RO - codul tarii, BU - codul locatiei, XXX - codul centralei - pentru Banca Comerciala Romana RNCROBUXXX, unde RBC - codul bancii, RO codul tarii, BU - codul locatiei, XXX - codul centralei. O parte dintre bancile romenesti au coduri swift si pentru anumite sucursale din cadrul retelei. In cazul unui cod swift pentru o anumita sucursala acesta se formeaza tot ca cel pentru centrala, cu singura exceptie ca, in loc de XXX (codul centralei), se introduce codul sucursalei respective. Astfel mai jos avem cateva exemple concrete: - BTRLRO22BBB - codul SWIFT al Bancii Transilvaia Sucursala Obor, Bucuresti, unde BTRL - codul bancii, RO - codul tarii, 22 - codul locatiei, BBB - codul sucursalei BT Obor; Coduri SWIFT si BIC pentru Banci din Romania O parte dintre bancile romenesti au coduri swift si pentru anumite sucursale din cadrul retelei. In cazul unui cod swift pentru o anumita sucursala acesta se formeaza tot ca cel pentru centrala, cu singura exceptie ca, in loc de XXX (codul centralei), se introduce codul sucursalei respective. Cum aflam codul swift al unei sucursale (pentru bancile care au coduri swift distincte pentru sucursale) ? La urmatoarea adresa de internet http://www.swift.com/bsl/freequery.do (BIC Portal din cadrul organizatiei S.W.I.F.T.).

Astfel, aici aveti posibilitatea de a cauta dupa codul bic sau, o cautare mai avansata, dupa cuvintele cheie pentru banca, locul centralei si tara care va intereseaza. Legenda: * - banci care au mai multe coduri swift pentru centrala ; ** - banci care au coduri swift si pentru sucursale / divizii bancare ; *** -banci cu cod swift doar pentru centrala;

Denumire

Cod Centrala

Banca Nationala a Romaniei

NBORROBUXXX

NBOR

*

Alpha Bank Romania

BUCUROBUXXX

BUCU

**

Anglo-Romanian Bank Limited

ARBLROBUXXX

ARBL

***

ATE Bank Romania

MINDROBUXXX

MIND

***

Banca Comerciala CARPATICA

CARPRO22XXX

CARP

***

BANCPOST

BPOSROBUXXX

BPOS

***

Bank of Cyprus

BCYPROBUXXX

BCYP

***

Banca Comerciala Romana

RNCBROBUXXX

RNCB

**

BCR Banca pentru Locuinte

BCRLROB1XXX

BCRL

***

BLOM Bank France Sucursala Bucuresti BLOMROBUXXX

BLOM

***

Banca Italo Romena

BITRROBUXXX

BITR

***

BRDEROBUXXX

BRDE

**

Bank Leumi Romania S.A.

DAFBRO22XXX

DAFB

**

Banca Romaneasca

BRMAROBUXXX

BRMA

***

Banca Transilvania

BTRLRO22XXX

BTRL

**

C.R. Firenze Romania

DAROROBUXXX

DARO

***

CEC Bank

CECEROBUXXX

CECE

***

Citibank Romania

CITIROBUXXX

CITI

**

Credit Europe Bank

FNNBROBUXXX

FNNB

***

Emporiki Bank Romania

BSEAROBUXXX

BSEA

***

EXIMBANK

EXIMROBUXXX

EXIM

***

Banca Romana (B.R.D.-G.S.G.)

pentru

Dezvoltare

SWIFT Cod BANCA

Legenda

Fortis

FTSBROBUXXX

FTSB

***

GarantiBank International NV

UGBIROBUXXX

UGBI

***

HVB Banca pentru Locuinte

HVBLROBUXXX

HVBL

***

ING Bank

INGBROBUXXX

INGB

***

Intesa Sanpaolo Romania

WBANRO22XXX

WBAN

***

la Caixa

CAIXROBXXXX

CAIX

***

Libra Bank

BRELROBUXXX

BREL

**

MARFIN Bank

EGNAROBXXXX

EGNA

***

Millennium Bank

MILBROBUXXX

MILB

***

MKB Romexterra Bank

CRDZROBUXXX

CRDZ

**

OTP Bank Romania

OTPVROBUXXX

OTPV

***

Piraeus Bank Romania

PIRBROBUXXX

PIRB

***

Porsche Bank Romania

PORLROBUXXX

PORL

***

ProCredit Bank

MIROROBUXXX

MIRO

***

Raiffeisen Bank

RZBRROBUXXX

RZBR

***

Raiffeisen Banca pentru Locuinte

RZBLROBUXXX

RZBL

***

Romanian International Bank

ROINROBUXXX

ROIN

***

UniCredit Tiriac Bank

BACXROBUXXX

BACX

***

Volksbank Romania

VBBUROBUXXX

VBBU

***

PROCEDEUL

SWIFT

Transferul fondurilor s-a realizat de-a lungul timpului prin mai multe modalitati in functie de tehnologia de comunicatii folosita in perioada respectiva.

