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BANK OF AFRICA
Réalisé par : kantri karima
SOMMAIRE
Introduction 1. Présentation générale de BANK OF AFRICAT 2. Analyse SWOT et diagnostic 3. Les 5 forces de porter 4. Les stratégies de BANK OF AFRICAT 5. Les domaines d’activité stratégie - Segmentation - Positionnement - Cibles 6. Le marketing mix Conclusion
Introduction Depuis sa création, BANK OF AFRICA continue d’œuvrer au développement de la bancarisation, à l’optimisation des coûts des ressources voire l’amélioration de sa productivité. Des réalisations probantes ont ainsi vu le jour et sont le fruit et le résultat évident d’une politique commerciale et organisationnelle redynamisée par le développement de nouveaux produits ainsi qu’une compagne de communication d’envergure. De surcroît, BANK OF AFRICA a relevé le défi de transformer les contraintes liées à la conjoncture économique en tant qu’opportunités de croissance et ce, â travers la mise en place d’un plan d’action portant sur l’optimisation de la relation client à travers l’enrichissement de l’offre de produits et services et l’extension du réseau de centre d’affaire et la diversification du portefeuille client.
BANK OF AFRICA compte parmi les principaux groupes financiers panafricains. A travers ses différentes enseignes et filiales, BANK OF AFRICA se présente comme un groupe bancaire universel multi-métiers aux domaines diversifiés : la banques commerciale, la banque d’affaires, les services financiers spécialisés tel que le leasing, le factoring et le crédit à la consommation 1ère banque de la place à lancer un portail e-banking où Cash et Trade sont mutualisés, BANK OF AFRICA renforce sa position de Banque Connectée par l’enrichissement des programmes d’accompagnement des entrepreneurs et par sa capacité de s’adapter à l’évolution permanente des technologies. Ma mission à présent serait de procéder à un diagnostic stratégique méticuleux de bank of africa. Et ce en mettant le point sur les diverses spécificités et caractéristiques de cet organisme voire la particularité de son environnement.
1. PREENTATION GENERALE de BANK OF AFRICA
APERCU
La Banque marocaine du commerce extérieur (BMCE) est née le 1er septembre 1959 en tant que banque publique. Son objectif était alors de promouvoir les échanges à l’extérieur du Maroc au lendemain de l’Indépendance, La BMCE s’est implémentée pour la première fois à l’étranger en 1972, à travers l’ouverture d’une succursale à Paris. Elle s’est ensuite étendue en Espagne, avec l’ouverture de "BMCE International" à Madrid en 1989. Cette année-là, elle prend une participation dans la Banque de développement publique du Mali, devenant ainsi la première banque marocaine présente en Afrique subsaharienne En 1995, la BMCE est privatisée. L’évènement fut marqué par l’arrivée de Othman Benjelloun en tant qu’actionnaire principal et président de la banque Au lendemain de la privatisation, des bureaux de représentation sont ouverts à Londres et Pékin en 2000. Huit ans plus tard, en 2008, la banque acquiert 35% de Bank of Africa, dont le siège se situe au Bénin. En 2013, elle réalise une montée dans le capital de Bank of Africa à hauteur de 72,6%, en prenant ainsi le contrôle total. En 2014, la BMCE s’étend au Canada, avec une banque de représentation à Montréal. Après Pékin, elle poursuit son extension en Chine, à Shanghai, en 2019. Cette même année, elle décide d’abandonner la marque "BMCE Bank", lui préférant "Bank of Africa" (BOA). Celle-ci "a un asset plus intéressant à l’international et permet à la banque de concrétiser son ADN international", a justifié Mounir Jazouli. Cette nouvelle marque est portée par un logotype valorisant l’Afrique. Le continent y est taillé sous les traits d’un diamant, illustrant l’objectif de la banque d’en révéler le potentiel. Aujourd’hui, la BOA se définit comme une multinationale bancaire qui emploie près de 15.000 salariés. Une trentaine de nationalités s’y côtoient. La banque est au service de 6,6 millions de clients, à travers 1.500 points de vente dans le monde.
