Entreprise Et Banque [PDF]

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ENTREPRISE ET BANQUE I/ DEFINITION et ROLE ECONOMIQUE D’UNE BANQUE Les banques sont des établissements financiers qui font profession habituelle de recevoir du public sous forme de dépôts ou autrement des fonds qu'ils emploient pour leur propre compte en opérations d'escompte , en opération de crédit ou en opérations financières ÉCONOMIE DE LA BANQUE. Les banques sont les établissements financiers qui collectent les dépôts du public (en particulier les dépôts à vue) et qui accordent des crédits aux entreprises et aux ménages et gère les moyens de paiements Le système bancaire joue donc un rôle crucial dans le processus de c réation monétaire. Elles servent d'intermédiaires entre les agents économiques qui ont des capacités de financement excédentaires (épargnants) et ceux qui, à l'inverse, ont des besoins de financement pour réaliser leurs projets. Les banques collectent l'épargne et la dirigent vers les emprunteurs L’activité bancaire est obligatoirement soumise à l’autorisation préalable (agrément bancaire) de l’autorité monétaire de la place qui est dans la plus part des cas la Banque Centrale. Quel est le rôle de la banque ? La banque reçoit les dépôts du public, collecte l'épargne, fournit et gère les m oyens de paiement et accorde des c rédits. Le banquier est un intermédiaire entre vous et vos c réanciers. Les banques sont les établissements financiers qui collectent les dépôts du public (en particulier les dépôts à vue) et qui accordent des crédits aux entreprises et aux ménages. Collecter l'épargne des agents économiques ayant une capacité de financement (la plupart des

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ménages et certaines entreprises) pour la distribuer aux agents ayant un besoin de financement (l'État, la plupart des entreprises et certains ménages). Mais les épargnants peuvent aussi investir directement sur les marchés financiers en achetant les titres émis par certains emprunteurs. Selon que ces agents prêteurs et emprunteurs se rencontrent ainsi directement sur le marché ou par le biais d'un intermédiaire financier, on parle de “financement direct” ou de “financement indirect ou intermédié”. Parmi les intermédiaires financiers, les banques (que l'on nomme aussi les établissements de crédit) sont les seules à détenir le pouvoir de création monétaire. En effet, chaque fois qu'une banque accorde un crédit, la quantité de monnaie en circulation dans l'économie augmente, car ce crédit se matérialise nécessairement (au moins dans un premier temps) par un dépôt supplémentaire (la banque “crédite” le compte de l'emprunteur), que l'emprunteur utilise ensuite comme il le souhaite. Le système bancaire joue donc un rôle crucial dans le processus de création monétaire.

A une autre époque, les banques étaient les seuls organismes à avoir la capacité de proposer des services de capitaux ou de crédits aux familles ainsi qu’aux sociétés. Mais avec la croissance du marché financier ces dernières années, les banques ont un peu perdu de leur superbe d’autant, toutefois elles restent encore performantes et entretiennent leur rôle dans l’économie du pays. Sur le plan économique, les banques jouent un rôle majeur dont les effets sont non négligeables. Si dans la majorité des cas, ces établissements de crédit œuvrent dans la gestion des finances de leurs clients (particuliers ou entreprises) en leur servant de dépôt d’argent ou en leur procurant des crédits, il faut savoir qu’ils peuvent tout à fait assurer d’autres missions beaucoup plus importantes. Parmi leurs plus importants rôles, il y a l’intermédiation financière entre les agents économiques et la c réation monétaire.

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Les banques reçoivent et gèrent les ressources des agents économiques Les banques jouent donc le rôle d’intermédiaires entre les agents économiques. En principe, les agents disposant d’une capacité à financer prêtent des capitaux à la banque qui fournit à leur tour des crédits aux agents se trouvant dans une situation de déficit économique. Les agents économiques auprès desquels elle prête de l’argent peuvent être des particuliers ou des entreprises. Ce prêt se manifeste sous forme de dépôts d’argent. Ce genre d’opération garantit le bon fonctionnement du mouvement des capitaux qui est très favorable à l’économie.