Prima modalitate a fost transferul letric (prin posta) al documentelor de plata prin reteaua mijloacelor de transport folosita masina, tren, avion. In practica bancara, acest tip de transfer este cunoscut sub abrevierea MT (Mail Transfer) sau AMT (Air Mail Tranfer). Dupa descoperirera telegrafiei s-a introdus transferul telegrafic, abreviat TT (Telegraph Transfer) care se foloseste si azi pe plan intern. Prin acest procedeu s-a trecut la circulatia informatiei sub forma de mesaj in locul documentelor pe suport hartie, progresele din informatica si comunicatii au permis aparitia transferului SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), cel mai modern si rapid sistem cunoscut, de origine europeana, dar care are retele pe plan mondial. SWIFT s-a infiintat in 1973, in Belgia, ca o societate privata pe actiuni, non profit, prin participarea a 239 de banci din 15 tari. Scopul acestei companii era de a oferi institutiilor financiare din intreaga lume, servicii de transfer rapid de fonduri pe o baza standardizata. La sfarsitul anului 2000 la SWIFT erau conectate 192 de tari cu peste 3000 de banci membre si 7125 de utilizatori care au transmis 1,3 mild. mesaje. Bancile romanesti (BRD, BCR, BA si BRCE) au aderat la SWIFT, ca membre, in 1992 iar in prezent sunt 25 de banci membre si 13 de banci utilizatoare (banci care nu sunt membre SWIFT dar care lucreaza prin intermediul bancilor membre). Din totalul transferurilor de fonduri efectuate de tarile europene prin SWIFT, Romania detinea la finele anului 2002 o cota de piata de 6%. SWIFT are o retea structutata pe patru nivele: - primul nivel are trei centre de procesare, la Bruxelles (Belgia), Amsterdam (Olanda) si Capple Town (SUA); - al doilea nivel cuprinde zece centre regionale (centre de comutare), raspandite pe tot globul, care colecteaza mesajele de pe o anumita zona geografica si le transmit la unul din centrele de procesare: - al treilea nivel se refera la ordinatoarele cu rol de supraveghere la nivelul fiecarei tari (concentrator national) care mentin legatura cu membrii si afiliatii retelei (in tarile cu un volum mai mare de mesaje sunt mai multe concentratoare nationale ca de ex. 4 in SUA, 3 in Anglia, 2 in Franta) ; - al patrulea nivel include terminalele instalate la bancile care au aderat la SWIFT. Bancile din Romania transmit si primesc mesaje prin centrul regional de la Viena. Utilizatorii care transmit sau primesc mesaje nu pot dialoga direct, ci numai prin centrele regionale si cele de procesare. Sistemul de transfer bancar SWIFT (Societatea de Telecomunicatii Financiare Interbancare Internationale) este utilizat pe scara larga in intreaga lume. Efectuarea transferurilor are loc

cu

respectarea

regulamentului

valutar

in

vigoare.

Durata operatiunii (data la care beneficiarul primeste fondurile in cont) depinde de instructiunile clientului privind plata: * instructiunea de plata „spot” – decontarea se realizeaza in doua zile lucratoare * instructiunea de plata „urgenta” – decontarea se realizeaza in aceeasi zi (daca ordinul de plata este primit pana la ora 11 a.m.) sau in ziua urmatoare (daca ordinul de plata este primit dupa ora 11 a.m.)