FICHE SIGNALETIQUE 1959
Création Forme juridique
Société anonyme MASI : BOA
Action Siège social Direction
140, avenue Hassan II, 20000, Casablanca Maroc Othman Benjelloun (PDG)
Activité
Banque - Assurance
Produits
Services financiers - Comptes courants - Assurance Courtage - Banque d’investissement - Crédit à la consommation
PRODUITS DE BANK OF AFRIC
cartes Carte de retrait
crédit Crédit a a consommation
Carte de paiements nationaux Crédits immobilières Carte de paiement internationaux Carte de crédit Carte prépayé
bancassurance
Services et forfait
Prévoyance
Service en ligne
Assistance
Package
2. ANALYSE SWOT DE BANK OF AFRICA La méthode SWOT vient dans une étape avancée de l’analyse stratégique ; son élaboration nécessite les données d’un diagnostic antérieur des facteurs interne et externes qui influencent l’entreprise Après avoir effectué le diagnostic externe et interne de BOA nous avons pu ressortir quelques forces et faiblesses, des opportunités mais aussi des menaces, ce qui permet de procéder à l’analyse S.W.O.T. FORCES
FAIBLESSES
-Moyen de financement -Informatique développée -client fidèle -présence mondiale -communication institutionnelle développé
-Structure peu évolutive -Absence d’une politique de fidélisation des clients -Absence d’une communication de masse sur les produits BOA
OPPORTUNITES -Marché porteur -internationalisation -Libéralisions du secteur
MENACES -Forte concurrence -nouveau entrants -Érosion des marges
Les croisements effectués au niveau de l’analyse SWOT permettant d’orienter l’action managériale de l’entreprise ; en effet cela permet de mieux utiliser ses forces, réduire ses faiblesse, saisir ses opportunités et éviter les menaces. L’entreprise ayant des moyens de financement importants et opérant dans un marché porteur, pourrait envisager une politique d’investissement destinée a améliorer la position de l’entreprise dans ce même marché. C’est une force que l’entreprise utilise pour profiter des opportunités sur le marché BOA, étant d’une part confronter à une forte concurrence sur le marché, et présente à l’échelle internationale d’autre part, pourrait envisager une croissance externe en investissant d’autre domaines ou d’autre marché. C’est menace que l’entreprise contre en utilisant une de ses forces
3. Les 5 FORCES DE PORTEUR L’analyse de porter regorge l’identification cinq forces qui déterminent selon lui la structure concurrentielle d’une industrie de bien ou de service: a. la concurrence interne Chaque secteur d’activité est caractérisé par une rude concurrence, en effet le secteur bancaire n’échappe pas à cette règle. A cet égard les sept banques marocaines les plus fortes et qui partagent le marché sont la BMCI, CIH, SGMB, BCP,
attijariwafa bank, BMCE et crédit du Maroc et ils totalisent in bilan 76 milliards de dollars. b. influence du pouvoir de négociations du client Un pouvoir de négociation renforcé par:
Forte visibilité de l’offre (multicanal). Gamme de produit identique et comparable (imitation faciale) Infidélité de la clientèle (fait jouer la concurrence multi bancarisation)
c. menace des nouveaux entrants
Nouveaux prestataires de service de paiement
d. influence du pouvoir de négociations des fournisseurs Notamment les prestataires des services NTIC et les sociétés très active dans le développement de solutions informatiques pour le secteur bancaire. e. Influence des pouvoirs publics: Marché régulé, plus de pression exercée par les pouvoirs publiques
banque al Maghreb: garantir la liquidité et la stabilité du taux de change, fournit la monnaie aux banques (taux directeur). Autorité des marchés financiers: autorise création des produits dérivés et encadre l’information des épargnants
4. Les stratégies adoptées par BANK OF AFRICA Animé par une ambition forte d’accompagner le développement du continent, BANK OF AFRICA a fixé des priorités stratégiques qui tiennent compte de l’évolution actuelle de son métier et qui capitalisent sur les enseignements de la crise sanitaire qui a marqué l’année 2020. Tout en définissant les leviers stratégiques pour son développement, telle que l’amélioration de l’efficacité opérationnelle et le renforcement des dispositifs de gestion des Risques et de Recouvrement.