Les banques refinancent l’économie L’économie d’une nation rencontre éternellement le problème lié au refinancement de l’activité des divers agents économiques qui évoluent dans leur quotidien professionnel et domestique. Ce refinancement demande, d’une manière incontournable des fonds plus ou moins conséquents comme pour les sociétés qui auront besoin de financer de grands projets d’envergure ou encore les familles qui consomment à crédit. Néanmoins, il existe aussi une frange de la population qui arrive à épargner, cette épargne placée en banque servant à financer les autres agents dans le besoin. La création de monnaie scripturale Seules les banques ont le droit de la créer de la monnaie dans un pays. En effet, elles peuvent créer et gérer des dettes. C’est ce qu’on appelle la monnaie scripturale. Les impacts de cette politique de la monnaie dans l’économie nationale sont essentiels. Ainsi, il y a l’« injection de liquidités dans le circuit

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économique » produite par cette création de monnaie qui contribuera par la suite à gonfler l’effet multiplicateur du crédit. Les banques sont des acteurs principaux dans l’économie d’une société moderne Les banques ne se limitent pas à leur seule activité d’intermédiaire financier. Dans l’économie moderne, elles jouent également le rôle d’acteurs principaux qui font qu’elles fonctionnent pour le bien économique du pays. L’émission de monnaie ne profite pas uniquement aux ménages et entreprises, elle sert également à financer l’État, comme nous le verrons plus bas, pour ses besoins spécifiques comme le règlement des appointements des salariés fonctionnaires. L’obligation du pays à rembourser la banque centrale par l’intermédiaire des impôts collectés par l’État fait que la monnaie, ainsi en circulation, agit comme un intermédiaire des échanges entre agents économiques. Nous allons essayer de vous éclairer sur les différents types de banques qui peuvent exister. Les banques commerciales. Les banques commerciales sont aussi appelées banques de détail. ... Les banques d'affaires. Les banques d'affaires s'occupent de finance d'entreprises. ... Les banques d'investissement. ... Les banques centrales. Les banques commerciales Les banques commerciales sont aussi appelées banques de détail. C’est le type de banques avec lequel le grand public est le plus familier. En effet les banques commerciales sont les banques dans lesquelles nous avons tous notre compte bancaire ainsi que nos comptes épargne. Ces banques commerciales ou banques de détail proposent des services bancaires à ses clients qui sont soit des particuliers soit des

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entreprises. Parmi ces services bancaires on peut citer : La mise à disposition d’un compte bancaire avec tous les services qui vont avec comme par exemple la mise à disposition de moyens de paiement (carte bancaire, chéquier …) Les différents crédits ou prêts Le dépôt d’argent (comptes épargne…) Les banques d’affaires Les banques d’affaires s’occupent de finance d’entreprises. Elles accompagnent les grandes entreprises en proposant d ivers services bancaires comme des conseils stratégiques et financiers. Ces banques d’affaires accompagnent aussi les entreprises sur des projets de fusionsacquisitions. Les banques d’investissement Les banques d’investissement ont une activité basée sur les marchés financiers. Ces banques d’investissement achètent et vendent des actions, des obligations ou des produits dérivés sur les marchés financiers. Elles peuvent aussi s’occuper de levée de fonds pour des entreprises nouvellement cotées ou gérer des opérations de change. Ce sont aussi les banques de développement c’est-à-dire spécialisée dans les financements à long et moyen terme. Les banques centrales Les banques centrales sont les banques des banques. En Mauritanie c’est la BCM qui est l’institut d’émission (monnaie judiciaire). En Europe, la banque centrale s’appelle la Banque Centrale Européenne (BCE). Aux Etats-Unis, la banque centrale porte le nom de réserve fédérale américaine ou FED (Fédéral réserve system). La plupart des pays sont rattachés à une banque centrale s’ils ont une monnaie unique ou intégration monétaire. . Les banques centrales sont des organisations qui ont une influence sur l’économie mondiale. Elles sont responsables de la création de monnaie. Par exemple la BCE gère la création des euros tandis que la FED s’occupe de la création de dollars.

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Les banques centrales fixent aussi le taux directeur de l’économie. Le taux directeur étant le taux auquel les autres banques qui dépendent de cette banque centrale vont emprunter de l’argent. Ce taux a une influence sur tous les autres taux d’intérêt, comme les crédits immobiliers, les crédits à la consommation,