Procedura Clientul trebuie sa aiba cont deschis la Bancpost. In cazul in care primeste bani, acesta trebuie sa prezinte documentele de identificare, iar in cazul in care transmite bani trebuie sa intocmeasca Dispozitie de Plata Externa, la care ataseaza documente justificative, dupa caz. Informatii necesare pentru efectuarea unui transfer din strainatate catre un titular de cont Bancpost (virament in valuta). Pentru completarea ordinului de plata valutar, sunt necesare urmatoarele date: Pentru

expeditor *

Denumirea

bancii:

S.C. Bancpost S.A. * Codul SWIFT: BPOSROBU * Numele si adresa unitatii Bancpost la care este deschis contul curent in valuta (nu sunt obligatorii). Pentru

beneficiar

* Codul IBAN al beneficiarului * Nume si prenume/denumire societate (Titulatura contului) * Adresa beneficiarului Ex transferuri swift prin intermediul bancii Victoriabank S.A.Moldova Transferuri SWIFT datele băncilor corespondente Pentru a efectua transferuri internaţionale, Dvs puteţi alege una dintre următoarele Bănci Corespondente în funcţie de valuta necesară Dvs:

Valuta

Banca Intermediară

Banca beneficiară

Beneficiar

transferului

Citibank N.A. New York, N.Y. SWIFT Code: CITIUS33

Dolari SUA

BC Victoriabank S.A. Bank of New York New York, N.Y. Chisinau, Moldova SWIFT Code: IRVTUS3N SWIFT JP MORGAN CHASEVICBMD2X BANK, N.A. New York, N.Y. SWIFT Code: CHASUS33

Valuta transferului

Banca Intermediară

Cont ……………………. Nume……………………. Adresa Code: …………………….

Banca beneficiară

Beneficiar

Commerzbank AG Frankfurt am Main SWIFT Code: COBADEFF UNICREDITO ITALIANO SPA Milano, Italia SWIFT Code: UNCRITMM

Euro

ICCREA BANCA -BC Victoriabank S.A. ISTITUTO CENTRALE DEL Cont ………………….…. Chisinau, Moldova CREDITO Nume..……………........…. COOPERATIVO Adresa ……………………. SWIFT Code: Roma, Italia VICBMD2X SWIFT Code: ICRAITRR Societe Generale S.A., Paris, France SWIFT Code: SOGEFRPP Intesa San Paolo SPA Milano, Italia SWIFT Code: BCITITMM

Valuta transferului Lei româneşti

Banca Intermediară

Beneficiar

Cont …………………. Nume ………………… Adresa …………………

BC Victoriabank S.A. Romanian Commercial Chisinau, Moldova Bank (BCR) Bucuresti, Romania SWIFT RNCBROBU

NOTE: 1. Pentru

Banca beneficiară

SWIFT Code:VICBMD2X

Code:

a micşora comisioanele percepute de bancile intermediare, Vă recomandam să alegeţi dintre posibilităţile propuse, varianta in care banca corespondentă este comună atât pentru Victoriabank, cit şi pentru banca ordonatorului. 2. Transferurile de la persoane fizice către persoane fizice sunt posibile in toate valutele menţionate anterior cu excepţia rublei beloruse (BYR) si hrivnei ukrainene (UAH), unde legislatia tarilor respective interzice astfel de transferuri

Note bibliografice: - Bibere Octav, Uniunea Europeana intre real si virtual, Editura All, Bucuresti, 1999 - Chabot N. Christian, Euro-moneda europeana, Editura Teora, Bucuresti, 2000 - Basno C., Dradac N., Florinel C-tin, Moneda, credit si banci, Editura Didactica si Pedagogica, Bucuresti, 1999 - Ungurean Pavel, Banking. Produse si operatiuni bancare, Editura Dacia, Cluj-Napoca, 2001 - Gaftoniuc Simona, Finante internationale, Editura Economica, Bucuresti, 2000 - Cerna Silviu, Economie monetara si financiara internationala, Editura Mirton, Timisoara, 1997 - Penea Zenovia-Doina, Moneda euro, Editura Tehnica, Bucuresti, 1999 - Danila Nicolae, Euro-bipolarizarea monetara, Editura Economica, Bucuresti, 1999

SWIFT, ca unica fereastra de conectare a zonelor caracteristice celor 3 categorii de plati, permite bancilor comerciale sa isi optimizeze costurile, intrucat pune la dispozitia acestora un singur canal de comunicatie, un singur standard si solutii pentru derularea instructiunilor plata

Reteaua SWIFT reprezinta un sistem de comunicare care se bazeaza pe principiul transmiterii reciproce de informatii intre doua banci sau intre doi participanti oarecare. Banca initiatoare a trimiterii mesajului si cea destinatara (receptoare a mesajului) nu se afla in legatura directa, mesajul fiind transmis prin intermediul centrului de operare la care este racordata tara din care acesta porneste.