REDYNAMISER LE RETAIL ET CORPORATE BANKING
Fort d’un maillage territorial inégalé au niveau du continent, BANK OF AFRICA est déterminé à déployer son expertise en matière de financement et d’accompagnement de la clientèle Retail et Corporate. La culture de proximité avec les clients que BANK OF AFRICA a su tisser à travers son large réseau d’agences et l’accessibilité de ses services à distance, grâce aux innovations digitales, contribuent à renforcer ses parts de marché, aussi bien au Maroc que dans le reste du continent africain.
DÉVELOPPER DE NOUVEAUX RELAIS DE CROISSANCE
BANK OF AFRICA s’inscrit dans une démarche de développement continu pour ses activités, et demeure constamment à la recherche de nouveaux gisements de croissance pour consolider son positionnement de groupe bancaire panafricain multi-métiers, ouvert sur le monde. Fort d’une alliance solide avec des partenaires internationaux BANK OF AFRICA développe des lignes de financement à fort impact économique, social et environnemental.
STRATÉGIE DE DÉVELOPPEMENT À L’INTERNATIONAL AU SERVICE DE L’AFRIQUE BANK OF AFRICA a construit une organisation tournée vers le monde autour de son expertise au Maroc et en Afrique. Son positionnement unique et son large rayonnement géographique sur le continent africain sont des atouts pour concrétiser cette ambition de développement. Son positionnement unique et son large rayonnement géographique sur le continent africain sont des atouts pour concrétiser cette ambition de développement
ACCÉLÉRER LA BANQUE DIGITALE
Bank OF AFRICA s'est dotée d'un ambitieux Programme de Transformation Digitale. Celui-ci vise essentiellement à améliorer l'expérience client sur l'ensemble des canaux de distribution et à renforcer l'efficacité opérationnelle des métiers. A l'horizon 2030, Bank OF AFRICA ambitionne de devenir un groupe panafricain présent dans plus de 25 pays.
RENFORCER LE POSITIONNEMENT SUR LA PME EN AFRIQUE
Convaincu de l'importance de l'écosystème des PME en Afrique, Bank of Africa a décidé d'apporter aux entreprises du continent des montages financiers adaptés et un suivi adéquat pour assurer l'émergence de structures économiques africaines solides. Cet appui s'accompagnera du renforcement des outils de gestion des risques et du développement des synergies entre les différentes entités de la Banque Africaine.
UNE DYNAMIQUE DE DÉVELOPPEMENT DURABLE
Le développement durable est au centre de l'évolution future de Bank OF AFRICA. Le renforcement des acquis durant les dernières années et le positionnement en tant qu'acteur majeur de la Finance à Impact Positif devront permettre à Bank of AFRICA de donner une nouvelle dimension à ses engagements sociaux, sociétaux et environnementaux. Avec sa démarche « Positive Impact Portfolio Analysis », Bank of AFRICA peut piloter son portefeuille d'engagements, optimiser leurs impacts positifs et limiter les éventuels impacts négatifs
5. Secteur d’activité de BANK OF AFRICA BANK OF AFRICA reste l’un des banques qui dispose d’un portefeuille d’activité les plus diversifiés, on cite à cet égard: Les activités de marché, d’investissement et de conseils: à travers sa filiale BMCE Capitale. L’intermédiation boursière: représente par BMCE Capitale bourse acteur incontournable sur ce marché. Le marché de la gestion d’actif : BMCE capital Gestion Le corporat banking : MEDICAPITAL BANK Les marchés monétaire et obligataire: CASABLANCA FINANCE MARKET Des crédits à la consommation: SALAFINE Activité d’affacturing: via Maroc FACTORING
IDENTIFICATION DES DOMAINES D’ACTIVITE STRATEGIQUE DE BANK OF AFRICA 1. Critères de segmentation La BMCE segmente sa clientèle en différentes catégories : - Les Jeunes : BMCE fait une distinction entre deux sous-groupes au sein du segment Jeune, à savoir un ensemble qui comprend les Jeunes sans revenu de 15 à 20 ans Lycéens, Etudiants ; et un autre ensemble qui regroupe les Jeunes plus âgés et même actifs de 21 à 29 ans. - Les particuliers : et plus précisément la famille, à travers une gamme de produits d'assurance. On remarque donc que la banque prend en compte la famille comme un segment entier. En effet les produits offerts pour ce segment, à part les produits classiques, sont orientés vers les besoins de la famille : crédit logement, crédit automobile et assurances. - les marocains résidant à l’étranger -MRE : La BMCE cible en premier lieu les MRE en France, Belgique, Italie, Émirats Arabes Unis, Espagne et plusieurs d’autre pays travers un réseau de distribution très large à des guichets automatiques, des agences, les ports, les aéroports et les bateaux… - Entreprises : la BMCE s'intéresse plus particulièrement aux PME-PMI et les grandes entreprises performantes. En fait, la BMCE se veut une banque qui vend ses services à cette clientèle sans pour autant s'immiscer dans leur gestion.
2. Positionnement La BMCE Bank axe son positionnement sur les points suivants :
- La banque de Proximité des Particuliers et Entreprises, au Maroc et à l'étranger : BANK OF AFRICA se positionne comme une banque qui présente une large gamme de produits et services adaptés aux besoins spécifiques de chaque catégorie de clientèle. Elle est leader dans les domaines de la monétique et de la bancassurance, acteur majeur dans la réalisation des plus importants projets d'investissement au Maroc et également acteur incontournable du commerce extérieur marocain et principal banquier des plus importantes sociétés importatrices et exportatrices du pays. Elle se définit comme l'interlocuteur privilégié des investisseurs étrangers. - Un Intervenant de référence sur les marchés des capitaux : La BMCE se positionne comme un leader sur les marchés des capitaux par le biais de sa filiale BMCE Capital. - Une valeur phare du marché : BANK OF AFRICA se positionne parmi les plus importantes capitalisations de la Bourse de Casablanca et une valeur active jouant un rôle capital dans l'animation du marché boursier national. Elle est également la première banque marocaine cotée à la Bourse de Londres à travers son action GDR «Global Depositary Receipt».
6. Marketing mix a- la politique du produit: La Banque marocaine du commerce extérieur BMCE propose des produits bancaires pour quatre segments différents : les particuliers, les professionnels, les marocains résidant à l’étranger MRE et les entreprises. La BMCE affirme la différenciation de ses produits par leur qualité. La banque a ainsi obtenu la certification ISO 9001 version 2000 pour les activités Etranger En réalité cette politique répond à un autre critère, à savoir une réelle rencontre entre les aspirations et les attentes de la clientèle et les caractéristiques du produit. Ainsi, en matière de la satisfaction de la clientèle, la BMCE dispose d’une gamme de produit visant par chacun d’eux un segment spécifique. Elle propose ainsi près de 170 produits et services dans 610 agences à travers tout le royaume b- la politique de prix: En ce qui concerne la politique de prix, les responsables de la BMCE déclarent que leurs prix des produits et services sont déterminés en fonction de la loi de l’offre et la demande. Ils affirment qu’ils procèdent, à l’instar de la majorité des banques marocaines, à la fixation d’un optimal de leurs produits, en prenant en considération le prix des produits concurrents et le prix psychologique d’acceptation pour le client.
c- la politique de distribution:
La BMCE Bank dispose d’une politique de distribution rigoureuse grâce à un réseau spécialisé de 541 agences9 dont 21 centres d’affaires et une agence corporate. Elle vise ainsi la collecte des dépôts à bon marché, la proximité des clients, et la rentabilité. Au niveau international, on trouve des agences dans 22 pays dans le but de développer les échanges internationaux, et également pour répondre aux besoins de nos ressortissants à l’étranger. Le nouvel organigramme de BMCE-Bank place en son sein la banque de distribution c’est-à-dire le réseau d'agences- qui commercialise l'ensemble des produits et services développés au sein du groupe, afin qu'elle soit une banque de proximité, du service des particuliers et des entreprises, notamment des petites et moyennes entreprises. Actuellement, la BMCE Bank a créé trois agences VIP destinées à une clientèle Haut de gamme assez spécifique. Enfin, grâce à ses multiples partenaires, BMCE dispose d’un réseau de distribution très large à travers le monde d- la politique de communication: Deux types de communications sont menés par la BMCE Bank : - Une communication interne via un bulletin d’information mensuel interne et inter news trimestrielle ; Elle vise l’amélioration des relations internes de la banque et la circulation de l’information. - Une communication externe qui vise à faire connaître au public ses produits et à vaincre la confiance de la clientèle. La BMCE utilise les moyens suivants: le marketing direct, la publicité, le sponsoring, les actions promotionnelles… La BMCE Bank, en tant que banque citoyenne, a mené plusieurs actions envers les différentes parties prenantes .Il s’agit entre autres de : - L’engagement soutenu dans la promotion de l’éducation dans le milieu rural ; - La BMCE Bank s’est engagée également dans la protection de l’environnement. Elle est Partenaire et membre fondateur de la Fondation Mohammed VI pour la Protection de l’Environnement contribuant à la restauration et réhabilitation des «Jardins Exotiques de Bouknadel», et à l’opération emblématique des « Plages Propres » ; - La BMCE Bank contribue au développement du micro-crédit au Maroc, pour le soutien à la création et au développement des entreprises ; - La BMCE Bank participe activement au mécénat culturel, en tant que Partenaire d’associations marocaines impliquées dans la sauvegarde du patrimoine culturel et dans l’organisation de colloques scientifiques et culturels ; - Enfin, la BMCE Bank contribue également au sponsoring de plusieurs manifestations de grande ampleur dans le domaine sportif, social, culturel.
CONCLUSION Depuis sa création en 1959, BMCE Bank a réussi à représenter une banque multimétiers, s'appuyant sur un large réseau d'agences. Derrière cette performance, il explique de par sa pertinence et son efficacité ; le positionnement de l'entreprise et sa notoriété dans le secteur bancaire, la banque excelle dans chacun de ses domaines d'activité stratégique ; provenant ainsi à développer et à s'approprier des facteurs clé de succès à forte valeur ajoutée. Avec une segmentation stratégique réussie ; la BMCI continue de développer se part de marché et de voir ses indicateurs continuellement au vert. La BMCI se caractéristique par la conception et la réalisation des plans de travail spécifiques pour les besoins de ses clients ; ces plans sont aussi adaptés aux exigences de chaque métier. Les différentes typologies de sa clientèle sont minutieusement étudiants et par conséquent leurs attentes sont mieux cornées managériales efficaces font que la polyvalence d'activité ne cesse de renforcer le groupe et le rendre toujours plus compétitif même s'il opéré au niveau de métiers différents voire divergents. Aujourd'hui, les ambitions de la banque se convertissent en réalité ; en effet elle a pi Forget une image de confiance dans le marché boursier ; un domaine qui la lance avec succès vers l'internationalisation et qui lui ouvre des opportunités de partenariats à haut échelle ; ce succès franc fait d'elle un leader dans la place financière marocaine et un partenaire de choix à travers le monde, elle est évident qu'elle s'en targue implicitement à travers son slogan "le monde est capital"